As melhores empresas de seguros para proprietários de residências para 2021

Sua casa é um dos maiores e mais significativos investimentos, então é justo ser exigente quanto à empresa que você escolher para segurá-la.

Naturalmente, você deseja o melhor preço – mas também deseja a combinação certa de cobertura de uma empresa que pode pagar pelo seu sinistro em caso de desastre. O atendimento ao cliente confiável também é uma vantagem. Veja como levar todos esses fatores em consideração ao escolher a melhor seguradora para sua casa.

As melhores seguradoras de imóveis

Essas seguradoras obtiveram a pontuação máxima de cinco estrelas em cinco em nossas avaliações das melhores seguradoras de imóveis em 2021:

• Amica
• Proprietários de automóveis
• Chubb
• Hipopótamo
• Nacional
• Fazenda estadual
• Viajantes
• USAA *

* A USAA está aberta apenas a militares ativos, veteranos e suas famílias.

Essas classificações, compiladas a partir de dados de várias grandes seguradoras, são apenas um ponto de partida. Eles se baseiam em dados de reclamação do consumidor da National Association of Insurance Commissioners, ou NAIC, notas de força financeira da A.M. Melhor, cobertura e descontos disponíveis e a experiência geral do consumidor. No entanto, eles não consideram o preço, que pode variar muito. As seguradoras regionais menores também merecem consideração em muitas áreas.

As principais seguradoras de imóveis

Mais sobre as melhores companhias de seguros residenciais

Nationwide

A Nationwide se destaca por oferecer seguro ordenado ou legal em sua apólice de seguro residencial padrão. Isso significa que se você tiver uma perda coberta e precisar atualizar sua casa para atender aos códigos de construção atuais, seu seguro pode cobrir os custos.

A Nationwide também ganha notas altas por sua experiência de consumidor. Os segurados podem registrar e rastrear sinistros on-line ou por telefone, e o site da empresa tem uma grande biblioteca de conteúdo voltado para o consumidor.

“MAIS: avaliação de seguros em todo o país

Hipopótamo

Fundada em 2015, a Hippo enfatiza a tecnologia e o usuário A Hippo oferece apólices por meio de sua subsidiária Spinnaker Insurance – que a Hippo adquiriu em agosto de 2020 – e pode fornecer uma “cotação instantânea” de 60 segundos para fácil comparação.

O foco em alta tecnologia da Hippo é evidente em alguns os extras que vêm com suas políticas, como um sistema de monitoramento residencial inteligente e conexões virtuais para consultores de manutenção doméstica.

Vários dos descontos do Hippo se concentram na segurança doméstica.Recursos como extintores de incêndio e morar em um condomínio fechado pouparão os consumidores em seus prêmios.

“MAIS: Avaliação do seguro residencial para hipopótamos

Chubb

A Chubb visa proprietários de casas caras, adaptando grande parte de sua experiência para o bem clientes pendentes. Oferece um número substancial de coberturas, incluindo atípicas como o HomeScan, que ajuda a descobrir problemas em sua casa que requerem atenção antes que possam causar danos. A Chubb também oferece custo de reposição estendido para moradia e valor de reposição para conteúdos como parte de sua política padrão, outro benefício incomum para os consumidores.

A Chubb tem significativamente menos reclamações para reguladores estaduais do que o esperado para uma empresa de seu porte, de acordo com dados de três anos da National Association of Insurance Comissários.

“MAIS: Avaliação do seguro Chubb

Viajantes

A cobertura residencial ecológica opcional dos viajantes ajuda a cobrir os custos extras do uso de materiais de construção ecológicos ao reconstruir após um sinistro coberto. Levando esse tema mais além, os viajantes oferecem aos clientes um desconto se suas casas forem certificadas como “verdes” pela organização Leadership Energy and Environmental Design, ou LEED.

O site dos viajantes permite fácil envio e rastreamento de reclamações e fornece materiais educacionais sobre questões básicas de seguro residencial.

