Apesar de seus melhores esforços, você pode enfrentar obstáculos que o impedem de cumprir obrigações financeiras e outras promessas. Sofrer de uma lesão, perder uma fonte importante de renda ou fazer um pagamento de emergência pode afetar seu orçamento cuidadosamente planejado.
Se estiver tendo dificuldades para resolver dívidas pendentes, considere escrever uma carta de dificuldades. Essas cartas explicam a situação financeira para emissores de cartão de crédito, bancos ou credores e propõem uma maneira de ajudá-lo a retomar o pagamento regular do empréstimo.
Cartas de dificuldades podem ser uma parte crucial da resolução de sua dívida. Se você tem contas a pagar ou precisa de um plano de pagamento para recuperar o atraso, uma carta pode ser o incentivo certo para convencer os credores a trabalharem com você.
O que significa dificuldade?
Uma dificuldade financeira ocorre quando uma pessoa não consegue pagar suas dívidas.
As cartas de dificuldade financeira são a melhor maneira de explicar por que sua conta está atrasada. Os credores podem usá-los para determinar se devem ou não oferecer alívio por meio de pagamentos reduzidos, adiados ou suspensos.
Exemplos de dificuldades
Há uma variedade de situações que podem ser qualificadas como dificuldades. Alguns motivos podem ser puramente financeiros, enquanto outros podem se concentrar em eventos importantes da vida. Os exemplos mais comuns de dificuldades incluem:
- Doença ou lesão
- Mudança da situação profissional
- Perda de renda
- Natural desastres
- Divórcio
- Morte
- Implantação militar
Não importa qual seja o motivo, é importante estar aberto e honesto com seus credores. Mostre que você está disposto a encontrar uma solução junto com um pedido razoável e um compromisso de pagar o que deve.
Qual é o objetivo de uma carta de dificuldades?
Antes de começar a redigir , você precisa decidir sobre o objetivo da carta. O que você vai pedir especificamente? Existem várias solicitações que você pode fazer ao seu credor, agência de cobrança ou credor hipotecário, incluindo:
- Suspensão de valores vencidos
- Tornando sua conta em dia
- Ajustando sua taxa de juros
- Reduzindo seus pagamentos mínimos
- Modificando seu empréstimo
- Concordando com a venda a descoberto de uma casa
- Considerando uma opção de liquidação
Se não tiver certeza sobre suas opções, você sempre pode trabalhar com um orientador financeiro pessoal que pode ajudá-lo a explorar suas opções. Nossos treinadores de crédito têm experiência em escrever cartas aos credores para vários tipos de dificuldades, incluindo eventos de vida, cartão de crédito e dívidas.
Dicas para escrever uma carta de dificuldades
Mantenha-a original
O objetivo de uma carta de dificuldades é transmitir um sentimento de sinceridade, honestidade e compromisso com o credor. Copiar diretamente uma carta encontrada online pode não transmitir a quantidade certa de integridade que seu credor está procurando.
Encontre um modelo de carta de dificuldades para usar como base para sua própria carta. Certifique-se de incluir informações exclusivas à sua situação.
Seja honesto
Se você disser algo na carta que pareça falso ou obviamente falso, esteja preparado para ser rejeitado. Inclua documentação atual e precisa para apoiar qualquer reclamação que você fizer na carta. Você também deve estar preparado para se aprofundar na sua situação pessoalmente ou por telefone.
Seja conciso
Embora seja tentador contar uma história de fundo completa, é importante seja o mais breve e direto possível na carta. Não entre em detalhes desnecessários e tente limitar sua carta a uma página. Os credores estão ocupados e entregar-lhes um romance não mostra que você respeita o tempo deles.
Não culpe ou se esquive da responsabilidade
As cartas de adversidade são elaboradas para explicar as circunstâncias, não apontar dedos. Não importa o quão injusta sua situação possa ser, um esforço para desviar a culpa ou o bode expiatório em sua carta de dificuldades será uma bandeira vermelha para o credor.
Em vez disso, concentre-se em descrever a situação exata, sua resposta à situação e por que você precisa da ajuda do credor para ter sucesso.
Não use jargões ou palavras chiques
Uma ótima maneira de manter sua carta curta e direta é usar uma linguagem simples. Procure escrever sua carta no nível da sexta série e não exagere tentando impressionar o leitor. Não se esqueça de reler sua carta em voz alta para obter mais suavidade e clareza.
Mantenha seus objetivos em mente
Lembre-se de se concentrar nas razões pelas quais está escrevendo esta carta de dificuldades. Você está em uma situação delicada, precisa de ajuda e quer convencer o credor a ajudá-lo. Você deve deixar claro que só terá sucesso com a ajuda deles.
Forneça ao credor um plano de ação
Dizer ao credor exatamente o que você deseja dele torna mais fácil ajudá-lo.Você já fez o trabalho árduo de encontrar uma solução – agora tudo o que eles precisam fazer é dizer sim.
Seja específico com sua orientação e diga ao credor exatamente o que você deseja que eles façam. Isso pode significar um simples “Entre em contato comigo o mais rápido possível” para discutir mais detalhadamente suas opções ou pedindo-lhes: “Coloque meus pagamentos mensais em espera pelos próximos 3 meses.”
Qualquer ação que você pedir a eles tomar, você precisa deixar claro para eles que essa ação é necessária para salvar o empréstimo.
Fale com um sofá financeiro
Um treinador financeiro pode ajudá-lo a explorar todos os suas opções e peça o tipo certo de ajuda. Eles também podem revisar sua carta antes de enviá-la para ter certeza de que você se comunicou de maneira eficaz e não cometeu erros graves.
O processo de redação e o conteúdo de uma carta de dificuldades pode ser pessoal, mas nosso treinamento , os coaches profissionais estão comprometidos em proteger suas informações pessoais.
