Kiedy większość ludzi składa wniosek o nową kartę kredytową, koncentruje się na ważnej kwestii – czy ich wniosek został zatwierdzony, czy nie – zamiast szczegółów, takich jak wysokość otrzymanego limitu kredytowego lub to, czy spełnia on ich potrzeby w zakresie wydatków.
Nowy w The Points Guy? Zapisz się do naszego codziennego newslettera i zapoznaj się z naszym przewodnikiem dla początkujących.
Jednak z wielu powodów należy wziąć pod uwagę swój limit kredytowy. Jest to maksymalna kwota kredytu, jaką możesz pożyczyć od swojego emitenta – czyli najwięcej pieniędzy, które możesz wydać w danym okresie wyciągu. Drugim najważniejszym szczegółem dotyczącym limitu kredytowego jest to, że jest on głównym czynnikiem określającym zdolność kredytową.
Powiązana lektura: Nie zdziw się, jeśli banki zaczną obniżać limity kredytowe w nadchodzących miesiącach
Mając na uwadze te definicje, ważne jest, aby wiedzieć, jak otrzymać limit kredytowy wzrost, a także o czym myśleć podczas poszukiwania. Oto trzy strategie, których możesz użyć, aby zwiększyć górny limit swojej linii kredytowej.
3 sposoby na zwiększenie limitu kredytu
Poczekaj na zwiększenie limitu kredytu
Jest to oczywiście najbardziej pasywna opcja, ale prawdopodobnie najbardziej naturalna . Wiele firm przyznaje posiadaczom kart podwyższenie limitu kredytowego po pewnym czasie po prostu w celu potwierdzenia ich odpowiedzialnego wykorzystania kredytu.
Powiązana lektura: Oto dlaczego nigdy nie należy odrzucać podwyższenia limitu kredytowego
Wydawcy prawdopodobnie sprawdzą Twoje konto w jakimś momencie w ciągu najbliższych sześciu miesięcy do roku. Jeśli co miesiąc spłacasz w całości saldo i korzystasz z karty stosunkowo często, możesz kwalifikować się do automatycznego podwyższenia limitu kredytowego bez konieczności składania wniosku.
Złóż wniosek o nową kartę kredytową z wyższym limitem kredytu
Może to nie jest pierwsza opcja, jaka przychodzi Ci do głowy, ale złożenie wniosku o nową kartę kredytową to łatwy i skuteczny sposób na zwiększenie linii kredytowej i zmniejszenie ogólne wykorzystanie kredytu. Jeśli jesteś lojalnym i odpowiedzialnym klientem banku lub wydawcy, możesz otrzymać wyższy limit na swoją nową kartę, zwłaszcza jeśli jesteś na rynku jednej z najlepszych kart kredytowych, w tym opcji premium, takich jak karta Platinum ® z American Express lub Chase Sapphire Reserve.
Powiązana lektura: Bitwa o karty z nagrodami w postaci podróży premium: która jest najlepsza?
Najlepsze w tej strategii jest to, że nawet jeśli nie otrzymałeś wyższego limitu kredytowego niż istniejący maksymalny limit, nadal zwiększasz ogólną kwotę dostępnego kredytu, co ostatecznie pomoże Ci obniżyć wykorzystanie kredytu i prawdopodobnie podnieść zdolność kredytową w tym procesie.
Należy jednak pamiętać, że ubieganie się o nową kartę kredytową prawie na pewno skutkuje ciężkim ściągnięciem kredytu. Poważne zapytania mogą spowodować krótkotrwały spadek zdolności kredytowej, ale ostatecznie znikną całkowicie z Twojego osobistego raportu kredytowego po dwóch latach.
Powiązany artykuł: Jak źle jest odmówić wydania karty kredytowej?
Poproś o podwyższenie linii kredytowej
Może to brzmieć onieśmielająco lub odważnie, ale żądanie podwyższenia linii kredytowej jest powszechną praktyką, a emitenci często sprawiają, że proces jest bezbolesny. Zwiększenie linii kredytowej dla istniejącej karty kredytowej może być tak proste, jak sprawdzenie usług na koncie online lub zadzwonienie na numer obsługi klienta wystawcy.
Na przykład Amex zawiera przydatną opcję „Zwiększ swój limit kredytowy” w sekcji „Usługi dla kont” w portalu internetowym, usługę dostępną dla obecnych klientów, gdy konto jest otwarte przez co najmniej 60 dni . Z drugiej strony Chase umożliwia klientom żądanie zwiększenia limitu kredytowego online tylko wtedy, gdy otrzymają ukierunkowaną ofertę; w przeciwnym razie będziesz musiał odebrać telefon, zadzwonić do przedstawiciela Chase i zgłosić sprawę na swoją prośbę.
