Podsumowanie Twoich praw wynikających z ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej
Federalna ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) promuje dokładność i uczciwość oraz prywatności informacji w aktach agencji konsumenckich. Istnieje wiele rodzajów agencji konsumenckich, w tym biura informacji kredytowej i agencje specjalistyczne (takie jak agencje, które sprzedają informacje o historii wypisywania czeków, dokumentacji medycznej i historii wynajmu). Oto podsumowanie Twoich głównych praw wynikających z FCRA. Aby uzyskać więcej informacji, w tym informacje o dodatkowych prawach, przejdź do www.consumerfinance.gov/learnmore lub napisz do: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.
Musisz zostać poinformowany, jeśli informacje w Twoim pliku zostały wykorzystane przeciwko Tobie. Każdy, kto korzysta z raportu kredytowego lub innego rodzaju raportu konsumenckiego, aby odrzucić wniosek o kredyt, ubezpieczenie lub zatrudnienie – lub podjąć inne niekorzystne działanie przeciwko tobie – musi Ci o tym powiadomić i podać imię i nazwisko, adres oraz numer telefonu agencja, która dostarczyła informacje.
Masz prawo wiedzieć, co znajduje się w Twoich aktach. Możesz zażądać i uzyskać wszelkie informacje o sobie w aktach agencji zajmującej się raportami konsumenckimi („ujawnienie akt”). Będziesz musiał przedstawić odpowiedni dokument tożsamości, który może zawierać numer ubezpieczenia społecznego. W wielu przypadkach ujawnienie będzie bezpłatne. Masz prawo do bezpłatnego ujawnienia plików, jeśli:
- osoba podjęła wobec Ciebie niekorzystne działania z powodu informacji zawartych w Twoim raporcie kredytowym;
- jesteś ofiarą kradzieży tożsamości i umieść ostrzeżenie o oszustwie w swoim pliku;
- Twój plik zawiera niedokładne informacje w wyniku oszustwa;
- jesteś objęty pomocą publiczną;
- jesteś bezrobotny ale spodziewaj się, że złożysz wniosek o zatrudnienie w ciągu 60 dni.
Ponadto wszyscy konsumenci mają prawo do jednego bezpłatnego ujawnienia co 12 miesięcy na żądanie każdego ogólnokrajowego biura informacji kredytowej oraz ogólnokrajowych wyspecjalizowanych agencji sporządzających raporty konsumenckie. Dodatkowe informacje można znaleźć pod adresem www.consumerfinance.gov/learnmore.
Masz prawo poprosić o ocenę zdolności kredytowej. Oceny kredytowe to numeryczne podsumowania Twojej zdolności kredytowej na podstawie informacji z biur informacji kredytowej. Możesz poprosić o ocenę kredytową od agencji zajmujących się raportami konsumenckimi, które tworzą oceny lub rozpowszechniają oceny używane w kredytach mieszkaniowych, ale będziesz musiał za to zapłacić. W przypadku niektórych transakcji hipotecznych otrzymasz bezpłatnie od kredytodawcy informacje o zdolności kredytowej.
Masz prawo zakwestionować niepełne lub niedokładne informacje. Jeśli zidentyfikujesz informacje w swoich aktach, które są niekompletne lub niedokładne, i zgłosisz je do agencji zgłaszającej konsumentów, agencja musi zbadać sprawę, chyba że spór jest błahy. Zobacz www.consumerfinance.gov/learnmore, aby uzyskać wyjaśnienie procedur rozstrzygania sporów.
Agencje zgłaszające sprawy konsumenckie muszą poprawić lub usunąć niedokładne, niekompletne lub niemożliwe do zweryfikowania informacje. Niedokładne, niekompletne lub niemożliwe do zweryfikowania informacje należy usunąć lub poprawić, zwykle w ciągu 30 dni. Jednak agencja konsumencka może nadal zgłaszać informacje, które zweryfikowała jako dokładne.
Agencje zgłaszające informacje konsumenckie mogą nie zgłaszać nieaktualnych negatywnych informacji. W większości przypadków agencja konsumencka może nie zgłosić negatywnych informacji, które mają więcej niż siedem lat lub upadłości, które mają więcej niż 10 lat.
