Um resumo dos seus direitos ao abrigo do Fair Credit Reporting Act
O Fair Credit Reporting Act (FCRA) federal promove a exatidão, justiça e privacidade das informações nos arquivos das agências de informação ao consumidor. Existem muitos tipos de agências de relatórios ao consumidor, incluindo agências de crédito e agências especializadas (como agências que vendem informações sobre cheques escritos, registros médicos e registros do histórico de aluguel). Aqui está um resumo de seus principais direitos sob a FCRA. Para obter mais informações, incluindo informações sobre direitos adicionais, vá para www.consumerfinance.gov/learnmore ou escreva para: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.
Você deve ser informado se as informações em seu arquivo foram usadas contra você. Qualquer pessoa que usar um relatório de crédito ou outro tipo de relatório do consumidor para negar seu pedido de crédito, seguro ou emprego – ou para tomar outra ação adversa contra você – deve informá-lo e fornecer o nome, endereço e número de telefone a agência que forneceu as informações.
Você tem o direito de saber o que está em seu arquivo. Você pode solicitar e obter todas as informações sobre você nos arquivos de uma agência de relatórios ao consumidor (sua “divulgação de arquivo”). Você deverá fornecer uma identificação adequada, que pode incluir seu número de Seguro Social. Em muitos casos, a divulgação será gratuita. Você tem direito a uma divulgação gratuita de arquivo se:
- uma pessoa tiver tomado uma ação adversa contra você por causa das informações em seu relatório de crédito;
- você for vítima de roubo de identidade e colocar um alerta de fraude em seu arquivo;
- seu arquivo contém informações incorretas como resultado de fraude;
- você está na assistência pública;
- você está desempregado mas espere se candidatar a emprego dentro de 60 dias.
Além disso, todos os consumidores têm direito a uma divulgação gratuita a cada 12 meses, mediante solicitação de cada agência de crédito nacional e de agências de relatório ao consumidor especializadas em todo o país. Consulte www.consumerfinance.gov/learnmore para obter informações adicionais.
Você tem o direito de solicitar uma pontuação de crédito. As pontuações de crédito são resumos numéricos de sua capacidade de crédito com base em informações de agências de crédito. Você pode solicitar uma pontuação de crédito de agências de informação ao consumidor que criam pontuações ou distribuem pontuações usadas em empréstimos imobiliários residenciais, mas você terá que pagar por isso. Em algumas transações de hipotecas, você receberá informações de pontuação de crédito gratuitamente do credor hipotecário.
Você tem o direito de contestar informações incompletas ou imprecisas. Se você identificar informações incompletas ou imprecisas em seu arquivo e relatá-las à agência de relatórios ao consumidor, a agência deve investigar, a menos que sua disputa seja frívola. Consulte www.consumerfinance.gov/learnmore para obter uma explicação dos procedimentos de disputa.
As agências de denúncias de consumidores devem corrigir ou excluir informações imprecisas, incompletas ou não verificáveis. Informações imprecisas, incompletas ou não verificáveis devem ser removidas ou corrigidas, geralmente dentro de 30 dias. No entanto, uma agência de relatório ao consumidor pode continuar relatando informações que verificou como precisas.
As agências de relatório ao consumidor podem não relatar informações negativas desatualizadas. Na maioria dos casos, uma agência de relatórios ao consumidor não pode relatar informações negativas com mais de sete anos ou falências com mais de 10 anos.
O acesso ao seu arquivo é limitado. Uma agência de relatórios ao consumidor pode fornecer informações sobre você apenas para pessoas com uma necessidade válida – geralmente para considerar um pedido com um credor, seguradora, empregador, proprietário ou outro negócio. A FCRA especifica aqueles com uma necessidade válida de acesso.
Você deve dar seu consentimento para que os relatórios sejam fornecidos aos empregadores. Uma agência de relatórios ao consumidor não pode fornecer informações sobre você ao seu empregador, ou a um potencial empregador, sem o seu consentimento por escrito dado ao empregador. O consentimento por escrito geralmente não é necessário na indústria de caminhões. Para obter mais informações, acesse www.consumerfinance.gov/learnmore.
Você pode limitar as ofertas “pré-selecionadas” de crédito e seguro obtidas com base nas informações de seu relatório de crédito. Ofertas não solicitadas “pré-selecionadas” de crédito e seguro devem incluir um número de telefone gratuito para o qual você possa ligar se decidir remover seu nome e endereço das listas nas quais essas ofertas se baseiam. Você pode cancelar a inscrição nas agências de crédito em todo o país em 1 888 5OPTOUT (1 888 567 8688).
Você pode pedir indenização aos infratores. Se uma agência de relatórios ao consumidor ou, em alguns casos, um usuário de relatórios ao consumidor ou um fornecedor de informações para uma agência de relatórios ao consumidor violar a FCRA, você poderá processar em um tribunal estadual ou federal.
Vítimas de roubo de identidade e militares da ativa têm direitos adicionais. Para obter mais informações, visite www.consumerfinance.gov / learnmore.
