¿Es usted un maestro que busca comprar una casa o refinanciar su hipoteca actual? ¿Quizás tiene un crédito menos que perfecto y necesita una hipoteca con requisitos de calificación indulgentes? En esta página, puede conocer los diferentes programas hipotecarios disponibles para los maestros, incluidas las mejores opciones para los maestros con mal crédito.
Los maestros comprenden una parte significativa de la fuerza laboral estadounidense, con casi 3.3 millones contabilizados en 2017 Afortunadamente, existen más productos de préstamos hipotecarios y programas de asistencia para el pago inicial disponibles para los maestros que probablemente cualquier otra profesión.
Muchos maestros quieren saber qué programa hipotecario les ofrecerá las mejores condiciones de préstamo. Le recomendamos que se tome el tiempo de revisar cada tipo de préstamo en esta página y ver cuál puede ser el más adecuado para usted.
Los maestros tienen una amplia gama de opciones de préstamos hipotecarios disponibles para ellos. Esto incluye hipotecas tradicionales, como préstamos convencionales y de la FHA, así como algunos productos de préstamos especiales.
Préstamos convencionales para maestros
Maestros con buen crédito (al menos una puntuación de 620) Primero debe ver si califican para una hipoteca convencional. Los préstamos convencionales generalmente ofrecen los mejores términos de préstamo, como tasas de interés más bajas. También son mejores para los maestros que pueden hacer un pago inicial del 20% o más en la compra de su casa. Si deposita un 20% en la compra de su vivienda, no tendrá que pagar PMI (seguro hipotecario privado).
Si bien nuestro sitio web se centra en gran medida en préstamos no preferenciales y programas hipotecarios del gobierno (como como préstamos FHA), también trabajamos con algunos de los mejores prestamistas hipotecarios convencionales. Le recomendamos que consulte si califica para un préstamo convencional. Si no puede obtener la aprobación para una hipoteca convencional, su representante de préstamos lo ayudará a determinar para qué otros tipos de hipotecas puede calificar.
Haga clic aquí para averiguar si califica para un préstamo convencional
Préstamos de la FHA para maestros
Los préstamos de la FHA son una excelente opción para los maestros que no tienen un crédito bueno o excelente. También son una opción ideal para profesores que buscan un pago inicial bajo. Con un puntaje de crédito de 580, puede calificar para un pago inicial del 3.5%, y también se puede usar la asistencia para el pago inicial.
Un error común es que los préstamos de la FHA son solo para compradores de vivienda por primera vez. Sin duda, son una buena opción para muchos compradores primerizos, pero no están disponibles exclusivamente para ellos.
Para calificar para un préstamo de la FHA, necesitará al menos un puntaje de crédito de 500, pero la mayoría de los prestamistas desea ver un puntaje FICO de 580 o más. También existen otras pautas relacionadas con su crédito, como por ejemplo, ausencia de quiebras o ejecuciones hipotecarias recientes. También debe poder proporcionar sus declaraciones de impuestos de los últimos 2 años y los 2 extractos bancarios más recientes.
Haga clic aquí para obtener más información sobre los préstamos hipotecarios de la FHA
Préstamos del USDA para maestros
Los maestros que deseen comprar una casa sin pago inicial deben consultar los préstamos del USDA. El préstamo de desarrollo rural del USDA ofrece un programa de compra de vivienda sin pago inicial, y solo necesita un puntaje de crédito de 640 para calificar. Tenga en cuenta que estos préstamos solo están disponibles en áreas rurales, así como en zonas fuera de las ciudades y pueblos. También existen límites de ingresos estrictos, que para la mayoría de los maestros, sus ingresos deben estar dentro de estos límites. Sin embargo, si tiene un cónyuge que genera grandes ingresos, esto podría descalificarlo. Los límites de ingresos se basan en los ingresos del hogar. Puede consultar los límites de ingresos de su condado aquí.