Dostęp do Twoich akt jest ograniczony. Biuro informacji konsumenckich może udzielić informacji o Tobie tylko osobom, które mają uzasadnioną potrzebę – zazwyczaj w celu rozpatrzenia wniosku złożonego przez wierzyciela, ubezpieczyciela, pracodawcę, wynajmującego lub inną firmę. FCRA określa osoby z uzasadnioną potrzebą dostępu.
Musisz wyrazić zgodę na przekazywanie pracodawcom raportów. Biuro informacji konsumenckich nie może przekazywać informacji o Tobie Twojemu pracodawcy lub potencjalnemu pracodawcy bez Twojej pisemnej zgody udzielonej pracodawcy. Pisemna zgoda na ogół nie jest wymagana w branży przewozowej. Więcej informacji można znaleźć na stronie www.consumerfinance.gov/learnmore.
Możesz ograniczyć „wstępnie sprawdzone” oferty kredytu i ubezpieczenia, które otrzymujesz na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym. Niezamówione „wstępnie sprawdzone” oferty kredytu i ubezpieczenia muszą zawierać bezpłatny numer telefonu, pod który można zadzwonić, jeśli zdecydujesz się usunąć swoje imię i nazwisko oraz adres z list, na których opierają się te oferty. Możesz zrezygnować z ogólnokrajowych biur kredytowych pod numerem 1 888 5OPTOUT (1 888 567 8688).
Możesz dochodzić odszkodowania od naruszających. Jeśli agencja zgłaszająca konsumentów lub, w niektórych przypadkach, użytkownik raportów konsumenckich lub dostawca informacji do agencji zgłaszającej konsumentów narusza FCRA, możesz pozwać do sądu stanowego lub federalnego.
Ofiary kradzieży tożsamości i personel wojskowy w służbie mają dodatkowe prawa. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź www.consumerfinance.gov / learnmore.
Konsumenci mają prawo do zawieszenia zabezpieczeń
Masz prawo do „zamrożenia zabezpieczeń” w swoim raporcie kredytowym, co zabroni agencji sporządzającej sprawozdania konsumenckie z ujawniania informacji w raporcie kredytowym bez Twojej wyraźnej zgody. Zamrożenie zabezpieczeń ma na celu zapobieganie zatwierdzaniu kredytów, pożyczek i usług w Twoim imieniu bez Twojej zgody. Należy jednak pamiętać, że korzystanie z zamrożenia zabezpieczeń w celu przejęcia kontroli kto uzyska dostęp do danych osobowych i finansowych w raporcie kredytowym, może opóźnić, przeszkadzać lub zabronić terminowego zatwierdzenia każdego kolejnego wniosku lub wniosku, który złożysz w związku z nową pożyczką, kredytem, hipoteką lub jakimkolwiek innym rachunkiem obejmującym przedłużenie kredytu .
Jako alternatywę dla zamrożenia zabezpieczeń masz prawo do bezpłatnego umieszczenia wstępnego lub rozszerzonego ostrzeżenia o oszustwie w swoim pliku kredytowym. Wstępne ostrzeżenie o oszustwie to 1-roczne ostrzeżenie, które jest umieszczane na plik kredytu konsumenta. Po wyświetleniu ostrzeżenia o oszustwie w pliku kredytowym klienta firma musi podjąć kroki w celu zweryfikowania tożsamości konsumenta przed udzieleniem nowego kredytu. Jeśli jesteś ofiarą kradzieży tożsamości, masz prawo do przedłużonego ostrzeżenia o oszustwie, które jest ostrzeżeniem o oszustwie trwającym 7 lat.
Zamrożenie bezpieczeństwa nie dotyczy osoby lub podmiotu ani jego podmiotów powiązanych, lub agencje windykacyjne działające w imieniu osoby lub podmiotu, z którym masz konto, które żądają informacji w raporcie kredytowym w celu sprawdzenia lub pobrania konta. Przegląd konta obejmuje czynności związane z utrzymaniem konta, monitorowaniem, zwiększaniem linii kredytowej oraz aktualizacjami i ulepszeniami konta.
