Rozdział 7 – Podstawy upadłości

Alternatywy dla rozdziału 7

Dłużnicy powinni mieć świadomość, że istnieje kilka alternatyw dla ulgi na podstawie rozdziału 7. Na przykład dłużnicy, którzy prowadzą działalność gospodarczą, w tym korporacje, spółki osobowe i jednoosobową działalność gospodarczą, mogą preferować kontynuowanie działalności i unikanie likwidacji. Tacy dłużnicy powinni rozważyć złożenie wniosku na podstawie rozdziału 11 Kodeksu upadłościowego. Zgodnie z rozdziałem 11 dłużnik może starać się o korektę zadłużenia poprzez zmniejszenie zadłużenia lub wydłużenie czasu jego spłaty lub może domagać się bardziej kompleksowej reorganizacji. Firmy jednoosobowe mogą również kwalifikować się do ulgi na mocy rozdziału 13 Kodeksu upadłościowego.

Ponadto indywidualni dłużnicy, którzy mają regularne dochody, mogą ubiegać się o korektę zadłużenia zgodnie z rozdziałem 13 Kodeksu upadłościowego. Szczególną zaletą rozdziału 13 jest to, że daje on indywidualnym dłużnikom możliwość uratowania ich domów przed egzekucją poprzez umożliwienie im „nadrobienia” zaległych płatności w ramach planu płatności. Ponadto sąd może oddalić sprawę z rozdziału 7 złożoną przez osobę fizyczną, której długi są głównie konsumenckie, a nie biznesowe, jeżeli sąd uzna, że przyznanie ulgi stanowiłoby nadużycie z rozdziału 7. 11 U.S.C. § 707 (b).

Jeśli „bieżący miesięczny dochód” dłużnika (1) przekracza stanową medianę, kodeks upadłościowy wymaga zastosowania „testu środków finansowych” w celu ustalenia, czy rozdział 7 złożenie wniosku jest przypuszczalnie nadużyciem. Domniemywa się nadużycie, jeżeli łączny bieżący miesięczny dochód dłużnika w ciągu 5 lat, po odliczeniu określonych ustawowo dozwolonych wydatków, przekracza (i) 12 850 USD lub (ii) 25% niepriorytetowego niezabezpieczonego długu dłużnika , o ile kwota ta wynosi co najmniej 7700 USD. (2) Dłużnik może obalić domniemanie nadużycia jedynie poprzez wykazanie szczególnych okoliczności uzasadniających dodatkowe wydatki lub korektę bieżącego miesięcznego dochodu. O ile dłużnik nie przezwycięży domniemania nadużycia, sprawa zostanie zasadniczo przekształcona do rozdziału 13 (za zgodą dłużnika) lub zostanie umorzona. 11 U.S.C. § 707 (b) (1).

Dłużnicy powinni być również świadomi, że pozasądowe umowy z wierzycielami lub usługi doradztwa w zakresie długów mogą stanowić alternatywę dla wniosku o ogłoszenie upadłości.

Kontekst

Sprawa upadłościowa na mocy rozdziału 7 nie wiąże się ze złożeniem planu spłaty, jak w rozdziale 13. Zamiast tego syndyk masy upadłości gromadzi i sprzedaje niewykupiony majątek dłużnika i wykorzystuje wpływy z tego majątku do spłacać wierzytelności (wierzycieli) zgodnie z przepisami Kodeksu upadłościowego. Część majątku dłużnika może zostać obciążona zastawami i hipotekami zastawnymi na rzecz innych wierzycieli. Ponadto kodeks upadłościowy pozwoli dłużnikowi zachować pewien „zwolniony” majątek; ale powiernik zlikwiduje pozostałe aktywa dłużnika. W związku z tym potencjalni dłużnicy powinni zdawać sobie sprawę, że złożenie wniosku zgodnie z rozdziałem 7 może skutkować utratą majątku.