“MAIS: Avaliação do seguro para viajantes

State Farm

A State Farm oferece várias adições à política padrão para proprietários de residências. Seu complemento “aumento do limite de moradia” não tem custo extra e estende automaticamente a cobertura do custo de substituição em até 20%, desde que a casa tenha sido segurada até o custo de substituição estimado. Uma variedade de outras opções podem ser incluídas em um proprietário política por um custo adicional.

A State Farm também se classificou bem com o NAIC, registrando menos reclamações de consumidores do que o esperado, dado o tamanho da empresa.

Seu site oferece uma interface intuitiva e acesso fácil para registrar reivindicações, obter uma cotação e acessar informações sobre sua apólice.

“MAIS: Avaliação do seguro para proprietários de imóveis da State Farm

Proprietários de automóveis

Embora o nome possa sugerir o contrário, Auto-Owners oferece uma variedade de cobertura de proprietários. Seu pacote Homeowners Plus reúne várias opções menos comuns, incluindo cobertura para danos materiais causados por vazamentos de eletrodomésticos e comida estragada por falhas de energia.

Os proprietários de automóveis também oferecem vários descontos que muitas empresas não oferecem, especialmente para clientes que investiram em melhorias residenciais, como sistema de corte de água ou gerador de backup automático.

“MAIS: Avaliação do seguro para proprietários de automóveis

Amica

Em 2020, Amica conquistou o primeiro lugar na JD Powers Estudo anual de satisfação de sinistros de propriedade pelo nono ano consecutivo.

A Amica oferece um Programa de Assistência ao Reparo Doméstico, que, em caso de sinistro coberto, ajuda a combinar clientes com empreiteiros licenciados e segurados. A empresa também oferece descontos para:

• Ficar com uma seguradora por pelo menos dois anos.
• Fazer seguro de uma casa nova ou reformada.
• Receber contas eletronicamente e pagar automóveis maticamente a cada mês.

“MAIS: avaliação do seguro Amica

NJM

A NJM Insurance atende apenas Connecticut, New Jersey, Ohio e Pennsylvania, mas se você mora nesses estados, encontrará um experiência online que permite uma fácil gestão do processo de reclamações Além disso, idosos e não fumantes recebem descontos em seus prêmios.

Reclamações aos reguladores estaduais sobre o seguro residencial da NJM são muito menores do que o esperado para uma empresa de seu porte, de acordo com o NAIC.

“MAIS: Avaliação do seguro NJM

Agricultores

Com as apólices do Farmers Smart Plan Home, independentemente do nível de cobertura selecionado, você receberá:

• Reclamar perdão, o que evita que seu prêmio aumente após uma reclamação se você não tiver reclamado com os Farmers por cinco ou mais anos consecutivos.
• Franquias decrescentes, o que reduz sua franquia em $ 50 a cada ano em que sua apólice entrar em vigor.
• Reparo de danos cosméticos, que compensa a substituição de peças não danificadas de sua casa, como revestimento ou telhas, se necessário, para corresponder aos reparos feitos em uma reivindicação coberta.

Os agricultores também oferecem várias coberturas opcionais incomuns, como Eco-Rebuild, que fornece até $ 25.000 para custos extras para reconstruir com materiais verdes após uma reclamação. Uma parceria com a empresa de alarmes ADT pode render aos clientes em determinados estados um desconto em suas apólices.

“MAIS: Avaliação do seguro para fazendeiros

Erie Insurance

A Erie Insurance oferece apólices para residentes de 12 estados e Washington, DC Nível de Erie de reclamações de clientes é menor do que o esperado devido ao tamanho da empresa.

A apólice padrão de proprietários de casas da Erie inclui vários tipos de cobertura que fazem Erie se destacar, como cobertura para roubo ou perda de pertences pessoais. Cobertura de custo de reposição garantida, que também está incluído em alguns estados, paga o custo total para reparar ou substituir sua casa se ela for destruída ou danificada, mesmo se a despesa exceder o valor nominal de sua apólice.

