Você tem $ 100.000 para investir?
Se sim … sorte sua.
Mas isso é uma grande mudança. E você quer ter certeza de que está investindo de maneira adequada, para não perder tudo.
Portanto, neste artigo, vou mostrar como investir $ 100 mil da maneira certa – e você pode tomar suas próprias decisões depois disso.
Vamos primeiro começar com o mercado de ações, que é onde eu recomendo fortemente que você coloque a maior parte do seu investimento.
O que vem pela frente:
Tente sua sorte no mercado de ações
Se você tem $ 100.000 para investir, as ações devem estar no topo da sua lista . Vou me aprofundar aqui porque acho que é a melhor opção para investir essa quantia de dinheiro.
Por que investir em ações?
As ações oferecem uma das melhores diversificações para o seu portfólio. Não apenas você pode obter exposição a quase todos os setores do mundo, mas as ações têm provado historicamente que fornecem um dos melhores retornos sobre o investimento.
O retorno médio anualizado no S & P 500 desde o início dos anos 70 tem sido próximo a 12% ao ano. O mercado teve anos ainda melhores desde a crise econômica em 2008 também. Aqui estão os retornos médios anuais do S & P 500 desde 2009:
Você pode encontrar o restante dos retornos anuais desde 1928 nesta planilha que um aluno da NYU tão graciosamente reunidos.
Como investir em ações
A ideia de investir em ações pode ficar muito complexa e nós até escrevemos um guia completo sobre como investir em ações mercado, por isso vou dar-lhe três métodos rápidos pelos quais você pode investir $ 100.000 e, ao mesmo tempo, fornecer algumas leituras adicionais.
1. Compre ações individuais
Esta é a mais arriscada, mas pode oferecer a maior recompensa. Quando você escolhe uma ação individual, você realmente precisa saber o que está fazendo. A menos que você esteja investindo em milhares de ações individuais, o que a maioria das pessoas não investe, seu nível de diversificação será baixo.
Por exemplo, você pode escolher investir em dez ações diferentes – o que pode oferecer diversidade, mas não como um ETF ou fundo mútuo faria (veja mais sobre isso abaixo).
Se você for investir em ações individuais, começaria lendo meu guia sobre investimento em valor. É minha abordagem favorita para escolher ações individuais e pode reduzir significativamente o risco, ao mesmo tempo que fornece alguma receita recorrente (já que você está buscando ações que pagam dividendos).
Finalmente, você também vai querer gastar algum tempo para entender como ler um gráfico de ações, para que você possa analisar melhor o desempenho de cada ação.
2. Compre ETFs e fundos mútuos
Os fundos mútuos e ETFs são basicamente cestas de ações, pré-agrupadas para você, para que você possa fazer um único investimento e obter diversificação instantânea. A diferença é como eles são colocados juntos, gerenciados e vendidos.
- Um ETF atua exatamente como um estoque e geralmente não é gerenciado ativamente. Normalmente segue um índice, por exemplo – o S & P 500 ou ações que investem em ouro. Você pode ir tão amplo ou estreito quanto quiser com ETFs e pode colocar um foco nas coisas que são importantes para você. Por exemplo, se você deseja investir em empresas socialmente responsáveis, pode comprar um ETF que faça isso por você.
- Os fundos mútuos, por outro lado, são administrados ativamente por uma pessoa ou grupo de pessoas. Existem algumas exceções em que eles podem não estar (como no caso do Vanguard, que tem fundos de índice), mas na maioria dos casos, os fundos mútuos têm alguém escolhendo as ações que estão no fundo.
Os fundos mútuos ainda agem como um ETF, pois você pode obter diversificação instantânea, mas é monitorado de forma mais meticulosa, e a estratégia para escolher ações pode ser baseada nas preferências e tendências pessoais de investimento do gestor . O custo também é maior, por conta disso. Você pagará um prêmio por investir em um fundo mútuo – e o argumento é que é porque alguém está gerenciando o fundo para você.