Rozdział 7 Kwalifikowalność

Aby kwalifikować się do zwolnienia na podstawie rozdziału 7 Kodeksu upadłościowego, dłużnikiem może być osoba fizyczna, spółka osobowa, korporacja lub inny podmiot gospodarczy. 11 USC §§ 101 (41), 109 (b). Z zastrzeżeniem środków test opisany powyżej dla indywidualnych dłużników, ulga jest dostępna w ramach rozdziału 7 niezależnie od kwoty zadłużenia dłużnika oraz tego, czy dłużnik jest wypłacalny, czy niewypłacalny. Osoba fizyczna nie może złożyć wniosku na podstawie rozdziału 7 lub innego rozdziału, jeżeli jednak w ciągu poprzedzających 180 dni wniosek o ogłoszenie upadłości został oddalony z powodu umyślnego niestawiennictwa dłużnika przed sądem lub wykonania zarządzeń sądu lub dłużnika dobrowolnie oddalił poprzednią sprawę po tym, jak wierzyciele zwrócili się do sądu upadłościowego w celu odzyskania majątku, na którym są oni obciążeni zastawem. 11 USC §§ 109 (g), 362 (d) i (e). Ponadto żadna osoba nie może być dłużnikiem na mocy rozdział 7 lub jakikolwiek rozdział Kodeksu upadłościowego, chyba że w ciągu 180 dni przed złożeniem wniosku uzyskał poradę kredytową od zatwierdzonej agencji doradztwa kredytowego na odprawie indywidualnej lub grupowej. 11 USC §§ 109, 111. Istnieją wyjątki w sytuacje nadzwyczajne lub gdy amerykański syndyk (lub zarządca upadłości) ustalił, że nie ma wystarczającej liczby zatwierdzonych agencji, aby zapewnić wymagane doradztwo. Jeśli plan zarządzania długiem zostanie opracowany w trakcie wymaganych konsultacji kredytowych, t musi zostać wniesione do sądu.

Jednym z głównych celów upadłości jest umorzenie pewnych długów, aby umożliwić uczciwemu indywidualnemu dłużnikowi „nowy start”. Dłużnik nie ponosi odpowiedzialności za spłacone długi. Jednak w przypadku na podstawie rozdziału 7 umorzenie jest dostępne tylko dla indywidualnych dłużników, a nie dla spółek osobowych lub korporacji. 11 U.S.C. § 727 (a) (1). Chociaż indywidualny przypadek na podstawie rozdziału 7 zwykle kończy się umorzeniem długów, prawo do umorzenia nie jest bezwzględne, a niektóre rodzaje długów nie podlegają umorzeniu.Ponadto umorzenie upadłości nie powoduje wygaśnięcia zastawu na majątku.

Jak działa rozdział 7

Sprawa z rozdziału 7 rozpoczyna się od złożenia przez dłużnika wniosku do sądu upadłościowego obsługującego obszar, w którym osoba ta mieszka lub w której dłużnik biznesowy jest zorganizowany lub ma główne miejsce prowadzenia działalności lub główny majątek. (3) Oprócz wniosku dłużnik musi również złożyć w sądzie: (1) wykazy aktywów i pasywów; (2) harmonogram bieżących dochodów i wydatków; (3) zestawienie spraw finansowych; oraz (4) harmonogram wykonanych umów i niewygasłych umów leasingowych. Karmiony. R. Bankr. Str. 1007 (b). Dłużnicy muszą również dostarczyć powiernikowi, któremu powierzono sprawę, kopię zeznania podatkowego lub transkrypcji za ostatni rok podatkowy, a także zeznania podatkowe złożone w trakcie sprawy (w tym zeznania podatkowe z lat poprzednich, które nie zostały złożone w momencie rozpoczęcia sprawy). 11 U.S.C. § 521. Dłużnicy indywidualni z zadłużeniem głównie konsumenckim mają dodatkowe wymagania dotyczące dokumentów. Muszą złożyć: zaświadczenie o doradztwie kredytowym oraz kopię planu spłaty zadłużenia opracowanego w ramach doradztwa kredytowego; ewentualne dowody wpłaty od pracodawców, otrzymane 60 dni przed złożeniem wniosku; oświadczenie o miesięcznym dochodzie netto i przewidywanym wzroście przychodów lub kosztów po złożeniu; oraz dokumentację dotyczącą wszelkich udziałów dłużnika w federalnych lub stanowych kwalifikowanych kontach edukacyjnych lub rachunkowych. ID. Mąż i żona mogą złożyć wniosek wspólny lub wnioski indywidualne. 11 U.S.C. § 302 (a). Nawet w przypadku złożenia wniosku wspólnie mąż i żona podlegają wszystkim wymogom dotyczącym składania dokumentów poszczególnych dłużników. (Oficjalne formularze można kupić w legalnych sklepach papierniczych lub pobrać. Nie są one dostępne w sądzie).

