Préstamos comerciales para casos de mal crédito 2020: lo que necesita saber

Anunciante & Editorial Divulgación

Este artículo fue revisado y actualizado el 2 de febrero de 2020

Aunque puede parecer que necesita tener un crédito estelar y varios años en el negocio para asegurar el financiamiento, en el entorno crediticio actual ese no es necesariamente el caso. El financiamiento aún puede estar disponible para pequeñas empresas con un crédito menos que perfecto. De hecho, hay más de 44 opciones de financiamiento diferentes disponibles para los propietarios de negocios, y no todas requieren un perfil crediticio personal o comercial A +.

Un crédito muy deficiente probablemente lo dejará fuera de la carrera por el más bajo préstamos de costos tales como préstamos bancarios y préstamos de la SBA, sin embargo, encontrará que algunas de esas 44 opciones de financiamiento aún están disponibles para usted y su negocio, pero debe esperar pagar una prima si se aprueban.

Vea para qué préstamo comercial califica su empresa

Cuando se registra para obtener una cuenta Nav gratuita, » Obtendremos coincidencias de préstamos personalizadas en función de los datos de crédito personal y de su empresa. Registrarse no afectará su puntaje crediticio.

Registrarse

Préstamos comerciales con mal crédito: el comercio- Off

Hay una compensación. Los dueños de negocios con mal crédito personal a menudo pueden obtener financiamiento, pero cuanto mayor sea el riesgo que asuma el prestamista debido a su mala calificación crediticia, es más probable que pague una tasa de porcentaje anual (APR) más alta para cubrir el riesgo adicional.

Esto puede parecer contradictorio: ¿por qué los prestamistas cobrarían más a los propietarios de negocios que históricamente han tenido más problemas para pagar sus deudas? ¿No tiene sentido que el prestamista cobre menos para que los prestatarios con mal crédito tengan más posibilidades de devolverlo?

Eso puede parecer mejor desde la perspectiva del prestatario, pero desafortunadamente es el dinero del prestamista, y así el juego de pelota del prestamista. Los prestamistas miran su perfil crediticio y tratan de determinar lo que hará basándose en lo que su perfil crediticio revela que ha hecho en el pasado. Los prestamistas cobran una tasa de interés más alta a las personas con calificaciones crediticias bajas para compensar una tasa de incumplimiento esperada más alta. Los prestamistas necesitan que realice todos y cada uno de los pagos periódicos para poder obtener una ganancia. Pierden dinero si usted no cumple y las tasas de interés más altas para los prestatarios menos solventes ayudan a mitigar parte de ese riesgo.

Echemos un vistazo a algunas de las mejores opciones cuando se trata de préstamos comerciales para casos de mal crédito.

Cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito

Un perfil crediticio menos que perfecto hace que sea más difícil calificar para un préstamo, por lo que debe esperar más trabajo para encontrarlo. un prestamista dispuesto a trabajar con su empresa. Si su perfil crediticio tiene dificultades, los pasos que recomiendo para el financiamiento incluyen:

