Bez względu na to, gdzie zamierzasz osiedlić się w Gruzji, koszty mieszkania będą zazwyczaj stosunkowo przystępne. Oczywiście kupowanie pierwszego domu nadal może onieśmielać. Departament Spraw Społecznych Gruzji i rząd federalny stworzyły jednak programy dla kupujących domy po raz pierwszy, aby pomóc. Pomiędzy sponsorowanymi kredytami hipotecznymi a wpłatą zaliczki osadnicy ze stanu Peach mogli uratować tysiące. Ponieważ opcje mogą być przytłaczające, rozważ skorzystanie z narzędzia dopasowywania doradców finansowych SmartAsset, aby uzyskać dostęp do specjalistów finansowych specyficznych dla Gruzji we własnym tempie.
Federalne programy dla początkujących klientów w domu
Pożyczki FHA
| Zalety | – niskie wymagania dotyczące zaliczki – Akceptowane są niskie oceny zdolności kredytowej |
| Wady | – Wymagane wyższe zaliczki dla osób z niską zdolnością kredytową |
| Kwalifikowalność | – Ocena kredytowa co najmniej 500 – Musi mieć 3,5% zaliczki |
| Najlepsze dla | – Każdy, kto nie ma doskonałej historii kredytowej lub wystarczających środków na zaliczkę |
Federal Housing Administration wspiera pożyczki FHA. Świetna opcja dla każdego, kto nie ma odpowiednich oszczędności, pożyczki FHA zazwyczaj wymagają 3,5% zaliczki. Weź pod uwagę, że standardowe kredyty hipoteczne wymagają 20% obniżki, a zdasz sobie sprawę, jaka to istotna korzyść.
Aby otrzymać tę korzyść w pełnej krasie, musisz mieć ocenę kredytową FICO® równą 580. wynik jest bliższy 500, może być konieczne wpłacenie zaliczki w wysokości do 10% wartości domu. Wciąż niezbyt kiepski w porównaniu do 20%. W rzeczywistości, nawet przy wymogu zdolności kredytowej, pożyczka FHA jest jednym z najłatwiejszych programów federalnych, do których można się kwalifikować.
Pożyczki VA
| Zalety | – Zabezpieczenie kredytu do 100% wartości domu – Brak wymogu prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego – Zwykle wiąże się z niższymi kosztami zamknięcia |
| Wady | – Należy uiścić opłatę VA – Długi proces aplikacji |
| Kwalifikowalność | – Obecni lub byli wojskowi, małżonkowie lub inni beneficjenci – Wynik kredytowy co najmniej 620 |
| Najlepsze dla | – Weterani z niewielkimi miesięcznymi dochodami lub oszczędnościami |
Departament Spraw Weteranów ubezpiecza pożyczki VA, które pomagają weteranom bez odpowiednich oszczędności lub znacznych dochodów. W zależności od okoliczności, pożyczka VA może w ogóle nie wymagać żadnej zaliczki. Dodatkowo, ponieważ rząd pokryje część twojego ryzyka, nie będziesz musiał wykupić prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI).
Chociaż jest to istotne, nie są to jedyne korzyści. Pożyczki VA mają również niższe koszty zamknięcia niż inne kredyty hipoteczne. Aby kwalifikować się do pożyczki VA, weterani zwykle potrzebują oceny kredytowej FICO® wynoszącej co najmniej 620. Musisz również wpłacić od 1,25% do 2,4% wartości swojego domu na fundusz VA. Dokładna kwota będzie zależała od kwoty wpłaconej z góry, jeśli w ogóle zdecydujesz się wpłacić zaliczkę.