Sądy muszą pobierać opłatę za zgłoszenie sprawy w wysokości 245 USD, różne opłaty administracyjne w wysokości 75 USD oraz powiernika w wysokości 15 USD dopłata. Zwykle opłaty należy uiścić sekretarzowi sądu w momencie złożenia wniosku. Jednak za zgodą sądu indywidualni dłużnicy mogą płacić w ratach. 28 USC § 1930 (a); Fed. R. Bankr. Str. 1006 (b); Różne opłaty za sąd upadłościowy, pozycja 8. Liczba rat jest ograniczona do czterech, a dłużnik musi dokonać ostatniej raty nie później niż 120 dni po złożeniu pozwu. Fed. R. Bankr. P. 1006. Z przedstawionego powodu sąd może przedłużyć termin każdej raty, pod warunkiem że ostatnia rata jest płatna nie później niż 180 dni po złożeniu wniosku. Id. Dłużnik może również zapłacić w ratach opłatę administracyjną w wysokości 75 USD i dodatkową opłatę powierniczą w wysokości 15 USD. W przypadku złożenia wspólnego wniosku tylko jedna opłata za zgłoszenie, jedna opłata administracyjna oraz pobierana jest jedna dodatkowa opłata powiernicza. Dłużnicy powinni być świadomi, że nieuiszczenie tych opłat może skutkować oddaleniem sprawy. 11 USC § 707 (a).

Jeśli dochód dłużnika jest niższy niż 150% poziomu ubóstwa (zgodnie z definicją w Kodeksie upadłościowym), a dłużnik nie jest w stanie uiścić opłat z rozdziału 7 przed n w ratach sąd może odstąpić od uiszczenia opłat. 28 U.S.C. § 1930 (f).

W celu wypełnienia oficjalnych formularzy upadłościowych, które składają się na wniosek, zestawienie spraw finansowych i harmonogramy, dłużnik musi przedstawić następujące informacje:

1. Lista wszystkich wierzycieli oraz kwota i rodzaj ich roszczeń;
2. Źródło, kwota i częstotliwość dochodów dłużnika;
3. Lista wszystkich majątek dłużnika; oraz
4. Szczegółowa lista miesięcznych kosztów utrzymania dłużnika, tj. żywność, odzież, schronienie, media, podatki, transport, lekarstwa itp.

Żonaty osoby fizyczne muszą zbierać te informacje dla swojego małżonka niezależnie od tego, czy składają wspólny wniosek, osobne wnioski indywidualne, czy nawet jeśli składa tylko jeden z małżonków. W sytuacji, gdy tylko jeden z małżonków zgłasza dochody i wydatki małżonka, który nie składa wniosku są wymagane, aby sąd, powiernik i wierzyciele mogli ocenić sytuację finansową gospodarstwa domowego.

Wśród harmonogramów składanych przez indywidualnego dłużnika jest wykaz „zwolnionych” nieruchomości. Kodeks upadłościowy zezwala indywidualnemu dłużnikowi (4) na ochronę części majątku przed roszczeniami wierzycieli, ponieważ jest on zwolniony z podatku na mocy federalnego prawa upadłościowego lub prawa kraju pochodzenia dłużnika. 11 USC § 522 (b). Wiele stanów ma skorzystał z przepisu Kodeksu upadłościowego, który zezwala każdemu stanowi na przyjęcie własnego prawa o zwolnieniach zamiast federalnych zwolnień. W innych jurysdykcjach indywidualny dłużnik ma możliwość wyboru między federalnym pakietem zwolnień a zwolnieniami dostępnymi w ramach stanowych Dlatego to, czy dany majątek jest zwolniony z podatku i może być zatrzymany przez dłużnika, jest często kwestią prawa stanowego. Dłużnik powinien skonsultować się z prawnikiem w celu ustalenia zwolnień dostępnych w państwie, w którym mieszka.