Os consumidores têm o direito de obter um congelamento de segurança
Você tem o direito de colocar um “congelamento de segurança” em seu relatório de crédito, o que proibirá uma agência de relatórios ao consumidor de liberar informações em seu relatório de crédito sem sua autorização expressa. O congelamento de segurança foi projetado para evitar que crédito, empréstimos e serviços sejam aprovados em seu nome sem o seu consentimento. No entanto, você deve estar ciente de que usar um congelamento de segurança para assumir o controle quem obtém acesso às informações pessoais e financeiras em seu relatório de crédito pode atrasar, interferir ou proibir a aprovação oportuna de qualquer solicitação ou aplicação subsequente que você fizer em relação a um novo empréstimo, crédito, hipoteca ou qualquer outra conta envolvendo a extensão de crédito .
Como alternativa ao congelamento da segurança, você tem o direito de colocar um alerta de fraude inicial ou estendido em seu arquivo de crédito sem nenhum custo. Um alerta de fraude inicial é um alerta de 1 ano colocado em arquivo de crédito do consumidor. Ao ver um alerta de fraude exibido no arquivo de crédito do consumidor, uma empresa deve tomar medidas para verificar a identidade do consumidor antes de conceder um novo crédito. Se você for vítima de roubo de identidade, terá direito a um alerta de fraude estendido, que é um alerta de fraude com duração de 7 anos.
Um congelamento de segurança não se aplica a uma pessoa ou entidade, ou suas afiliadas, ou agências de cobrança agindo em nome da pessoa ou entidade, com a qual você tem uma conta existente que solicita informações em seu relatório de crédito para fins de revisão ou cobrança da conta. A revisão da conta inclui atividades relacionadas à manutenção da conta, monitoramento, aumento da linha de crédito e atualizações e melhorias da conta.
Os estados podem aplicar a FCRA, e muitos estados têm suas próprias leis de denúncia do consumidor. Em alguns casos, você pode ter mais direitos sob a lei estadual. Para obter mais informações, entre em contato com a agência de proteção ao consumidor local ou estadual ou com o procurador-geral do estado. Para obter mais informações sobre seus direitos federais, entre em contato com:
| PARA PERGUNTAS OU PREOCUPAÇÕES RELACIONADAS A: | ENTRE EM CONTATO: |
|---|---|
| 1.a. Bancos, associações de poupança e cooperativas de crédito com ativos totais de mais de $ 10 bilhões e suas afiliadas.
b. As afiliadas que não são bancos, associações de poupança ou cooperativas de crédito também devem listar, além do Bureau: |
a. Departamento de Proteção Financeira do Consumidor 1700 G Street NW Washington, DC 20552b. Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA Washington, DC 20580 (877) 382-4357 |
| 2. Na extensão não incluída no item 1 acima:
a. Bancos nacionais, associações federais de poupança e agências federais e agências federais de bancos estrangeiros b. Bancos membros estaduais, filiais e agências de bancos estrangeiros (exceto filiais federais, agências federais e filiais estaduais seguradas de bancos estrangeiros), empresas de crédito comercial pertencentes ou controladas por bancos estrangeiros e organizações que operam de acordo com a seção 25 ou 25A do Federal Reserve Agir c. Bancos segurados não membros, sucursais estatais seguradas de bancos estrangeiros e associações de poupança estaduais seguradas d. Uniões de crédito federais |
a. Escritório de Controladoria da Moeda Grupo de Assistência ao Cliente – 1301 McKinney Street, Suite 3450 Houston, TX 77010-9050b. Central de Ajuda ao Consumidor do Federal Reserve PO Box 1200 Minneapolis, MN 55480 c. FDIC Consumer Response Center d. National Credit Union Administration |
| 3. Transportadoras aéreas | Asst. Consultor jurídico geral de fiscalização da aviação & Processos Divisão de Proteção ao Consumidor da Aviação Departamento de Transporte 1200 New Jersey Avenue SE Washington, DC 20590 |
| 4. Credores sujeitos ao Conselho de Transporte de Superfície | Escritório de Processos, Conselho de Transporte de Superfície Departamento de Transporte 395 E Street, SW Washington , DC 20423 |
| 5. Credores sujeitos à lei de empacotadores e estocagem | Supervisor da área de administração de empacotadores e estocagem mais próxima |
| 6. Pequenas empresas de investimento | Administrador adjunto associado para acesso de capital Administração de pequenas empresas dos Estados Unidos 409 Third Street, SW, 8th Floor Washington, DC 20416 |
| 7. Corretores e distribuidores | Comissão de Valores Mobiliários 100 F St NE Washington, DC 20549 |
| 8. Bancos Federais de Terras, Associações de Bancos Federais de Terras, Federal Int Bancos de crédito imediato e associações de crédito de produção | Farm Credit Administration 1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9.Varejistas, empresas financeiras e todos os outros credores não listados acima | FTC Regional Office para a região em que o credor opera ou Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA Washington, DC 20580 ( 877) 382-4357 |
Notificação de direitos
- Notificação de direitos para consumidores da Califórnia
- Notificação de direitos para consumidores de Colorado
- Notificação de direitos para consumidores de Connecticut
- Notificação de direitos para consumidores de Maryland
- Notificação de direitos para consumidores de Massachusetts
- Notificação de direitos para consumidores do Texas
- Notificação de direitos para consumidores de Vermont
- Notificação de direitos para consumidores de Washington