Jeśli kupujesz samochód, może być konieczne sfinansowanie zakupu za pomocą kredytu samochodowego. Długość pożyczki samochodowej zależy od potrzeb pożyczkobiorcy. Średnia długość kredytu samochodowego może wynosić długość najodpowiedniejszego dla Twoich potrzeb pożyczkowych.
Jakie są powody, dla których ludzie wybierają dłuższe okresy pożyczki?
Niektórzy wybierają dłuższe terminy pożyczki, ponieważ pozwala im to na dokonywanie mniejszych miesięcznych rat. Nawet chociaż płatności są rozłożone na dłuższy okres, każda płatność jest bardziej przystępna. Załóżmy, że finansujesz samochód o wartości 30 000 USD w ciągu pięciu lat przy 3% APR bez zaliczki i podatku od sprzedaży. Miesięczne płatności kosztowałyby 539 USD miesięcznie. Jeśli zdecydujesz się na siedmioletnią pożyczkę, będziesz płacić 396 USD miesięcznie. Różnica w wysokości 143 USD może mieć znaczący wpływ na budżet miesięczny.
Mimo że dłuższy okres pożyczki jest tańszy z każdym miesiącem, spłacasz więcej spłat w trakcie jego trwania. Siedmioletnia pożyczka wymaga 84 miesięcznych spłat, podczas gdy pięcioletni okres wymaga tylko 60 płatności. Według Credit Karma im dłuższy okres pożyczki, tym więcej zapłacisz odsetek.
Powody, dla których warto powiedzieć nie długoterminowej Pożyczka samochodowa
Długoterminowe pożyczki samochodowe nie są dla każdego. Jeśli przychodzi czas na wybór długości kredytu samochodowego, istnieją powody, dla których warto nie wybierać dłuższych terminów, są to:
- Koszty odsetek
- Koszty naprawy
- Posiadanie więcej niż samochód jest warte
- Ujemny cykl kapitałowy
Załóżmy, że kupujesz samochód za 30 000 $ w okresie 60 lub 84 miesięcy i 3% RRSO bez zaliczki ani podatku od sprzedaży. Przez 60 miesięcy byłbyś winien odsetki w wysokości 2344 USD. Przez 84 miesiące byłbyś winien odsetki w wysokości 3301 USD. Jeśli okres pożyczki jest dłuższy niż 60 miesięcy, możesz skończyć dokonywanie płatności za samochód do wygaśnięcia gwarancji. Oznacza to, że oprócz miesięcznej opłaty za samochód będziesz musiał zapłacić za naprawy.
Posiadanie czegoś więcej niż warte jest samochodu
dłużej jesteś właścicielem pojazdu i im więcej kilometrów na niego włożysz, tym mniej jest on wart. W każdym okresie wypożyczenia samochód traci na wartości. Jednak długoterminowe pożyczki mogą spowodować, że zapłacisz za pojazd więcej niż warto.
Ujemny kapitał jest wtedy, gdy jesteś winien bardziej na pożyczkę niż na nieruchomość, za którą pożyczka pomaga. Nazywa się to również byciem „pod wodą” lub „do góry nogami”. W pierwszym roku wartość samochodu może spaść o 20–30%. Po dodaniu odsetek Autolist twierdzi, że amortyzacja może prowadzić do ujemnego cyklu kapitałowego.
Strategie unikania typowych Długość kredytu samochodowego
Jeśli nie chcesz spłacać swojego samochodu w trakcie typowego okresu kredytowania samochodu, możesz zastosować strategie, aby tego uniknąć. Te strategie mogą pomóc Ci spłacić swój pojazd w tempie, które jest najbardziej odpowiednie dla Twojej sytuacji finansowej:
- Skorzystaj z pożyczki o niskim RRSO i wpłać dużą zaliczkę.
- Wpłać duża zaliczka.
- Wypróbuj internetowy kalkulator kredytu samochodowego.
- Zwiększ swoją zdolność kredytową.
- Leasing zamiast kupować.
Nerdwallet wyjaśnia, że pożyczka o niskim RRSO może pomóc zwiększyć przepływy pieniężne na cele inwestycyjne. Weź pożyczkę tylko wtedy, gdy możesz uzyskać niską RRSO.
