¿Qué tipos de deudas están cubiertas?
Se cubren las deudas de su tarjeta de crédito, préstamos para automóviles, facturas médicas, préstamos para estudiantes, hipotecas y otras deudas del hogar. Las deudas comerciales no lo son.
¿Pueden los cobradores de deudas comunicarse conmigo en cualquier momento o lugar?
No. Los cobradores de deudas no pueden comunicarse con usted en momentos o lugares inconvenientes. No pueden comunicarse con usted antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m., a menos que usted lo acepte. Tampoco pueden comunicarse con usted en el trabajo si les dicen que no está autorizado a recibir llamadas allí.
¿Cómo puede comunicarse conmigo un cobrador de deudas?
Los cobradores de deudas pueden llamarlo o enviarle cartas, correos electrónicos o mensajes de texto para cobrar una deuda.
¿Cómo puedo evitar que un cobrador de deudas se comunique conmigo?
Envíe una carta por correo solicitando que se detenga el contacto (hágase una copia antes de hacerlo). Es posible que desee enviarlo por correo certificado y pagar un «acuse de recibo» para tener un registro de que el cobrador lo recibió. Una vez que el cobrador recibe su carta, solo puede comunicarse con usted para confirmar que dejará de comunicarse con usted o para informarle usted se tomará una acción específica, como presentar una demanda. Si está representado por un abogado e informa al cobrador, el cobrador debe comunicarse con su abogado, no con usted, a menos que el abogado no responda dentro de un período de tiempo razonable a la comunicación del cobrador de deudas.
Es posible que desee hablar con el cobrador al menos una vez, incluso si cree que no debe la deuda o no puede pagarla de inmediato. De esa manera, puede confirme si es realmente su deuda. Si es su deuda, puede obtener más información del cobrador al respecto. Al hablar con un cobrador de deudas, tenga cuidado de compartir su información personal o financiera, especialmente si aún no está familiarizado con el cobrador.
¿Puede cobrar una deuda ¿O contactar a alguien más sobre mi deuda?
Un cobrador de deudas generalmente no puede hablar sobre su deuda con nadie más que usted o su cónyuge. Si un abogado lo representa, el cobrador de deudas debe comunicarse con el abogado. Un cobrador puede ponerse en contacto con otras personas para averiguar su dirección, el número de teléfono de su casa y dónde trabaja, pero por lo general no puede contactarlos más de una vez.
¿Qué tiene que decirme el cobrador de deudas sobre la deuda?
Un cobrador tiene que enviarle un «aviso de validación» por escrito dentro de los cinco días de haberlo contactado por primera vez. para decir:
- cuánto dinero debe
- el nombre del acreedor al que se lo debe
- qué hacer si no piensa es su deuda
¿Qué pasa si no creo que debo la deuda?
Puede enviarle a un cobrador de deudas una carta diciendo que no debe nada o todo del dinero o pidiendo una verificación de la deuda. Si envía la carta dentro de los 30 días posteriores a la recepción del aviso de validación, el cobrador debe enviarle una verificación por escrito de la deuda, como una copia de una factura por el monto que debe, antes de que pueda comenzar a intentar cobrar la deuda nuevamente. También puede hacer que un cobrador deje de comunicarse con usted, en cualquier momento, enviando una carta por correo solicitando que se detenga el contacto.
¿Qué no son los cobradores de deudas?
No pueden acosarle. Por ejemplo, no pueden:
- amenazarlo con violencia o hacerle daño
- usar lenguaje obsceno o profano
- usar el teléfono repetidamente para molestarlo
No pueden mentir. Por ejemplo, no pueden:
- tergiversar la cantidad que usted debe
- mentir acerca de ser abogados o representantes del gobierno
- afirmar falsamente que será arrestados o alegar que se tomarán acciones legales en su contra si no es cierto
No pueden participar en prácticas desleales. Por ejemplo, no pueden:
- intentar cobrar intereses, tarifas u otros cargos además de la cantidad que usted debe, a menos que el contrato original o la ley de su estado lo permitan
- depositar un cheque posfechado antes de tiempo
- tomar o amenazar con tomar su propiedad a menos que se pueda hacer legalmente
¿Puedo controlar a qué deudas se aplican mis pagos? ?
Sí. Si un cobrador de deudas está tratando de cobrarle más de una deuda, debe aplicar cualquier pago que realice a la deuda que elija. Un cobrador de deudas no puede aplicar un pago a una deuda que usted dice que no debe.
¿Qué debo hacer si un cobrador de deudas me demanda?
Si un cobrador de deudas presenta una demanda contra usted para cobrar una deuda, responda, ya sea personalmente oa través de su abogado, antes de la fecha especificada en los documentos judiciales. Eso preservará sus derechos.
¿Puede un cobrador de deudas tomar dinero de mi cheque de pago?
