9 Credores que oferecem empréstimos particulares para estudantes sem fiador

Se você esgotou os valores do empréstimo federal estudantil de seu pacote de ajuda financeira, mas ainda precisam de financiamento, os empréstimos privados parecem um próximo passo natural. Embora os empréstimos estudantis particulares ajudem a fechar a lacuna financeira para sua educação, em muitos casos, os empréstimos estudantis particulares exigem um fiador.

De acordo com dados do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), 90% dos novos estudantes particulares os empréstimos exigiam um fiador. Pode ser difícil encontrar um fiador disposto a pagar sua dívida. Mas existem empréstimos estudantis sem fiador disponível. Aqui é onde encontrar empréstimos estudantis privados sem fiador.

9 credores que oferecem os melhores empréstimos estudantis sem fiador

Os credores de empréstimos privados são instituições financeiras privadas que contam com crédito para determinar sua elegibilidade. Quando você é jovem e tem crédito limitado ou ruim, ou nenhum histórico de crédito, pode ser difícil ser aprovado. Mas existem alguns empréstimos estudantis privados sem a exigência de fiador. Vamos revisar os melhores empréstimos estudantis sem fiador.

Sallie Mae

Sallie Mae, um dos credores privados de empréstimos estudantis mais populares, também oferece empréstimos estudantis privados sem fiador. Mais uma vez, você deve ter um bom crédito para ser aprovado. Se você está indo para a graduação, é improvável que tenha histórico suficiente para aprovação. Estudantes de pós-graduação têm chances muito melhores de serem aprovados para empréstimos estudantis sem fiador.

Ascent

A Ascent é uma das poucas empresas privadas de empréstimos estudantis a oferecer empréstimos sem garantia especificamente para juniores e idosos na faculdade, bem como alunos de pós-graduação. Você pode pedir emprestado até $ 20.000 por ano para despesas de ensino e subsistência. Junto com os empréstimos Stafford e outras ajudas financeiras, isso poderia ser suficiente para cobrir os custos do seu último ou dois anos de faculdade sem a necessidade de assistência dos pais. Você pode adiar empréstimos enquanto estiver na escola, e a Ascent oferece um incentivo de 1% em dinheiro de volta quando você se formar. A Ascent também aplica um desconto de 2% em sua taxa de juros para o produto de graduação “empréstimo baseado em renda futura” se você se inscrever para o pagamento automático.¹

Citizens Bank

Citizens Bank oferece empréstimos estudantis privados sem fiador para mutuários com bom crédito (mais sobre isso mais tarde). Não há taxas de inscrição ou originação. Você também pode obter uma redução de taxa de juros de 0,50% inscrevendo-se no pagamento automático (0,25%) e se você já tem uma conta com eles (0,25%). Existem opções de prazo de reembolso de 5, 10 e 15 anos disponíveis.

College Ave

Se você precisar obter um empréstimo estudantil, outra opção de empréstimo estudantil privado é o College Ave. Se o empréstimo estudantil particular requer um fiador ou não depende de sua pontuação de crédito e histórico de crédito. Os empréstimos estudantis particulares do College Ave normalmente exigem um fiador e uma pontuação de crédito mínima, mas você pode ver se você se qualifica para um empréstimo estudantil privado sem um fiador.

Você pode usar sua ferramenta de pré-qualificação para veja se sua pontuação de crédito é suficiente para um empréstimo por conta própria. Se você for um estudante internacional, o College Ave exigirá um fiador em seu empréstimo estudantil privado.

CommonBond

O CommonBond agora oferece empréstimos para estudantes de graduação em muitos casos sem um fiador. A faculdade de medicina, odontologia e direito é muito cara. Um fiador pode hesitar em se comprometer com um saldo de seis dígitos. É por isso que a opção de empréstimo de escola de pós-graduação privada sem fiador da Commonbond atende a uma necessidade do mercado. O Commonbond também permite pagamentos baixos de US $ 100 por mês durante a residência. Claro, os alunos devem priorizar os empréstimos estudantis federais para a pós-graduação primeiro.