Pożyczki USDA
| Zalety | – Brak wymogu zaliczki dla osób z przyzwoitymi wynikami kredytowymi – Akceptowane są niskie oceny kredytowe |
| Wady | – dostępne tylko dla osób, które nie kwalifikują się do tradycyjnego kredytu hipotecznego |
| Kwalifikowalność | – W większości przypadków nie można zarobić więcej niż 115% skorygowanej mediany w USA – Dom musi znajdować się na kwalifikującym się obszarze wiejskim |
| Najlepsze dla | – Osoby o niskich i średnich dochodach, które chcą mieszkać w kraju |
Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) sponsoruje „Program pożyczek gwarantowanych dla mieszkań jednorodzinnych w sekcji 502”, lepiej znany jako hipoteki USDA. Kredyty hipoteczne USDA przyciągają nowych nabywców domów do mniej zaludnionych obszarów kraju, zarówno wiejskich, jak i mniejszych emi-rural.
Pożyczkobiorcy muszą zarabiać mniej niż 115% mediany dochodu w USA i udowodnić, że nie są w stanie zabezpieczyć konwencjonalnego kredytu hipotecznego w celu zabezpieczenia pożyczki w USDA. W zależności od oceny kredytowej FICO® możesz w ogóle nie płacić zaliczki. Jeśli Twój wynik spadnie nieco niżej na skali, być może będziesz musiał wpłacić zaliczkę w wysokości około 10% wartości domu.
Program dobrych sąsiadów z sąsiedztwa
| Zalety | – 50% zniżki od ceny katalogowej domu |
| Wady | – Dostępne tylko w wybranych obszarach – Dostępne tylko dla niektórych profesjonalistów |
| Kwalifikowalność | – Policjanci, strażacy, technicy medycyny ratunkowej lub nauczyciele od podstawówki do 12 klasy – Dom musi być Twoim głównym miejscem zamieszkania w co najmniej trzy lata |
| Najlepsze dla | – Urzędnicy publiczni bez wystarczających oszczędności na dom |
Program „Dobry sąsiad z sąsiedztwa”, będący czymś więcej niż tylko pożyczką, zapewnia personelowi ratunkowemu i nauczycielom 50% zniżki od ceny ich domu. Jeśli korzystasz z programu Good Neighbor Next Door, możesz sfinansować pozostały koszt domu hipoteką konwencjonalną, VA lub FHA lub zapłacić gotówką.
Aby się zakwalifikować, dom musi znajdować się w granicach Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) wyznacza jako „obszar rewitalizacji”. Co być może najważniejsze, po zakupie musisz pozostać w domu przez co najmniej trzy lata. Z drugiej strony, jeśli będziesz się trzymać, możesz sprzedać dom i zachować wszelkie zyski i udziały po upływie trzech lat.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Zalety | – Wymagany niski poziom zaliczki – Dostępnych jest wiele stylów pożyczki – W przypadku niektórych pożyczek kredyt nie jest wymagany |
| Wady | – Wyższe stopy procentowe niż w przypadku innych programów federalnych |
| Kwalifikowalność | – Nie można zarobić więcej niż wymagania dochodowe związane z lokalizacją, chyba że kupujesz dom w spisie ludności o niskich dochodach traktat. |
| Najlepsze dla | – Każdy, kto szuka pożyczki z niskim wkładem, ale nie kwalifikuje się do żadnych innych opcji federalnych |
Freddie Mac i Fannie Mae, finansowani przez rząd dostawcy kredytów hipotecznych, oferują kilka różnych pożyczek dla kupujących dom po raz pierwszy.
Pierwsza pożyczka HomeReady® od Fannie Mae wymaga wpłaty zaliczki w wysokości zaledwie 3%. To sprawia, że jest to doskonały wybór dla każdego, kto ma problemy z gotówką, ma zdolność kredytową co najmniej 620 i osiąga dochód na poziomie mediany w USA lub w jej pobliżu. Pożyczka HomeReady® wymaga posiadania prywatnego ubezpieczenia hipotecznego w momencie zakupu. Gdy zgromadzisz 20% kapitału w swoim nowym domu, możesz go anulować.
Jednym z bardziej popularnych kredytów hipotecznych Freddiego Maca jest pożyczka domowa z 97% LTV. LTV oznacza wartość kredytu do wartości, co oznacza, że zaliczki wynoszą tutaj 3%.
