O que é banco de reserva fracionária?
O banco de reserva fracionária é um sistema no qual apenas uma fração dos depósitos bancários é garantida por dinheiro real em caixa e disponível para saque. Isso é feito para expandir teoricamente a economia, liberando capital para empréstimos.
Principais resultados
- Bancos são obrigados a manter em mãos uma certa quantia do dinheiro que os depositantes lhes dão, mas os bancos não são obrigados a manter a quantia inteira em mãos.
- A maioria dos bancos é obrigada a manter 10% do depósito, referido como reservas.
- Alguns bancos estão isentos de manter reservas, mas todos os bancos recebem uma taxa de juros sobre as reservas.
Compreendendo o sistema bancário de reserva fracionária
Os bancos devem manter em mãos e disponíveis para saque uma certa quantia do dinheiro que os depositantes lhes dão. Se alguém depositar $ 100, o banco não pode “emprestar o valor total.
Nem os bancos são obrigados a manter o valor total em mãos: a maioria é obrigada a manter 10% de O depósito, denominado reservas.Este requisito é definido pelo Federal Reserve e é um dos instrumentos do banco central para implementar a política monetária. Aumentar o compulsório tira dinheiro da economia, enquanto diminuir o compulsório coloca dinheiro na economia.
Banco de reserva fracionária
Requisitos de reserva fracionária
As instituições depositárias devem relatar suas contas de transações, depósitos a prazo e de poupança, caixa-forte e outras obrigações reserváveis ao Fed, semanal ou trimestralmente. Alguns bancos estão isentos de manter reservas, mas todos os bancos recebem uma taxa de juros sobre as reservas denominada “taxa de juros sobre reservas” (IOR) ou “taxa de juros sobre reservas excedentes” (IOER). Esta taxa atua como um incentivo para os bancos manterem reservas em excesso.
Os bancos com menos de $ 16,3 milhões em ativos não são obrigados a manter reservas. Os bancos com ativos de menos de $ 124,2 milhões, mas mais de $ 16,3 milhões, têm uma exigência de reserva de 3%, e os bancos com mais de $ 124,2 milhões em ativos têm uma exigência de reserva de 10%.
O banco fracionário visa expandir a economia, liberando capital para empréstimos.
Efeito multiplicador da reserva fracionária
“Reserva fracionária” refere-se à fração dos depósitos mantidos em reservas. Por exemplo, se um banco tem $ 500 milhões em ativos, ele deve manter $ 50 milhões, ou 10%, na reserva.
Os analistas fazem referência a uma equação chamada de equação do multiplicador quando estimar o impacto do compulsório sobre a economia como um todo. A equação fornece uma estimativa para a quantidade de dinheiro criada com o sistema de reservas fracionárias e é calculada multiplicando o depósito inicial por um dividido pelo depósito obrigatório. Usando o exemplo acima, o cálculo é $ 500 milhões multiplicado por um dividido por 10%, ou $ 5 bilhões.
Não é assim que o dinheiro é realmente criado, mas apenas uma maneira de representar o possível impacto do sistema de reservas fracionárias sobre a oferta de moeda. Como tal, embora seja útil para professores de economia, geralmente é considerado uma simplificação exagerada pelos formuladores de políticas.
Conclusão
O banco de reservas fracionárias tem prós e contras. Ele permite que os bancos usem fundos (a maior parte dos depósitos) que, de outra forma, não seriam usados para gerar retornos na forma de taxas de juros sobre empréstimos – e disponibilizar mais dinheiro para o crescimento da economia. No entanto, também pode deixar um banco vendido no pânico que se autoperpetua por uma corrida aos bancos.
Muitos bancos dos EUA foram forçados a fechar durante a Grande Depressão por causa de muitos os clientes tentaram retirar ativos ao mesmo tempo. No entanto, o banco de reserva fracionária é uma prática comercial aceita que está em uso em bancos em todo o mundo.