No importa dónde espere establecerse en Georgia, los costos de vivienda generalmente serán relativamente asequibles. Comprar su primera casa puede resultar intimidante, por supuesto. Sin embargo, el Departamento de Asuntos Comunitarios de Georgia y el gobierno federal han creado programas para compradores de vivienda por primera vez para ayudar. Entre las hipotecas patrocinadas y la asistencia para el pago inicial, los colonos de Peach State podrían ahorrar miles. Dado que las opciones pueden ser abrumadoras, considere usar la herramienta de emparejamiento de asesores financieros SmartAsset para acceder a profesionales financieros específicos de Georgia a su propio ritmo.
Programas federales para compradores de vivienda por primera vez
Préstamos FHA
| Pros | – Bajo requisitos de pago inicial – Se aceptan puntuaciones de crédito bajas |
| Contras | – Se necesitan pagos iniciales más altos para aquellos con una puntuación de crédito baja |
| Elegibilidad | – Puntaje de crédito de al menos 500 – Debe tener un pago inicial del 3.5% |
| Mejor para | : cualquier persona que no tenga un historial crediticio perfecto o fondos suficientes para un pago inicial |
La Administración Federal de Vivienda respalda los préstamos de la FHA. Una excelente opción para cualquier persona que no tenga los ahorros adecuados, los préstamos de la FHA generalmente requieren un pago inicial del 3.5%. Considere que las hipotecas estándar requieren un pago inicial del 20% y se dará cuenta del beneficio sustancial que es.
Para recibir este beneficio en todo su esplendor, debe tener una puntuación de crédito FICO® de 580. Si su crédito puntaje está más cerca de 500, es posible que deba hacer un pago inicial de hasta el 10% del valor de su casa. Todavía no está mal en comparación con el 20%. De hecho, incluso con el requisito de calificación crediticia, un préstamo de la FHA es uno de los programas federales más fáciles para calificar.
Préstamos VA
| Pros | – Cobertura de préstamo de hasta el 100% del valor de su vivienda – No se requiere seguro hipotecario privado – Normalmente viene con costos de cierre más bajos |
| Contras | – Debe pagar la tarifa de VA – Proceso de solicitud largo |
| Elegibilidad | : miembros militares actuales o anteriores, cónyuges u otros beneficiarios – Puntaje de crédito de al menos 620 |
| Ideal para | – Veteranos con pocos ingresos o ahorros mensuales |
El El Departamento de Asuntos de Veteranos asegura los préstamos de VA, que ayudan a los veteranos sin ahorros adecuados o ingresos significativos. Dependiendo de sus circunstancias, es posible que un préstamo de VA no requiera ningún pago inicial. Además, dado que el gobierno respaldará parte de su riesgo, no tendrá que obtener un seguro hipotecario privado (PMI).
Si bien son importantes, esos no son los únicos beneficios. Los préstamos VA también tienden a tener costos de cierre más bajos que otras hipotecas. Para calificar para un préstamo de VA, los veteranos generalmente necesitan un puntaje de crédito FICO® de al menos 620. También debe pagar entre 1.25% y 2.4% del valor de su vivienda en el fondo de VA. La cantidad exacta dependerá de cuánto deposite por adelantado, si decide hacer un pago inicial.
Préstamos del USDA
| Pros | – No se requiere pago inicial para aquellos con calificaciones crediticias decentes – Se aceptan calificaciones crediticias bajas |
| Contras | – Solo disponible para aquellos que no califican para una hipoteca convencional |
| Elegibilidad | – No puede ganar más del 115% de la mediana ajustada de EE. UU. en la mayoría de los casos – La casa debe estar en un área rural elegible |
| Ideal para | – Personas de ingresos bajos a medios que deseen vivir en el país |
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) patrocina el «Programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares de la Sección 502», más conocido como hipotecas del USDA. Las hipotecas del USDA atraen a nuevos compradores de viviendas a áreas menos pobladas del país, ya sean rurales o emi-rural.
Los prestatarios deben ganar menos del 115% de los ingresos medios de EE. UU. y demostrar que no pueden obtener una hipoteca convencional para obtener un préstamo del USDA. Dependiendo de su puntaje de crédito FICO®, es posible que no tenga que pagar ningún pago inicial. Si su puntaje cae un poco más bajo en la escala, es posible que deba pagar un pago inicial de alrededor del 10% del valor de su casa.