Nie potrzebujesz silnej historii kredytowej, aby kwalifikować się do pożyczki w ramach opcji Home Possible i możesz wybrać zarówno długość, jak i warunki kredyt. Ma również to możliwe do anulowania prywatne ubezpieczenie hipoteczne, o którym mówiliśmy powyżej. A co najlepsze, aby się zakwalifikować, nie będziesz potrzebować silnej (ani żadnej) historii kredytowej. Kredyt hipoteczny Home Possible Advantage jest zasadniczo taki sam, z wyjątkiem tego, że ma wymagania kredytowe i występuje tylko w wariantach o stałym oprocentowaniu.
NADL
| Zalety | – Brak wymogu zaliczki – Akceptowane niskie wyniki kredytowe – Brak wymogu prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego – Zwykle wiąże się z niższymi kosztami zamknięcia |
| Wady | – dostępne tylko w wybranych obszarach |
| Kwalifikowalność | – Obecni lub byli wojskowi pochodzenia rdzennych Amerykanów, ich małżonkowie lub inni beneficjenci – Dom musi znajdować się na odpowiednim terytorium |
| Najlepsze Dla | – weteranów rdzennych Amerykanów z ograniczonymi dochodami lub oszczędnościami |
Bezpośrednie pożyczki rdzennych Amerykanów (NADL) to kolejna opcja hipoteczna Departamentu Spraw Weteranów. Mają imponujące korzyści, takie jak 0% zaliczki i ustalona stopa procentowa. Oprocentowanie wynosi obecnie 4,5%, ale może się to zmienić w zależności od wahań rynkowych i Prime Rate.
Weterani nie będą potrzebować nawet imponującej historii kredytowej ani prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, aby się zakwalifikować. Starając się zmniejszyć dodatkowe koszty, które mogą spowodować koszty zamknięcia, VA również znacznie je obniżyło. Należy pamiętać, że dom musi znajdować się na wyznaczonych ziemiach, korporacjach rdzennych mieszkańców Alaski, terytoriach wysp Pacyfiku lub federalnych trustach.
Programy dla początkujących nabywców domu w Gruzji
Program dla właścicieli domów w Gruzji Dream
| Zalety | – Niskie stopy procentowe – Szybki proces zamknięcia – Możliwość połączenia z pomocą w postaci zaliczki |
| Wady | – Surowe wymagania kwalifikacyjne |
| Kwalifikowalność | – Ocena kredytowa co najmniej 640 – Aktywa płynne niższe niż 20% ceny domu – Wymagane ukończenie edukacji nabywcy domu – Dochód i cena zakupu limity zależne od lokalizacji domu i wielkości gospodarstwa domowego |
| Najlepsze dla | – Gruzini o niskich i średnich dochodach z przyzwoitą zdolnością kredytową, ale ograniczonymi oszczędnościami |
Georgia Department of Community Affairs (DCA) Program Georgia Dream oferuje przystępne finansowanie hipoteczne dla pierwszego -czasowi nabywcy domu (zdefiniowani jako nabywcy domu, którzy nie mają t posiadał całość lub część swojego głównego miejsca zamieszkania w ciągu ostatnich trzech lat). Pożyczkobiorcy składają wnioski w jednej z zatwierdzonych przez państwo sieci pożyczkodawców. Pożyczki są zabezpieczone lub gwarantowane przez FHA, VA, USDA lub konwencjonalne źródła pożyczek.
Aby się zakwalifikować, pożyczkobiorcy potrzebują 640 punktów FICO®. Ponadto nie możesz posiadać aktywów płynnych o wartości większej niż 20% ich cena domu (lub 200 000 USD, w zależności od tego, która wartość jest wyższa). Zasada ta dotyczy wszystkich programów pomocy przy zaliczkach Georgia Dream, w tym tych, które przeanalizujemy poniżej.
Aby kwalifikować się do któregokolwiek z tych programów, musisz również spełniać wymagania dotyczące dochodów w oparciu o lokalizację. Każdy program określa również wymagania dotyczące zdolności kredytowej, ale generalnie potrzebujesz przynajmniej 640.