Discover

O Discover Bank oferece empréstimos estudantis privados sem um fiador, mas você deve ter um bom crédito para ser aprovado. Se você tiver um histórico de crédito limitado ou nenhum, você precisará de um fiador. Mas se você estabeleceu o crédito e ele está em boa forma, você pode obter empréstimos estudantis, sem fiador. Há uma exceção para estudantes internacionais, que precisam de um fiador que seja cidadão dos EUA.

Earnest

Os empréstimos estudantis privados lucrativos não têm taxas de pré-pagamento ou originação. Earnest tende a oferecer proteções mais generosas ao mutuário do que alguns outros credores desta lista, como um período de carência de nove meses (o normal é de seis meses) e a capacidade de pular um pagamento por ano, se necessário. A maioria dos mutuários que usam Earnest precisa de um fiador. No entanto, mutuários altamente qualificados com algum histórico de trabalho podem conseguir se inscrever com sucesso por conta própria. Earnest financiará 100% do custo certificado da escola de frequência até $ 250.000.

Financiando U

Funding U oferece um empréstimo para estudante de graduação sem fiador. Como um credor de menor escala, você pode emprestar até $ 10.000 por ano letivo, até um máximo vitalício de $ 50.000. Você pode ser pré-qualificado rapidamente em apenas dois minutos.Eles usam informações com base em seus empréstimos federais, bem como sucesso acadêmico como parte de sua decisão de empréstimo. O Funding U é um dos poucos credores privados que não exige um histórico de crédito, o que facilita a obtenção de um empréstimo estudantil privado sem um fiador. Jovens e idosos terão mais sorte de serem aprovados.

Departamento de Educação

Se você não quiser fazer um empréstimo com fiança, é importante revisar as opções que você tem com empréstimos federais para estudantes por meio de seu pacote de ajuda financeira.

Temos coberto empréstimos estudantis privados sem um fiador, mas sempre verifique os empréstimos estudantis federais primeiro, pois eles não exigem uma pontuação de crédito mínima e as taxas de juros são fixas. Ao se inscrever para pagamentos automáticos, você pode obter um desconto no pagamento automático.

Ao comparar empréstimos estudantis federais e empréstimos estudantis privados, observe:

• Opções de reembolso. Quantos planos de reembolso diferentes são oferecidos?
• Termos de reembolso. Quantos anos você tem para pagar os empréstimos?
• Taxas de juros. Uma taxa de juros mais baixa é melhor.
• Montantes de empréstimos. Quanto você pode pedir emprestado a cada ano e agregar limites durante toda a sua educação?
• Desconto de pagamento automático. Os credores privados podem oferecer um desconto de pagamento automático, mas isso varia.

A maior diferença entre os empréstimos estudantis federais e os empréstimos estudantis privados é que os empréstimos federais não exigem verificação de crédito. Como os empréstimos estudantis privados são baseados em crédito, eles exigem um cheque.

Além disso, os empréstimos federais para estudantes têm taxas de juros fixas e os empréstimos estudantis privados podem ter taxas de juros fixas ou variáveis. Você também tem mais opções de reembolso com empréstimos federais para estudantes e, na maioria dos casos, esses empréstimos não exigem um fiador.

Criação de crédito para aprovação

Não há dúvida sobre isso. Parece que quase todos os credores de empréstimos estudantis privados têm uma ressalva – para ser aprovado para empréstimos estudantis privados sem um fiador, você deve ter um bom crédito. Então, se você não tem histórico de crédito e quer empréstimos estudantis, sem fiador, provavelmente você está sem sorte. Mas como você pode obter crédito? E o que é um bom crédito, afinal?

De acordo com a Experian, um bom crédito significa uma pontuação de crédito FICO de 700 ou acima. Sua pontuação de crédito é um valor que mostra sua capacidade de crédito, o que ajuda os credores a determinar a probabilidade de você pagar seus empréstimos.