1. Descubra cómo es su perfil crediticio en este momento. Eso incluye su puntaje de crédito personal y su perfil de crédito comercial. Todos los burós de crédito más importantes ofrecen a las empresas la oportunidad de ver lo que informan. También puede ver su perfil personal y comercial de forma gratuita en Nav.
2. Dependiendo de su perfil crediticio, limite su búsqueda a prestamistas que probablemente le ofrezcan un préstamo. Por ejemplo, la mayoría de los bancos querrán ver un puntaje de crédito personal por encima de 680 (preferiblemente en los 700), la SBA a veces aprobará a un prestatario con un puntaje tan bajo como 640 y algunos prestamistas en línea ofrecerán un préstamo a plazo o una línea comercial de crédito a un prestatario con un puntaje de crédito personal de alrededor de 600. Los anticipos en efectivo para comerciantes están disponibles para propietarios de pequeñas empresas con un puntaje de crédito personal tan bajo como 500, pero tenga en cuenta que existe una relación entre la facilidad de acceso y el costo. Por ejemplo, un anticipo en efectivo para comerciantes será mucho más caro que un préstamo a plazo o una línea de crédito del banco o un préstamo de la SBA. Pase su tiempo donde las probabilidades de éxito sean mayores. Y no se sorprenda si las opciones son más caras si tiene un historial crediticio malo.
3. No evite los microprestamistas sin fines de lucro porque los montos de los préstamos suelen ser pequeños. Estos pueden ser préstamos muy bajos o incluso sin intereses que pueden proporcionar mucho valor. Si su empresa puede aprovechar una pequeña cantidad de dinero y convertirla en un gran impacto, estos prestamistas podrían ser una excelente opción.
4. Asegúrese de tener el flujo de efectivo para respaldar los pagos periódicos más grandes que a menudo se asocian con el prestamistas no tradicionales que trabajarán con una empresa con un crédito menos que perfecto. También debe tener en cuenta que muchos de estos prestamistas esperarán débitos directos diarios o semanales de su cuenta bancaria comercial, por lo que querrá asegurarse de que no solo tiene el flujo de efectivo para pagar la deuda, sino que también flujo de efectivo a través de su negocio para respaldar un posible programa de pagos diarios.
5. Empiece a trabajar para mejorar su perfil crediticio hoy.Si bien no existen atajos para construir un perfil crediticio sólido, la acción regular y consistente dará, con el tiempo, resultados positivos. Comienza con el seguimiento crediticio. Tendemos a tener un impacto positivo en las cosas a las que prestamos más atención, y eso incluye su perfil crediticio. Revisar su perfil mensualmente no es demasiado frecuente y lo beneficiará tanto a usted como a su empresa a largo plazo.

Un crédito menos que perfecto puede ser un síntoma de estrés financiero subyacente en una empresa. Antes de pedir un préstamo, asegúrese de que su casa financiera esté en orden. La mayoría de los prestamistas entienden que a veces hay circunstancias (como las secuelas de la actual crisis de COVID-19) que reducirán el perfil crediticio de una empresa, pero eso hace que sea más importante que nunca que comprenda su situación de ganancias y flujo de caja.

Desafortunadamente, los préstamos con intereses más altos disponibles para prestatarios con crédito débil pueden causar la mayor cantidad de estragos en esos mismos prestatarios si no son muy cuidadosos con el prestamista que eligen, la cantidad que solicitan y cómo administran su efectivo. Flujo para realizar los pagos periódicos. Una vez hablé con un prestamista que dijo: «Si puedo decir más sobre la salud financiera de una empresa al mirar los libros que el propietario de la empresa, no voy a aprobar un préstamo». Asegúrese de comprender la situación financiera actual de su empresa.

Puede obtener más información sobre opciones adicionales de financiamiento para pequeñas empresas AQUÍ.

Préstamos para pequeñas empresas con mal crédito

Microprestamistas :

Los microprestamistas son instituciones, que a menudo operan sin fines de lucro, que ayudan a propietarios de pequeñas empresas de bajos ingresos o desatendidos a obtener préstamos. Estos préstamos son «micro» en el sentido de que generalmente solo están disponibles en cantidades más pequeñas. . Hasta $ 35,000 es típico.

Hay muchos microprestamistas y cada uno tiene su propio conjunto de reglas y requisitos. Por ejemplo, Acción es una empresa de microcrédito que presta servicios a pequeñas empresas que necesitan ayuda con los costos de inicio. Se requiere un puntaje de crédito personal de 575 o más, por lo que si cumple con sus otros requisitos, esta puede ser una opción si sus puntajes son más bajos que el promedio.

La Association for Enterprise Opportunity (AEO) ayuda a los dueños de negocios a encontrar microprestamistas por estado y enfoque empresarial. Intente una búsqueda rápida y consulte los sitios web individuales de los microprestamistas para averiguar cuáles son sus requisitos de crédito específicos.

