Achamos que é importante que você entenda como ganhamos dinheiro. Na verdade, é muito simples. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar a você acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras excelentes ferramentas e materiais educacionais.
A compensação pode influenciar em como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de que gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que consideramos uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos recursos como suas chances de aprovação e estimativas de economia.
Obviamente, as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantos as opções que pudermos.
Mas se o atraso no pagamento estiver correto, você deve saber que provavelmente não será capaz de se livrar da marca depreciativa antes do tempo.
Veja como pedir a uma agência de crédito para remover marcas de pagamento atrasadas imprecisas – e o que você pode fazer se não forem um erro.
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- Revise seus relatórios de crédito
- Procure pagamentos atrasados que estejam incorretos ou antigos
- Conteste o erro
- E se não for um erro ?
Revise seus relatórios de crédito
A revisão regular de seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito ao consumidor – Equifax, Experian e TransUnion – pode ajudá-lo a identificar que algo está errado, como um atraso de pagamento informado por engano.
Um pagamento atrasado é comumente associado a uma conta de crédito. Dependendo de qual agência de crédito fornece o relatório de crédito com o pagamento atrasado listado, ele pode ser destacado de alguma forma (digamos, com um símbolo ou código diferente do que você vê para pagamentos dentro do prazo). E, dependendo da agência de crédito, seus relatórios também podem indicar o atraso do pagamento.
Como seus relatórios de crédito podem não ser idênticos, é importante revisar seus relatórios de todas as três principais agências de crédito ao consumidor.
Procure pagamentos atrasados que estão incorretos ou antigos
Se você vir um pagamento atrasado associado a uma de suas contas, verifique-o com atenção. Existem várias possibilidades de erros. Aqui estão alguns.
Você pagou a conta dentro do prazo, mas mesmo assim foi informado como atrasado
Se você vir um pagamento atrasado, mas achar que pagou dentro do prazo, pode ser um erro. Nesse caso, tente verificar se você, de fato, pagou a conta em dia. Você pode fazer isso revisando os extratos da conta que você usou para pagar a conta e da conta que apresenta um pagamento atrasado ou verificando se recebeu uma confirmação de pagamento.
O pagamento atrasado ocorreu há mais de sete anos
Se um pagamento atrasado for informado corretamente, ele deve cair em seus relatórios de crédito após sete anos.
Digamos que você perdeu um pagamento em 30 dias, depois em 60 dias e depois 90 dias. Mesmo que essa conta atrasada possa levar a várias marcas negativas em seus relatórios de crédito, a inadimplência original é aquela que inicia o relógio. Isso significa que toda a sequência deve desaparecer sete anos a partir da primeira data em que o pagamento atrasou.
Se você vir um pagamento atrasado com mais de sete anos, pode ser um erro e você pode querer contestar .
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Conteste o erro
Se você encontrar um atraso de pagamento incorreto ou antigo em um de seus relatórios de crédito, pode arquive uma disputa com a agência de crédito que emite o relatório. Você também pode contestar o erro com o credor que enviou as informações para a agência, como o credor, o emissor do cartão de crédito ou a agência de cobrança.
Se você contestar o atraso de pagamento incorreto com o seu credor, eles normalmente têm 30 dias para investigar. Se o credor mantiver o atraso de pagamento relatado, ele não removerá ou atualizará as informações. Mas se concordar que as informações estão incorretas, o credor deve informar a agência de crédito para atualizá-las ou removê-las. O credor também deve notificar todas as agências de crédito para as quais enviou as informações para que possam atualizar seus registros.
Se você estiver disputando diretamente com uma agência de crédito, deverá entrar com uma disputa com cada agência que possui um relatório de crédito contendo informações incorretas ou desatualizadas. Um bureau geralmente tem 30 dias após o recebimento de sua contestação para investigar sua reclamação.
E se não for um erro?
Se você atrasou o pagamento e ele aparece corretamente em seus relatórios de crédito, suas chances de removê-lo são mínimas.
De acordo com um porta-voz da TransUnion, “Se as informações de atraso de pagamento forem de fato precisas e devidamente relatadas por um credor, não poderão ser removidas do relatório do consumidor pela agência de relatórios de crédito.”
Você pode ouvir sobre maneiras de remover um pagamento atrasado relatado com precisão de seus relatórios de crédito, mas você deve saber que esses métodos são provavelmente uma farsa.
Em última análise, você pode evitar pagamentos atrasados (precisos) em seus relatórios de crédito até certificando-se de pagar suas contas em dia e integralmente. Uma dica é configurar pagamentos automáticos para suas contas de crédito.
Se você pagar atrasado e um pagamento atrasado acabar em seus relatórios de crédito, você pode ficar preso por sete anos até que o atraso no pagamento diminua. Mas é provável que quanto mais tempo, menor o impacto que o atraso no pagamento pode ter sobre o seu crédito, especialmente almente, se desde então você tem trabalhado na construção de seu crédito com uso responsável.
A “carta de boa vontade”
A primeira sugestão que você pode ouvir é escrever uma carta para o credor explicando por que você não conseguiu fazer o pagamento dentro do prazo. Isso geralmente é chamado de carta de boa vontade. Mas os credores são obrigados a relatar informações precisas às agências de crédito, então não há garantia de que eles atualizarão sua conta.
Se você fez um pagamento atrasado e o pegou antes de chegar ao seu relatórios de crédito, tente ligar para o seu emissor o mais rápido possível. Você pode resolver o problema com seu emissor antes de prosseguir, especialmente se for a primeira vez que você perdeu um pagamento.
“Pague para excluir”
Outro método é chamado de “pagar para excluir”. Os serviços de pagar para excluir são comumente oferecidos por cobradores de dívidas que prometem ter uma conta de cobrança removida de seus relatórios de crédito, se você pagar a conta.
Não recomendamos seguir esse caminho. Os credores são obrigados a relatar informações precisas, portanto, não é provável que concordem em remover informações negativas da conta, a menos que as informações estejam erradas. Você pode economizar dinheiro e contestar informações incorretas sozinho.
Além disso, um acordo de pagamento para exclusão com uma agência de cobrança pode, na melhor das hipóteses, remover a conta de cobrança paga de seus relatórios – não a conta original ou atrasada pagamentos.
Resultado
Seu histórico de pagamentos pode ser um fator importante em seu crédito. E pagamentos atrasados podem permanecer em seus relatórios de crédito por até sete anos.
Se você encontrar um pagamento atrasado em seus relatórios de crédito que não deveria estar lá, você pode entrar com uma disputa e perguntar ao credor correspondente ou agência de crédito para remover as informações imprecisas.
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