Historicamente, porém, os fundos mútuos não têm necessariamente um desempenho melhor do que ETFs ou fundos de índice. Você também pode escolher uma estratégia com fundos mútuos, mas suas opções podem ser mais limitadas. Saiba que os fundos mútuos não são uma escolha pior do que os ETFs, eles definitivamente têm seus benefícios, mas custarão mais e prefiro manter as taxas o mais baixas possível quando estou investindo $ 100.000.
3 . Procure um robo-consultor
Falando em baixo custo e facilidade, uma terceira maneira de investir em ações com seus $ 100k é com um robo-consultor. Este é o método que eu escolheria se fosse um investidor iniciante (e, na verdade, tenho investido há mais de uma década e ainda opto por usar um consultor-robô).
Um robo-consultor é um corretor, como a Betterment, que usa um algoritmo de computador para compor, monitorar e reequilibrar sua carteira de ações.Você simplesmente investe o dinheiro e informa ao algoritmo quais são seus objetivos e níveis de risco, e eles farão o resto.
Gerenciando seus investimentos em ações
Independentemente do método que você escolher, investir em ações pode se tornar complicado e confuso com o tempo. Se você vai colocar $ 100.000 (ou qualquer parte deles) em ações, você precisa de uma ferramenta que possa ajudá-lo a analisar onde estão seus investimentos – e como está seu desempenho.
A ferramenta que recomendo é o Capital Pessoal. Você pode ler sobre isso em nossa análise completa aqui, mas um dos recursos mais interessantes é o gráfico de visualização de alocação.
Depois de vincular suas contas de investimento, você pode ver exatamente quanto de seu portfólio se encaixa em uma variedade de categorias e determinar onde você precisa investir mais ou menos, com base em seus padrões de investimento. Você também pode monitorar o desempenho geral de seu portfólio, bem como tirar proveito de muitos outros recursos.
Entre em contato com a comunidade com empréstimos ponto a ponto (P2P)
Outro Uma ótima maneira de investir seus US $ 100.000 é com empréstimos ponto a ponto. Empréstimos P2P são basicamente quando você empresta seu próprio dinheiro para alguém que precisa dele, por uma série de razões.
Por que investir em empréstimos P2P?
Existem vários motivos para você deve considerar o empréstimo P2P em vez de algo como ações ou imóveis. Aqui estão alguns motivos pelos quais você deve considerá-lo:
1. Retornos sólidos
Dependendo de onde você investe seu dinheiro, você pode obter retornos consistentemente de 5 a 10% com empréstimos P2P. Um cara ainda gera cerca de 12% de retorno médio anualmente.
Lembre-se de que as pessoas precisam de dinheiro para emprestar e têm dinheiro para emprestar. Isso permite acesso a retornos mais elevados e riscos mais baixos, pois você está emprestando dinheiro diretamente a outra pessoa que está dizendo como usará o dinheiro (você também terá acesso ao portfólio de risco básico antes de emprestar dinheiro).
2. Renda passiva
Com a maioria das plataformas de empréstimo P2P, você investe dinheiro emprestando-o a outra pessoa e recebe depósitos mensais ou trimestrais à medida que essa pessoa paga esse dinheiro. Isso cria um grande fluxo de renda passiva, especialmente se você fizer isso em grande escala.
Se você decidir investir $ 100.000 em empréstimos P2P, poderá escolher investimentos tão baixos quanto, digamos, $ 1.000 e criar uma ampla diversificação de fluxos de renda passiva.
3. Ajuda outras pessoas
Além de fornecer um bom retorno e um fluxo de receita passivo, o empréstimo P2P é uma ótima maneira de emprestar dinheiro a outras pessoas que precisam para coisas como contas médicas, saldar dívidas ou construir seu primeiro negócio .
Pode parecer assustador no início, mas se você se olhar da mesma forma que um banco o faria, você está investindo em outra pessoa e assumindo um certo nível de risco em troca de um retorno projetado de seu dinheiro.