Złożenie wniosku na podstawie rozdziału 7 „automatycznie wstrzymuje” (wstrzymuje) większość działań windykacyjnych przeciwko dłużnikowi lub jego majątkowi. 11 U.S.C. § 362.Jednak złożenie petycji nie zatrzymuje niektórych rodzajów działań wymienionych w 11 U.S.C. 362 (b), a w niektórych sytuacjach wstrzymanie może być skuteczne tylko przez krótki czas. Pobyt jest z mocy prawa i nie wymaga działań sądowych. Dopóki obowiązuje to zawieszenie, wierzyciele zasadniczo nie mogą wszczynać ani kontynuować procesów sądowych, zajmować się wynagrodzeniem, a nawet rozmów telefonicznych z żądaniem zapłaty. Urzędnik upadłości zawiadamia o upadłości wszystkich wierzycieli, których nazwiska i adresy zostały podane przez dłużnika.

W okresie od 21 do 40 dni po złożeniu wniosku syndyk (opisany poniżej) będzie prowadził spotkanie wierzycieli. Jeżeli amerykański syndyk lub syndyk masy upadłości (5) zaplanuje spotkanie w miejscu, w którym nie ma stałego personelu powierniczego lub zarządcy upadłości z USA, spotkanie to może się odbyć nie później niż 60 dni po wydaniu nakazu zwolnienia. Karmiony. R. Bankr. P. 2003 (a). Podczas tego spotkania syndyk składa dłużnikowi przysięgę, a zarówno powiernik, jak i wierzyciele mogą zadawać pytania. Dłużnik musi uczestniczyć w spotkaniu i odpowiadać na pytania dotyczące spraw finansowych i majątkowych dłużnika. 11 U.S.C. § 343. Jeżeli mąż i żona złożyli wspólny wniosek, oboje muszą uczestniczyć w zebraniu wierzycieli i odpowiadać na pytania. W ciągu 10 dni od spotkania wierzycieli powiernik ze Stanów Zjednoczonych zgłosi do sądu, czy sprawa powinna być uznana za nadużycie zgodnie z testem majątkowym opisanym w 11 USC § 704 (b).

Jest to ważne dla dłużnika jest współpraca z powiernikiem i dostarczenie wszelkich dokumentów finansowych lub dokumentów, o które prosi syndyk. Kodeks upadłościowy nakłada na syndyka obowiązek zadawania dłużnikowi pytań na spotkaniu wierzycieli, aby upewnić się, że dłużnik jest świadomy potencjalnych konsekwencji ubieganie się o zwolnienie z upadłości, takie jak wpływ na historię kredytową, możliwość złożenia wniosku w ramach innego rozdziału, skutek otrzymania umorzenia oraz skutek ponownego potwierdzenia długu. Niektórzy powiernicy udzielają pisemnych informacji na te tematy przed lub spotkanie w celu upewnienia się, że dłużnik jest świadomy tych informacji. W celu zachowania niezależnego orzeczenia sędziowie ds. upadłości nie mogą uczestniczyć w spotkaniu wierzycieli. 11 USC § 341 (c).

In orde r, aby zapewnić dłużnikowi całkowite zadośćuczynienie, kodeks upadłościowy umożliwia dłużnikowi przekształcenie sprawy z rozdziału 7 w sprawę z rozdziału 11, 12 lub 13 (6), o ile dłużnik może być dłużnikiem na mocy nowego rozdziału. Warunkiem dobrowolnej konwersji dłużnika jest jednak to, że sprawa nie została wcześniej zamieniona na rozdział 7 z innego rozdziału. 11 USC § 706 (a). W związku z tym dłużnik nie będzie mógł wielokrotnie przekształcać sprawy z jednego rozdział do drugiego.

