Como aumentar seu limite de crédito

Quando a maioria das pessoas se inscreve para um novo cartão de crédito, ela se concentra na grande questão – se a inscrição é aprovada ou não – em vez de detalhes como o tamanho do limite de crédito que recebem ou se ele atende ou não às suas necessidades de gastos.

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Mesmo assim, é importante considerar seu limite de crédito por uma série de razões. Ele representa o valor máximo de crédito que você pode pedir emprestado ao emissor – também conhecido como o máximo de dinheiro que você pode gastar em um determinado período de extrato. O segundo detalhe mais importante sobre seu limite de crédito é que ele é um fator importante na determinação de sua pontuação de crédito.

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Com essas definições em mente, é importante saber como receber um limite de crédito aumentar, bem como o que pensar ao procurar um. Aqui estão três estratégias que você pode usar para aumentar o limite superior de sua linha de crédito.

3 maneiras de aumentar seu limite de crédito

Aguarde um aumento em seu limite de crédito

Esta é obviamente a opção mais passiva, mas sem dúvida a mais natural . Muitas empresas dão aos titulares de cartão um aumento de limite de crédito após um certo período de tempo simplesmente como um reconhecimento de seu uso responsável de crédito.

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Os emissores provavelmente irão revisar sua conta em um ponto ou outro nos próximos seis meses a um ano. Se você está pagando seu saldo integralmente todos os meses e usando seu cartão com relativa frequência, então você pode estar qualificado para um aumento de limite de crédito automaticamente, sem ter que solicitá-lo.

Inscreva-se para um novo cartão de crédito com um limite de crédito maior

Pode não ser a primeira opção que vem à mente, mas solicitar um novo cartão de crédito é uma maneira fácil e eficaz de aumentar sua linha de crédito e diminuir seu utilização geral do crédito. Se você for um cliente leal e responsável de um banco ou emissor, poderá receber um limite maior em seu novo cartão, especialmente se estiver procurando por um dos melhores cartões de crédito, incluindo opções premium como o cartão Platinum ® da American Express ou Chase Sapphire Reserve.

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A melhor parte sobre essa estratégia é que mesmo que você não seja aprovado para um limite de crédito maior do que seu limite máximo existente, você ainda aumenta o valor do crédito geral disponível, o que acabará por ajudá-lo a reduzir a utilização de crédito e possivelmente aumentar sua pontuação de crédito no processo.

Lembre-se, no entanto, que solicitar um novo cartão de crédito quase definitivamente resultará em uma forte pressão sobre o seu crédito. Consultas difíceis podem resultar em uma queda de curto prazo em sua pontuação de crédito, mas, no final das contas, desaparecerão inteiramente de seu relatório de crédito pessoal após dois anos.

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Solicite um aumento em sua linha de crédito

Pode parecer intimidador ou ousado, mas solicitar um aumento em sua linha de crédito é uma prática comum e os emissores costumam tornar o processo indolor. Aumentar a linha de crédito de um cartão de crédito existente pode ser tão simples quanto verificar seus serviços em sua conta online ou ligar para uma linha de atendimento ao cliente do emissor.

Por exemplo, o Amex inclui uma opção útil “Aumente o seu limite de crédito” na seção “Serviços de conta” do seu portal online, um serviço disponível para clientes existentes assim que sua conta estiver aberta por pelo menos 60 dias . Por outro lado, o Chase só permite que os clientes solicitem um aumento do limite de crédito online se receberem uma oferta direcionada; caso contrário, você terá que pegar o telefone, ligar para o representante do Chase e apresentar sua solicitação.

Você pode querer ter uma demonstração de resultados em mãos, uma vez que a maioria dos emissores exigirá que você insira informações financeiras atualizadas para ajudá-los a decidir se deve ou não atender ao seu pedido de aumento. Além disso, esteja preparado para se submeter a uma investigação difícil com um pedido de aumento de crédito. Solicitações menores de apenas alguns milhares de dólares provavelmente só incorrerão em um puxão suave de seu crédito, mas você ainda deve pesar os riscos de um puxão pesado em seu crédito, só para garantir.

Por que seu limite de crédito é importante

Seu crédito limite é a chave para sua utilização de crédito.A utilização de seu crédito é um fator importante em sua pontuação de crédito, totalizando cerca de 30% de seu número FICO final e, coincidentemente, um número que você normalmente deseja manter abaixo de 30% quando chega a hora de analisar os números de utilização no final do mês.

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Vamos dar uma olhada em como isso funciona. A sua utilização se refere ao saldo total que você tem em todos os seus cartões de crédito, dividido pelo seu limite de crédito total em todos os cartões.

Quando o seu extrato fechar no final do mês, é assim que será a sua utilização : ($ 1.000 + $ 1.000) ÷ ($ 5.000 + $ 10.000) = 13,33%.

