10 razões para usar seu cartão de crédito

Usos responsáveis de cartão de crédito

Os especialistas em finanças pessoais gastam muita energia tentando nos impedir de usar cartões de crédito – e com bons motivos. Muitos de nós usamos cartões de crédito de forma irresponsável e acabamos endividados. No entanto, ao contrário da crença popular, se você puder usar o plástico com responsabilidade, será muito melhor pagar com cartão de crédito do que com cartão de débito e manter as transações em dinheiro ao mínimo. Vamos examinar por que seu confiável cartão de crédito vem por cima, e certos usos e estratégias de cartão de crédito.

1. Bônus únicos

Não há nada como uma oportunidade de bônus inicial ao obter um novo cartão de crédito. Muitas vezes, os candidatos com bom crédito ou crédito excelente podem ser aprovados para cartões de crédito que oferecem bônus no valor de $ 150 ou mais (às vezes muito mais) em troca de gastar uma certa quantia (algo entre $ 500 e vários milhares de dólares) nos primeiros meses, a conta está aberta.

Outros cartões atraem os candidatos com pontos de recompensa de bônus ou milhas que podem ser resgatados para viagens, cartões-presente, mercadorias, créditos de extrato ou cheques (mais sobre aqueles abaixo). Em contraste, um cartão de débito padrão que vem com um banco c A conta corrente geralmente não oferece bônus inicial ou oportunidade contínua de ganhar recompensas.

2. Reembolso

O cartão de crédito de reembolso foi popularizado pela primeira vez nos Estados Unidos States by Discover, e a ideia era simples: Use o cartão e ganhe 1% de suas compras com desconto em dinheiro de volta. Hoje, o conceito cresceu e amadureceu. Agora, alguns cartões agora oferecem 2%, 3% ou até 6% em dinheiro de volta em compras selecionadas, embora essas ofertas lucrativas envolvam limites de gastos trimestrais ou anuais. Os melhores cartões de dinheiro de volta são aqueles que cobram taxas e juros mínimos. , oferecendo uma alta taxa de recompensas.

Alguns cartões, como o cartão Fidelity Rewards, oferecem uma alta taxa de 2% de recompensas em dinheiro de volta em todos os gastos, mas você deve depositar seu dinheiro diretamente em uma conta de investimento da Fidelity.

3. Pontos de recompensa

Os cartões de crédito de pontos de recompensa estão configurados para permitir que os titulares do cartão ganhem um ou mais pontos por dólar gasto. Muitos cartões de crédito de recompensa fornecem pontos de bônus para certas categorias de gastos, como restaurantes, mantimentos ou gasolina. Quando certos limites de ganhos são atingidos, os pontos podem ser resgatados para viagens, cartões-presente de varejistas e restaurantes ou para itens de mercadorias por meio do portal de recompensas online da empresa de cartão de crédito.

Seu As opções de recompensas de cartão de crédito são quase infinitas. Obtenha um cartão de marca compartilhada oferecido em parceria com uma rede de hotéis, varejista de roupas ou até mesmo uma organização sem fins lucrativos como a AARP e você pode aproveitar seus gastos diários para ganhar recompensas valiosas todos os dias. O truque é encontrar o cartão que melhor se adapta aos seus padrões de gastos. Fazer o inverso – alterar seus padrões de gastos para caber em um cartão específico – pode ser contraproducente. Mas se você já está gastando dinheiro regularmente com um determinado cartão revendedor ou tem afinidade com um determinado hotel, por que não usar o cartão que incentiva seu patrocínio contínuo, oferecendo recompensas, descontos e vantagens aprimoradas?

4. Passageiro frequente Miles

Esta vantagem antecede quase todos os ele descansa. No início da década de 1980, a American Airlines começou a oferecer aos consumidores uma nova maneira de ganhar milhas de passageiro frequente quando não estava voando, formando uma parceria com o gigante dos cartões de crédito Citibank. Agora, todas as companhias aéreas nacionais e internacionais têm pelo menos um crédito cartão disponível oferecido em parceria semelhante com os principais emissores de cartão de crédito.