Rola powiernika sprawy

Kiedy składana jest petycja na podstawie rozdziału 7, powiernik USA (lub sąd upadłościowy w Alabamie i Północnej Karolinie) wyznacza bezstronnego powiernika sprawy zarządzanie sprawą i likwidacja niewykupionego majątku dłużnika. 11 U.S.C. §§ 701, 704. Jeżeli cały majątek dłużnika jest zwolniony z podatku lub podlega ważnemu zastawowi, powiernik zwykle złoży w sądzie raport o braku majątku i nie zostanie przekazany wierzycielom niezabezpieczonym. Większość spraw z rozdziału 7 z udziałem indywidualnych dłużników nie są sprawami dotyczącymi majątku. Jeśli jednak sprawa na początku wydaje się być sprawą „majątkową”, niezabezpieczeni wierzyciele (7) muszą wnieść swoje roszczenia do sądu w ciągu 90 dni od pierwszego wyznaczonego terminu zgromadzenia wierzycieli. Fed. R. Bankr. P. 3002 (c). Jednakże jednostka rządowa ma 180 dni od daty wniesienia sprawy na złożenie pozwu. 11 USC § 502 (b) (9). W typowym przypadku braku aktywów zgodnie z rozdziałem 7 wierzyciele nie muszą przedstawiać dowodów roszczenia, ponieważ nie dojdzie do podziału.Jeśli powiernik później odzyska majątek w celu wydania go wierzycielom niezabezpieczonym, sąd upadłościowy powiadomi wierzycieli i zapewni dodatkowy czas na złożenie dowodów roszczenia. Chociaż wierzyciel zabezpieczony nie musi przedstawiać dowodu roszczenia w formacie z rozdziału 7 w celu zachowania jej zabezpieczenia lub zastawu, mogą istnieć inne powody do wniesienia roszczenia. Wierzyciel w sprawie z rozdziału 7, który ma zastaw na majątku dłużnika, powinien skonsultować się z prawnikiem w celu uzyskania porady.

Rozpoczęcie postępowania upadłościowego tworzy „masę”. Technicznie rzecz biorąc, majątek staje się prawnym właścicielem tymczasowym. całego majątku dłużnika. Obejmuje wszystkie prawne lub słuszne interesy dłużnika w majątku od momentu rozpoczęcia sprawy, w tym majątek będący własnością innej osoby lub będący w jej posiadaniu, jeżeli dłużnik ma interes w majątku. Ogólnie rzecz biorąc, wierzyciele dłużnika są spłacani z niewykupionego majątku spadkowego.

Podstawową rolą powiernika na podstawie rozdziału 7 w sprawie majątkowej jest likwidacja niewykupionego majątku dłużnika w sposób maksymalizujący powrót do niezabezpieczonych wierzycieli dłużnika.Powiernik osiąga to poprzez sprzedaż majątku dłużnika, jeśli jest on wolny od zastawów (o ile majątek nie jest zwolniony) lub jeśli jest wart więcej niż jakiekolwiek zabezpieczenie lub zastaw na majątku oraz wszelkie zwolnienia, które dłużnik posiada majątek. Powiernik może również próbować odzyskać pieniądze lub majątek w ramach „uprawnień do unikania” powiernika. Uprawnienia powiernika do unikania obejmują prawo do: uchylenia preferencyjnych transferów dokonanych na rzecz wierzycieli w ciągu 90 dni przed złożeniem wniosku; cofnięcia zabezpieczeń i innych przeniesień majątku w trybie przedsprzedażowym, które nie zostały odpowiednio udoskonalone zgodnie z prawem o zakazie upadłości w czasie składania petycji; oraz dochodzić roszczeń niezwiązanych z upadłością, takich jak oszukańcze środki przekazu i środki zaradcze w zakresie przelewów zbiorczych dostępne w prawie stanowym. Ponadto, jeśli dłużnik jest przedsiębiorcą, sąd upadłościowy może upoważnić powiernika do prowadzenia działalności przez ograniczony czas, jeżeli z takiej operacji skorzystają wierzyciele i przyspieszyć likwidację majątku. 11 USC § 721.