Programa Good Neighbor Next Door
| Pros | – 50% de descuento en el precio de lista de viviendas |
| Contras | – Solo disponible en áreas seleccionadas – Solo disponible para ciertos profesionales |
| Elegibilidad | – Oficiales de policía, bomberos, técnicos médicos de emergencia o maestros de prekínder hasta el grado 12 – El hogar debe ser su residencia principal para al al menos tres años |
| Lo mejor para | : servidores públicos sin los ahorros adecuados para una casa |
Más descuento que un préstamo, el programa Good Neighbor Next Door premia al personal de emergencia y a los maestros con una reducción del 50% en el precio de su casa. Si usa el programa Good Neighbor Next Door, puede financiar el costo restante de su casa con una hipoteca convencional, VA o FHA, o pagar en efectivo.
Para calificar, su casa debe estar ubicada dentro de lo El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) lo designa como un «área de revitalización». Quizás lo más importante es que debe permanecer en la casa durante al menos tres años después de la compra. En el lado positivo, mientras se quede, puede vender la casa y conservar las ganancias y el valor neto una vez transcurridos los tres años.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Pros | – Requisito de pago inicial bajo – Varios estilos de préstamos disponibles – No se necesita crédito para ciertos préstamos |
| Contras | – Tasas de interés más altas que otros programas federales |
| Elegibilidad | : no puede ganar más que los requisitos de ingresos específicos de la ubicación a menos que esté comprando una casa en un censo de bajos ingresos Tracto. |
| Ideal para | : cualquiera que busque un préstamo con un pago inicial bajo, pero no califique para ninguna otra opción federal |
Los proveedores hipotecarios patrocinados por el gobierno de Freddie Mac y Fannie Mae ofrecen algunos préstamos diferentes para compradores de vivienda por primera vez.
El préstamo HomeReady® de Fannie Mae, por ejemplo, requiere pagos iniciales tan bajos como 3%. Eso lo convierte en una excelente opción para cualquier persona que no tenga dinero en efectivo, tenga un puntaje de crédito de al menos 620 y obtenga ingresos similares a la media de EE. UU. O cerca de ella. Con un préstamo HomeReady®, debe tener un seguro hipotecario privado al momento de la compra. Una vez que haya acumulado un 20% de equidad en su nueva casa, puede cancelarla.
Una de las hipotecas más populares de Freddie Mac es el préstamo de 97% LTV Home Possible. LTV significa préstamo a valor, lo que significa que los pagos iniciales son del 3% aquí.
No necesita un historial crediticio sólido para calificar para un préstamo Home Possible y puede elegir tanto la duración como los términos de el préstamo. También tiene ese seguro hipotecario privado cancelable del que hablamos anteriormente. Quizás lo mejor de todo es que no necesitará un historial crediticio sólido (o ninguno) para calificar. La hipoteca Home Possible Advantage es esencialmente la misma, excepto que tiene requisitos de crédito y solo tiene variaciones de tasa fija.
NADL
| Pros | – Sin requisito de pago inicial – Se aceptan puntuaciones de crédito bajas – Sin requisito de seguro hipotecario privado – Por lo general, tiene costos de cierre más bajos |
| Contras | : solo disponible en áreas seleccionadas |
| Elegibilidad | – Militares actuales o anteriores de ascendencia nativa americana, sus cónyuges u otros beneficiarios – El hogar debe estar ubicado en un territorio elegible |
| Mejor Para | : veteranos nativos americanos con ingresos o ahorros limitados |
Los Préstamos Directos para Nativos Americanos (NADL) son otra opción de hipoteca del Departamento de Asuntos de Veteranos. Vienen con ventajas impresionantes, como un pago inicial del 0% y una tasa de interés fija. La tasa de interés actualmente se ubica en 4.5%, aunque está sujeta a cambios según las fluctuaciones del mercado y las tasas preferenciales.
Los veteranos ni siquiera necesitarán un historial crediticio impresionante o un seguro hipotecario privado para calificar. En un esfuerzo por reducir los gastos adicionales que pueden generar los costos de cierre, el VA también los ha reducido significativamente. Tenga en cuenta que la casa debe estar ubicada en tierras asignadas, corporaciones nativas de Alaska, territorios de las islas del Pacífico o fideicomisos reconocidos por el gobierno federal.