Aby przygotować się na amortyzację, możesz wpłacić znaczną zaliczkę. Im większa zaliczka, tym mniejsze miesięczne raty, co pomoże Ci uniknąć ujemnego kapitału własnego.
Aby upewnić się, że Twoje liczby są prawidłowe, skorzystaj z internetowego kalkulatora kredytu samochodowego. Kilka witryn internetowych oferuje wszechstronne i łatwe w użyciu kalkulatory, które mogą pomóc w ustaleniu miesięcznych płatności na podstawie:
- Koszt pojazdu
- Zaliczka
- Podatek obrotowy
- Warunki pożyczki
Aby poprawić warunki kredytu, należy zwiększyć swoją zdolność kredytową. Pożyczkodawcy są bardziej skłonni do oferowania niższych stóp procentowych pożyczkobiorcom posiadającym wiarygodne wyniki kredytowe. Możesz to zrobić, otwierając rachunki kredytowe i dokonując stałych, terminowych płatności.
Leasing może być tańszą i mniej ryzykowną opcją dla niektórych kierowców. Niektóre umowy leasingu mają niższe miesięczne koszty niż umowy pożyczki, co może pomóc Ci usiąść za kierownicą wybranego samochodu za bardziej przystępną cenę. Masz również możliwość zakupu pojazdu po zakończeniu okresu leasingu.
Jakie czynniki wpływają na oprocentowanie kredytu samochodowego?
Oprocentowanie kredytu samochodowego jest określane na podstawie kilku czynników. Jeden to wiek samochodu. Starsze samochody częściej mają wyższe stopy procentowe. Kolejnym czynnikiem jest długość kredytu. Im dłuższy kredyt, tym wyższe oprocentowanie. Ocena kredytowa i kilka innych aktorów może również wpływać na oprocentowanie kredytu samochodowego, zgodnie z ValuePenguin.
Jak długo trwa zwykły kredyt samochodowy?
Trzy- i pięcioletnie okresy kredytu były średnią dla większości nabywców samochodów w przeszłości, ale długoterminowe kredyty samochodowe mają tendencję wzrostową.W 2019 r. Średni okres obowiązywania wyniósł 69 miesięcy w przypadku nowych samochodów i 65 miesięcy w przypadku pojazdów używanych.
Większość kredytów samochodowych jest dostępna w okresach 12-miesięcznych, trwających od dwóch do ośmiu lat. Najpopularniejsze warunki pożyczki to 24, 36, 48, 60, 72 i 84 miesiące, zgodnie z Autotrader.
Średnie oprocentowanie kredytów samochodowych według oceny kredytowej
Najlepsza ocena zdolności kredytowej to 760 lub nowszy. Osoby o niższej zdolności kredytowej mogą mieć wyższe stopy procentowe. Wyniki poniżej 580 oznaczają, że dana osoba nie spłacała zadłużenia, była bankrutem lub często spóźnia się z miesięcznymi płatnościami. Osoby z oceną kredytową na poziomie 580 lub niższym mogą nie zostać zatwierdzone do otrzymania pożyczki lub ich stopy procentowe mogą być szczególnie wysokie. W Stanach Zjednoczonych średnia krajowa pożyczki na 60 miesięcy wynosi 4,21 procent. Ponadto typowa RRSO dla kredytów samochodowych wynosi od 3 do 10 procent.
Osoby ze słabym kredytem mają większe szanse na dłuższe okresy kredytowania niż osoby z dobrymi lub doskonałymi wynikami kredytowymi. Upewnij się, że znasz zalety i wady zarówno długoterminowych, jak i krótkoterminowych pożyczek, aby mieć pewność, że otrzymasz taką, która pasuje do Twojego budżetu.
Informacje i badania zawarte w tym artykule zostały zweryfikowane przez mistrza technicznego Duanea z certyfikatem ASE Sayaloune z YourMechanic.com. W przypadku jakichkolwiek uwag lub próśb o korektę prosimy o kontakt pod adresem [email protected].
Źródła: