Como gerenciar seu dinheiro: 19 dicas para fazer da maneira certa

Embora o dinheiro não compre felicidade, pode trazer uma sensação de segurança. Sem controlar a gestão de dinheiro, você sempre pode sentir que sua vida está a um passo de um abismo financeiro.

Na verdade, 25% dos americanos dizem que se preocupam com dinheiro o tempo todo e os estudos mostram que dois – terços dos americanos teriam dificuldade em encontrar US $ 1.000 para cobrir uma crise financeira. Definitivamente, você deseja evitar estar em situações como esta. Isso significa saber como administrar seu dinheiro.

Quando você administra bem suas finanças, a vida pode não ficar mais fácil, mas você tem mais tempo para se concentrar em coisas importantes da sua vida.

Felizmente , não é muito difícil colocar suas finanças nos trilhos. Vamos mergulhar em como gerenciar seu dinheiro da maneira certa.

Como gerenciar suas finanças

Gerenciar suas finanças não precisa ser exaustivo. Em vez disso, implemente essas dicas uma de cada vez para assumir o controle de suas finanças.

Configure as contas bancárias certas

As contas bancárias certas são essenciais para seu sucesso financeiro. Tentar gerenciar suas finanças sem as contas bancárias certas é semelhante a tentar cuidar do seu carro sem as peças certas.

Você precisará configurar contas correntes, de poupança e de investimento. Esses são os alicerces do sucesso financeiro.

É importante obter uma conta corrente e uma conta poupança para que você possa separar facilmente o dinheiro que gasta das economias de longo prazo. Simplesmente deixar suas economias em sua conta corrente torna muito fácil gastar acidentalmente suas economias suadas.

Faça um balanço de sua situação financeira atual

Embora possa ser assustador, você não pode melhorar sua situação financeira a menos que você faça um balanço de sua situação atual.

Seja brutalmente honesto consigo mesmo sobre qualquer dívida pendente ou despesas altas que estão prejudicando seu orçamento. Comemore suas boas escolhas financeiras. Anote tudo para que você possa ter uma visão geral.

Faça um plano para o seu dinheiro

Sem um plano, é extremamente fácil ficar sem dinheiro. Afinal, a lógica do tratamento pessoal é fácil de abraçar. Se você disser sim a muitas despesas desnecessárias, poderá ficar desapontado com suas economias.

Para combater isso, reserve um tempo para fazer um orçamento. Planeje onde deseja usar seu dinheiro. Além de suas despesas diárias, pense em suas metas de economia para o futuro. Você também deseja encontrar um método de orçamento que funcione para você.

Estabeleça metas de dinheiro

Se você está levando seu dinheiro a sério, estabelecer metas é uma boa ideia.

Pense em onde você quer estar financeiramente. Não há uma resposta errada, mas você precisa de um minuto para pensar sobre seus planos e como o dinheiro influencia neles.

Depois de ter uma ideia de como o dinheiro afetará sua vida, deixe claro e metas específicas para seu dinheiro.

Verifique suas finanças todos os dias

Você não pode progredir sem saber onde está. Reserve cinco minutos todos os dias para verificar seu orçamento.

Você está gastando demais? Você está no caminho certo? É importante saber.

Pode parecer tedioso verificar sua situação financeira todos os dias. No entanto, não precisa demorar muito. Use um aplicativo ou planilha para determinar rapidamente como está suas finanças e voltar para sua vida.

Gerencie suas despesas

À medida que você começa a olhar mais de perto suas finanças, analise analise seus gastos.

Procure despesas que você pode cortar fora de seu orçamento mensal. Mesmo cortando uma despesa desnecessária de apenas US $ 20 do seu orçamento pode resultar em uma economia de US $ 240 no ano.

Algumas idéias simples sobre coisas a serem cortadas podem incluir almoços de trabalho, uma assinatura de caixa ou seu cabo pacote.

Dê uma olhada em sua renda

Isso pode parecer óbvio, mas é importante entender exatamente o que você ganha. Reserve um minuto para determinar sua receita líquida após os impostos, não apenas sua receita bruta. Você será mais capaz de fazer um orçamento com mais precisão com este número.

Se você está desapontado com sua receita total, então considere pegar um pouco mais. Um trabalho lucrativo em casa pode se encaixar em sua agenda e ajudar a melhorar drasticamente suas finanças.

Outra maneira de aumentar sua renda é negociar seu salário. Não tenha medo de abordar seu supervisor com dados que apóiem sua solicitação de aumento. Você nunca sabe o que eles podem oferecer.

Comece a pagar dívidas

A dívida é um enorme fardo financeiro. Isso não afeta apenas seu orçamento atual, mas também sua economia para o futuro.

Leve sua dívida a sério e faça do seu pagamento uma prioridade. Considere diferentes estratégias de pagamento de dívidas e escolha uma que funcione melhor para você.

Não deixe a dívida se interpor entre você e outras metas financeiras.Crie um plano para lidar com isso hoje.

Entenda sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que pode ter um grande impacto em suas finanças. Os credores estão dispostos a oferecer aos mutuários com alta pontuação de crédito melhores termos de empréstimo e taxas de juros mais baixas.

À medida que você se inscreve para grandes empréstimos, como uma hipoteca, uma pequena redução nas taxas de juros pode economizar milhares de dólares.

Aja para melhorar sua pontuação de crédito. Comece puxando seu relatório de crédito para verificar se há erros e use um serviço de monitoramento de crédito para evitar erros futuros. Outras maneiras de melhorar sua pontuação de crédito, incluindo fazer pagamentos dentro do prazo e manter baixa a taxa de utilização de crédito.

Uma boa conta criadora de crédito pode ajudá-lo a reconstruir seu crédito e também a evitar novas dívidas!

Crie um fundo de emergência

Um fundo de emergência pode ser absolutamente crítico. Infelizmente, a vida joga grandes despesas em seu caminho quando você menos espera. Normalmente, essas despesas de emergência são acompanhadas por eventos desagradáveis, como uma visita ao hospital ou perda de emprego. Você nunca sabe quando uma emergência aparecerá em sua vida, mas você pode se preparar para ela.

Torne uma prioridade colocar dinheiro em seu fundo de emergência a cada cheque de pagamento. Muitos especialistas recomendam economizar de três a seis meses de despesas em seu fundo de emergência. No entanto, isso dependerá da sua tolerância ao risco. Se você se sentir melhor com mais poupado, então você pode adicionar mais ao seu fundo de emergência.

Crie uma conta poupança separada para armazenar seu fundo de emergência. Caso contrário, é muito fácil gastar esses fundos.

Quando ocorre uma emergência, você não precisa se preocupar com o lado financeiro da equação. Em vez disso, você pode se concentrar na emergência em questão. Você se agradecerá mais tarde por realizar esta etapa.

Planeje grandes despesas

Embora algumas despesas sejam imprevisíveis, você pode planejar outras despesas com meses de antecedência.

Por exemplo, você pode precisar pagar pelo seguro de uma só vez, o que pode custar milhares de dólares. Em vez de lutar para conseguir os fundos para essa conta, crie um fundo de amortização.

Você pode economizar cada cheque de pagamento dessas contas grandes para ter certeza de que terá o suficiente para cobri-las. É aqui que o orçamento se torna realmente útil. Você poderá adicionar esse fundo de amortização ao seu orçamento e nunca mais terá que se preocupar com grandes despesas futuras.

Pesquise grandes compras

Ao comprar para uma grande compra, faça certifique-se de comprar ao redor. Embora leve um investimento de tempo, você pode economizar milhares.

Por exemplo, ao comprar um carro, você precisará olhar para vários carros e comparar as cotações. Não aceite apenas a primeira citação. Certifique-se de fazer um bom negócio.

Contribua para sua aposentadoria

Economizar para a aposentadoria agora pode parecer desnecessário. Afinal, você não vai se aposentar por décadas.

No entanto, é absolutamente crítico que você comece a economizar para a aposentadoria o mais cedo possível. No mínimo, você deve começar a contribuir para qualquer plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Certifique-se de aproveitar todos os fundos correspondentes oferecidos por seu empregador.

Se você não tiver a sorte de receber fundos correspondentes, considere contribuir para um Roth IRA. Faça uma contribuição com cada contracheque para atingir suas metas de poupança para a aposentadoria a cada ano.

Comece a investir

Se você planeja construir uma riqueza de longo prazo, então investir é uma peça fundamental disso. Investir por um longo período de tempo pode levar a retornos incríveis. Você poderá aumentar seu dinheiro lentamente à medida que investe mais a cada ano.