Sí, pero el cobrador primero debe demandarlo para obtener una orden judicial, llamada embargo, que dice que puede tomar dinero de su cheque de pago para pagar sus deudas. Un cobrador también puede solicitar una orden judicial para retirar dinero de su cuenta bancaria. No ignore una demanda o podría perder la oportunidad de luchar contra una orden judicial.
¿Se pueden embargar mis beneficios federales?
Sin embargo, muchos beneficios federales están generalmente exentos de embargo aún pueden ser embargados para pagar impuestos atrasados, pensión alimenticia, manutención infantil o préstamos estudiantiles. Los estados tienen sus propias leyes sobre qué beneficios estatales pueden embargarse.
¿Qué pasa si mi deuda es vieja?
Los cobradores de deudas tienen un cierto número de años para demandarlo y ganar para cobrar una deuda. Se llama estatuto de limitaciones y generalmente comienza cuando no realiza el pago de una deuda. Una vez que termina, su deuda impaga se considera «prescrita», pero en algunos estados, debe aumentar la edad de la deuda como defensa para ganar.
¿Cuánto tiempo dura el plazo de prescripción de un La duración de la deuda depende del tipo de deuda que sea y de la ley de su estado o del estado especificado en su contrato de crédito.
Además, según las leyes de algunos estados, si realiza un pago o proporciona reconocimiento de su deuda, es posible que el reloj empiece a correr de nuevo.
¿Puede un cobrador de deudas comunicarse conmigo acerca de una deuda prescrita?
Sí. Incluso si un cobrador de deudas no puede demandarlo por una deuda prescrita, es posible que aún la deba.
¿Qué pasa si no estoy seguro de si mi deuda está prescrita?
Pregúntele al cobrador cuándo sus registros demuestre que realizó su último pago. También puede enviar una carta al cobrador dentro de los 30 días posteriores a la recepción de un aviso por escrito de la deuda. Explique por qué está disputando la deuda y que desea verificarla. Un cobrador debe dejar de intentar cobrar hasta que da tu verificación.
¿Una deuda vencida permanece en mi informe crediticio?
Quizás. El plazo de prescripción para una deuda suele ser diferente del período de presentación de informes para una deuda en su informe crediticio. En general, la información negativa permanece en su informe crediticio durante siete años.
¿Tengo que pagar una deuda que se considera vencida?
Depende de usted. Considere hablar con un abogado antes de tomar una decisión. Puede:
- No pagar nada. El cobrador no puede demandarlo, pero puede seguir comunicándose con usted a menos que envíe una carta por correo solicitando que se detenga el contacto.
- Realice un pago parcial. En algunos estados, si paga cualquier monto de una deuda prescrita o incluso promete pagar, la deuda se «reactiva» y el estatuto de limitaciones se restablece. El cobrador podría demandarlo para cobrar el monto total de la deuda, que puede incluir intereses y tarifas adicionales.
- Pague la deuda. Algunos cobradores aceptarán menos de lo que debe para liquidar una deuda. Antes de realizar cualquier pago para liquidar una deuda, obtenga un formulario firmado o una carta del cobrador que diga que el monto que está pagando liquida la deuda completa y lo libera de cualquier obligación adicional. También lleve un registro de los pagos que realiza para saldar la deuda.
¿Qué debo hacer si me demandan por una deuda vencida?
Aún debe responder. Considere hablar con un abogado. Si ignora una demanda, el cobrador podría obtener una sentencia judicial y embargo en su contra. Dígale al juez que la deuda está vencida y muestre una copia del aviso de verificación del cobrador o cualquier información que muestre la fecha de su último pago.
¿Dónde puedo denunciar a un cobrador de deudas por una supuesta infracción?
Informe cualquier problema que tenga con un cobrador de deudas a:
- su abogado estatal la oficina general
- la Comisión Federal de Comercio
- la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
Muchos estados tienen sus propias leyes de cobro de deudas que son diferentes de las Ley de prácticas justas en el cobro de deudas. La oficina del fiscal general puede ayudarlo a determinar sus derechos según la ley de su estado.8
¿Qué más puedo hacer si creo que un cobrador de deudas ha violado la ley?
Puede demandar a un cobrador en un tribunal estatal o federal dentro de un año de la fecha en que se violó la ley. Puede demandar por daños, como salarios perdidos y facturas médicas. Si no puede probar los daños, aún se le puede otorgar hasta $ 1,000, más el reembolso de los honorarios del abogado y los costos judiciales. Un grupo de personas que demandan como parte de una demanda colectiva puede recuperar dinero por daños hasta $ 500,000, o el uno por ciento del patrimonio neto del cobrador, la cantidad que sea menor.
Incluso si un tribunal determina que un cobrador de deudas violó la FDCPA al intentar cobrar una deuda, usted todavía debe la deuda.