Programas de Georgia para compradores de vivienda por primera vez
Programa de propiedad de vivienda Georgia Dream
| Ventajas | – Tasas de interés bajas – Proceso de cierre rápido – Posibilidad de combinar con asistencia para el pago inicial |
| Contras | – Requisitos estrictos de elegibilidad |
| Elegibilidad | – Puntaje de crédito de al menos 640 – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de la vivienda – Debe completar la educación para compradores de vivienda – Precio de compra e ingresos los límites dependen de la ubicación del hogar y el tamaño del hogar |
| Ideal para | : georgianos de ingresos bajos y medios con una calificación crediticia decente pero ahorros limitados |
El programa Georgia Dream del Departamento de Asuntos Comunitarios de Georgia (DCA) ofrece financiamiento hipotecario asequible a los primeros compradores de vivienda a tiempo (definidos como compradores de vivienda que no tienen t poseyó la totalidad o parte de su residencia principal en los últimos tres años). Los prestatarios presentan la solicitud con uno de una red de prestamistas aprobada por el estado. Los préstamos están garantizados por la FHA, VA, USDA o fuentes de préstamos convencionales.
Para calificar, los prestatarios necesitan una puntuación FICO® de 640. Además, no puede poseer activos líquidos por un valor superior al 20% de sus el precio de la vivienda (o $ 200,000, el que sea mayor). Esta regla se aplica a todos los programas de asistencia para el pago inicial de Georgia Dream, incluido el que examinamos a continuación.
Para ser elegible para cualquiera de estos programas, también debe cumplir con los requisitos de ingresos según la ubicación. Cada programa también establece requisitos de puntaje de crédito, pero generalmente necesita uno de al menos 640.
Para el programa estándar, sus ingresos no pueden exceder los límites designados por el estado. Estos están actualmente entre $ 60,500 y $ 84,000, dependiendo del tamaño de su hogar y la ubicación de su hogar. El precio de compra de la casa debe ser menor a $ 250,000 en el área metropolitana de Atlanta y menos de $ 200,000 en cualquier otro lugar del estado.
También deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda con un certificado aprobado por HUD o DCA. Agencia de Asesoramiento de Vivienda. Hay opciones presenciales y en línea, por lo que no es demasiado difícil encontrar una clase. Por más exhaustivo que parezca, el curso enseña lecciones valiosas sobre la propiedad de vivienda. Estos incluyen el programa para compradores de vivienda Ready, Set, Go, que ayuda a los posibles prestatarios a mejorar su puntaje crediticio.
Asistencia para el pago inicial estándar de Georgia Dream
| Pros | – Préstamo sin interés – Reembolso diferido |
| Contras | – Debe reembolsarse en su totalidad |
| Elegibilidad | – Debe tener una hipoteca convencional de tasa fija a 30 años, FHA, VA o USDA préstamo : debe contribuir con al menos $ 1,000 para asistencia con el pago inicial |
| Ideal para | : participantes de Georgia Dream que necesitan más ayuda para cubrir su pago inicial o costos de cierre |
Todos los prestatarios de Georgia Dream son elegibles para un préstamo sin intereses hasta $ 5,000 para usar en el pago inicial y los costos de cierre. Quizás lo mejor de todo es que solo tiene que reembolsar el monto de la asistencia una vez que venda, refinancia o deje de utilizar su casa como residencia principal.
La elegibilidad refleja la del Programa de Propiedad de Vivienda Georgia Dream. Al igual que con los préstamos de Georgia Dream, los prestatarios deben completar un curso de educación para compradores de vivienda con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD o certificada por DCA, ya sea en línea o en persona, antes de recibir el beneficio. El único requisito adicional es que los compradores de vivienda contribuyan con al menos $ 1,000 de sus propios fondos para la compra de la vivienda. Se permiten obsequios.
