Ile należy wydać na samochód? Prawdopodobnie nie tak dużo, jak myślisz.
Na samochód możesz wydać od 10% do 50% rocznego dochodu brutto. Wiemy, że to duży zakres, więc gdybyśmy musieli ustalić regułę, wyglądałby tak:
Wydawać nie więcej niż 35% rocznego dochodu przed opodatkowaniem na samochód.
Niższe oznacza lepsze, ale zdajemy sobie sprawę, że finanse osobiste są osobiste. Możesz wydać więcej tylko wtedy, gdy możesz bezpiecznie zapłacić gotówką za swój pojazd, a rodzaj samochodu, którym jeździsz, jest dla Ciebie ważny. Możesz sprawdzić, ile samochodu możesz przyznać, korzystając z naszego kalkulatora przystępności cenowej samochodu poniżej.
Możesz ograniczyć wydatki na samochód, wykonując następujące czynności:
- Oszczędzanie i płacenie gotówka.
- Kupowanie używane.
Jeśli zrobisz obie te rzeczy, zaoszczędzisz tysiące dolarów w porównaniu z finansowaniem lub leasingiem nowego pojazdu.
To powiedziawszy, czasami potrzebujesz transportu, zanim zaoszczędzisz pieniądze na zakup samochodu. Dlatego należy wziąć pod uwagę kilka dodatkowych zasad, które należy wziąć pod uwagę przy zaciąganiu kredytu samochodowego.
Co nas czeka:
Skorzystaj z naszej przystępnej ceny samochodu kalkulator, aby sprawdzić maksymalną kwotę płatności
Czy masz samochód do oddania? Jaki jest twój kredyt? Czy od lat wyrzucasz pieniądze na nowy samochód? Te czynniki będą miały wpływ na to, jaką część samochodu będziesz musiał sfinansować i ile będziesz musiał zapłacić odsetki.
Skorzystaj z naszego kalkulatora przystępności cenowej samochodu, aby zobaczyć, jak Twoja zaliczka, wymiana, oraz oprocentowanie i warunki kredytu samochodowego wpływają na ilość samochodu, na jaki Cię stać.
Porównaj oferty kredytów samochodowych
Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest zmuszenie Cię do wzięcia pod uwagę drogiej pożyczki przez sprzedawcę przy zakupie samochodu. Sprzedawcy samochodów są mistrzami tej umowy i może się okazać, że zapłacisz znacznie więcej, niż się spodziewasz, lub jeśli nie będziesz ostrożny, możesz zaciągnąć pożyczkę z niekorzystnymi stawkami i warunkami.
Aby temu zapobiec, powinieneś być przygotowany i uzbrojony w jak najwięcej informacji. Porównanie ofert kilku różnych pożyczkodawców może pomóc w ustaleniu, do jakich stawek się kwalifikujesz, i umożliwi podjęcie świadomych decyzji dotyczących finansowania zakupu. Porównanie stawek od wielu pożyczkodawców pomoże również upewnić się, że uzyskasz najlepszą możliwą stawkę, co może zaoszczędzić dużo pieniędzy w dłuższej perspektywie.
Narzędzia do porównywania pożyczek, takie jak Monevo, to świetny sposób na bezpłatne porównywanie różnych pożyczkodawców online. Monevo pozwala spojrzeć na oferty pożyczek z ponad 30 różnych banków i pożyczkodawców, aby znaleźć taką, która będzie odpowiednia dla Ciebie i Twojego budżetu. Cały proces zajmuje tylko chwilę – wystarczy, że wpiszesz, jakiej kwoty szukasz, na co przeznaczona jest pożyczka i jaki jest Twój szacunkowy wynik kredytowy. Następnie otrzymasz listę pożyczkodawców zorganizowaną w postaci łatwej do odczytania listy. Poza tym cały ten proces nie wpływa na Twoją zdolność kredytową!
LightStream jest pożyczkodawcą online, który należy wziąć pod uwagę, jeśli jesteś w poszukiwaniu niedrogiego kredytu samochodowego. Oprócz prostego, nieskomplikowanego procesu składania wniosków online, oferują one również przewyższenie o co najmniej 0,10 punktu procentowego wszelkich pożyczek znalezionych od konkurencyjnych pożyczkodawców.
W przypadku pożyczek o wartości od 5000 do 100 000 USD, Z łatwością znajdziesz warunki, które odpowiadają Twoim osobistym potrzebom.
Porównując oferty pożyczek, upewnij się, że nie porównujesz jabłek z pomarańczami. Porównuj tylko pożyczki o podobnej kwocie i podobnym czasie trwania, aby uzyskać jasny obraz tego, jak dobra są to umowa, i pamiętaj, nie bierz większej pożyczki, niż możesz sobie pozwolić.