Como investir em empréstimos P2P
A maneira mais fácil é usar uma plataforma de empréstimos P2P online. Existem dois “grandes jogadores” nesta área – Prosper e Lending Club. Prosper veio primeiro, mas recomendo o LendingClub, porque agora é uma plataforma muito maior, tendo emitido mais de $ 16 bilhões em empréstimos P2P online.
Você pode ler nossa análise completa sobre o Lending Club para todos os detalhes, mas saiba que eles oferecem vários outros benefícios importantes que a maioria das plataformas de empréstimos P2P não oferece.
Um benefício exclusivo são os programas separados que o Lending Club oferece para empréstimos médicos e empresariais. Essas são razões comuns pelas quais as pessoas querem pedir dinheiro emprestado por meio de empréstimos P2P, então elas criaram um programa separado e uma estratégia de risco para esses empréstimos. Você pode até comprar e vender empréstimos P2P existentes com outros credores em Lending Club – que reduz as barreiras de entrada e saída.
Capitalize no mercado imobiliário aquecido
Investir em imóveis é uma opção muito comum para quem quer gastar US $ 100.000. Mas o que você descobrirá é que não precisa ser tão demorado ou complicado quanto goi comprar um imóvel para alugar.
Como investir em imóveis
Existem três opções principais quando você investe em imóveis: imóveis tradicionais, REITs e financiamento coletivo. investimento.
Imóveis tradicionais
A forma tradicional de investir em imóveis é comprando algum tipo de propriedade de investimento e renovando e vendendo (“sacudindo”) ou segurando-a e alugá-lo.
Este tipo de investimento imobiliário requer um capital inicial significativo. Ou seja, se você fosse investir $ 100.000 em imóveis tradicionais, uma boa parte disso seria consumida apenas para entrar em uma propriedade. Se você está planejando inverter a propriedade, precisará não apenas de um pagamento inicial pela casa, mas de dinheiro livre para fazer as reformas. Uma opção melhor seria comprar um imóvel, fazer as atualizações mínimas necessárias e alugá-lo.
Quando você aluga um imóvel, imediatamente se torna um proprietário (a menos, é claro, que contrate alguém para fazer isso por você).Investir em imóveis dessa forma pode ser muito lucrativo, mas você precisa conhecer o mercado em que está entrando. Conheço pessoalmente várias pessoas que ganham dinheiro em tempo integral com a posse e o aluguel de imóveis. O bom disso é que você começa a pagar a hipoteca ao longo do tempo e, eventualmente, terá uma propriedade livre e limpa – então os lucros são substanciais quando a propriedade é alugada.
Um rápido observação – com $ 100.000, as chances de entrar em um negócio imobiliário comercial significativo são baixas. Você pode ser capaz de fazer parceria com outras pessoas, mas eu me concentraria em imóveis residenciais se você estiver indo pelo caminho tradicional com seus $ 100k (mais sobre isso abaixo).
Uma opção é navegar no propriedades à venda na Roofstock porque você pode filtrar propriedades por preço de lista ou pagamento inicial e encontrar casas que se encaixam em sua faixa de preço. A Roofstock vende propriedades para locação, com cada listagem verificada para garantir que o aluguel está sendo coletado, e você pode até usar um de seus gerentes de propriedade para evitar lidar com as dores de cabeça de ser um proprietário.
REITs
Um fundo de investimento imobiliário (REIT) é muito parecido com um ETF, conforme mencionei acima, apenas o foco está em investimentos imobiliários.
Você pode comprar um REIT a um custo relativamente baixo e obter diversificação imediata no mercado imobiliário em uma variedade de áreas e com uma variedade de tipos de propriedades.
A desvantagem aqui é que você tem pouco controle sobre para onde seu dinheiro está indo. Você está à mercê de quem gerencia o REIT para decidir onde os investimentos serão colocados. Você sempre pode vender sua participação no REIT, mas para mim, isso nega a ideia de uma estratégia de compra e manutenção, que é ideal para imóveis.