Os titulares do cartão geralmente ganham milhas a uma taxa de uma milha por dólar em compras líquidas, ou às vezes uma milha para cada dois dólares gastos para opções de cartão de gama baixa que não têm taxa anual. O valor dessa recompensa realmente depende do tipo de passagem aérea que você compra com seus pontos ou milhas. Muitos cartões de passageiro frequente tornam-se imensamente mais valiosos por seus bônus introdutórios baseados em milhas. Muitas vezes, isso é suficiente para colocar você em 50-100% do caminho em direção a um voo-prêmio após atender ao requisito de gastos inicial envolvido.

5. Segurança

Pagar com cartão de crédito torna mais fácil evitar perdas com fraudes. Quando seu cartão de débito é usado por um ladrão, o dinheiro desaparece de sua conta instantaneamente. Despesas legítimas para as quais você agendou pagamentos online ou cheques pelo correio podem ser devolvidas, gerando taxas de fundos insuficientes e deixando seus credores infelizes. Mesmo que não seja sua culpa, esses pagamentos atrasados ou perdidos também podem diminuir sua pontuação de crédito. enquanto as transações fraudulentas sejam revertidas e o dinheiro devolvido à sua conta enquanto o banco investiga.

Por outro lado, quando seu cartão de crédito é usado de forma fraudulenta, você não fica sem dinheiro – apenas notifica a empresa de cartão de crédito sobre a fraude e não paga pelo transações que você não fez enquanto a administradora do cartão de crédito resolvia o assunto.

Redes de cartão de crédito como Visa e Mastercard oferecem cobertura de responsabilidade zero para compras não autorizadas como uma forma de incentivar uso do cartão em vez de dinheiro e cheque.

6. Manter os fornecedores honestos

Diga você contrata um assentador de ladrilhos para colocar um pouco de piso em sua entrada. Os trabalhadores passam o fim de semana cortando, medindo, rejuntando, colocando espaçadores e ladrilhos e deixando tudo endurecer. Eles então cobram US $ 4.000 por seus problemas. >

Você utiliza sua conta poupança e preencha um cheque. Mas o que você faz quando, 72 horas depois, o ladrilho começa a se mover e a argamassa ainda não endureceu? Sua entrada agora está uma bagunça completa, e aquela veia em sua testa não para de latejar.

Você pode discutir o assunto com o conselho de licenciamento do seu estado, mas esse processo pode levar meses e o empreiteiro ainda tem o seu dinheiro. É por isso que, se você puder, você deve pagar por um item caro como este com um cartão de crédito. O emissor tem um incentivo para desencorajar fraudes entre seus fornecedores e, se houver um problema, eles têm um mecanismo para tentar para resolvê-lo. Mais importante, se você contestar a cobrança, o emissor do cartão retém os fundos do liquidificador e você não apenas receberá seu dinheiro de volta, como também poderá obter ajuda para encontrar um novo contratante.

7. Período de carência

Quando você faz uma compra com cartão de débito, seu dinheiro desaparece imediatamente. Quando você faz uma compra com cartão de crédito, seu dinheiro permanece em sua conta até pagar a fatura do cartão de crédito.

Manter os seus fundos para este tempo extra pode ser útil de duas maneiras. Primeiro, o valor do dinheiro no tempo, embora infinitesimal, vai poupar dinheiro. Atrasar um eventual pagamento torna a sua compra um pouco mais barata do que seria de outra forma. Além disso, o seu dinheiro vai ficar mais tempo na sua conta bancária, e se pagar seu cartão de crédito de uma conta corrente com juros e ganhe com o seu dinheiro durante o período de carência, o extra acabará por somar uma quantia significativa. vs. pagar com cartão de débito, dinheiro ou cheque.

Em segundo lugar, quando você paga consistentemente com cartão de crédito, você não precisa controlar o saldo da sua conta bancária com tanta atenção.

