W naszych wysiłkach, aby nadążyć za Jonesami (lub po prostu przetrwać w tym okresie niepewność gospodarcza), zadłużenie stało się znormalizowaną częścią amerykańskiego stylu życia.
Pożyczanie pieniędzy jest często ważną częścią długoterminowego planu finansowego, niezależnie od tego, czy chodzi o dostęp do możliwości edukacji i kariery, samochód na dojazdy lub znaleźć miejsce, z którego możesz zadzwonić do domu.
Jednak zadłużenie wiąże się również z niewielkim ryzykiem i może być kosztowne. Nie tylko płacisz odsetki i prowizje, ale wszelkiego rodzaju pożyczki wymagają terminowego dokonywania płatności w celu utrzymania dobrego stanu konta i zdolności kredytowej. Konsumenci nierzadko popełniają kilka typowych błędów, ucząc się, jak działa kredyt i ustalając przyzwyczajenia związane z pieniędzmi na całe życie.
Dlatego wiedza jest ważna: korzystając z danych z biura informacji kredytowej Experian za rok 2019, przyjrzeliśmy się ile długu ma przeciętny Amerykanin na każdym etapie swojego życia, z podziałem na saldo (saldo) i rodzaj, aby uzyskać ogólny obraz tego, ile Amerykanie pożyczają i dlaczego.
Chociaż przeciętny Amerykanin ma 90460 dolarów zadłużenia, obejmuje to wszystkie rodzaje dłużnych produktów konsumenckich, od kart kredytowych po pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne i zadłużenie studenckie.
Oprócz informacji o planowaniu finansowym, przeczytaj porady na temat oszczędzanie na emeryturę i nauka podstawowych informacji o kartach kredytowych – wiedza o tym, na czym stoisz, może pomóc Ci zdecydować, gdzie dalej na swojej drodze finansowej.
Oto średnie saldo zadłużenia według grup wiekowych:
Według Experian, konsumenci w dwóch najstarszych kategoriach wiekowych odnotowali znaczny spadek zadłużenia e 2015 (około -7,5% dla pokolenia wyżu demograficznego i -7,7% dla pokolenia cichego ogólnie).
W międzyczasie milenialsi odnotowali największy wzrost zadłużenia w ostatnich pięciu latach: w 2015 r. mieli około 49 722 dolarów zadłużenia, a do 2019 roku mieli średnio 78 396 dolarów całkowitego zadłużenia – wzrost o 58%.
Najmłodsi konsumenci, pokolenie Z, mają średnio najniższe ogólne saldo zadłużenia, ale najbardziej zmagają się z płatnościami. Około 12,24% rachunków kart kredytowych pokolenia Z było przeterminowanych o 30 dni lub więcej w 2019 r. Pokolenie X ma najwyższe średnie saldo zadłużenia we wszystkich kategoriach, z wyjątkiem pożyczek osobistych.
Oto podział :
- Karty kredytowe: Pokolenie X ma najwyższe saldo na karcie kredytowej w porównaniu z innymi grupami wiekowymi, na poziomie 8215 USD.
- Pożyczki samochodowe: Gen X ma najwyższe saldo kredytów samochodowych, 21 570 USD.
- Pożyczki hipoteczne: Pokolenie X ma najwyższe średnie saldo kredytów hipotecznych – 238 344 USD. Drugie miejsce zajęli milenialsi z kwotą 224 500 USD.
- Pożyczki osobiste: osoby z wyżu demograficznego mają średnio najwyższe saldo pożyczek osobistych w wysokości 19 253 USD (w porównaniu do najniższego pokolenia Z, wynoszącego 4526 USD).
- Pożyczki studenckie: generacja X ma najwyższą kwotę zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej, średnio 39 981 USD.
- HELOC: linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) osiągały średnio najwyższą wartość dla generacji X wynoszącą 49 221 USD.
Aby porównać swój profil kredytowy ze średnimi powyżej, pobierz bezpłatny raport kredytowy i zarejestruj się w bezpłatnej usłudze monitorowania kredytu.
Experian oferuje bezpłatną usługę monitorowania kredytu, która umożliwia aby zarejestrować się bez podawania numeru karty kredytowej i uzyskać kompleksowy wgląd w cały profil pożyczkobiorcy. Zobacz wszystkie swoje karty kredytowe i pożyczki oraz ich salda w jednym miejscu. Śledź terminowe płatności i monitoruj swoje konta pod kątem nieuczciwych działań.
Jak widać, zaciąganie długów jest normalne, ale pozostawanie na ich szczycie chroni zdolność kredytową i zapewnia, że masz dostęp do odpowiednich produktów po niższych stopach procentowych w nadchodzących latach.