O dinheiro é uma ferramenta que pode ajudá-lo a atingir seus objetivos. Ele pode fornecer conforto e estabilidade para sua família, tornar mais fácil planejar o futuro e permitir que você economize para atingir marcos importantes. Mas para conseguir essas coisas, você precisa saber como fazer seu dinheiro trabalhar por você.
O que significa fazer seu dinheiro trabalhar para você?
Fazer com que seu dinheiro trabalhe para você significa assumir o controle de suas finanças e, em seguida, usar esse controle para melhorar continuamente sua estabilidade e segurança financeiras.
Você pode eventualmente ser capaz de obter independência financeira ou construir riqueza por meio de investimentos. Mas nenhuma dessas coisas pode acontecer sem primeiro entender para onde seu dinheiro está indo e aprender maneiras melhores de usá-lo.
Aprenda a fazer um orçamento
Um orçamento é uma ferramenta vital para mudar a maneira como você lida com seu dinheiro.
Ao fazer um orçamento, você entende de onde seu dinheiro está vindo e tem um propósito sobre onde gastá-lo. Você está fazendo seu dinheiro fazer o que você quer, em vez de gastar sem um plano.
O objetivo do orçamento é sempre gaste menos do que ganha.
Ao criar um orçamento, você atribui cada dólar que ganha a uma categoria de gastos. Você pode usar um orçamento para:
- Reduzir seus gastos
- Entender para onde seu dinheiro está indo
- Identificar problemas financeiros hábitos
- Saldar dívidas
- Evite criar novas dívidas
- Priorize os gastos com coisas que são importantes para você
- Economize para o futuro
O orçamento não é uma ação única. Deve ser algo em que você se envolva ativamente todos os dias. Você pode precisar ajustar seu orçamento mês a mês para contabilizar grandes despesas ou seus próprios hábitos de consumo.
Quando você sabe quanto tem de receita, pode decidir onde colocá-lo. Quando você é deliberado sobre onde gastá-lo, você está no controle de seu dinheiro. Este é o primeiro passo para fazer com que funcione da maneira que você deseja, em vez de se sentir controlado por suas finanças.
Saia da dívida
Quando você estão em dívida, você paga mais do que o custo da compra original. Você também precisa fazer pagamentos de juros que podem reduzir substancialmente sua receita.
Dívida significa que seu dinheiro não está funcionando para você, mas sim para pagar os juros. Isso cria um encargo financeiro e limita as escolhas que você pode fazer.
O pagamento de dívidas, por outro lado, permite que você pegue esse dinheiro e o redirecione para coisas que são importantes para você. Você pode aplicá-lo em outras metas financeiras, como economizar para a educação, criar um fundo de aposentadoria, viajar ou melhorar sua situação de vida. Você pode começar um negócio. Você pode começar a investir, permitindo que você aumente sua riqueza e crie mais estabilidade financeira e independência.
Se você tem muitas dívidas e se sente sobrecarregado, pode usar o método bola de neve para controlar o processo de pagamento da dívida.
- Pague apenas o pagamento mínimo de todas as suas dívidas, exceto a menor.
- Coloque o que for extra dinheiro que você tem para pagar a menor dívida.
- Assim que for paga, passe para a próxima menor.
Como você saldar suas dívidas menores, você terá mais dinheiro disponível para saldar suas dívidas maiores. Esse ímpeto ajuda você a concentrar seus esforços e se livrar das dívidas mais rapidamente.
Crie um fundo de emergência
As surpresas são assustadoras quando você não tem controle de suas finanças. Um conserto de carro inesperado, um procedimento médico, uma perda de emprego ou qualquer outra emergência financeira podem enviar você rapidamente a uma espiral de dívidas novas ou mais dívidas, eliminando qualquer progresso que você tenha feito para assumir o controle de seu dinheiro.
Criar um fundo de emergência é outra maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você, porque significa que você planejou surpresas. Se surgir uma emergência, você pode colocar o dinheiro em seu fundo para trabalhar e recuperar controle da situação.
