Quanto você deve gastar em um carro? Provavelmente não tanto quanto você imagina.
Você pode gastar entre 10% e 50% de sua renda bruta anual em um carro. Essa é uma grande variação, sabemos, então se tivéssemos que definir uma regra, seria esta:
Gaste no máximo 35% de sua receita anual antes de impostos em um carro.
Quanto menor, melhor, mas reconhecemos que as finanças pessoais são pessoais. Você pode gastar mais somente se puder pagar com segurança pelo seu veículo e o tipo de carro que você dirige for importante para você. Você pode explorar quanto carro pode conceder em nossa calculadora de preço acessível abaixo.
Você pode limitar quanto dinheiro gasta no seu carro:
- Economizando e pagando dinheiro.
- Compra usada.
Se você fizer as duas coisas, economizará milhares de dólares em comparação com o financiamento ou aluguel de um novo veículo.
Dito isso, às vezes você precisa de transporte antes de economizar dinheiro para comprar um carro. Portanto, existem algumas regras adicionais a serem consideradas quando você obtém um empréstimo para automóveis.
O que vem pela frente:
Use nosso carro acessível calculadora para descobrir seu pagamento máximo
Você tem um carro para trocar? Como está o seu crédito? Há anos você está guardando dinheiro para comprar um carro novo? Esses fatores afetarão quanto do carro você terá que financiar e quanto terá que pagar de juros.
Use nossa calculadora de acessibilidade do carro para ver como sua entrada, troca, e as taxas de juros e os termos do empréstimo para automóveis afetam a quantidade de automóveis que você pode pagar.
Compare as ofertas de empréstimos para automóveis
A última coisa que você deseja é ser pressionado a um empréstimo caro por um revendedor ao comprar seu carro. Os vendedores de automóveis são mestres no negócio e você pode acabar pagando muito mais do que esperava ou preso a um empréstimo com taxas e termos desfavoráveis se não tomar cuidado.
Para evitar esse cenário, você deve ter certeza de vir preparado e armado com o máximo de informações que puder. Comparar ofertas de vários credores diferentes pode ajudá-lo a descobrir para quais taxas você se qualifica e permitirá que você tome decisões informadas sobre o financiamento de sua compra. Comparar as taxas de vários credores também ajudará a garantir que você esteja obtendo a melhor taxa possível, o que pode economizar muito dinheiro a longo prazo.
Ferramentas de comparação de empréstimos como o Monevo são uma ótima maneira de comparar diferentes credores gratuitamente online. O Monevo permite que você analise as ofertas de empréstimo de mais de 30 bancos e credores diferentes para encontrar um que funcione para você e seu orçamento. O processo leva apenas um minuto – tudo que você precisa inserir é quanto você está procurando, para que serve o empréstimo e qual é a sua pontuação de crédito estimada. Em seguida, você terá uma lista de credores organizada em uma lista fácil de ler. Além disso, todo esse processo não afeta sua pontuação de crédito!
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Com empréstimos que variam de $ 5.000 a $ 100.000, você você poderá encontrar facilmente os termos que atendem às suas necessidades pessoais.
Ao comparar ofertas de empréstimos, você deve se certificar de que não está comparando maçãs com laranjas. Compare empréstimos com valores e prazos semelhantes apenas para ter uma ideia clara de como eles são bons negócios e lembre-se de não fazer um empréstimo maior do que você pode pagar.
As três regras do financiamento de automóveis
A regra geral quando se trata de financiamento de automóveis inteligente é a proporção 20/4/10.
De acordo com esta regra, ao comprar um carro, você deve colocar pelo menos 20%, você deve financiar o carro por não mais de 4 anos e você deve manter o pagamento mensal do carro (incluindo seu principal, juros, seguro e outras despesas) igual ou inferior a 10% de sua renda mensal bruta (isto é, antes de impostos).
Por que a proporção de 20/4/10 é inteligente? Aqui está o motivo:
Reduza pelo menos 20%
De acordo com Edmunds, um carro novo perde 9% de seu valor no segundo que você sai do estacionamento. No final do primeiro ano, perdeu 19%. (É por isso que comprar um carro usado é a melhor opção.) Se você investir menos de 20%, corre o risco de ficar submerso no empréstimo do carro – ou seja, você deve mais do que vale a pena – quase imediatamente.
Se você precisar vender o carro antes que o empréstimo seja liquidado, você terá que calcular a diferença entre o valor do carro e o saldo do seu empréstimo. O mesmo ocorre se você se envolver em um acidente e o carro for destruído.
O prazo do seu empréstimo para automóveis não deve ser superior a quatro anos
Quanto mais longo o prazo do seu empréstimo, mais juros que você paga. Quanto mais longo o prazo do empréstimo, mais tempo você terá para atender aos requisitos de seguro do credor, o que muitas vezes significa taxas mais altas.
Além disso, ao final de quatro anos, seu carro terá perdido muito do seu valor, e você não vai querer ainda estar pagando.