Passos específicos para escrever uma carta de dificuldades:
Cada carta de dificuldades deve ser personalizada, original e direta. No entanto, existem várias maneiras de formatar ou planejar o conteúdo da carta. Aqui está uma análise rápida de um esboço comum de quatro parágrafos que você pode usar para guiar sua própria carta.
Como descrever suas dificuldades
O primeiro parágrafo deve se concentrar em se apresentar e sua situação particular. Esta será a seção que explica exatamente quais são suas dificuldades e estabelece seu desejo de trabalhar com o credor para continuar pagando suas dívidas.
Aqui está um exemplo de uma carta de dificuldades médicas:
“Estou escrevendo para você porque não pude trabalhar por vários meses devido a um ferimento. Durante esse período, nossas economias de emergência se esgotaram e nossas dívidas atrasamos. Agora que estou curado do meu ferimento e pronto para volte ao trabalho, acredito que poderia retomar os pagamentos regulares se você fizesse ajustes em nosso empréstimo. ”
Este parágrafo funciona porque é breve. Com apenas quatro linhas, não se arrasta, mas explica claramente a situação sem muitos detalhes desnecessários. Também menciona que o mutuário estará pronto para retomar os pagamentos se houver uma modificação.
Claro, nem todas as situações serão resolvidas. Por exemplo, você pode não ter um lesão que foi totalmente curada. Se sua dificuldade foi permanente, você terá que explicar que sua situação tem c enforcado, mas ainda pretendo retomar os pagamentos com a ajuda do credor.
Aqui está um exemplo de uma carta de divórcio:
“Devido ao meu divórcio recente, minha família foi reduzida de duas rendas para uma. Por causa dessa perda de renda, atrasei o pagamento da hipoteca e caí em dívidas de cartão de crédito para me manter à tona. Estou trabalhando com um treinador de dívidas para chegar a um orçamento e um plano para saldar minhas dívidas, o que acho que posso fazer com a sua ajuda. ”
Novamente, o foco é explicar rapidamente o que aconteceu e por que o mutuário atrasou seus pagamentos. Ele também mencionou que eles acreditam que podem retomar os pagamentos se o credor concordar em trabalhar com eles.
Este parágrafo é um ótimo exemplo de mencionar dois tipos de adversidades – dificuldades de vida e hipotecas. Se você tiver várias dificuldades que contribuem para a sua situação, deve listá-las todas. Obviamente, tente evitar muitos parágrafos e narrativas longas e ininterruptas.
Sua resposta à dificuldade
Depois de descrever suas dificuldades, é hora de entrar em mais detalhes sobre o que você estão fazendo para resolver a situação. O segundo parágrafo se concentrará no que você fez ou está fazendo atualmente para resolver suas dificuldades e cumprir suas obrigações.
Seja claro e honesto ao descrever as etapas que você deu até agora. Em última análise, suas ações por si só não serão suficientes para resolver a situação, e a carta deve apoiar a ideia de que você precisa da ajuda do credor. Evite conter e minimizar sua situação.
Por exemplo:
“Desde meu divórcio, tenho trabalhado muito para viver com um orçamento restrito, mas cortei e reduzi tudo o que podia e ainda não tenho o suficiente para cumprir todas as minhas obrigações. Agora que meu divórcio foi finalizado, minhas receitas e despesas se estabilizaram. Embora eu não tenha o suficiente para fazer face ao meu orçamento atual, acredito que haja uma redução nos pagamentos nos próximos seis meses, vou permitir que eu retome os pagamentos regulares daqui para frente. ”
Lembre-se de que o objetivo da carta é obter algum tipo de ajuda de seu credor. A carta deve estabelecer que você precisa dessa ajuda se quiser ter sucesso.
Qual é o objetivo da carta de dificuldades?
Agora que você declarou suas dificuldades e discutiu o que fez até agora , você precisa declarar mais explicitamente o que deseja do seu credor.Este é o parágrafo onde você pode perguntar diretamente o que espera que o credor faça.
Por exemplo:
“Acredito que uma taxa de juros reduzida me permitiria fazer meus pagamentos no futuro. Gostaria de discutir isso com você o mais rápido possível, para podemos trabalhar juntos para encontrar uma solução. ”
Curta e direta, esta mensagem diz ao credor exatamente o que você espera e o que ele deve considerar. Ao fornecer uma solução que resolverá você e o problema do credor, você pode provar que está disposto a fazer o trabalho que está propondo.
Gabinetes
O último parágrafo é a sua conclusão. Esta é sua chance de agradecer sinceramente ao credor por o tempo deles e expressar sua esperança de trabalhar com eles no futuro para resolver seu problema comum.
Você também deseja incluir documentação de apoio para fazer backup de tudo o que você disse até agora. Certifique-se de incluir cópias de contas, pedidos, cartas relevantes e qualquer outra papelada para fundamentar suas alegações de dificuldades e mencionar sua inclusão
Por exemplo:
Eu realmente espero que você vai pensar em trabalhar comigo. Anexei cópias do relatório do acidente e registros médicos como documentação para minhas reivindicações. Entre em contato o mais rápido possível para que eu possa começar a saldar meus empréstimos pendentes.
Um final rápido, assinatura e data são tudo que você precisa para encerrar sua carta de dívidas. Lembre-se de fazer o acompanhamento assim que a carta for enviada por telefone ou pessoalmente.
Exemplo de carta de dificuldades:
Seu nome
seu endereço
Seu crédito Emissor do cartão e / ou instituição de crédito
Número do empréstimo / conta: #
Prezado,
Seu nome
Suas informações de contato
Não vá sozinho! Estamos prontos para oferecer consultoria e assistência especializada, não importa qual seja a sua situação de dívida atual.