Esperamos que você já esteja fazendo tudo ao seu alcance para manter suas despesas baixas a cada mês, então a maneira mais fácil de diminuir sua taxa de utilização (e melhorar sua pontuação de crédito no processo) é aumentar o denominador na equação – o valor do crédito total que você tem disponível. Na equação acima, se você aumentar o limite de crédito de seu primeiro cartão de $ 5.000 para $ 10.000 sem alterar seus gastos, isso reduzirá sua taxa de utilização para 10% e provavelmente melhorará sua pontuação.

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Lembre-se, nesta situação hipotética, você deseja manter seus gastos abaixo de US $ 4.500 durante o mês, porque isso representa 30% do seu limite total de US $ 15.000.

Considerações importantes sobre o limite de crédito

Quando devo solicitar um aumento de crédito?

Não existe uma regra rígida, mas geralmente você só deve solicitar um aumento para seu limite de crédito, se houver um motivo para isso.

Quer você tenha recebido um aumento e precise de mais crédito à sua disposição ou simplesmente queira reduzir sua taxa de utilização mês a mês na esperança de melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, é sempre bom tenha em mente o motivo para solicitar um aumento, caso tenha que atestar sua solicitação por telefone.

Também há momentos em que você não deve ou simplesmente não pode solicitar um aumento do seu limite de crédito. A maioria dos emissores tem algumas qualificações que você deve atender para ser elegível para solicitar um aumento. Por exemplo, a American Express declara explicitamente que sua conta deve estar aberta por pelo menos 60 dias antes de ser elegível para um aumento.

Outros emissores são mais vagos sobre este período de tempo. Por exemplo, Capital One afirma que “… contas que foram abertas há apenas alguns meses são geralmente muito novas para serem consideradas”. Mas é improvável que você seja aprovado para um aumento no primeiro trimestre de gastos com seu novo cartão de crédito.

Solicitar um aumento no limite de crédito prejudica minha pontuação?

Nós Já discutimos as maneiras como o aumento do limite de crédito pode ajudar na sua pontuação, mas há alguma maneira de prejudicar a sua pontuação? No curto prazo, sim, solicitar um aumento do limite de crédito pode prejudicar a sua pontuação de crédito. Pode resultar em um forte puxão de seu crédito.

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De acordo com a FICO, uma consulta difícil diminui sua pontuação em uma média de cinco a 10 pontos . É provável que essa pequena queda se recupere após alguns meses, no máximo, e, a longo prazo, aumentar seu limite de crédito provavelmente não afetará sua pontuação de crédito. Lembre-se, no entanto, de que ter mais crédito nunca é um bom motivo para pedir mais empréstimos desnecessariamente . Hábitos de gastos responsáveis e pagamentos pontuais são a maneira mais eficaz de melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Como l ong leva um aumento do limite de crédito?

Você pode conseguir obter uma resposta sobre um aumento do limite de crédito instantaneamente, seja online ou por telefone. Por exemplo, solicitei um aumento de $ 1.000 para meu cartão de crédito Blue Cash Preferred® da American Express depois de ter o cartão por cerca de três meses. Isso foi um pequeno impulso para minha linha de crédito existente, o que significa que posso ter tido apenas um puxão suave em meu crédito e um baixo risco de até mesmo uma queda de curto prazo em minha pontuação FICO. Solicitei o aumento por meio do meu portal on-line, verifiquei minhas informações de renda anual e recebi um aviso positivo depois de apenas 30 segundos.

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Algumas respostas não são tão rápidas. Como um pedido de um novo cartão de crédito, você pode receber um aviso de que sua solicitação está sendo analisada. Nesse caso, você pode ter que esperar de sete a 10 dias úteis para receber uma resposta pelo correio.

Quanto do meu limite de crédito devo usar?

O crédito ideal o número de utilização é rotineiramente anotado como 30%. Novamente, isso significa que se você tiver um limite de crédito de $ 1.000, deverá manter ativamente um saldo de não mais de $ 300 em um extrato mensal. No entanto, pagar seu extrato antes de fechar e manter sua utilização na casa de um dígito é uma prática recomendada entre aqueles que gostam de manter suas pontuações de crédito na faixa “Excelente”.Mostra aos emissores que você tem uma conta aberta e ativa em situação positiva, com um saldo baixo em seu nome.

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Bottom Line

Um aumento do limite de crédito pode ajudar a impulsionar sua pontuação de crédito, aumentando o crédito total disponível e, assim, diminuindo a taxa de utilização. Contanto que você entenda que mais crédito não é uma licença para gastar mais, não há razão para perder a oportunidade de aumentar o crédito disponível para você e muitos emissores têm sistemas de solicitação automatizados que tornam o processo simples e contínuo.

Foto apresentada por The Points Guy

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