Państwa mogą egzekwować FCRA, a wiele stanów ma własne przepisy dotyczące zgłaszania konsumentów. W niektórych przypadkach możesz mieć więcej praw wynikających z prawa stanowego. Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się ze stanową lub lokalną agencją ochrony konsumentów lub prokuratorem generalnym. Aby uzyskać więcej informacji na temat swoich praw federalnych, skontaktuj się z:
| PYTANIA LUB WĄTPLIWOŚCI DOTYCZĄCE: | PROSIMY O KONTAKT: |
|---|---|
| 1.a. Banki, kasy oszczędnościowe i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe o łącznej wartości aktywów przekraczającej 10 miliardów dolarów oraz ich podmioty stowarzyszone.
b. Takie podmioty stowarzyszone, które nie są bankami, kasami oszczędnościowymi lub spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi, powinny również podać oprócz Biura: |
a. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów – 1700 G Street NW, Waszyngton, DC 20552b. Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA Washington, DC 20580 (877) 382-4357 |
| 2. W zakresie nieuwzględnionym w punkcie 1 powyżej:
a. Banki krajowe, federalne stowarzyszenia oszczędnościowe oraz oddziały federalne i agencje federalne banków zagranicznych b. Państwowe banki członkowskie, oddziały i agencje banków zagranicznych (inne niż oddziały federalne, agencje federalne i ubezpieczone oddziały stanowe banków zagranicznych), komercyjne firmy pożyczkowe będące własnością lub kontrolowane przez banki zagraniczne oraz organizacje działające zgodnie z sekcją 25 lub 25A Rezerwy Federalnej Działaj c. Ubezpieczone banki niebędące członkami, ubezpieczone stanowe oddziały zagranicznych banków i ubezpieczone państwowe stowarzyszenia oszczędnościowe. d. Federalne kasy oszczędnościowo-kredytowe |
a. Biuro kontrolera walut – Customer Assistance Group 1301 McKinney Street, Suite 3450, Houston, TX 77010-9050b. Centrum pomocy konsumenckiej Rezerwy Federalnej PO Box 1200 Minneapolis, MN 55480 c. Centrum obsługi klienta FDIC – 1100 Walnut Street, Box # 11, Kansas City, MO 64106 d. National Credit Union Administration |
| 3. Przewoźnicy lotniczy | Doc. Radca prawny ds. Egzekwowania przepisów lotniczych & Postępowanie Wydział Ochrony Konsumentów Lotniczych Departament Transportu 1200 New Jersey Avenue SE Waszyngton, DC 20590 |
| 4. Wierzyciele podlegający Radzie ds. Transportu Powierzchniowego | Biuro Postępowań, Rada Transportu Powierzchniowego Departament Transportu ul. 395 E, SW Waszyngton , DC 20423 |
| 5. Wierzyciele podlegający ustawie o pakowaczach i składowiskach | Nadzorca najbliższego obszaru pakowaczy i składów magazynowych |
| 6. Małe firmy inwestycyjne | Zastępca administratora ds. dostępu do kapitału Stany Zjednoczone – Administracja małych firm 409 Third Street, SW, 8th Floor Washington, DC 20416 |
| 7. Brokerzy i dealerzy | Komisja Papierów Wartościowych i Giełd 100 F St NE Washington, DC 20549 |
| 8. Federal Land Banks, Federal Land Bank Associations, Federal Land Int ermediate banki kredytowe i stowarzyszenia kredytów produkcyjnych | Administracja kredytu rolnego 1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9.Sprzedawcy detaliczni, firmy finansowe i wszyscy inni wierzyciele niewymienieni powyżej | Biuro regionalne FTC dla regionu, w którym działa wierzyciel lub Federalna Komisja Handlu: Centrum Obsługi Konsumentów – FCRA Waszyngton, DC 20580 ( 877) 382-4357 |
Powiadomienie o prawach
- Powiadomienie o prawach dla konsumentów w Kalifornii
- Powiadomienie o prawach dla konsumentów w stanie Kolorado
- Powiadomienie o prawach dla konsumentów w stanie Connecticut
- Powiadomienie o prawach dla konsumentów w stanie Maryland
- Powiadomienie o prawach dla konsumentów ze stanu Massachusetts
- Powiadomienie o prawach dla konsumentów z Teksasu
- Powiadomienie o prawach dla konsumentów ze stanu Vermont
- Powiadomienie o prawach dla konsumentów w stanie Waszyngton