Kiva

Kiva es un microprestamista que merece su propio nombre debido a su modelo. Ofrece a los emprendedores préstamos con 0% de interés hasta $ 10,000. El único problema es que los emprendedores deben financiar colectivamente sus propios préstamos de personas filantrópicas que utilizan la plataforma de Kiva. Kiva tiene más de un millón de donantes y cuenta con una tasa de éxito del 94%. Para calificar, debe tener un plan de negocios e invitar a amigos y contactos para la financiación inicial. En otras palabras, para tener éxito con Kiva, su red personal también debe creer en usted y en su empresa.

Kiva también informa su historial de pagos a Experian Business. Esta es una gran noticia para el futuro de su negocio: si realiza pagos a tiempo, comienza a construir una puntuación de crédito Intelliscore empresarial más alta.

BlueVine

BlueVine es una opción para Empresas B2B que tienen ciclos de facturación prolongados y, a menudo, esperan que se les pague por servicios o productos que ya han entregado. Si esto le suena familiar, o experimenta un flujo de caja irregular y le gustaría liberar parte de su efectivo, BlueVine adelanta hasta el 85% de sus facturas pendientes hasta $ 100,000. Para calificar, necesitará un puntaje de crédito personal de 530 y su empresa debe ser una empresa de empresa a empresa (B2B) con sede en EE. UU.

Creíble

Creíblemente ofrece dos opciones de financiamiento diferentes, un préstamo para pequeñas empresas y un producto de anticipo en efectivo para comerciantes. Sus préstamos para pequeñas empresas oscilan entre $ 5 000 y $ 250 000. Usa de manera creíble su propio algoritmo para calificar a los propietarios de negocios, por lo que no tienen un puntaje de crédito mínimo, y usted podría ser aprobado para un préstamo dentro de las 48 horas posteriores a su solicitud en línea.

Para calificar, debe estar en el negocio como mínimo de 6 meses con depósitos bancarios mensuales promedio de $ 15k e ingresos mensuales estables. Sus tasas pueden ser altas según el nivel de riesgo que asignan a su negocio, así que asegúrese de calcular primero la APR de su préstamo.

Adelanto en efectivo para empresas por Creíblemente

Nominado como el «Adelanto de efectivo para comerciantes más rápido» por Fit Small Business, combina de manera creíble big data Más información

Tarjetas de crédito comerciales

Una tarjeta de crédito comercial, aunque no es un préstamo, puede ayudarlo a obtener el financiamiento que necesita sin el proceso pesado de aprobación del préstamo. La calificación crediticia requerida variará, por lo que es posible que pueda encuentre una tarjeta de crédito comercial que funcione con su situación crediticia actual.

Si no está en condiciones de calificar para una tarjeta de crédito comercial, puede considerar obtener una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada es aquella que requiere un depósito o garantía por adelantado. En la mayoría de los casos, este depósito debe hacerse en efectivo. Una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito comercial asegurada puede ser una herramienta valiosa para ayudarlo a construir su crédito.

Los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito

• Microprestamistas sin fines de lucro: A menudo préstamos con tasas de interés muy bajas o incluso sin interés en montos de préstamos más pequeños
• Factoraje o financiamiento de facturas: debido a que este financiamiento se basa en la solvencia crediticia de sus clientes, su crédito débil no es una consideración principal en las decisiones de solvencia crediticia
• Tarjetas de crédito comerciales: más fáciles de obtener que un préstamo a plazo o una línea de crédito, las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una excelente manera de acceder al crédito hoy y establecer un historial crediticio sólido para el futuro
• Merchant Cash Advance (MCA): por lo general, muy costoso, pero a menudo es la única opción para aquellos con mal crédito

Conclusión

Si acepta o no un mal crédito préstamo comercial, considere enfocarse en mejorar su crédito personal y construir su crédito comercial ahora. La creación de crédito es importante por varias razones, incluido el hecho de que lo ayudará la próxima vez que necesite cubrir las brechas de flujo de efectivo o se le presente una oportunidad de crecimiento, y mantendrá los costos bajos la próxima vez que desee pedir prestado dinero para su negocio.

Tiene 3 veces más probabilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito comercial con MatchFactor .

Vea instantáneamente sus principales opciones para préstamos comerciales y tarjetas de crédito según sus necesidades comerciales utilizando MatchFactor de Nav.

Obtenga una coincidencia

class =» blarg «>