Rozdział 726 Kodeksu upadłościowego reguluje podział majątku spadkowego. Zgodnie z § 726 istnieje sześć klas wierzytelności; a każda z nich musi zostać zapłacona w całości, zanim zostanie spłacona kolejna niższa klasa. Dłużnik jest spłacany tylko wtedy, gdy wszystkie inne kategorie wierzytelności zostały w pełni spłacone. W związku z tym dłużnik nie jest szczególnie y zainteresowany rozporządzeniem przez syndyka majątkiem spadkowym, z wyjątkiem spłaty tych długów, które z jakichś powodów nie podlegają umorzeniu w przypadku upadłości. Podstawową troską indywidualnego dłużnika w sprawie z rozdziału 7 jest zachowanie zwolnionego mienia i uzyskanie umorzenia, które pokryje jak najwięcej długów.

Rozliczenie z rozdziału 7

Zwolnienie zwalnia indywidualnych dłużników z osobistej odpowiedzialności za większość długów i uniemożliwia wierzycielom, którzy są winni te długi, podjęcie jakichkolwiek działań windykacyjnych wobec dłużnika. Ponieważ zwolnienie z rozdziału 7 podlega wielu wyjątkom, dłużnicy powinni skonsultować się z właściwym radcą prawnym przed złożeniem wniosku w celu omówienia zakresu Zasadniczo, z wyłączeniem spraw, które zostały umorzone lub przekształcone, indywidualni dłużnicy otrzymują umorzenie w ponad 99 procentach przypadków określonych w rozdziale 7. W większości przypadków, chyba że strona zainteresowana złoży skargę sprzeciwu wobec umorzenia lub wniosek o przedłużenie terminu aby sprzeciwić się, sąd upadłościowy wyda nakaz umorzenia w sprawie stosunkowo wcześnie – zazwyczaj 60 do 90 dni po dacie wyznaczonej na zebranie wierzycieli. Fed. R. Bankr. P. 4004 (c).

Podstawy odmowy indywidualnemu dłużnikowi umorzenia w sprawie z rozdziału 7 są wąskie i przeciwstawne stronie wnoszącej sprawę. Sąd może między innymi odmówić dłużnikowi zwolnienia, jeżeli stwierdzi, że dłużnik: nie prowadził lub nie przedstawił odpowiednich ksiąg lub dokumentacji finansowej; nie wyjaśnił w zadowalający sposób utraty aktywów; popełnił przestępstwo upadłościowe, takie jak krzywoprzysięstwo; nie wykonał zgodnego z prawem postanowienia sądu upadłościowego; nieuczciwie przeniesiony, ukryty lub zniszczony majątek, który stałby się własnością spadku; lub nie ukończył zatwierdzonego kursu instruktażowego dotyczącego zarządzania finansami. 11 U.S.C. § 727; Karmiony. R. Bankr. P. 4005.

Wierzyciele zabezpieczeni mogą zachować niektóre prawa do zajęcia majątku stanowiącego zabezpieczenie długu bazowego nawet po udzieleniu umorzenia. W zależności od indywidualnych okoliczności, jeśli dłużnik chce zatrzymać określony majątek zabezpieczony (np. Samochód), może zdecydować o „potwierdzeniu” długu. Potwierdzenie to umowa między dłużnikiem a wierzycielem, że dłużnik pozostanie odpowiedzialny i zapłaci całość lub część należnych pieniędzy, nawet jeśli w przeciwnym razie dług zostałby umorzony w wyniku upadłości. W zamian wierzyciel obiecuje, że nie przejmie ani nie odbierze samochodu ani innego mienia, dopóki dłużnik nie spłaci długu.

Jeśli dłużnik zdecyduje się potwierdzić dług, musi zrób to przed wejściem do zrzutu. Dłużnik musi podpisać pisemną umowę potwierdzającą i złożyć ją w sądzie. 11 U.S.C. § 524 (c). Kodeks upadłościowy wymaga, aby umowy potwierdzające zawierały obszerny zestaw ujawnień opisanych w 11 U.S.C. § 524 (k). Ujawnienia muszą między innymi informować dłużnika o wysokości potwierdzanego długu i sposobie jego obliczenia, a potwierdzenie to oznacza, że jego osobista odpowiedzialność za ten dług nie zostanie zwolniona z upadłości. Ujawnienia wymagają również dłużnika do podpisania i złożenia oświadczenia o jego bieżących dochodach i wydatkach, z którego wynika, że saldo dochodów pokrywających wydatki jest wystarczające do spłaty potwierdzonego zadłużenia. Jeżeli saldo nie wystarcza na spłatę długu, który ma zostać potwierdzony, istnieje domniemanie nieuzasadnionych trudności, a sąd może odstąpić od zatwierdzenia umowy potwierdzającej, o ile dłużnik nie jest reprezentowany przez pełnomocnika, sędzia upadłościowy musi zatwierdzić umowę o wznowienie.

Jeżeli dłużnik był reprezentowany przez pełnomocnika w związku z umową potwierdzającą, pełnomocnik musi poświadczyć na piśmie, że poinformował dłużnika o skutkach prawnych i konsekwencjach umowy, w tym o uchybieniu na podstawie umowa. Pełnomocnik musi również zaświadczyć, że dłużnik został w pełni poinformowany i dobrowolnie zawarł umowę oraz że ponowne potwierdzenie długu nie stworzy nadmiernych trudności dla dłużnika lub osób pozostających na jego utrzymaniu. 11 USC § 524 (k). Kodeks upadłościowy wymaga rozprawa potwierdzająca, jeżeli dłużnik nie był reprezentowany przez pełnomocnika podczas negocjowania umowy lub sąd odrzuci umowę potwierdzającą. 11 USC § 524 (d) im). Dłużnik może jednak dobrowolnie spłacić zadłużenie niezależnie od tego, czy istnieje umowa potwierdzająca. 11 USC § 524 (f).

Osoba fizyczna otrzymuje umorzenie większości swoich długów w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7. Wierzyciel nie może już inicjować ani kontynuować wszelkie działania prawne lub inne działania przeciwko dłużnikowi w celu odzyskania spłaconego długu. Jednak nie wszystkie długi jednostki są umorzone w rozdziale 7. Długi, które nie zostały umorzone, obejmują długi z tytułu alimentów i alimentów na dzieci, niektóre podatki, długi z tytułu pewnych świadczeń edukacyjnych ponad płatności lub pożyczki udzielone lub gwarantowane przez jednostkę rządową, długi z tytułu umyślnego i umyślnego zranienia dłużnika wobec innego podmiotu lub majątku innego podmiotu, długi z tytułu śmierci lub obrażeń ciała spowodowanych przez dłużnika prowadzeniem pojazdu mechanicznego, podczas gdy dłużnik był pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających, a także był zadłużony w wyniku określonych karnych nakazów restytucji. 11 U.S.C. § 523 (a). Dłużnik będzie nadal odpowiadał za tego rodzaju długi w zakresie, w jakim nie zostaną one spłacone w sprawie z rozdziału 7. Długi pieniężne lub majątkowe uzyskane pod fałszywym pretekstem, długi z tytułu oszustwa lub defalkacji podczas działania w charakterze powiernika oraz długi za umyślne i umyślne szkody dłużnika wobec innego podmiotu lub majątku innego podmiotu zostaną spłacone, chyba że wierzyciel w odpowiednim czasie złoży wniosek i ma pierwszeństwo w postępowaniu o uznanie takich długów za niepodlegające umorzeniu. 11 U.S.C. § 523 lit. c); Karmiony. R. Bankr. P. 4007 (c).