Haga clic aquí para obtener más información sobre los préstamos del USDA
Préstamos no preferenciales: préstamos hipotecarios para maestros con mal crédito
Si tiene mal crédito y no califica para un préstamo de la FHA, existen otros préstamos hipotecarios para los que puede ser elegible. ¡Esto incluye programas no preferenciales que permiten puntajes de crédito hasta 500! Todos estos programas de préstamos requerirán un pago inicial mayor (20-25%).
Otra ventaja importante de algunos de los programas no preferenciales que ofrecen nuestros prestamistas es que no tienen períodos de espera para las principales problemas de crédito, como quiebras, ejecuciones hipotecarias y ventas al descubierto. ¡Con estos programas de préstamos, es posible que pueda obtener una hipoteca incluso 1 día después de tales eventos!
Si su crédito está por debajo de 580, y está interesado en ver si califica para una hipoteca, recomendamos contactarnos. Según su ubicación, lo pondremos en contacto con un prestamista no principal que brinde financiamiento en su estado.
Haga clic aquí para obtener más información sobre las hipotecas con mal crédito
Buen vecino de al lado – Casas con descuento para maestros
El programa Good Neighbor Next Door es una oportunidad especial de compra de casas para maestros, bomberos, oficiales de policía y técnicos médicos de emergencia. Este programa ofrece un descuento del 50% en viviendas seleccionadas de HUD.
El funcionamiento de este programa es al encontrar una casa elegible (con la que podemos ayudarlo), se lo colocará en una lotería con otros solicitantes interesados en la misma casa. Si no hay otros solicitantes, puede comprar la casa (si califica). Si hay 3 solicitantes en total, tendrá un 33,3% (1/3) de posibilidades de ganar.
Para obtener la vivienda, debe utilizar un préstamo de la FHA. ¡Un gran beneficio de este programa es que el pago inicial es de solo $ 100! Eso significa que podría obtener una casa por la mitad del costo y con solo $ 100 de su bolsillo.
Este programa es un poco complejo, por lo que le recomendamos que un representante de préstamos responda sus preguntas. Si desea obtener más información sobre este programa, comuníquese con nosotros.
Asistencia con el pago inicial para maestros
Hay muchos programas de asistencia con el pago inicial disponibles para los maestros. Esto incluye programas generales que se ofrecen a personas de muchas ocupaciones, así como algunas becas únicas que están disponibles exclusivamente para maestros (y otros funcionarios públicos, como oficiales de policía y bomberos).
De hecho, hay tantos programas diferentes de asistencia para el pago inicial que creemos que hay demasiados para enumerarlos. Este es especialmente el caso dado que muchos se ofrecen localmente a nivel estatal, de condado o de ciudad. Si desea saber para qué programas de asistencia para el pago inicial puede calificar, complete este formulario.
Preguntas frecuentes
¿Qué prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos hipotecarios a los maestros?
Puede solicitar una hipoteca con casi cualquier prestamista hipotecario. Trabajamos en estrecha colaboración con algunos prestamistas hipotecarios que se especializan en proporcionar préstamos hipotecarios para maestros. El beneficio de trabajar con uno de estos prestamistas es que tienen una gran experiencia trabajando con varios programas disponibles para maestros, como el programa Good Neighbor Next Door de HUD y programas de asistencia para el pago inicial para maestros. Si desea estar conectado con uno de los prestamistas hipotecarios de nuestra red, comuníquese con nosotros hoy mismo.
¿Existen préstamos hipotecarios especiales para maestros?
Los prestamistas hipotecarios no pueden ofrecer préstamos hipotecarios especiales a los prestatarios en función de su profesión. La única excepción es el programa Good Neighbor Next Door de HUD, que ofrece casas con descuento a los maestros. También hay prestamistas hipotecarios que se especializan en ayudar a los maestros, como Supreme Lending, que ofrece su popular Programa de Hipotecas para Educadores.