“MAIS: Avaliação do seguro Erie

Finanças do país

Country Financial oferece cobertura que protege contra Incidentes domésticos, como queimaduras na bancada, derramamento de tinta e danos causados por oscilações de energia aos aparelhos. Na maioria dos estados, a Country Financial oferece cobertura de custo de reposição garantida que paga o custo de novos materiais de construção padrão e mão de obra se você precisar reconstruir sua casa, sem limites.

Os clientes podem obter descontos focados na segurança para recursos tais como:

• fiação elétrica mais recente.
• Uma fonte de aquecimento segura.

Dado seu tamanho, Country Financial vê menos reclamações para reguladores do que o esperado em relação ao seguro residencial, de acordo com o NAIC.

“MAIS: Avaliação do seguro financeiro do país

Hanover

As apólices de seguro residencial de Hanover oferecem muitos extras opcionais, alguns dos quais geralmente não são oferecidos por outros empresas.

Por exemplo, digamos que uma árvore caia na sua casa e no seu carro durante uma tempestade. Se você tiver uma apólice de seguro residencial e de automóvel com a The Hanover, terá apenas uma franquia para todos os danos.

Outro atipo A cobertura do The Hanover é a cobertura de revestimento e / ou restauração de telhado. Aqui, se você precisar consertar seu telhado ou revestimento como parte de um sinistro coberto e os materiais certos não estiverem disponíveis, a seguradora pagaria em alguns casos para substituir também áreas não danificadas.

“MAIS: A avaliação do seguro de Hanover

Allstate

Allstate oferece uma série de add-ons opcionais para sua apólice de seguro residencial padrão que não são típicos da maioria das seguradoras. Alguns dos itens que você pode adicionar à sua apólice incluem:

• Reparos de quintais e jardins, incluindo árvores e paisagismo.
• Recuperação de dados eletrônicos pessoais, como fotos ou vídeos.
• Instrumentos musicais.

Além disso, a Allstate vende o seguro HostAdvantage para proprietários em estados elegíveis que alugam uma casa usando uma empresa de compartilhamento de casa como o Airbnb. Esta cobertura ajuda a pagar por danos ou roubo de seus itens pessoais enquanto alguém estiver em sua casa.

“MAIS: Revisão de seguro de proprietários de imóveis em todos os estados w

The Hartford

The Hartford oferece seguro residencial em parceria com a AARP. Embora você não precise ser um membro AARP para obter uma cotação, você precisará ser um membro para obter uma apólice na maioria dos estados.

O pacote Home Advantage padrão do Hartford inclui:

• Proteção “Novo por antigo” que paga para substituir seus pertences por novos itens, independentemente da idade ou condição dos bens antigos.
• Reembolso para a substituição de fechaduras (após uma franquia de $ 100) se um a chave foi perdida ou roubada.
• Cobertura que ajuda a pagar por danos causados por difamação ou ação de difamação, o que a cobertura de responsabilidade padrão normalmente não ajuda.

Em seu Home Advantage Plus pacote, The Hartford oferece uma franquia de propriedade desaparecida que reduz sua franquia em $ 50 para cada três anos que você não registra uma reclamação, junto com cobertura para quebra de eletrodomésticos, eletrônicos e outros sistemas domésticos (com 125% de reembolso se você for com uma substituição “verde”).

“MAIS: A análise de seguros Hartford

USAA

O USAA está aberto apenas para militares ativos, veteranos e suas famílias. Para aqueles que se qualificam, o USAA oferece vários recursos padrão que muitas outras seguradoras não oferecem:

• Cobertura de roubo de identidade (com um limite de US $ 5.000) em alguns estados para ajudar nas despesas se você for vítima de identidade fraude.