O crédito é construído principalmente por meio de seu histórico de pagamento e utilização de crédito – o que representa 65% de sua pontuação de crédito. Seguir essas ações pode aumentar seu crédito:

• Pague suas contas e cartões de crédito em dia todos os meses.
• Mantenha os saldos baixos em seus cartões, de preferência menos de 30% do seu limite geral.
• Lembre-se de abrir muitas contas novas, o que pode ter um efeito negativo em seu crédito.

Você pode controlar sua pontuação de crédito usando sites como Credit Karma ou Credit Sesame. Seu banco ou cartão de crédito também pode oferecer acesso. Pagando em dia e mantendo o que deve baixo, você pode acumular crédito com o tempo. Quando você tem uma boa pontuação de crédito, você se qualifica para mais empréstimos por conta própria.

Empréstimos estudantis federais x privados

Os empréstimos estudantis federais e particulares têm a mesma finalidade – para pagar por sua educação. Embora eles façam a mesma coisa, eles são totalmente diferentes. Os empréstimos federais vêm do governo; os empréstimos privados vêm de instituições financeiras.

A maioria dos empréstimos federais não exige verificação de crédito ou fiador, enquanto os empréstimos estudantis privados são baseados em crédito e exigem fiador. Além disso, há grandes diferenças nos benefícios para os mutuários.

Os mutuários federais de empréstimos estudantis podem optar pelo reembolso com base na renda para tornar os pagamentos mais acessíveis (em alguns casos US $ 0). Além disso, existe o perdão do empréstimo estudantil disponível em uma variedade de programas, como o Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos (PSLF), bem como nos planos baseados em renda, caso seu saldo não seja pago no final do prazo de reembolso . Quando você contrai empréstimos federais para estudantes, tem acesso a vários planos de reembolso. Você pode ter o Plano de Reembolso Padrão ou um Plano Orientado a Renda que atenda às suas necessidades e muito mais.

Os empréstimos estudantis privados são limitados nos benefícios que oferecem aos mutuários e as vantagens podem variar de acordo com o credor. Mas definitivamente não há perdão ou opções baseadas em renda. Portanto, se você quiser se livrar de sua dívida ou tornar os pagamentos mais acessíveis, pode ser mais difícil fazer com os empréstimos privados.

Por isso, recomendamos estender o limite de suas opções de empréstimos federais para estudantes antes mesmo de considerar um estudante particular. empréstimos. Os empréstimos estudantis privados devem ser o último recurso e algo que deve ser avaliado com cuidado. Se você realmente precisa de empréstimos privados, há considerações importantes a fazer e você deseja examinar vários credores de empréstimos privados para encontrar uma boa opção.

O que deve estar ciente sobre os empréstimos privados

Pronto para solicitar um empréstimo estudantil privado sem um fiador?Primeiro, verifique seu relatório de crédito em AnnualCreditReport.com para se certificar de que tudo está correto. Se houver um erro, você desejará contestá-lo com as agências de crédito. Você também deve verificar sua pontuação de crédito para ver onde você está agora. Depois de saber que seu crédito está em boas condições, você pode se inscrever.

Mas antes de aceitar um empréstimo estudantil privado sem um fiador, verifique:

• Taxas de originação
• Taxas de inscrição
• Termos de reembolso
• APRs
• Descontos
• Opções de reembolso
• Taxas de juros
• Valor mínimo do empréstimo e valor máximo do empréstimo

Quando você obtém um empréstimo estudantil, todas essas coisas têm um grande impacto em sua experiência como mutuário. Você deseja encontrar uma taxa de juros mais baixa, então compare os credores para economizar o máximo possível de juros. Você também deseja estar ciente de suas opções de reembolso para que não haja surpresas. Ao fazer sua devida diligência e conhecer esses aspectos de seus empréstimos, você pode evitar erros de empréstimos estudantis privados. Se você seguir esse caminho, quer estar preparado para enfrentar isso sozinho, então quanto mais pesquisar, melhor.