Trzy zasady finansowania samochodu
Praktyczną zasadą przy finansowaniu inteligentnego auta jest stosunek 20/4/10.
Zgodnie z tą zasadą, kupując samochód samochód, powinieneś odłożyć co najmniej 20%, powinieneś finansować samochód na nie więcej niż 4 lata, a miesięczne płatności za samochód (w tym kapitał, odsetki, ubezpieczenie i inne wydatki) powinieneś utrzymywać na poziomie lub poniżej 10% Twój miesięczny dochód brutto (tj. przed opodatkowaniem).
Dlaczego stosunek 20/4/10 jest mądry? Oto dlaczego:
Zmniejsz co najmniej 20%
Według Edmundsa, nowy samochód traci 9% swojej wartości w sekundę, w której jedziesz z parkingu. Pod koniec pierwszego roku stracił 19%. (Dlatego właśnie kupowanie używanego jest najlepszym rozwiązaniem.) Jeśli odłożysz mniej niż 20% kredytu, ryzykujesz, że pożyczka na samochód spadnie pod wodę – co oznacza, że jesteś winien samochodowi więcej niż jest to warte – prawie natychmiast.
Jeśli chcesz sprzedać samochód, zanim pożyczka zostanie spłacona, będziesz musiał obliczyć różnicę między wartością samochodu a saldem kredytu samochodowego. Podobnie, jeśli zdarzy się wypadek, a samochód zostanie podliczony.
Okres kredytu samochodowego nie powinien przekraczać czterech lat
Im dłuższy okres kredytu, tym więcej odsetki, które płacisz. Im dłuższy okres pożyczki, tym dłużej będziesz musiał spełniać wymagania ubezpieczeniowe pożyczkodawcy, co często oznacza wyższe stawki.
Ponadto pod koniec czterech lat Twój samochód straci wiele na swojej wartości i nie będziesz chciał nadal go spłacać.
Cztery lata to maksymalne zalecenie większości ekspertów od finansów osobistych. Jeśli możesz spłacić swój samochód w ciągu trzech lat, to jest jeszcze lepiej. Jeśli uważasz, że absolutnie musisz wydłużyć swoje płatności, możesz otrzymać pięcioletnią pożyczkę, ale nigdy dłużej.
Łączna kwota spłaty samochodu (odsetki, kapitał i ubezpieczenie) nie powinna przekraczać 10% Twojego dochód brutto
Twój wymarzony samochód nie jest wart posiadania, jeśli miesięczne płatności pochłaniają całą dodatkową przestrzeń w Twoim budżecie. Pozostanie poniżej 10% oznacza, że będziesz mieć pieniądze na inne rzeczy – takie jak fundusz awaryjny, zaliczka na dom lub miłe wakacje.
Oznacza to również zmianę okoliczności – powiedzmy, obniżka pensji lub utrata pracy – nie zamienisz swoich nowych kół w albatrosa na szyi.
Pomijając zasady, sytuacja każdego jest inna.
Tak, tak, możesz być mówiąc – ale co jeśli potrzebuję teraz samochodu? I to nie jakiś junker, ale taki niezawodny, który pozwoli mi pracować na czas?
Wytyczna 20.04.10 jest po prostu wskazówką. Jeśli nie masz gotówki na 20% zniżki i nie możesz wsiąść do autobusu, dopóki trochę nie zaoszczędzisz, odłóż mniej. (I proszę, kup używaną!) Jeśli jedynym sposobem na obniżenie miesięcznej raty do 10% dochodu jest przedłużenie okresu spłaty pożyczki, zrób to. (Ale najpierw rozważ tańszy samochód!)
Skorzystaj także z naszych niesamowitych zasobów, które pomogą Ci znaleźć najlepsze ubezpieczenie samochodu dla Twoich indywidualnych potrzeb. Uzyskaj szybką wycenę od firm ubezpieczeniowych w Twojej okolicy, korzystając z tego narzędzia:
Kup ubezpieczenie samochodu
Najważniejsze jest, aby miesięczne płatności nie przekraczały 10% dochodu brutto. To właśnie powstrzyma Cię przed uczuciem ściskania i rozciągania. Oto niektórzy z czołowych ubezpieczycieli na rynku, którzy działają w Twojej okolicy. Znajdź zasadę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Skąd wiesz, że płacisz za dużo za ubezpieczenie?
Gabi może Ci pomóc się dowiedzieć. Podaj link lub plik PDF z istniejącą polisą ubezpieczeniową, a Gabi poszuka lepszej oferty. Jeśli podoba Ci się oferowana wycena, możesz przejść do przodu i zacząć oszczędzać pieniądze. W rzeczywistości klienci Gabi oszczędzają średnio 961 USD rocznie.