Criar um fundo de emergência pode levar tempo. O ideal é economizar o equivalente a três a seis meses de renda. Mas cada pedacinho que você pode reservar ajudará. Se você ainda está pagando dívidas ou não tem muito espaço de manobra em seu orçamento, reserve o que puder em uma categoria de “despesas surpresa” em seu orçamento. No final do mês, transfira o que estiver nesta categoria para um conta poupança separada.
Coloque suas economias de emergência em uma conta poupança de alto rendimento, que renderá mais juros do que uma poupança normal ou cheque conta. Isso significa que o dinheiro que você economiza renderá dinheiro enquanto estiver na sua conta bancária.Se o seu banco não oferece contas de alto rendimento ou você vive em uma área rural sem banco, procure opções de banco on-line para abrir uma conta.
Assim que estiver sem dívidas ou com mais dinheiro livre em seu orçamento, você pode configurar contribuições recorrentes maiores para aumentar seu fundo de emergência ainda mais rápido.
Economize e Invista seu dinheiro
Depois de liberar todo o dinheiro extra com o pagamento de suas dívidas, você pode colocar seu dinheiro para trabalhar por meio de economias e investimentos. O que você economiza depende da sua idade, estilo de vida e metas.
Além de um fundo de emergência, você também precisará de contas de aposentadoria. Você também deve considerar se precisa:
- Economia para educação, para você ou seus filhos
- Economia para viagens
- Um fundo de adiantamento para uma casa
- Economia para iniciar um negócio
- Um fundo de carro, para reparos ou um novo veículo
- Fundo extracurricular para dependentes
- Economias para cuidados de longo prazo, para você ou seus dependentes
Ao criar fundos de poupança designados, você pode acompanhar seu progresso em direção a metas específicas. Você também pode colocar essas economias em uma conta com juros altos, conta do mercado monetário ou CD (certificado de depósito) para ganhar juros sobre o seu dinheiro.
Lembre-se de que, ao pagar juros, você perde dinheiro. Mas quando você ganha juros, seu dinheiro está ganhando mais dinheiro sozinho.
Se você não vai precisar de suas economias por vários anos ou décadas, um Uma das melhores maneiras de fazer seu dinheiro trabalhar para você é investir.
Quando você coloca seu dinheiro em investimentos, ele cresce sozinho por meio de juros ou do aumento do valor de aquilo em que você investiu. Alguns investimentos também pagam dividendos, que você pode usar como receita extra ou reinvestir para ajudar seu portfólio a crescer.
Investir é uma estratégia de longo prazo para construir riqueza. Os investidores mais bem-sucedidos investem cedo, então permitem que seu dinheiro cresça por anos ou décadas antes de usá-lo como receita. Comprar e vender constantemente investimentos tende a ganhar menos dinheiro do que uma compra. e mantenha a estratégia no longo prazo.
À medida que você começa a investir, é importante diversificar seu portfólio. Ter todo o seu dinheiro em apenas um tipo de o investimento aumenta o seu risco. Se esse único investimento falhar, todo o seu dinheiro pode ter ido embora. Em vez disso, distribua o risco investindo em uma combinação de:
- Ações
- fundos negociados em bolsa (ETFs)
- Títulos do governo
- Fundos mútuos
- Imóveis
- Negócios (próprios ou de outra pessoa)
Muitos fundos mútuos ou corretoras têm um valor mínimo para investidores iniciantes. Pode ser necessário economizar esse valor mínimo antes de começar a investir. enquanto isso, você pode começar pequeno, com aplicativos de investimento que permitem comprar ações fracionárias, investindo quantias tão pequenas quanto $ 1 por vez.
Não importa como você está economizando ou investindo, tenha um conjunto específico de metas. Saiba no que você está trabalhando, como pagar pela educação de seu filho, comprar uma casa ou se aposentar antecipadamente. Isso ajudará a concentrar seus gastos e a motivá-lo, além de ajudá-lo a decidir quais tipos de investimento são os melhores para você.
O saldo não inclui impostos, investimentos, ou serviços financeiros e consultoria. As informações estão sendo apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.