8. Seguro

A maioria dos cartões de crédito vem automaticamente com uma série de proteções ao consumidor que as pessoas nem percebem que possuem, como seguro de aluguel de automóveis (embora muitas vezes secundário ao seu seguro pessoal de automóveis), seguro de viagem e garantias de produtos que podem exceder a garantia do fabricante.

9. Aceitação universal

Certas compras são difíceis de fazer com cartão de débito. Quando você deseja alugar um carro ou ficar em um quarto de hotel, é quase certo que terá mais facilidade se tiver um cartão de crédito. As locadoras de veículos e hotéis desejam que os clientes paguem com cartão de crédito, pois isso torna mais fácil cobrar dos clientes qualquer dano causado a um quarto ou carro. Outro motivo é que, a menos que você tenha pré-pago o aluguel ou a estadia no hotel, o comerciante não sabe o valor final da sua transação e, portanto, precisa bloquear uma certa quantia da sua linha de crédito disponível para se proteger de possíveis cobranças que eles não antecipou.

Portanto, se você quiser pagar por um desses itens com um cartão de débito, a empresa pode insistir em colocar várias centenas de dólares em sua conta . Além disso, quando você está viajando para um país estrangeiro, os comerciantes nem sempre aceitam seu cartão de débito, mesmo quando ele tem o logotipo de um grande banco.

10. Criando crédito

Se você não tem crédito ou está tentando melhorar sua pontuação de crédito, usar um cartão de crédito de forma responsável ajudará porque as empresas de cartão de crédito reportarão sua atividade de pagamento às agências de crédito. O uso de cartão de débito não aparece em nenhum lugar em seu relatório de crédito, portanto, não pode ajudá-lo a construir ou melhorar seu crédito. Mesmo se você precisar depositar alguns fundos para obter um cartão de crédito garantido, isso pode ajudá-lo a construir seu histórico de crédito e, eventualmente, se qualificar para cartões não garantidos ou empréstimos maiores.

Quando não Use um cartão de crédito

Pagar com cartão de crédito nem sempre é melhor do que pagar em dinheiro. Os varejistas respeitam os cartões de crédito porque querem facilitar para você comprar lá. Mas os comerciantes ainda precisam pagar o As principais empresas de cartão de crédito recebem uma parte de cada venda na forma de taxa de transação.Uma vez que uma venda à vista significa mais para os resultados financeiros do varejista do que uma venda a crédito equivalente, alguns varejistas oferecem descontos pelo privilégio de receber seu dinheiro imediatamente. Em um item grande, como um conjunto de móveis, a diferença pode ser substancial. , você irá abdicar das proteções ao consumidor mencionadas anteriormente oferecidas por cartões de crédito.

Então, há outros motivos quando pagar com crédito não é melhor, e eles têm a ver com você e seus hábitos de consumo. Usar um cartão de crédito pode não ser adequado para você nas seguintes circunstâncias:

• Você não pode pagar o saldo total do cartão de crédito e em tempo: se isso tende a acontecer, fique com o cartão de débito (ou dinheiro) para evitar cair em dívidas de cartão de crédito e incorrer em taxas de juros.
• Você tende a gastar mais do que pode pagar: pagar com débito limite você a gastar o dinheiro já ganho.
• Você só pode obter um cartão de crédito com um limite de crédito baixo e você tem dificuldade em permaneceri sob o saldo: Exceder seu limite de crédito resulta em taxas caras, e isso também pode prejudicar sua pontuação de crédito.

O resultado final

Os cartões de crédito são mais bem aproveitados pelos disciplinados, que podem permanecer cientes de sua capacidade de pagar a conta mensal (de preferência integral) na data de vencimento ou antes. Se você já sabe como usar um cartão de crédito com responsabilidade, mude o máximo possível de suas compras para seu cartão de crédito e não use seu cartão de débito para nada além do acesso ao caixa eletrônico. Se o fizer, a combinação de recompensas, comprador proteção e o valor do dinheiro em mãos o colocarão à frente de quem paga com débito, cheque ou dinheiro.