Se você está pronto para comprar em um REIT, uma questão é como e onde começar. Agora é mais fácil do que nunca, graças à tecnologia. Streitwise, por exemplo, permite que você invista em imóveis privados por apenas $ 1.000. Mas a melhor coisa de trabalhar com a Streitwise é que eles se encarregam de rastrear as propriedades para você. Em média, eles geraram dividendos entre 8-10% nos últimos anos; a plataforma é administrada por investidores experientes.
Tradicionalmente, porém, você investe em REITs abrindo uma conta de corretora. Por meio desse método, você escolhe os investimentos da mesma forma que faria com as ações.
Crowdfunding
O crowdfunding para imóveis é uma via relativamente nova para investir em projetos imobiliários comerciais. O conceito é simples – um projeto imobiliário em grande escala surge para investimento e vários investidores (a “multidão”) podem arrecadar dinheiro para financiar o projeto. Esses investidores então se tornam partes interessadas no projeto e são recompensados com base em uma variedade de fatores – seja uma quantia definida em dólares que eles são reembolsados como parte de um empréstimo ou talvez recebam uma parte do projeto quando ele for concluído e bem-sucedido. Apesar de tudo, esta é uma excelente maneira para quem quer investir em grandes negócios imobiliários para ter a oportunidade de fazê-lo.
Um ótimo exemplo de uma plataforma que permite que as pessoas invistam em imóveis por uma fração do custo é DiversyFund. DiversyFund permite que os indivíduos invistam em imóveis comerciais multifamiliares imobiliário e os investidores podem começar com apenas US $ 500. DiversyFund foi projetado para ser acessível a investidores de todos os níveis de renda, não apenas os extremamente ricos. Sem taxas de administração e toneladas de recursos educacionais, DiversyFund também é uma ótima escolha e se você deseja mergulhar no mundo do investimento imobiliário e aprender mais sobre o processo ao longo do caminho.
O Fundrise é outra ótima opção quando se trata de investimento imobiliário com financiamento coletivo. Eles tornam o investimento em imóveis acessível e fácil de entender, e apresentam montantes mínimos flexíveis que variam de $ 500 para seu plano Starter a $ 1.000 + para seu plano Principal e $ 10.000 + para seu plano Avançado. Com retornos anuais históricos de 8,7% -12,4%, o Fundrise é uma ótima maneira de investir alguns desses US $ 100.000.
Armazene o mesmo dinheiro em contas de aposentadoria
Uma das coisas mais inteligentes que você O que posso fazer com US $ 100.000 é investi-lo em contas de aposentadoria. Caso você não tenha lido meu artigo anterior sobre ele, eu argumento que você precisa de pelo menos $ 2 milhões para se aposentar hoje em dia. Parece absolutamente insano, mas não é. Se você quiser se aposentar confortavelmente, considerando o custo de vida de hoje e estimando o custo de vida futuro, você precisará de uma mudança significativa.
401 (k) – meu método maluco
Uma movimentação de dinheiro muito inteligente seria colocar pelo menos uma parte de seus $ 100.000 em contas de aposentadoria. O primeiro que eu recomendo é o 401 (k) patrocinado por sua empresa – se você tiver acesso a um. Embora seus depósitos 401 (k) sejam dinheiro antes dos impostos, há um truque que você pode usar para “depositar” dinheiro quando chegar a um montante fixo. Tenha paciência comigo porque esta não é uma ciência exata, mas funciona (ambos matematicamente e psicologicamente).
Basicamente, o que faço é aumentar temporariamente minhas contribuições ao máximo, até que seja capaz de depositar o valor total que pretendo, então coloco minhas contribuições de volta ao normal. Eu, então, tiro o dinheiro da minha pilha de investimento de quantia total, “subtraio” os impostos que pagaria (e coloco isso em uma conta de poupança), em seguida, deposito o restante na minha conta, distribuído ao longo do período de tempo que estou aumentando minhas contribuições. Parece confuso? Não é – deixe-me mostrar o que quero dizer:
Digamos que você tenha US $ 100.000 para investir.