Quatro anos é o máximo recomendado pela maioria dos especialistas em finanças pessoais. Se você puder pagar seu carro em três anos, é ainda melhor. Se você sentir que deve esticar ainda mais seus pagamentos, pode obter um empréstimo de cinco anos, mas nunca mais.
O pagamento total do seu carro (juros, principal e seguro) não deve exceder 10% do seu receita bruta
Não vale a pena ter o carro dos seus sonhos se os pagamentos mensais consumirem todo o espaço extra do seu orçamento. Ficar abaixo de 10% significa que você terá dinheiro para aplicar em outras coisas, como um fundo de emergência, um pagamento inicial em uma casa ou férias agradáveis.
Isso também significa uma mudança nas circunstâncias – digamos, um corte de salário ou perda de emprego – não transformará suas novas rodas em um albatroz em volta do seu pescoço.
Regras à parte, a situação de todos é diferente
Sim, sim, você pode ser dizendo – mas e se eu precisar de um carro agora? E não um junker, mas um confiável que me fará trabalhar a tempo?
A diretriz 20/4/10 é apenas isso – uma diretriz. Se você não tem dinheiro para comprar 20% de desconto e não pode pegar o ônibus até economizar um pouco, coloque menos. (E, por favor, compre um usado!) Se a única maneira de reduzir o seu pagamento mensal para 10% da sua receita é prolongar a vida do empréstimo, faça-o. (Mas considere primeiro um carro mais barato!)
Além disso, aproveite nossos incríveis recursos para ajudá-lo a encontrar o melhor seguro de carro para suas necessidades individuais. Obtenha uma cotação rápida de seguradoras de automóveis em sua área usando esta ferramenta:
Compre um seguro de automóveis
Manter seu pagamento mensal abaixo de 10% de sua receita bruta é a coisa mais importante. Isso é o que vai evitar que você se sinta pressionado e esticado. Aqui estão algumas das melhores seguradoras do mercado hoje que operam em sua área local. Encontre a política que melhor atende às suas necessidades.
Como saber se você está está pagando muito pelo seguro?
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Se você preferir trabalhar com um agente, a Allstate pode ajudar você economiza dinheiro. Se você é um excelente motorista, esta seguradora pode ser uma ótima opção para você. Inscreva-se no Drivewise e ganhe até 25% de volta a cada seis meses sem acidentes.
Aqueles que Se você tem vários tipos de seguro, pode consultar a Liberty Mutual. Você pode economizar muito ao agrupar sua apólice de seguro de automóvel com seus locatários, proprietários ou seguro de condomínio. O site deles torna fácil obter uma cotação rápida para descobrir se você pode economizar dinheiro mudando para eles.
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Como funciona a calculadora de acessibilidade de um carro?
A calculadora de acessibilidade de carro acima usa uma suposição conservadora, mas sólida, sobre quanto carro você pode pagar. Esteja você pagando em dinheiro ou financiando, o preço de compra de seu carro não deve ser superior a 35% de sua renda anual. Se você está financiando um carro, o valor total mensal que gasta com transporte – o pagamento do carro, gasolina, seguro do carro e manutenção – não deve ser superior a 10% de sua renda mensal bruta. A calculadora não pede os valores do gás e do seguro, mas começará a reduzir o preço de compra que você pode pagar se os termos do seu empréstimo (taxa de juros e duração) fizerem com que seu pagamento mensal ultrapasse 10% da receita.
Por que meu valor é tão baixo?
Carros podem ser um meio de transporte necessário, mas sua rápida depreciação significa que gastar mais do que o necessário em um carro é uma maneira rápida de fazer o seu suado dinheiro desaparecer desnecessariamente.
Um banco ou revendedor de automóveis provavelmente aprovará você por muito mais do que seu resultado em nossa calculadora. Mas o que o revendedor diz que você pode pagar e o que você realmente pode pagar são muito diferentes. Lembre-se de que se você parar de pagar o empréstimo do carro, o banco retomará a posse do carro. De qualquer forma, eles ganham.
O resultado da nossa calculadora de acessibilidade do carro mostra uma quantia razoável para gastar em um carro. E sim, pode ser muito menor do que você imagina. Mas lembre-se de que quanto mais dinheiro você gasta em um carro, menos dinheiro você tem disponível para todo o resto – moradia, alimentação, viagens, entretenimento, quitação de dívidas e economia.
Seu carro é um de seus maiores despesas mensais – quanto mais baixo você conseguir manter essa despesa, mais rápido poderá acumular riqueza em outras áreas.
E se eu estiver pagando em dinheiro?
Pagando em dinheiro para um carro é sempre melhor.Se for possível, o quanto você economizou e o quanto se sente confortável em gastar em um carro podem guiá-lo, em vez dos 35% da renda mensal. Dito isso, você pode querer verificar esta postagem que fala sobre a gama mais ampla de quanto você deve gastar em um carro com base em sua renda anual.
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