Sąd może odwołać zwolnienie na podstawie rozdziału 7 na wniosek powiernika, wierzyciela lub powiernika z USA, jeżeli zwolnienie zostało uzyskane w wyniku oszustwa dłużnika, jeżeli dłużnik majątek nabyty, który jest własnością majątku spadkowego i świadomie i nieuczciwie nie zgłosił nabycia takiego majątku lub nie przekazał majątku powiernikowi, lub jeśli dłużnik (bez zadowalającego wyjaśnienia) popełnia istotne zniekształcenie lub nie dostarczy dokumentów lub w inny sposób informacje w związku z audytem sprawy dłużnika. 11 USC § 727 (d).

Uwagi

1. „Bieżący miesięczny dochód” otrzymany przez dłużnika to określony termin w Kodeksie upadłościowym i oznacza średni miesięczny dochód uzyskany w ciągu sześciu miesięcy kalendarzowych poprzedzających rozpoczęcie sprawy upadłościowej, w tym regularne składki na wydatki gospodarstwa domowego od osób niebędących dłużnikami oraz dochody współmałżonka dłużnika, jeżeli wniosek jest wnioskiem wspólnym , ale z wyłączeniem zabezpieczenia społecznego dochód z tytułu godności lub określone płatności dokonane, ponieważ dłużnik padł ofiarą określonych przestępstw. 11 U.S.C. § 101 (10A).
2. Aby ustalić, czy zachodzi domniemanie nadużycia, wszyscy indywidualni dłużnicy z długami głównie konsumenckimi, którzy wnoszą sprawę na podstawie rozdziału 7, muszą wypełnić Oficjalny formularz upadłości B22A, zatytułowany „Zestawienie bieżących dochodów miesięcznych i Obliczanie środków testowych – do użytku w rozdziale 7. ” (Oficjalne formularze można kupić w legalnych sklepach papierniczych lub pobrać z Internetu pod adresem www.uscourts.gov/bkforms/index.html. Nie są one dostępne w sądzie).
3. Sprawa z rozdziału 7 dotycząca przymusu w określonych okolicznościach może zostać wszczęte na podstawie wniosku wierzycieli posiadających roszczenia wobec dłużnika. 11 U.S.C. § 303.
4. Każdy dłużnik we wspólnej sprawie (zarówno mąż, jak i żona) może dochodzić odstępstw na mocy federalnego prawa upadłościowego. 11 U.S.C. § 522 (m).
5. W Północnej Karolinie i Alabamie zarządcy upadłości pełnią podobne funkcje, jakie w pozostałych 48 stanach pełnią powiernicy z USA. Do obowiązków tych należy powołanie zespołu powierników prywatnych, którzy będą pełnić funkcję powierników w sprawach z rozdziału 7 oraz nadzorowanie zarządzania sprawami i powierników w sprawach z rozdziałów 7, 11, 12 i 13 Kodeksu upadłościowego. Program administratora upadłości jest zarządzany przez Biuro Administracyjne Sądów Stanów Zjednoczonych, podczas gdy program syndyka w USA jest zarządzany przez Departament Sprawiedliwości. Na potrzeby niniejszej publikacji odniesienia do amerykańskich powierników dotyczą również administratorów upadłości.
6. Za przekształcenie, na wniosek dłużnika, sprawy z rozdziału 7 na sprawę z rozdziału 11 pobierana jest opłata. Pobierana opłata jest różnicą między opłatą za zgłoszenie za rozdział 7 a opłatą za zgłoszenie za rozdział 11. 28 USC § 1930 (a).Obecnie różnica wynosi 922 dolary. ID. Nie ma opłaty za zamianę z rozdziału 7 na rozdział 13.
7. Długi niezabezpieczone ogólnie można zdefiniować jako te, w przypadku których przedłużenie kredytu zostało oparte wyłącznie na ocenie przez wierzyciela zdolności dłużnika do zapłacić, w przeciwieństwie do zabezpieczonych długów, w przypadku których przedłużenie kredytu było oparte na prawie wierzyciela do zajęcia zabezpieczenia w przypadku zwłoki, oprócz zdolności dłużnika do spłaty.