Asistencia para el pago inicial de Georgia Dream PEN
| Ventajas | – Hasta $ 7,500 para usar en los costos iniciales de la propiedad de la vivienda – Reembolso diferido |
| Contras | – Debe ser reembolsado |
| Elegibilidad | – Participante del préstamo de Georgia Dream – Empleado en los campos de protección, militar, atención médica o educación – Debe contribuir con al menos $ 1,000 para la compra – Debe tener una hipoteca convencional a tasa fija a 30 años, un préstamo FHA, VA o USDA |
| Ideal para | – Funcionarios públicos, maestros, miembros del servicio militar y proveedores de atención médica que participan en el programa de propiedad de vivienda Georgia Dream |
Empleados de los departamentos de policía, patrulla de carreteras, correccionales, bomberos y EMS; empleados de cualquier escuela pública o privada reconocida por el estado; Los miembros activos del servicio militar y los empleados de las instalaciones de salud con licencia estatal pueden ahorrar aún más con el programa de asistencia para el pago inicial de PEN. Si es elegible, recibirá hasta $ 7,500 para el pago inicial y los costos de cierre.
Funciona de la misma manera que la asistencia para el pago inicial estándar de Georgia Dream. No genera intereses y no requiere reembolsos hasta que venda, refinancia o deje de considerar la casa como su residencia principal. Al igual que con todos los préstamos de Georgia Dream, debe completar un curso de educación para compradores de vivienda.
Asistencia para el pago inicial de Georgia Dream Choice
| Pros | – Hasta $ 7,500 para usar en los costos iniciales de la propiedad de la vivienda – Cero interés – Pago diferido |
| Contras | – Debe reembolsarse |
| Elegibilidad | – Participante del préstamo de Georgia Dream – El hogar debe incluir una persona que viva con una discapacidad – Debe contribuir al menos $ 1,000 para la compra – Debe tener una hipoteca convencional a tasa fija a 30 años, un préstamo de la FHA, VA o del USDA |
| Lo mejor para | : personas discapacitadas o familiares de personas discapacitadas que participan en el programa de propiedad de vivienda Georgia Dream |
La asistencia para el pago inicial Choice se administra de manera similar a otros programas de asistencia para el pago inicial de Georgia Dream. Está diseñado específicamente para personas con discapacidades o cualquier persona con un familiar discapacitado que viva con ellos. También debe completar un curso de educación para compradores de vivienda.
Al igual que con el programa de asistencia para el pago inicial de PEN, los prestatarios elegibles de Georgia Dream reciben hasta $ 7,500 para el pago inicial y los costos de cierre. No hay intereses y no tienes que hacer ningún pago hasta que la casa ya no sea tu residencia principal o hasta que vendas o refinancias.
Asistencia para el pago inicial del Fondo Georgia Dream Hardest Hit
| Pros | : hasta $ 15,000 para usar en los costos iniciales de propiedad de la vivienda – Cero interés – Reembolso diferido – Perdonable después de cinco años |
| Contras | – Solo disponible en áreas seleccionadas |
| Elegibilidad | – Participante del préstamo de Georgia Dream – Puntaje de crédito mínimo de 640 – La casa debe ser una propiedad existente en los condados elegibles – Debe tener 30 préstamo hipotecario convencional de tasa fija anual, FHA, VA o USDA |
| Lo mejor para | : los participantes de Georgia Dream que compraron casas de propiedad anterior en los condados más afectados por el año 2008 crisis |
El Tesoro de EE. UU. aportó 15 millones de dólares para ayudar a La Autoridad de Vivienda y Finanzas de rgia establece el Fondo Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF). Esto funciona para estabilizar las comunidades afectadas especialmente por la morosidad, la equidad negativa y las ejecuciones hipotecarias. A su vez, el Programa de Asistencia para el Pago Inicial de HHF proporciona hasta $ 15,000 a prestatarios elegibles que utilizan una hipoteca Georgia Dream para comprar una casa existente en condados seleccionados.
Casas en Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas , Los condados de Gwinnett, Chatham, Henry y Bibb están incluidos en el programa actual de HHF. Los fondos se otorgan en forma de un segundo préstamo sin intereses. Al igual que otros préstamos Georgia Dream, no hay pagos mensuales siempre que permanezca en la casa y se mantenga al día con su hipoteca principal. Lo mejor de todo es que el préstamo se condona cinco años después de la fecha de cierre.
Consejos para la búsqueda de préstamos hipotecarios
- Es mejor averiguar cuánta casa puede pagar antes de comenzar su búsqueda. Una vez que haga esto, investigue los prestamistas, las tasas de interés y los requisitos de pago inicial para cada opción antes de elegir.
- Si necesita ayuda para mantener el equilibrio entre todos los aspectos de su vida financiera, considere buscar la ayuda de un experto local . La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de SmartAsset lo conectará con hasta tres asesores autorizados en su área.