Pożyczki biznesowe na złe kredyty 2020 – co musisz wiedzieć

Reklamodawca & Od redakcji Ujawnienie

Ten artykuł został sprawdzony i zaktualizowany 2 lutego 2020 r.

Chociaż może się wydawać, że potrzebujesz doskonałego kredytu i wielu lat w biznesie, aby zabezpieczyć finansowanie, w dzisiejszym środowisku pożyczkowym niekoniecznie tak jest. Finansowanie może być nadal dostępne dla małych firm z mniej niż idealnym kredytem. W rzeczywistości istnieje ponad 44 różnych opcji finansowania dostępnych dla właścicieli firm i nie wszystkie z nich wymagają profilu osobistego lub biznesowego A +.

Bardzo słaby kredyt prawdopodobnie sprawi, że nie będziesz mógł ubiegać się o najniższe pożyczki kosztowe, takie jak pożyczki bankowe i pożyczki SBA, jednak okaże się, że niektóre z tych 44 opcji finansowania są nadal dostępne dla Ciebie i Twojej firmy – ale jeśli zostaną zatwierdzone, należy spodziewać się dodatkowej opłaty.

Zobacz, do jakiego kredytu biznesowego kwalifikuje się Twoja firma

Zakładając bezpłatne konto Nav, „ Otrzymasz spersonalizowane dopasowanie pożyczki na podstawie danych Twojej firmy i osobistych danych kredytowych. Rejestracja nie zaszkodzi Twojej ocenie kredytowej.

Zarejestruj się

Złe kredyty biznesowe: Handel- Wyłączone

Jest kompromis. Właściciele firm ze złym kredytem osobistym często mogą zabezpieczyć finansowanie, ale im większe ryzyko przyjmuje pożyczkodawca z powodu słabej oceny kredytowej, tym większe jest prawdopodobieństwo, że zapłacisz wyższą roczną stopę procentową (APR), aby pokryć dodatkowe ryzyko.

Może się to wydawać sprzeczne z intuicją – dlaczego pożyczkodawcy mieliby pobierać więcej od właścicieli firm, którzy w przeszłości mieli najwięcej problemów ze spłatą długów? Czy nie ma sensu, aby pożyczkodawca pobierał niższe opłaty, aby kredytobiorcy złych kredytów mieli większą szansę na spłatę?

To może brzmieć lepiej z perspektywy pożyczkobiorcy, ale niestety są to pieniądze pożyczkodawcy, a tym samym gra w piłkę pożyczkodawcy. Pożyczkodawcy przyglądają się Twojemu profilowi kredytowemu i próbują określić, co zrobisz, na podstawie tego, co ujawnia Twój profil kredytowy, jakie zrobiłeś w przeszłości. Kredytodawcy naliczają wyższe oprocentowanie osobom z niskimi wynikami kredytowymi, aby zrównoważyć wyższą oczekiwaną stopę niewypłacalności. Pożyczkodawcy wymagają, abyś dokonywał każdej okresowej płatności, aby zwrócić zysk. Tracą pieniądze, jeśli nie wywiążesz się ze spłaty, a wyższe stopy procentowe dla mniej zdolnych kredytobiorców pomagają złagodzić niektóre z tego ryzyka.

Przyjrzyjmy się niektórym z lepszych opcji, jeśli chodzi o pożyczki biznesowe na złe kredyty.

Jak uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem

Niezbyt doskonały profil kredytowy utrudnia zakwalifikowanie się do pożyczki, więc należy spodziewać się, że znalezienie jej będzie wymagało więcej pracy pożyczkodawcą chętnym do współpracy z Twoją firmą. Jeśli Twój profil kredytowy ma problemy, kroki, które zalecam w celu finansowania, obejmują:

1. Dowiedz się, jak teraz wygląda Twój profil kredytowy. Obejmuje to osobistą ocenę kredytową i profil kredytowy firmy. Wszystkie główne biura informacji kredytowej oferują firmom możliwość sprawdzenia, co raportują. W Nav możesz również bezpłatnie przeglądać profile osobiste i biznesowe.
2. W zależności od profilu kredytowego ogranicz wyszukiwanie do pożyczkodawców, którzy mogą zaoferować Ci pożyczkę. Na przykład większość banków będzie chciała zobaczyć osobistą ocenę kredytową powyżej 680 (najlepiej w 700), SBA czasami zatwierdza pożyczkobiorcę z wynikiem zaledwie 640, a niektórzy pożyczkodawcy internetowi oferują pożyczkę terminową lub linię biznesową o wartości kredyt dla pożyczkobiorcy z osobistym wynikiem kredytowym na poziomie około 600. Przedpłaty gotówkowe dla handlowców są dostępne dla właścicieli małych firm z osobistą oceną kredytową na poziomie zaledwie 500, ale należy zdać sobie sprawę, że istnieje związek między łatwością dostępu a kosztami. Na przykład przedpłata gotówkowa handlowca będzie znacznie droższa niż pożyczka terminowa lub linia kredytowa w banku lub pożyczka SBA. Spędzaj czas tam, gdzie szanse na sukces będą największe. I nie zdziw się, jeśli opcje są droższe, jeśli masz złą historię kredytową.
3. Nie unikaj mikropożyczek non-profit, ponieważ kwoty pożyczek są zazwyczaj niewielkie. Mogą to być bardzo niskie lub nawet nieoprocentowane pożyczki, które mogą zapewnić dużą wartość. Jeśli Twoja firma może wykorzystać niewielką kwotę pieniędzy i zmienić ją w duży wpływ, ci pożyczkodawcy mogą być świetnym wyborem.
4. Upewnij się, że masz przepływy pieniężne na obsługę większych płatności okresowych, często związanych z nietradycyjni pożyczkodawcy, którzy będą współpracować z firmą z mniej niż idealnym kredytem. Musisz również mieć świadomość, że wielu z tych pożyczkodawców będzie oczekiwało codziennych lub cotygodniowych poleceń zapłaty z Twojego konta bankowego, więc będziesz chciał mieć pewność, że nie tylko dysponujesz przepływem gotówki do obsługi długu, ale także spójne przepływ środków pieniężnych przepływający przez Twoją firmę w celu obsługi potencjalnego dziennego harmonogramu płatności.
5. Już dziś zacznij pracować nad ulepszeniem swojego profilu kredytowego.Chociaż nie ma skrótów do budowania silnego profilu kredytowego, regularne konsekwentne działania z czasem przyniosą pozytywne rezultaty. Zaczyna się od monitorowania kredytu. Mamy tendencję do pozytywnego wpływu na rzeczy, na które zwracamy największą uwagę – w tym na Twój profil kredytowy. Przeglądanie swojego profilu co miesiąc nie jest zbyt częste i na dłuższą metę przyniesie korzyści zarówno Tobie, jak i Twojej firmie.

Niewłaściwy kredyt może być symptomem podstawowego stresu finansowego dla firmy. Zanim weźmiesz pożyczkę, upewnij się, że Twój dom finansowy jest w porządku. Większość pożyczkodawców rozumie, że czasami istnieją okoliczności (takie jak następstwa obecnego kryzysu związanego z COVID-19), które obniżą profil kredytowy firmy, ale to sprawia, że ważniejsze niż kiedykolwiek jest zrozumienie sytuacji dotyczącej zysków i przepływów pieniężnych.

Niestety, pożyczki o wyższym oprocentowaniu dostępne dla pożyczkobiorców ze słabym kredytem mogą siać największe spustoszenie u tych samych pożyczkobiorców, jeśli nie są oni bardzo ostrożni co do wybranego pożyczkodawcy, kwoty, którą pożyczają i sposobu zarządzania gotówką przepływ w celu dokonywania okresowych płatności. Kiedyś rozmawiałem z pożyczkodawcą, który powiedział: „Jeśli mogę powiedzieć więcej o kondycji finansowej firmy, patrząc na książki, niż właściciel firmy, nie zamierzam zatwierdzić pożyczki”. Upewnij się, że rozumiesz aktualną sytuację finansową swojej firmy.

Więcej informacji o dodatkowych opcjach finansowania dla małych firm można znaleźć TUTAJ.

Złe kredyty dla małych firm

Mikropożyczki :

Mikropożyczki to instytucje, często działające w celach niezarobkowych, które pomagają właścicielom małych firm o niskich dochodach lub niedostatecznie zarabiać na uzyskaniu pożyczek. Te pożyczki są „mikro” w tym sensie, że są zwykle dostępne tylko w mniejszych kwotach . Typowa kwota to 35 000 USD.

Istnieje wiele mikropożyczek, a każdy z nich ma swój własny zestaw zasad i wymagań. Na przykład Accion to mikropożyczka obsługująca małe firmy, które potrzebują pomocy w pokryciu kosztów uruchomienia. Wymagany jest osobisty wynik kredytowy 575 lub wyższy, więc jeśli spełniasz ich inne wymagania, może to być opcja, jeśli twoje wyniki są niższe niż średnia.

Stowarzyszenie na rzecz możliwości dla przedsiębiorstw (AEO) pomaga właścicielom firm znaleźć mikropożyczkodawcy według stanu i działalności. Spróbuj szybko wyszukać i przejrzyj strony internetowe mikropożyczek, aby dowiedzieć się, jakie są ich konkretne wymagania kredytowe.

Kiva

Kiva to mikropożyczka, która zasługuje na osobne wyróżnienie ze względu na swoje wyjątkowe Model. Oferuje przedsiębiorcom pożyczki z oprocentowaniem 0% do 10 000 USD. Jedyny haczyk polega na tym, że przedsiębiorcy muszą finansować własne pożyczki od osób zajmujących się filantropią, które korzystają z platformy Kiva. Kiva ma ponad milion dawców i może pochwalić się 94% skutecznością. Aby się zakwalifikować, musisz mieć biznesplan i zaprosić przyjaciół i osoby kontaktowe w celu uzyskania wstępnego finansowania. Innymi słowy, aby odnieść sukces z Kiva, Twoja osobista sieć musi również wierzyć w Ciebie i Twoją firmę.

Kiva zgłasza również historię płatności do Experian Business. To wspaniała wiadomość dla przyszłości Twojej firmy – jeśli dokonujesz terminowych płatności, zaczynasz budować wyższą zdolność kredytową Business Intelliscore.

BlueVine

BlueVine to opcja dla Firmy B2B, które mają długie cykle fakturowania i często czekają na zapłatę za usługi lub produkty, które już dostarczyły. Jeśli brzmi to znajomo lub doświadczasz nieregularnych przepływów pieniężnych i chcesz uwolnić część swojej gotówki, BlueVine zalicza do 85% zaległych faktur do 100 000 USD. Aby się zakwalifikować, potrzebujesz osobistej oceny kredytowej 530, a Twoja firma musi być firmą typu business-to-business (B2B) z siedzibą w USA.

Wiarygodnie

W wiarygodny sposób oferuje dwie różne opcje finansowania, pożyczkę dla małych firm i produkt w postaci pożyczki gotówkowej dla handlowców. Ich pożyczki dla małych firm wynoszą od 5 000 do 250 000 USD. Wiarygodnie używa własnego algorytmu do kwalifikowania właścicieli firm, dlatego nie mają oni minimalnej zdolności kredytowej i możesz otrzymać zgodę na pożyczkę w ciągu 48 godzin od złożenia wniosku online.

Aby się zakwalifikować, musisz mieć minimum biznesowe 6 miesięcy ze średnimi miesięcznymi depozytami bankowymi 15 000 USD i stabilnymi miesięcznymi przychodami. Ich stawki mogą być wysokie w zależności od poziomu ryzyka, jaki przypisują Twojej firmie, więc pamiętaj, aby najpierw obliczyć RRSO pożyczki.

Business Cash Advance by Wiarygodnie

Nominowany przez Fit Small Business jako „Najszybsza zaliczka dla handlowców”, w wiarygodny sposób łączy duże zbiory danych Dowiedz się więcej

Firmowe karty kredytowe

Firmowa karta kredytowa, mimo że nie jest pożyczką, może pomóc w uzyskaniu potrzebnego finansowania bez konieczności wykonywania trudnego procesu zatwierdzania pożyczki. Wymagana ocena kredytowa będzie się różnić, więc możesz być w stanie znajdź firmową kartę kredytową, która będzie pasować do Twojej obecnej sytuacji kredytowej.

Jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania firmowej karty kredytowej, możesz spróbować uzyskać zabezpieczoną kartę kredytową. Zabezpieczona karta kredytowa to taka, która wymaga depozytu lub zabezpieczenia z góry. W większości przypadków depozyt ten należy wpłacić gotówką. Zabezpieczona karta kredytowa lub zabezpieczona biznesowa karta kredytowa może być cennym narzędziem, które pomoże Ci zdobyć kredyt.

Najlepsze złe kredyty dla małych firm

• Mikrokredytorzy non-profit: Często pożyczki o bardzo niskim oprocentowaniu lub nawet bez oprocentowania od mniejszych kwot pożyczki
• Faktoring lub finansowanie faktur: ponieważ to finansowanie zależy od zdolności kredytowej klientów – słaby kredyt nie jest głównym czynnikiem branym pod uwagę przy podejmowaniu decyzji dotyczących zdolności kredytowej
• Firmowe karty kredytowe: łatwiejsze do zakwalifikowania niż pożyczka terminowa lub linia kredytowa, biznesowe karty kredytowe mogą być świetnym sposobem na uzyskanie dostępu do kredytu już dziś i ustanowienie solidnej historii kredytowej na przyszłość.
• Merchant Cash Advance (MCA): Zwykle bardzo droga, ale często jedyna opcja dla osób ze słabymi kredytami

Podsumowanie

Niezależnie od tego, czy zaciągniesz zły kredyt pożyczka biznesowa, rozważ skupienie się teraz na poprawie kredytu osobistego i budowaniu kredytu biznesowego. Kredyt na budowę jest ważny z wielu powodów, w tym z faktu, że pomoże Ci on następnym razem pokryć luki w przepływie gotówki lub pojawi się szansa na rozwój, a także obniży koszty następnym razem, gdy będziesz chciał pożyczyć pieniądze dla swojego biznes.

Masz trzykrotnie większe prawdopodobieństwo, że otrzymasz wizytówkę karty kredytowej z MatchFactor .

Błyskawicznie zobacz swoje najlepsze opcje pożyczek firmowych i kart kredytowych w zależności od potrzeb biznesowych dzięki funkcji Nav ”MatchFactor.

Znajdź dopasowanie

class =” blarg „>