Uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Zarabiane przez nas pieniądze pomagają nam zapewnić dostęp do bezpłatnych ocen kredytowych i raportów oraz pomagają nam tworzyć nasze inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Odszkodowanie może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakim zamówienie). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdujesz ofertę, którą Ci się podoba i którą dostajesz, staramy się pokazać Ci oferty, które naszym zdaniem są dla Ciebie odpowiednie. Dlatego udostępniamy takie funkcje, jak Twoje szanse na zatwierdzenie i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej dostępne opcje.
Pożyczki osobiste mają wiele zalet w stosunku do chwilówek, w tym niższe oprocentowanie i opłaty, przewidywalne miesięczne płatności i elastyczne warunki pożyczki.
Chwilówki mogą wydawać się szybkim i łatwym rozwiązaniem, jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki. Jednak ich struktura sprawia, że wielu konsumentów utknęło w cyklu ciągłego płacenia dodatkowych opłat za przedłużenie tej samej pożyczki.
W rezultacie konsumenci często płacą więcej opłat niż pierwotna kwota, którą pożyczyli. Zgodnie z analizą Pew Charitable Trust z 2016 roku, przeciętny odbiorca szybkiej pożyczki jest zadłużony przez pięć miesięcy i wydaje 520 USD na opłaty za pożyczkę 375 USD.
Jeśli utkniesz w cyklu pożyczek, konsolidacja zadłużenia w pożyczkę osobistą może pomóc Ci się uwolnić.
Przyjrzyjmy się, jak działa ten proces, korzyści z pożyczki konsolidacyjnej, wymagania dotyczące uzyskania pożyczki osobistej i alternatywne sposoby uzyskania ulgi w pożyczce, jeśli pożyczka osobista nie jest dla Ciebie odpowiednia.
Sprawdź, czy kwalifikujesz się wstępnie. Rozpocznij
- Jak działa konsolidacja chwilówki
- Korzyści z konsolidacji chwilówki
- To pożyczka osobista odpowiednia dla Ciebie?
- Inne opcje umorzenia długów
Jak działa konsolidacja chwilówek
Konsolidacja zadłużenia pożyczki została zaprojektowana tak, aby łączyć wiele pożyczki odsetkowe – takie jak chwilówki i inne rodzaje niezabezpieczonych długów – w jedną pożyczkę o niższym oprocentowaniu. Może to obniżyć Twoje miesięczne odsetki i pomóc w szybszej spłacie zadłużenia.
Jeśli jesteś gotowy wyjść z pułapki pożyczki chwilówki, konsolidacja chwilówki w pożyczkę osobistą może być dobra opcja… i jest to dość prosty proces.
Najpierw składasz wniosek o pożyczkę. Wypełniając wniosek o pożyczkę, zazwyczaj musisz podać różne dane osobowe i finansowe wraz z dokumentami, takimi jak ostatnie odcinki wypłaty, W-2, zeznania podatkowe, rachunki za media lub kopię prawa jazdy. Szczegóły zależą od pożyczkodawcy.
Po uzyskaniu zgody możesz spłacić chwilówkę za środki z osobistej pożyczki. Następnie spłacisz pożyczkę osobistą zgodnie z warunkami pożyczki.
Jeśli Twoim celem jest wyeliminowanie zadłużenia z tytułu szybkiej pożyczki, warto przejrzeć swoje finanse przed złożeniem wniosku o pożyczkę osobistą i stworzyć plan które pomogą Ci pozostać na dobrej drodze i uwolnić się od długów. W przeciwnym razie możesz znaleźć się w cyklu zaciągania pożyczek i ponownej próby spłaty swoich długów.
Sprawdź, czy kwalifikujesz się wstępnieZacznij zacząć
Korzyści z konsolidacji chwilówek
Konsolidacja zadłużenia w pożyczkę osobistą może pomóc w skuteczniejszym zarządzaniu nim. Oto, jak to zrobić.
Niższe opłaty
Pożyczki osobiste mają często niższe oprocentowanie niż szybkie pożyczki. Pożyczka chwilówki może mieć prowizje w wysokości prawie 400% RRSO. Jednak oprocentowanie pożyczek osobistych wynosi zwykle od 5% do 36%, w zależności od pożyczkodawcy.
Elastyczne warunki spłaty
W przeciwieństwie do chwilówek, które zwykle muszą być spłacane w ciągu dwóch do czterech tygodni, pożyczki osobiste oferują różne warunki spłaty, które zwykle wahają się od 12 do 84 miesięcy. Możesz wybrać termin, który najlepiej pasuje do Twojego budżetu.
Przewidywalne płatności miesięczne
Gdy skonsolidujesz swoje chwilówki w pożyczkę osobistą, dokonasz jednej miesięcznej płatności do spłaty twój dług. Twoja miesięczna rata pozostaje taka sama, dopóki nie spłacisz całej pożyczki.
Twoja zdolność do spłaty ma znaczenie
W przeciwieństwie do pożyczkodawców, instytucje finansowe udzielające pożyczek osobistych dbają o Twoje możliwość spłaty pożyczki.Ponieważ pożyczkodawca musi mieć wystarczającą pewność, że możesz spłacić pożyczoną kwotę, prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki, na którą Cię nie stać, jest mniejsze.
Nie możesz przenieść ani odnowić pożyczki
Pożyczki osobiste to pożyczki ratalne, co oznacza, że pożyczasz określoną kwotę i spłacasz ją wraz z odsetkami w miesięcznych ratach przez cały okres trwania pożyczki. Gdy Twoja pożyczka zostanie w pełni spłacona, Twoje konto zostanie zamknięte. Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, musisz złożyć wniosek o nową pożyczkę. Nie możesz odnowić pożyczki osobistej, płacąc tylko opłaty, a nie spłacając salda, tak jak w przypadku niektórych chwilówek.
Więcej informacji: Przewodnik Credit Karma po zadłużeniu
Czy pożyczka osobista jest dla Ciebie odpowiednia?
Kwalifikacja do pożyczki osobistej będzie prawdopodobnie trudniejsza niż kwalifikacja do pożyczki chwilówki, a minimalne kwoty pożyczki mogą być wyższe. Możesz również nie być w stanie otrzymać pieniędzy tak szybko.
Oto kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć, aby zdecydować, czy ubieganie się o pożyczkę osobistą w celu konsolidacji chwilówki jest dla Ciebie odpowiednie.
- Pomyśl o minimalnych kwotach pożyczki. Kwoty pożyczki różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Ale minimalna kwota pożyczki osobistej wynosi zwykle około 1500 USD, czyli więcej niż minimalna kwota pożyczki chwilówki. Jeśli nie potrzebujesz tak dużo pieniędzy, możesz pożyczyć więcej, niż potrzebujesz, korzystając z pożyczki osobistej. Jednak wiele pożyczek osobistych nie podlega karom przedpłaty – więc jeśli masz dodatkową gotówkę, możesz spłacić pożyczkę wcześniej.
- Sprawdź swoje wyniki kredytowe. Niezabezpieczone pożyczki osobiste są udzielane w oparciu o zdolność kredytową wnioskodawcy, co oznacza, że pożyczkodawcy sprawdzą zdolność kredytową przed podjęciem decyzji, czy i w jakiej wysokości udzielić Ci pożyczki. Jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania niezabezpieczonej pożyczki, możesz zamiast tego uzyskać zabezpieczoną pożyczkę osobistą.
- Udowodnij, że możesz spłacić pożyczkę. W przeciwieństwie do pożyczkodawców, którzy zazwyczaj potrzebują tylko konta czekowego i wypłaty, większość instytucji finansowych wymaga dowodu, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę w terminie. Jeśli masz zbyt niski dochód lub zbyt wysoki dług, możesz się nie kwalifikować.
- Zastanów się, jak szybko potrzebujesz pieniędzy. Jeśli potrzebujesz pieniędzy od razu, możesz nie być w stanie ich uzyskać z pożyczki osobistej. Podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy mogą być w stanie sfinansować twoją pożyczkę w ciągu jednego lub dwóch dni, inni mogą zająć więcej czasu. Czas potrzebny na otrzymanie środków z osobistej pożyczki różni się w zależności od pożyczkodawcy i Twojej indywidualnej sytuacji.
Inne opcje umorzenia długów
Jeśli potrzebujesz wypłaty pomoc w pożyczce, ale nie można uzyskać zgody na pożyczkę osobistą, istnieją inne opcje umorzenia długów. Oto kilka rzeczy do rozważenia.
Zapytaj o wydłużony okres spłaty
W niektórych stanach pożyczkodawcy pozwalają pożyczkobiorcom przedłużyć okres spłaty poza kolejną wypłatę i spłacić pożyczkę w mniejsze przyrosty. Możesz zapytać pożyczkodawcę chwilówki, czy jest taka opcja. Pamiętaj jednak, że być może będziesz musiał uiścić dodatkową opłatę.
Pracuj z usługą doradztwa kredytowego
Doradcy kredytowi są ogólnie przeszkoleni, aby pomagać konsumentom w wielu aspektach ich życia finansowego, w tym programy budżetowania, zarządzania długiem i konsolidacji. Mogą razem z Tobą zbadać całą Twoją sytuację finansową, zidentyfikować obszary wymagające poprawy i pomóc w stworzeniu zindywidualizowanego planu spłaty zadłużenia. Jeśli zdecydujesz się na współpracę z doradcą kredytowym, upewnij się, że wybierasz kogoś z renomowanej organizacji. Federalna Komisja Handlu zaleca również współpracę z kimś, kto oferuje osobiste porady, gdy tylko jest to możliwe.
Porozmawiaj z prawnikiem zajmującym się pomocą prawną.
Biura pomocy prawnej zapewniają bezpłatne porady prawne osobom o niskich dochodach osoby. Jeśli się zakwalifikujesz, mogą zdecydować się na bezpłatną współpracę z Tobą. Adwokaci z działu pomocy prawnej mogą pomóc Ci zrozumieć Twoje prawa do spłaty długów i zbadać opcje prawne w oparciu o Twoją osobistą sytuację.
Podsumowanie
Konsolidacja chwilówek w pożyczkę osobistą może być mądry ruch pieniędzy, jeśli rozważyłeś wady i zalety swojej konkretnej sytuacji finansowej i kwalifikujesz się do tego rodzaju pożyczki (i po korzystnej stopie procentowej). Jeśli nie, inne opcje umorzenia długów mogą być dla Ciebie lepsze.
Sprawdź, czy kwalifikujesz się wstępnie. Rozpocznij