Você é um empreendedor ambicioso em busca de um empreendimento que resista ao teste do tempo e seja à prova de recessão? Nesse caso, não procure além do setor de seguros.
O seguro é uma parte essencial da vida cotidiana para a maioria dos americanos, desde dirigir seus carros até proteger suas casas. Isso significa que as seguradoras não precisam necessariamente da economia para prosperar para obter lucro e sucesso.
Interessado em abrir uma seguradora? Embora possa ser um mercado lucrativo para entrar, há algumas etapas para você precisamos tomar primeiro para estabelecer as bases de uma seguradora de sucesso.
Como iniciar uma seguradora
Aqui estão as etapas mais importantes necessárias para iniciar uma seguradora.
Pesquise o setor de seguros
Se você nunca trabalhou como agente de seguros antes, é importante que tenha um conhecimento profundo do setor antes de decidir abrir uma seguradora. A seguradora exige um conhecimento profundo dos produtos de seguro, habilidades fantásticas de gerenciamento, ambição de ter sucesso e experiência em vendas.
Embora lucrativo, pode ser um setor desafiador. Você é uma fonte de conhecimento e experiência para seus clientes . As pessoas confiam em você para fornecer uma rede de segurança durante seus momentos mais vulneráveis. Você precisa estar à altura da tarefa e disposto a lidar com essas pressões com elegância.
Já está bem familiarizado com o setor? Em seguida, você pode pular direto para a leitura mais sobre como é realmente administrar uma seguradora. Leia alguns livros sobre como iniciar um negócio, principalmente se forem específicos para o setor de seguros.
Escreva um Plano de negócios
Quer você esteja abrindo uma seguradora ou outro tipo de negócio, é essencial ter um plano de negócios sólido. Isso é especialmente importante se você planeja ter pessoas financiando seu empreendimento. Partes interessadas em potencial vai querer entender como você vai atrair clientes, se diferenciar de outras seguradoras da área e, por fim, ganhar dinheiro. Escrever um plano de negócios também o forçará a refletir sobre sua visão para o negócio e como pretende executá-lo essa visão.
Obtenha uma licença
Se você deseja abrir uma seguradora, é necessário obter uma licença de seguro primeiro. Nos EUA, você deve obter essa licença da National Association of Insurance C ommissioners – a organização que regula o setor de seguros. O processo de licenciamento é demorado. Você deve obter uma licença para cada estado em que pretende trabalhar, bem como cada tipo de seguro que pretende vender.
Antes de obter sua licença, você deve ser aprovado em um exame que pode exigir até 50 horas de curso. Esses cursos podem custar de US $ 300 a US $ 500 cada, junto com taxas de inscrição para os exames.
Vender anuidades ou seguro de vida variável requer cursos e testes separados, supervisionados pela Autoridade Reguladora do Setor Financeiro. O licenciamento separado também pode ser necessário se você estiver iniciando uma agência de negócios em vez de uma empresa individual.
Financiamento seguro
Embora abrir uma seguradora possa ser lucrativo, requer muito adiantamento capital para lançar um negócio de seguros. Existem muitos fatores que influenciam quanto capital inicial você precisará, incluindo seu modelo de negócios, localização e muito mais. Proprietários individuais que trabalham fora de casa sem ou com poucos membros da equipe de suporte terão custos mínimos para cobrir, enquanto as agências maiores precisarão de capital para cobrir os custos de espaço de escritório, salários de equipe e muito mais.
Dependendo do seu visão exata para o seu negócio, pode ser necessário pedir emprestado de $ 5.000 a $ 100.000 para colocar seu negócio de seguros em funcionamento. Certifique-se de construir uma rede de segurança que possa cobrir seus custos operacionais até que você tenha uma renda estável. Depois de definir um número, você pode pedir ajuda a investidores, garantir um empréstimo para uma pequena empresa ou ambos.
Obtenha acesso a seguradoras
Se você quiser vender seguros , você também precisa afiliar sua empresa a uma seguradora. As seguradoras se afiliam a certas seguradoras que vendem seus produtos. Freqüentemente, você precisa provar seu valor para as transportadoras antes que elas forneçam acesso aos seus produtos. Isso geralmente é feito mostrando a eles um plano de negócios e quem são seus clientes atuais.
Você também pode precisar se comprometer a ganhar um certo número de clientes por mês para essa operadora a fim de vender seus produtos. É útil ter pelo menos alguns anos de experiência no setor antes de tentar assinar com uma seguradora.
Algumas agências optam por se inscrever com um grupo de cluster, que é essencialmente uma associação maior de agentes de seguros independentes que trabalham juntos para que possam se qualificar para trabalhar com as maiores e mais elites seguradoras. Isso pode ser benéfico por vários motivos, mas um dos principais benefícios de ingressar em um grupo de cluster é a capacidade de cotar e vincular muito mais rápido. Trabalhando com um atacadista de seguros normal, esse processo pode levar de 24 a 48 horas. Em última análise, isso diminui o número de apólices que você pode vender em um determinado período.
Promova seu negócio
Depois que você tiver um plano de negócios sólido, o licenciamento adequado e o acesso a um gama diversificada de produtos de seguros, você está pronto para abrir uma loja. Como em qualquer negócio, é importante se tornar conhecido na comunidade.
O marketing de seu novo negócio de seguros é essencial para o sucesso. Existem várias maneiras diferentes de comercializar sua seguradora para aumentar o conhecimento da marca, desde táticas tradicionais, como ligações não solicitadas, até novas estratégias, como aumentar sua presença na mídia social ou criar um blog no site de sua empresa.
Certifique-se de que todas as suas iniciativas de vendas e marketing sejam direcionadas ao público-alvo definido em seu plano de negócios original. Por exemplo, se você espera obter leads em comunidades de alta renda, convém comercializar seu negócio de forma diferente do que se quisesse capturar leads em comunidades de classe média ou baixa. Quanto mais direcionados seus esforços, melhores resultados você obterá.