Dostępne saldo a bieżące saldo
Dwa najczęściej używane terminy w sektorze finansowym to „Dostępne saldo” i „Aktualne saldo”. Chociaż te terminy wydają się bardzo podobne, odnoszą się do dwóch bardzo różnych rzeczy. Znajomość różnicy może po prostu zaoszczędzić trochę pieniędzy na opłatach.
Twoje dostępne saldo to kwota, którą możesz teraz wydać. Aby ustalić, czy masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie, aby pokryć transakcję, używamy dostępnego salda Twojego konta, które jest oparte na wpłatach i wypłatach na Twoje konto oraz wszystkich oczekujących transakcjach elektronicznych, w tym wcześniej autoryzowanych przelewach, transakcjach w punkcie sprzedaży i autoryzacje płatności sprzedawcy (niezależnie od tego, czy zostały one zaksięgowane na Twoim koncie).
Czasami zobaczysz dostępne saldo, które jest niższe niż obecne saldo. W takich przypadkach możesz wydać tylko dostępne saldo (lub mniej, jeśli masz zaległe czeki), a reszta pieniędzy jest przechowywana przez Twoją instytucję finansową. Bieżące salda obejmują wszystkie Twoje pieniądze, w tym wszystkie dostępne środki PLUS, które są przechowywane.
Załóżmy na przykład, że dostępne i bieżące saldo wynosi 50 USD, a następnie przeciągasz kartę debetową w restauracji na 20 USD . Na Twoim koncie została nałożona blokada, więc dostępne saldo wynosi tylko 30 USD. Twoje aktualne saldo nadal wynosi 50 USD. Zanim opłata za restaurację zostanie przesłana do nas w celu przetworzenia, zostanie wystawiony czek na 40 USD. Ponieważ masz do dyspozycji tylko 30 $ (zobowiązałeś się do zapłacenia restauracji 20 $), Twoje konto zostanie przekroczone o 10 $, mimo że Twoje aktualne saldo wynosi 50 $. W tym przypadku zapłaciliśmy czek na 40 dolarów. Zostaniesz obciążony opłatą za debet. Zamiast płacić czek na 40 USD, mogliśmy go zwrócić i obciążyć Cię niewystarczającą opłatą za środki. Opłaty (debet lub niewystarczające środki) zostaną potrącone z Twojego konta, co dodatkowo zmniejszy saldo.
Unikanie kryzysów gotówki
W większości przypadków polegasz na swoim banku, aby uwolnić fundusze. Istnieją jednak sposoby na zmniejszenie prawdopodobieństwa, że Twoje konto wyschnie.
Bezpośredni depozyt szybko wpływa na Twoje konto. Jeśli Twój pracodawca nadal płaci Ci czek, zarejestruj się, aby otrzymywać płatności elektroniczne, aby pieniądze trafiały bezpośrednio z rachunku bankowego pracodawcy na Twoje konto bankowe. Nie musisz czekać na czek (zwłaszcza jeśli jest on przesyłany pocztą) i nie musisz kłopotać się zdeponowaniem czeku. Jako bonus, pieniądze mogą trafić na Twoje konto nawet dzień lub dwa przed wydrukowaniem czeków, a niektóre banki oferują dostępność tych płatności tego samego dnia.
Możesz także przechowywać bufor gotówki w swoim konto, aby chronić Cię przed nieoczekiwanymi wydatkami i opóźnieniami. Jeśli zawsze „biegasz na oparach”, w końcu będziesz miał problem. Mała poduszka gotówki pomoże Ci uniknąć problemów. Jeśli to niemożliwe, zapoznaj się z ochroną debetu, ale zarejestruj się tylko wtedy, gdy zamierzasz używać go jako zabezpieczenia – nie rób sobie nawyku płacenia tych opłat – i jeśli to możliwe, korzystaj z tańszej linii kredytowej w rachunku bieżącym.