W przypadku programu standardowego Twoje dochody nie mogą przekraczać limitów wyznaczonych przez stan. Obecnie wynoszą one od 60 500 do 84 000 USD, w zależności od wielkości gospodarstwa domowego i lokalizacji domu. Cena zakupu domu musi być niższa niż 250 000 USD w obszarze miejskim Atlanty i mniej niż 200 000 USD w innych częściach stanu.
Będziesz także musiał ukończyć kurs edukacyjny dla kupujących w domu z certyfikatem HUD lub certyfikatem DCA Agencja Porad Mieszkaniowych. Dostępne są opcje osobiste i online, więc znalezienie zajęć nie jest zbyt trudne. Choć może to brzmieć wyczerpująco, kurs dostarcza cennych lekcji na temat posiadania domu. Obejmuje to program „Ready, Set, Go homebuyer”, który pomaga potencjalnym pożyczkobiorcom poprawić ich zdolność kredytową.
Pomoc w spłacie zaliczki w standardzie Georgia Dream
| Zalety | – Pożyczka bez odsetek – Odroczona spłata |
| Wady | – Musi zostać spłacony w całości |
| Kwalifikowalność | – Musi mieć 30-letni konwencjonalny kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, FHA, VA lub USDA pożyczka – Musi wnieść co najmniej 1000 $ na pomoc w spłacie zaliczki |
| Best For | – Uczestnicy Georgia Dream, którzy potrzebują więcej pomocy w pokryciu zaliczki lub koszty zamknięcia |
Wszyscy pożyczkobiorcy Georgia Dream kwalifikują się do pożyczki bezodsetkowej do 5000 USD do wykorzystania na zaliczkę i koszty zamknięcia. Być może najlepsze jest to, że musisz spłacić kwotę pomocy tylko wtedy, gdy sprzedasz, refinansujesz lub przestaniesz używać swojego domu jako głównego miejsca zamieszkania.
Kwalifikacja odzwierciedla kryteria programu Georgia Dream Home Ownership Program. Podobnie jak w przypadku pożyczek Georgia Dream, pożyczkobiorcy muszą ukończyć kurs edukacyjny dla nabywców domu w agencji mieszkaniowej zatwierdzonej przez HUD lub certyfikowanej przez DCA, online lub osobiście, przed otrzymaniem świadczenia. Jedynym dodatkowym wymogiem jest to, aby nabywcy domów wpłacili co najmniej 1000 USD z własnych środków na zakup domu. Prezenty są dozwolone.
Georgia Dream PEN Pomoc w przedpłacie
| Zalety | – Do 7500 USD do wykorzystania na poczet początkowych kosztów posiadania domu – Odroczona spłata |
| Wady | – Należy spłacić |
| Kwalifikowalność | – Uczestnik pożyczki Georgia Dream – Pracownik w dziedzinie ochrony, wojska, służby zdrowia lub edukacji – Konieczność wpłać co najmniej 1000 USD na zakup – Musisz mieć 30-letni konwencjonalny kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, pożyczkę FHA, VA lub USDA |
| Best For | – Urzędnicy państwowi, nauczyciele, wojskowi i pracownicy służby zdrowia uczestniczący w programie Georgia Dream Homeownership Program |
Pracownicy policji, patroli drogowych, więziennictwa, straży pożarnej i pogotowia ratunkowego; pracownicy wszelkich uznanych przez państwo szkół prywatnych lub publicznych; aktywni członkowie służby wojskowej i pracownicy placówek służby zdrowia posiadających licencję państwową mogą zaoszczędzić jeszcze więcej dzięki programowi pomocy w przedpłacie PEN. Jeśli się kwalifikujesz, otrzymasz do 7500 USD zaliczki i kosztów zamknięcia.
Działa w podobny sposób, jak pomoc w przypadku zaliczki w standardzie Georgia Dream. Nie jest oprocentowany i nie wymaga spłaty, dopóki nie sprzedasz, nie refinansujesz lub nie uznasz domu za swoje główne miejsce zamieszkania. Podobnie jak w przypadku wszystkich pożyczek Georgia Dream, musisz ukończyć kurs edukacyjny dla kupujących w domu.
Pomoc w przedpłaceniu zaliczki przez Georgia Dream Choice
| Zalety | – Do 7500 USD do wykorzystania na poczet kosztów posiadania domu – Zero odsetek – Odroczona spłata |
| Wady | – Należy spłacić |
| Kwalifikowalność | – Uczestnik pożyczki Georgia Dream – Gospodarstwo domowe musi obejmować osobę żyjącą z niepełnosprawnością – Musi wnieść co najmniej 1000 USD na zakup – Musi mieć 30-letni konwencjonalny kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, kredyt FHA, VA lub USDA |
| Najlepsze dla | – Osoby niepełnosprawne lub członkowie rodzin osób niepełnosprawnych uczestniczących w programie Georgia Dream Homeownership Program |
Wybór pomocy w przedpłacie jest prowadzony podobnie jak inne programy pomocy w przedpłacie Georgia Dream. Został zaprojektowany specjalnie dla osób niepełnosprawnych lub każdego, kto mieszka z niepełnosprawnym członkiem rodziny. Musisz także ukończyć kurs edukacyjny dla nabywców domu.
Podobnie jak w przypadku programu pomocy w przedpłacie PEN, kwalifikujący się pożyczkobiorcy Georgia Dream otrzymują do 7500 $ zaliczki i kosztów zamknięcia. Nie ma odsetek i nie musisz dokonywać żadnych płatności, dopóki dom nie będzie już Twoim głównym miejscem zamieszkania lub nie zostanie sprzedany lub refinansowany.
Georgia Dream Hardest Hit Fund Pomoc w przedpłacie
| Zalety | – Do 15 000 USD do wykorzystania na poczet początkowych kosztów posiadania domu – Zero odsetek – Odroczona spłata – Możliwość wybaczenia po pięciu latach |
| Wady | – Dostępne tylko w wybranych obszarach |
| Kwalifikowalność | – Uczestnik pożyczki Georgia Dream – Minimalna ocena kredytowa 640 – Dom musi być nieruchomością w kwalifikujących się krajach – Musi mieć 30 roczny konwencjonalny kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, pożyczka FHA, VA lub USDA |
| Best For | – Uczestnicy Georgia Dream kupujący domy posiadane wcześniej w hrabstwach najbardziej ucierpieli w 2008 r. kryzys |
Departament Skarbu USA przeznaczył 15 milionów dolarów na pomoc Geo rgia Housing and Finance Authority zakłada fundusz Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF). Działa to na rzecz stabilizacji społeczności dotkniętych szczególnie ciężkimi przestępstwami, ujemnym kapitałem i przejęciami. Z kolei program pomocy w spłacie zaliczki HHF zapewnia do 15 000 USD kwalifikującym się kredytobiorcom korzystającym z kredytu hipotecznego Georgia Dream na zakup istniejącego domu w wybranych hrabstwach.
Domy w Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas Okręgi Gwinnett, Chatham, Henry i Bibb są objęte obecnym programem HHF. Środki są przyznawane w postaci drugiej, nieoprocentowanej pożyczki. Podobnie jak w przypadku innych pożyczek od Georgia Dream, nie ma miesięcznych spłat, o ile pozostajesz w domu i jesteś na bieżąco z głównym kredytem hipotecznym. Co najważniejsze, pożyczka zostaje umorzona pięć lat po dacie zamknięcia.
Wskazówki dotyczące wyszukiwania pożyczki w domu
- Przed rozpoczęciem wyszukiwania najlepiej jest dowiedzieć się, na jaki dom możesz sobie pozwolić. Gdy to zrobisz, zbadaj pożyczkodawców, stopy procentowe i wymagania dotyczące zaliczki dla każdej opcji, zanim wybierzesz.
- Jeśli potrzebujesz pomocy w utrzymaniu równowagi między każdym aspektem swojego życia finansowego, rozważ skorzystanie z pomocy lokalnego eksperta . Narzędzie dopasowywania doradców finansowych SmartAsset połączy Cię z maksymalnie trzema licencjonowanymi doradcami w Twojej okolicy.