Como funciona o sistema SWIFT

SWIFT para transferências eletrônicas de fundos

Precisa transferir dinheiro para o exterior? Hoje, é fácil entrar em um banco e transferir dinheiro para qualquer lugar do mundo, mas como isso acontece? Por trás da maioria das transferências internacionais de dinheiro e segurança está o sistema da Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT). SWIFT é uma vasta rede de mensagens usada por bancos e outras instituições financeiras para enviar e receber informações de forma rápida, precisa e segura, como instruções de transferência de dinheiro.

Em 2019, mais de 11.000 instituições membros do SWIFT enviaram aproximadamente 33,6 milhões de transações por dia através da rede. Neste artigo, vamos explorar o que o SWIFT faz, como funciona e como ganha dinheiro.

Dentro de uma transação SWIFT

SWIFT é uma rede de mensagens que as instituições financeiras usam para transmitir com segurança informações e instruções por meio de um sistema padronizado de códigos.

SWIFT atribui a cada organização financeira um código exclusivo com oito ou 11 caracteres. O código é indistintamente denominado código identificador do banco (BIC), código SWIFT, ID SWIFT ou código ISO 9362. Para entender como o código é atribuído, vejamos o banco italiano UniCredit Banca, com sede em Milão. Possui o código SWIFT de 8 caracteres UNCRITMM.

• Primeiros quatro caracteres: o código do instituto (UNCR para UniCredit Banca)
• Próximo dois caracteres: o código do país (IT para o país Itália)
• Próximos dois caracteres: o código do local / cidade (MM para Milão)
• Últimos três caracteres: opcional, mas as organizações usam para atribuir códigos a agências individuais.

Suponha que um cliente de uma agência do Bank of America (BAC) em Nova York deseja enviar dinheiro a um amigo que usa bancos na filial do UniCredit Banca em Veneza. O cliente de Nova York pode entrar em sua agência do Bank of America com o número da conta de seu amigo e o código SWIFT exclusivo do UniCredit Banca para a agência de Veneza.

O Bank of America enviará uma transferência de pagamento Mensagem SWIFT para a filial do UniCredit Banca na rede SWIFT segura. Assim que o Unicredit Banca receber a mensagem SWIFT sobre o pagamento recebido, ele limpará e creditará o dinheiro na conta do amigo italiano.

Por mais poderoso que seja o SWIFT, lembre-se de que ele é apenas um sistema de mensagens. SWIFT não detém fundos ou títulos, nem administra contas de clientes.

O mundo antes de SWIFT

Antes de SWIFT, Telex era o apenas meios de confirmação de mensagem disponíveis para transferência internacional de fundos. O Telex foi prejudicado pela baixa velocidade, questões de segurança e um formato de mensagem grátis; em outras palavras, o Telex não tinha um sistema unificado de códigos como o SWIFT para nomear bancos e descrever transações. Os remetentes do telex tinham que descrever todas as transações em sentenças que eram então interpretadas e executadas pelo destinatário. Isso levou a muitos erros humanos.

Para contornar esses problemas, o sistema SWIFT foi formado em 1973. Seis grandes bancos internacionais formaram uma sociedade cooperativa para operar um sistema global rede que transfere mensagens financeiras de maneira segura e oportuna.

Por que o SWIFT é dominante?

De acordo com a London School of Economics, “o apoio a uma rede compartilhada … começou a adquirir forma institucional … no final dos anos 1960, quando a Société Financière Européenne (SFE, um consórcio de seis grandes bancos sediados em Luxemburgo e Paris, iniciaram um “projeto de troca de mensagens” “

A SWIFT foi fundada em 1973 com 239 bancos em 15 países. Em 1977, expandido para 518 instituições em 22 países.

Embora existam outros serviços de mensagens como Fedwire, Ripple e Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS), o SWIFT continua a manter seu posição dominante no mercado. Seu sucesso é atribuído à forma como adiciona continuamente novos códigos de mensagem para transmitir diferentes transações financeiras.

Embora o SWIFT tenha começado principalmente para instruções de pagamento simples, agora ele envia mensagens para uma ampla variedade de ações, incluindo transações de segurança, transações de tesouraria, transações comerciais e transações do sistema.Quase 50% do tráfego SWIFT ainda é para mensagens baseadas em pagamento, 47% é para transações de segurança e o tráfego restante flui para o Tesouro, comércio e transações do sistema.

Quem usa SWIFT?

No início, os fundadores da SWIFT projetaram a rede para facilitar a comunicação sobre Tesouro e transações correspondentes apenas. A robustez do design do formato da mensagem permitiu uma grande escalabilidade através da qual o SWIFT se expandiu gradualmente para fornecer serviços para o seguinte:

• Bancos
• instituições de corretagem e casas de negociação
• negociantes de títulos
• empresas de gestão de ativos
• câmaras de compensação
• depositários
• Bolsas
• Casas de negócios corporativos
• Participantes e provedores de serviços do mercado de tesouraria
• Corretores de câmbio e dinheiro

Serviços oferecidos pela SWIFT

O sistema SWIFT oferece muitos serviços que auxiliam empresas e indivíduos a concluir transações comerciais precisas e perfeitas. Alguns dos serviços oferecidos incluem:

Aplicativos

As conexões SWIFT permitem o acesso a uma variedade de aplicativos, que incluem correspondência de instrução em tempo real para tesouraria e forex transações, infraestrutura do mercado bancário para processar instruções de pagamento entre bancos e infraestrutura do mercado de títulos para processar instruções de compensação e liquidação para transações de pagamentos, títulos, câmbio e derivativos.

Negócios Inteligência

A SWIFT introduziu recentemente painéis e utilitários de relatório que permitem aos clientes obter uma visão dinâmica e em tempo real do monitoramento de mensagens, atividades, fluxo de comércio e relatórios. Os relatórios permitem a filtragem com base em região, país, tipos de mensagem e parâmetros relacionados.

Serviços de conformidade

Voltada para serviços relacionados à conformidade com crimes financeiros, a SWIFT oferece relatórios e utilitários como Know Your Cliente (KYC), Sanções e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML).

Soluções de mensagens, conectividade e software

O núcleo do negócio SWIFT reside em fornecer um ambiente seguro, confiável e rede escalonável para o movimento suave de mensagens. Por meio de seus vários hubs de mensagens, software e conexões de rede, a SWIFT oferece vários produtos e serviços que permitem que seus clientes finais enviem e recebam mensagens transacionais.

Como a SWIFT ganha dinheiro?

A SWIFT é uma sociedade cooperativa de propriedade de seus membros. Os membros são categorizados em classes com base na participação acionária. Todos os membros pagam uma taxa única de adesão mais encargos anuais de suporte que variam de acordo com as classes de membros.

O SWIFT também cobra dos usuários por cada mensagem com base no tipo e comprimento da mensagem. Essas cobranças também variam dependendo do volume de uso do banco; existem diferentes níveis de cobrança para bancos que geram diferentes volumes de mensagens.

Além disso, a SWIFT lançou serviços adicionais. Estes são apoiados pelo longo histórico de dados mantidos pela SWIFT. Isso inclui inteligência de negócios, dados de referência e serviços de conformidade e oferece outros fluxos de receita para SWIFT.

Desafios para SWIFT

A maioria dos clientes SWIFT têm grandes volumes transacionais para os quais a entrada manual de instruções não é prática. A necessidade de automação para criação, processamento e transmissão de mensagens SWIFT está crescendo. No entanto, isso tem um custo e uma sobrecarga operacional aumentada.

Embora a SWIFT tenha tido sucesso no fornecimento de software para automação, isso também tem um custo. A SWIFT pode precisar explorar essas áreas problemáticas para a maioria de sua base de clientes. Soluções automatizadas dentro deste espaço podem trazer um novo fluxo de receita para a SWIFT e manter os clientes engajados no longo prazo.

O resultado final

A SWIFT tem manteve sua posição dominante no processamento global de mensagens transacionais. Recentemente, avançou para outras áreas, como a oferta de utilitários de relatórios e dados para inteligência de negócios, o que indica sua vontade de permanecer inovadora. No curto a médio prazo, a SWIFT parece pronta para continuar dominando o mercado.