A escola particular pode ser cara. Se seus filhos já estão em uma escola particular ou se você está considerando isso para o futuro, você provavelmente está procurando maneiras de economizar dinheiro. Esta postagem reúne os programas existentes de dedução e crédito fiscal de mensalidades de escolas particulares do governo federal para os estados e muito mais.
Incentivos fiscais federais
Não há crédito ou dedução fiscal federal simples para despesas educacionais privadas de ensino fundamental e médio. A maioria dos créditos fiscais federais relacionados à educação e deduções são voltados para o ensino superior e educação continuada para promoção de carreira, mas existem outros programas federais, como Coverdell Education Savings Accounts, que ajudam os pais a economizar dinheiro indiretamente em escolas privadas de ensino fundamental e médio.
Conta poupança Coverdell Education
Os pais de escolas privadas podem tirar proveito de uma conta poupança Coverdell Education para aumentar os juros livres de impostos sobre suas economias. O dinheiro contribuído para uma conta Coverdell – até US $ 2.000 por ano – cresce com juros livres de impostos. O dinheiro que os pais gastam nessas contas, também conhecido como distribuições, não é tributado, desde que seja usado para as despesas do beneficiário em uma instituição educacional qualificada, incluindo escolas primárias e secundárias privadas e universidades públicas ou privadas.
Os pais que sabem desde cedo que enviarão uma criança para uma escola particular de ensino fundamental e médio podem começar a economizar em Coverdell. Como os juros são isentos de impostos, esta é uma opção melhor para economizar para despesas de escolas privadas do que uma poupança regular ou conta de investimento, onde os juros acumulados são tributados.
Os ESAs Coverdell têm limitações sobre contribuições e distribuições, e pode ter taxas de manutenção problemáticas e outros encargos associados a eles. As taxas variam de acordo com o provedor Coverdell ESA e podem afetar contas de baixo saldo mais do que contas de alto saldo. Além disso, o dinheiro economizado em um Coverdell também pode afetar um possível auxílio financeiro para a faculdade.
Isenções fiscais com base no estado
Alguns sites dizem que você não pode obter nenhuma redução de impostos para enviar seus filhos a escolas particulares do jardim de infância até a 12ª série, mas isso não é totalmente correto. Alguns estados oferecem benefícios fiscais às famílias para despesas de escolas privadas de ensino fundamental e médio.
Alabama, Illinois, Indiana, Iowa, Louisiana, Minnesota, Carolina do Sul e Wisconsin oferecem programas de escolha de escolas particulares conhecidos como créditos fiscais individuais e deduções . Este vídeo explica como esses créditos e deduções funcionam.
A cada ano, centenas de milhares de contribuintes reivindicam esses créditos estaduais e você pode economizar de US $ 100 a US $ 10.000 com base nos programas do seu estado. Exatamente quanto dinheiro você receberá de volta depende de onde você mora.
ALABAMA
Lei de Responsabilidade do Alabama de 2013 Créditos tributários reembolsáveis de pais e contribuintes
Quem pode usá-los: Pais com filhos em as escolas classificadas como reprovadas podem se inscrever quando transferem alunos para certas escolas não reprovadas. Descubra se sou elegível.
Valor médio: $ 2.814. Vale menos de 80 por cento do custo anual estadual de frequência no ensino fundamental e médio ou o custo real da escolaridade das crianças.
ILLINOIS
Créditos fiscais de Illinois para despesas educacionais
Quem pode usá-los: Todas as famílias contribuintes com filhos que pagam para mandar seus filhos para uma escola particular são elegíveis em todo o estado. Os alunos que estudam em casa podem reivindicar crédito para despesas de educação qualificada em excesso de $ 250 / ano se forem os pais / responsáveis legais, os pais e o aluno eram residentes de Illinois quando as despesas foram pagas e o aluno frequentou uma escola que satisfazia a lei de evasão escolar. Descubra se sou elegível.
Valor médio: $ 262. Permitido 25 por cento das despesas após os primeiros $ 250, mas não excedendo $ 500 em um ano.
INDIANA
Dedução da escola particular / escolar em casa de Indiana
Quem pode usar: a criança qualificada deve pode ser reivindicado nos impostos dos pais / responsáveis e deve ser elegível para receber educação pública K-12 em uma empresa escolar de Indiana. A criança deve cumprir a obrigação de comparecimento obrigatório. Descubra se sou elegível.
Valor médio: $ 1.804. Até $ 1.000 por dependente podem ser reivindicados.
IOWA
Crédito de imposto de matrícula e livro didático
Quem pode usá-lo: todas as famílias que contribuem com impostos e filhos que pagam para mandar seus filhos para escolas particulares são elegíveis em todo o estado. Apenas o cônjuge que reivindica dependentes pode reivindicar o crédito. Descubra se sou elegível.
Valor médio: $ 130. No valor de 25 por cento dos primeiros US $ 1.000 pagos para cada dependente para mensalidades e livros didáticos.
LOUISIANA
Desconto de mensalidade da Louisiana Elementary and Secondary School
Quem pode usar: todas as escolas particulares de ensino fundamental e médio alunos de escolas em Louisiana são elegíveis. Descubra se sou elegível.
Valor médio: $ 5.448. A dedução vale até $ 5.000 por dependente. Os pais podem reivindicar até 100% das mensalidades de escolas particulares pagas por aluno por ano.