O máximo que você pode contribuir para um 401 (k) este ano é $ 18.500.
Digamos que você esteja depositando $ 200 por cheque no seu 401 (k) e já tenha $ 1.500 na conta.
O que eu faria fazer é entrar e aumentar a porcentagem de contribuição para 75% (o máximo) – o que, dependendo de seu salário, aumentaria significativamente suas contribuições.
Digamos que você ganhe $ 60.000 por ano – isso é mais de $ 1.700 por contracheque se você estiver sendo pago duas vezes por semana.
Isso me deixa com $ 12.750 para depositar de volta em minha conta corrente e compensar a perda de renda que teria aumentando minhas contribuições 401 (k) . Espalhe isso ao longo das 10 semanas que você tem aumentando seu 401 (k).
Agora, pegue os outros $ 4.250 e jogue-os em uma conta de poupança.
Depois de estourar o limite, reinicie suas contribuições (neste momento , para 0 desde que atingiu o limite) e aproveite a sensação de estourar um 401 (k)!
IRAs
Depois de estourar seu 401 (k), você deve maximizar um IRA. A maioria das pessoas prefere um Roth IRA devido aos benefícios fiscais da aposentadoria (suas retiradas na aposentadoria são isentas de impostos, mas você contribui com a renda tributada agora). Pessoalmente, gosto de um IRA tradicional (você pode obter um crédito de imposto sobre suas contribuições agora, mas você será tributado na aposentadoria). Faço isso porque presumo estar ganhando muito menos na aposentadoria do que agora. Independentemente do que você escolher, você deve no máximo um dos dois – e o limite atual é $ 5.500 por ano.
Se você ainda não tem um IRA, abra um agora. Tenho duas sugestões sobre onde abrir sua conta, com base principalmente no seu nível de controle necessário. Se você está aberto para a rota do robo-consultor (como mencionei acima), então você definitivamente deve ir com o Betterment.
Pessoalmente, tenho meu IRA tradicional lá e adoro isso. É totalmente automático e meu retorno tem sido ótimo.
Obtenha ajuda com seus investimentos
Olha, entendi. Ter $ 100.000 para investir não é um troco. É uma quantia significativa de dinheiro e você quer ter certeza de que está investindo corretamente para não perder seu dinheiro. Portanto, seja por falta de tempo, interesse ou conhecimento, você pode querer um profissional para orientá-lo e gerenciar esse balde de dinheiro em seu nome.
Se for esse o caso, eu recomendo fortemente o uso do Paladin para encontrar um ótimo consultor financeiro. O registro do Paladin é registrado na SEC e analisa (com escrutínio rigoroso) as credenciais dos consultores de investimento, permitindo que você faça uma escolha mais informada sobre a quem entregar seu dinheiro.
Resumo
Entender como você deve investir $ 100.000 não é algo para ser considerado levianamente. É muito dinheiro e você quer ter certeza de que está investindo de maneira adequada. Para resumir este artigo, as principais maneiras que eu recomendaria que você investisse são:
- Em ações – olhe para ações individuais, robo-consultores ou fundos mútuos / ETFs (e monitore-os com Capital Pessoal )
- Por meio de plataformas de empréstimo ponto a ponto (P2P) (adoramos o Lending Club).
- No setor imobiliário – recomendo fortemente o crowdsourcing, pois é o melhor dos dois mundos no real investimento imobiliário (confira EquityMultiple para isso); também REITs com Streitwise
- Em uma conta de aposentadoria – a escolha inteligente, e deve ser feita primeiro (use o Betterment para mãos livres)
Finalmente, se você puder descubra como fazer você mesmo, ou simplesmente não queira, use o Paladin para encontrar um ótimo consultor para gerenciá-lo de forma inteligente para você.
- Como investir: a maneira inteligente de Faça seu dinheiro crescer
- 5 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro