Co to są Jumbo CD?
Jumbo CD to specjalna płyta, która zazwyczaj wymaga dużego minimalnego depozytu. Nie ma ustalonego standardu określającego wielkość depozytu, który należy wpłacić, aby otworzyć duży dysk CD. Różni się on w zależności od banku lub unii kredytowej i zwykle waha się od 50 000 do 100 000 USD lub więcej.
Średnio stawki Jumbo CD są nieco wyższe niż w przypadku zwykłych płyt CD o tej samej długości. Ma to na celu skłonienie Cię do zdeponowania większej ilości pieniędzy w oferujących je bankach lub spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Zwykle oferują wyższe stawki dla dużych płyt CD o dłuższych długościach, tak jak w przypadku zwykłych płyt CD.
Jest tu jednak pewien zwrot akcji. Podczas gdy poszczególne banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą oferować lepsze stawki na dużych płytach CD, często można znaleźć lepsze stawki na zwykłych płytach CD, jeśli chcesz się rozejrzeć. Dzieje się tak, ponieważ banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe często ze sobą konkurują i częściej oferują promocyjne stawki na zwykłych płytach CD niż na dużych płytach CD.
To coś w rodzaju różnicy między burgerami typu fast-food a burgerami dla smakoszy: sieci burgerów z jedzeniem częściej konkurują ze sobą ceną, więc często można dostać lepszą ofertę, podczas gdy znalezienie kuponów lub wyprzedaży na burgery dla smakoszy może być trudne.
Co więcej, zwykle nie ma nic, co mogłoby mówi, że nie możesz otworzyć jednej z tych normalnych płyt CD z wysoką RRSO kwotą gotówki, która kwalifikowałaby się jako duży depozyt. Po prostu zarobisz większe zainteresowanie do czasu dojrzewania płyty CD.
Czy płyty Jumbo CD są bezpieczne?
Jumbo CD są tak samo bezpieczne jak inne płyty w instytucji finansowej, w której Twoje depozyty są ubezpieczone przez FDIC lub NCUA.
Jumbo CD jest często polecany, jeśli potrzebujesz bezpiecznej inwestycji za większą sumę pieniędzy, a Twój horyzont czasowy jest oddalony o kilka lub nawet kilka lat. Jeśli masz pieniądze i nie ryzykujesz innych celów finansowych, duża płyta CD może być świetnym sposobem na zaoszczędzenie na zaliczkę na dom w okolicy o wysokich kosztach utrzymania, na edukację Twojego dziecka w collegeu. kilka lat lub inny duży wydatek na horyzoncie.
Jumbo CD czasami są sprzedawane jako sposób na oszczędzanie na emeryturę, ponieważ są jednymi z najlepiej zarabiających kont w wielu bankach i spółdzielniach kredytowych i są ubezpieczony. W rzeczywistości wiele banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oferuje specjalne duże płyty CD IRA tylko dla tych oszczędzających. Ale to, że masz gwarancję, że nie stracisz pieniędzy, nie oznacza, że nie ma ryzyka.
Jakie jest ryzyko związane z płytami CD Jumbo?
Największym ryzykiem oszczędzania na dużych płytach CD w dłuższej perspektywie jest to, że Twoje zarobki mogą nie przewyższyć inflacji. Zarabianie stopy poniżej poziomu inflacji nie jest wielkim problemem w przypadku większości oszczędności, ponieważ nie mają one na celu utrzymania Cię na zawsze. Ale z czymś takim jak czesne twojego dziecka lub twoje oszczędności emerytalne, może to oznaczać ogromną różnicę.
Kiedy kończy się okres ważności Twojego Jumbo CD, będziesz musiał zapłacić podatek od swoich zarobków, a Jumbo CD może wzbudzić duże zainteresowanie. Porozmawiaj ze swoim doradcą podatkowym, ponieważ dobrym pomysłem może być odłożenie części zarobków na zapłacenie podatków pod koniec roku.
Innym ryzykiem jest tyle pieniędzy uwięzionych w jednym miejscu. Jeśli jesteś miliarderem, jumbo CD to prawdopodobnie niezła zmiana. Ale jeśli jesteś jak reszta z nas, duża płyta CD może stanowić znaczną część twojej wartości netto i jest to ryzykowne, ponieważ wiąże większą część twojej gotówki w czymś, co będzie cię kosztować wysoką cenę przy wcześniejszej wypłacie kary za dostęp do pieniędzy, jeśli będziesz ich potrzebować przed upływem terminu. Opłaty za wcześniejszą wypłatę są zazwyczaj takie same lub podobne zarówno dla płyt CD typu non-jumbo, jak i jumbo, ale ponieważ płyty CD typu Jumbo wymagają ogólnie większych kwot, kary za wczesną wypłatę mogą łącznie dać więcej pieniędzy.
Jakie są wady i zalety płyt Jumbo?
-
Ubezpieczony przez FDIC lub NCUA
-
Nieco lepsze stawki w tym samym banku lub spółdzielczej spółce kredytowej
-
Wymaga znacznie większego rozmiaru depozytu niż inne typy płyt CD lub rachunków oszczędnościowych
-
Kary za wcześniejsze wypłaty sumują się do znacznie wyższej kwoty w dolarach
-
Może wymagać związania dużej części wartości netto na niepłynnym koncie
-
Może nie odpowiadać zwrotom z alternatywnych inwestycji, takich jak giełda
-
Może uzyskać lepsze stawki na płytach CD innych niż jumbo z konkurencyjnych banków lub spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych
Jakie są alternatywy dla Jumbo CD?
Istnieje wiele alternatyw dla dużych płyt CD. Jeśli naprawdę chcesz zainwestować swoje pieniądze w pracę, możesz rozważyć inwestycje na giełdzie, takie jak pojedyncze akcje, fundusze indeksowe, fundusze giełdowe lub fundusze wspólnego inwestowania.
Na przykład, jeśli zdeponujesz 100 000 $ na 5-letnim Jumbo CD z RRSO w wysokości 2%, zarabiasz 10 408 $ odsetek do czasu zapadalności CD.Ale jeśli zamiast tego zainwestujesz tę samą kwotę na giełdzie, z rocznym zwrotem w wysokości 7%, zarobisz 40 255 USD, czyli aż o 29 847 USD więcej.
Możesz także stracić dużo pieniędzy na giełdzie, więc nie inwestuj niczego, na utratę których nie możesz sobie pozwolić od razu. Większość ludzi inwestuje na giełdzie, mając na uwadze długoterminowe cele. Ważne jest, aby znać swoją tolerancję na ryzyko przed zainwestowaniem jakichkolwiek pieniędzy.
Inną opcją jest konto oszczędnościowe o wysokim zysku. W zależności od długości okresu ważności dysku CD, który Cię interesuje, możesz zarobić więcej, korzystając z najlepiej ocenianego, wysoce oprocentowanego konta oszczędnościowego. To podobna historia z kontami rynku pieniężnego, z których wiele oferuje wyższe stawki niż duże płyty CD, a mimo to umożliwia Ci dostęp do gotówki bez żadnych kar, kiedy chcesz.
Jeśli wolisz natychmiastowy dostęp do konta, nawiązaliśmy współpracę z następującymi bankami, aby zapewnić Ci wysokodochodowe oferty rachunków oszczędnościowych i rynku pieniężnego przedstawione w tabeli.