Jeśli wolisz pracować z agentem, Allstate może pomóc oszczędzasz pieniądze. Jeśli jesteś doskonałym kierowcą, ten ubezpieczyciel może być dla Ciebie świetną opcją. Zarejestruj się w Drivewise i zarabiaj do 25% zwrotu za każde sześć miesięcy bez wypadku.
Osoby, które mieć wiele rodzajów ubezpieczeń, warto zajrzeć do Liberty Mutual. Możesz dużo zaoszczędzić, łącząc polisę samochodową z najemcami, właścicielami domów lub ubezpieczeniem mieszkania. Ich strona internetowa ułatwia uzyskanie szybkiej wyceny, aby dowiedzieć się, czy możesz zaoszczędzić pieniądze, przechodząc do nich.
Powiązane: Czy kiedykolwiek kupisz nowy samochód
Powiązane: porady aby zaoszczędzić na kredycie samochodowym
Jak działa kalkulator przystępności samochodu?
Powyższy kalkulator przystępności cenowej samochodu opiera się na konserwatywnym, ale solidnym założeniu, na ile samochodu możesz sobie pozwolić. Niezależnie od tego, czy płacisz gotówką, czy finansujesz, cena zakupu samochodu nie powinna przekraczać 35% Twojego rocznego dochodu. Jeśli finansujesz samochód, całkowita miesięczna kwota, którą wydajesz na transport – opłata za samochód, paliwo, ubezpieczenie samochodu i konserwację – nie powinna przekraczać 10% Twojego miesięcznego dochodu brutto. Kalkulator nie prosi o podanie wartości paliwa i ubezpieczenia, ale zacznie obniżać cenę zakupu, na którą Cię stać, jeśli warunki kredytu (oprocentowanie i długość) spowodują, że miesięczna rata przekroczy 10% dochodu.
Dlaczego moja kwota jest tak niska?
Samochody mogą być niezbędnym środkiem transportu, ale ich szybka amortyzacja oznacza, że wydawanie na samochód więcej, niż trzeba, to szybki sposób na niepotrzebne zniknięcie ciężko zarobionych pieniędzy.
Bank lub sprzedawca samochodów prawdopodobnie zatwierdzi Cię na znacznie więcej, niż wynika z naszego kalkulatora. Ale to, co mówi sprzedawca, że cię stać i na co cię stać, jest bardzo różne. Pamiętaj, że jeśli przestaniesz spłacać kredyt samochodowy, bank przejmie samochód. Tak czy inaczej, wygrywają.
Wynik naszego kalkulatora przystępności cenowej samochodu pokazuje rozsądną kwotę do wydania na samochód. I tak, może być znacznie niższa, niż mogłoby się wydawać. Pamiętaj jednak, że im więcej pieniędzy wydajesz na samochód, tym mniej masz pieniędzy na wszystko inne – mieszkanie, jedzenie, podróże, rozrywkę, spłatę długów i oszczędzanie.
Twój samochód jest jednym z Twoich największe miesięczne wydatki – im niższy możesz utrzymać ten wydatek, tym szybciej będziesz w stanie budować bogactwo w innych obszarach.
A jeśli płacę gotówką?
Płacę gotówką samochód jest zawsze najlepszy.Jeśli możesz, to to, ile zaoszczędziłeś i ile czujesz się komfortowo wydając na samochód, może być raczej wskazówką niż 35% miesięcznego dochodu. To powiedziawszy, możesz przeczytać ten post, który mówi o szerszym zakresie, ile powinieneś wydać na samochód w oparciu o roczny dochód.
Uzyskaj bezpłatną cenę dealera na nowy samochód.
Użyj Edmundów, aby zachęcić dealerów do walki o Twój biznes! Wybierz samochód i zobacz najlepszą cenę, zanim wyjdziesz z domu.
Porównaj oprocentowanie kredytu samochodowego i uzyskaj zgodę na finansowanie przed zakupem
Łatwa 3-minutowa wstępna akceptacja. Bez zobowiązań. Problemy z wcześniejszym kredytem OK.
Sprawdź swój kredyt przed złożeniem wniosku!
Uniknij niespodzianek i uzyskaj oprocentowanie, na które zasługujesz. Dowiedz się, jak uzyskać naprawdę darmową zdolność kredytową w kilka minut.
Więcej kalkulatorów
- Kalkulator kredytu samochodowego – uzyskaj dokładne miesięczne oszacowanie spłaty uwzględniające opłaty, podatek od sprzedaży i więcej.
- Kalkulator zakupu a leasingu – Zobacz długoterminową różnicę kosztów między leasingiem a zakupem nowego pojazdu.