MINNESOTA
Desconto para educação de Minnesota
Quem pode usar: qualquer pai ou responsável que gaste dinheiro em despesas educacionais aprovadas pode receber a dedução.A criança qualificada deve frequentar a escola em MN, IA, ND, SD ou WI. Descubra se sou elegível.
Valor médio: $ 1.145. A dedução fiscal vale 100% do valor gasto em educação, até US $ 1.625 para as séries K – 6, $ 2.500 para as séries 7–12.
Crédito para educação de Minnesota K – 12
Quem pode usá-lo: o crédito foi eliminado para contribuintes que ganham mais de $ 33.500. O crédito máximo permitido é reduzido para a renda acima desse valor, dependendo do tamanho da família. Descubra se sou elegível.
Valor médio: $ 254. Crédito de imposto reembolsável disponível para 75 por cento do valor gasto em despesas educacionais que não sejam mensalidades, até US $ 1.000 por criança.
SOUTH CAROLINA
Carolina do Sul Crédito educacional reembolsável para crianças com necessidades excepcionais
Quem pode usar: pais de alunos designados pelo Departamento de Educação como uma “criança com deficiência”. Os alunos que foram diagnosticados nos últimos três anos de uma condição aguda ou crônica que impede significativamente a capacidade do aluno de ter sucesso na escola (ou seja, surdez, cegueira, deficiência ortopédica, deficiência de desenvolvimento neurológico, etc.) também se qualificam. Os pais também devem acreditar no o distrito escolar público não atende às necessidades do aluno, e o aluno deve frequentar uma escola independente. Descubra se sou elegível.
Valor médio: $ 6.211. Vale o menor valor de (1) $ 11.000 por aluno ou (2) seus filhos custo real de frequentar a escola.
WISCONSIN
Dedução da mensalidade da escola particular de Wisconsin K – 12
Quem pode usá-la: Qualquer contribuinte de Wisconsin que pague a mensalidade da escola privada para seus filhos está qualificado para esta dedução. Descubra se sou elegível.
Valor médio: $ 4.839. A dedução vale até $ 4.000 por criança no K – 8 anos e até $ 10.000 por criança no 9–12 anos.
529 Planos para despesas do ensino fundamental e médio
Os planos de poupança da seção 529 são programas estaduais que têm b ainda por décadas para ajudar as famílias a economizar para as futuras despesas universitárias de seus filhos, mas o governo federal mudou recentemente as regras para que esses planos possam ser usados para o ensino fundamental e médio, como mensalidades em escolas particulares. A Lei de Reduções de Impostos e Empregos de 2017 permite que os pais usem até $ 10.000 por ano de uma conta 529 para cobrir despesas privadas de ensino fundamental e médio. No entanto, nem todos os estados optaram por seguir as novas regras federais para despesas privadas de ensino fundamental e médio, portanto, certifique-se de entender como funcionam as regras de diferentes estados antes de fazer uma retirada.
Aqui está uma rápida visão geral do que é você deve saber:
• Você não precisa morar em um estado para abrir uma conta 529 lá, então muitas famílias procuram o melhor plano.
• Um plano 529 permite que você invista dinheiro sem impostos, desde que use os saques apenas para despesas qualificadas. Desta forma, é semelhante a um 401 (k) ou IRA, mas é especificamente para a educação. Não pagar impostos sobre os juros que você ganha significa que o dinheiro pode crescer mais rapidamente.
• No nível federal, os saques qualificados do plano 529 são isentos de imposto de renda ou imposto sobre ganhos de capital. A economia real que você ganha dependerá de sua faixa de impostos. Pessoas em faixas de impostos mais altas terão maior economia do que aquelas em faixas de impostos mais baixas.
• A maioria dos estados que têm um imposto de renda também oferece benefícios de imposto de renda sobre retiradas 529 qualificadas. As regras variam de estado para estado.
• Muitos estados também oferecem incentivos aos contribuintes estaduais, na forma de créditos ou deduções, para contribuir para uma conta 529. Mais uma vez, porém, as regras variam de estado para estado.
Outros
Programas de escolha de escola particular
Antes de você pagar do próprio bolso para escola particular de ensino fundamental e médio , verifique se o seu estado tem um programa de escolha de escola particular e se seu filho se qualificaria. Esses programas podem fornecer ajuda financeira às famílias para enviar seus filhos para escolas particulares do jardim de infância ao 12º ano, por meio de bolsas de estudo de organizações sem fins lucrativos e / ou vouchers ou contas de poupança apoiadas pelo estado. O financiamento disponível para as famílias é geralmente muito mais forte do que as famílias podem reivindicar com simples créditos fiscais e deduções. Este Painel de Escolha da Escola na América pode ajudá-lo a navegar por todas as opções.
Dedução para cuidados antes e depois da escola
O crédito fiscal para cuidados infantis e dependentes possibilita às famílias obter redução de impostos para suas despesas de cuidados antes e depois da escola. Uma família pode se qualificar para este crédito se seu filho frequentar um programa de cuidados antes ou depois da escola, para que os pais possam trabalhar ou procurar emprego. O IRS diz que se seus filhos tiverem mais de 13 anos, eles não precisarão de cuidados supervisionados quando você não estiver disponível, portanto, apenas os pais de crianças menores de 13 anos são elegíveis.
O crédito se aplica a programas públicos e privados , mas você deve separar os pagamentos de cuidados antes e depois da escola de quaisquer pagamentos de mensalidades particulares. Você pode ter que pedir ajuda à sua escola particular.
Os limites de despesas são $ 3.000 para uma criança qualificada ou $ 6.000 para duas ou mais crianças qualificadas.