Se você não tem certeza de onde começar a investir, considere fazer nosso curso gratuito. Você aprenderá tudo o que precisa saber sobre como investir seu primeiro dólar.

Compare as opções de seguro

O seguro pode ser caro, especialmente se você estiver devidamente segurado. Verifique suas opções de seguro pelo menos uma vez por ano. Você pode encontrar um negócio melhor em seguro apenas olhando para diferentes provedores.

Enquanto você analisa o seguro, reserve um minuto para confirmar se você está adequadamente seguro. Além do básico, como saúde e seguro automóvel. Considere o seguro de locatários, seguro residencial, seguro de vida e seguro de invalidez. Você pode precisar adicionar apólices adicionais à sua cobertura de seguro para aumentar sua proteção.

Descubra mais sobre qual seguro você pode precisar obter aqui.

Descubra o motivo

Manter o controle de suas finanças exigirá algum tempo e esforço. Em algum momento, você provavelmente sentirá vontade de desistir. É um sentimento completamente natural.

A melhor maneira de evitar o esgotamento das finanças pessoais é descobrir o motivo. Por que você está escolhendo aprender como administrar seu dinheiro? Por que você está agindo para se colocar em uma posição financeira melhor?

Alguns motivos comuns incluem se livrar de dívidas opressivas, tornar-se financeiramente independente e gastar mais tempo com as coisas que o iluminam.

Seja qual for o motivo, certifique-se de ter um . Dedique um minuto para entender o porquê. Vá além de simplesmente querer mais dinheiro para entender por que você quer mais dinheiro.

Amplie seus conhecimentos

Quanto mais você souber sobre finanças pessoais, melhor. Sério, mais conhecimento sobre finanças pessoais nunca fará mal a você. Você pode usar qualquer nova informação que aprender para fazer ajustes em suas finanças pessoais.

Felizmente, existem inúmeros recursos de finanças pessoais. Podcasts e livros são duas grandes fontes de informação.

Um ótimo livro para começar foi escrito por nossa fundadora, Clever Girl Finance: Ditch Debt, Save Money e Build Real Wealth.

Encontre recursos que o ajudem a controlar sua situação financeira específica. Perceba que outros caminharam antes de você, procure histórias semelhantes. Você pode encontrar dicas úteis sobre maneiras de otimizar suas finanças.

Encontre um amigo de responsabilidade

Um amigo de responsabilidade pode ajudar a mantê-lo no caminho certo. Encontre alguém com objetivos financeiros semelhantes. Vocês podem verificar uns com os outros semanal ou mensalmente para relatar qualquer progresso em relação às suas metas financeiras.

Ter alguém com quem conversar sobre suas finanças já ajuda. Nossa sociedade decidiu que falar sobre finanças é quase um tabu. Você simplesmente não fala sobre isso nas conversas do dia a dia. Com um amigo de responsabilidade, as barreiras podem cair. Você pode falar livremente sobre suas finanças pessoais e compartilhar suas dificuldades ao longo do caminho.

Você pode se surpreender com o quanto um amigo pode ajudar. Não só será mais provável que você siga em frente, mas também construa uma amizade ao mesmo tempo.

Retribua

À medida que começa a ter suas finanças sob controle, é hora de devolva. Reservar tempo ou dinheiro para doar pode ajudá-lo a causar um impacto onde quiser.

Gerenciar corretamente suas finanças significa que você poderá alocar mais tempo e dinheiro para causas importantes para você. Mesmo que você só consiga ajudar a divulgar seus novos conhecimentos sobre finanças pessoais, isso pode ser um presente valioso para alguém que precisa de uma mão amiga.

Tome uma atitude

Gerenciando suas finanças não precisa ser difícil, mas você precisa começar. Não permita que suas finanças fiquem fora de controle antes de começar a gerenciá-las seriamente. Pequenas ações ao longo do caminho podem evitar um grande desastre financeiro no futuro.

Faça a escolha de começar a gerenciar suas finanças com eficácia hoje. Implemente cada uma dessas dicas ao longo do tempo. Não se deixe sobrecarregar, dê um passo de cada vez.

Lembre-se de que você pode gerenciar suas finanças com eficácia. Só vai levar um pouco de tempo e esforço para colocar seu dinheiro sob controle.

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