Możesz chcieć mieć pod ręką rachunek zysków i strat, ponieważ większość emitentów będzie wymagać wprowadzenia aktualnych informacji finansowych, aby pomóc im zdecydować, czy zgodzić się na wniosek o zwiększenie. Przygotuj się również na twarde zapytanie z prośbą o zwiększenie kredytu. Niższe żądania, wynoszące zaledwie kilka tysięcy dolarów, prawdopodobnie spowodują jedynie niewielką wypłatę kredytu, ale na wszelki wypadek nadal powinieneś rozważać ryzyko ciężkiej utraty kredytu.
Dlaczego limit kredytu jest ważna
Twój kredyt limit jest kluczem do wykorzystania kredytu.Wykorzystanie twojego kredytu jest głównym czynnikiem wpływającym na twoją zdolność kredytową, wynosząc około 30% twojej ostatecznej liczby FICO i, przypadkowo, liczbę, którą zwykle chcesz utrzymać poniżej 30%, gdy przychodzi czas na zmniejszenie liczby wykorzystania na końcu miesiąca.
Powiązane artykuły: Jaka jest dobra zdolność kredytowa?
Przyjrzyjmy się, jak to działa. Twoje wykorzystanie odnosi się do całkowitego salda, które masz na wszystkich swoich kartach kredytowych, podzielonego przez całkowity limit kredytowy dla wszystkich kart.
Oto jak będzie wyglądać wykorzystanie po zamknięciu wyciągu pod koniec miesiąca : (1000 USD + 1000 USD) ÷ (5000 USD + 10000 USD) = 13,33%.
Mam nadzieję, że robisz już wszystko, co w Twojej mocy, aby co miesiąc obniżyć wydatki, więc najłatwiejszy sposób na zmniejszenie wskaźnika wykorzystania (a tym samym poprawić swoją zdolność kredytową) polega na zwiększeniu mianownika w równaniu – całkowitej kwoty kredytu, który masz do dyspozycji. W powyższym równaniu, jeśli zwiększysz limit kredytowy na swojej pierwszej karcie z 5000 do 10000 USD bez zmiany wydatków, zmniejszy to wskaźnik wykorzystania do 10% i prawdopodobnie poprawi Twój wynik.
Powiązane artykuły: 6 rzeczy do zrobienia, aby zwiększyć swój kredyt w 2020 roku
Pamiętaj, że w tej hipotetycznej sytuacji będziesz chciał utrzymać wydatki poniżej 4500 USD w ciągu miesiąca, ponieważ stanowi to 30% Twojego całkowitego limitu w wysokości 15 000 USD.
Ważne uwagi dotyczące limitu kredytu
Kiedy powinienem poprosić o zwiększenie kredytu?
Nie ma sztywnej reguły, ale generalnie powinieneś poprosić tylko o zwiększenie swojego limit kredytowy, jeśli masz ku temu powód.
Niezależnie od tego, czy otrzymałeś podwyżkę i potrzebujesz więcej kredytu do dyspozycji, czy po prostu chcesz obniżyć wskaźnik wykorzystania z miesiąca na miesiąc w nadziei na poprawę swojej zdolności kredytowej w czasie, zawsze dobrze jest pamiętaj o powodach złożenia wniosku o podwyżkę, jeśli będziesz musiał ręczyć za swoją prośbę przez telefon.
Są również sytuacje, w których nie powinieneś lub po prostu nie możesz poprosić o zwiększenie limitu kredytu. Większość emitentów ma kilka kwalifikacji, które musisz spełnić, aby móc ubiegać się o podwyżkę. Na przykład American Express wyraźnie stwierdza, że Twoje konto musi być otwarte przez co najmniej 60 dni, zanim będziesz uprawniony do podwyższenia.
Inni emitenci mniej precyzyjnie opisują ten okres. Na przykład Capital One stwierdza, że „… rachunki, które były otwarte zaledwie kilka miesięcy, są generalnie zbyt nowe, aby je brać pod uwagę”. Ale jest mało prawdopodobne, że uzyskasz zgodę na zwiększenie w pierwszym kwartale wydatków na nową kartę kredytową.
Czy żądanie podwyższenia limitu kredytowego szkodzi mojemu wynikowi?
omawialiśmy już sposoby, w jakie zwiększenie limitu kredytu może polepszyć Twój wynik, ale czy jest jakiś sposób, aby zagrozić Twojemu wynikowi? Na krótką metę, tak, żądanie zwiększenia limitu kredytu może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. ciężko wyciągnąć kredyt.
Powiązana lektura: Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo
Według FICO, twarde zapytanie obniża Twój wynik średnio o pięć do 10 punktów . Ten niewielki spadek prawdopodobnie odbije się najwyżej po kilku miesiącach, a na dłuższą metę zwiększenie limitu kredytu prawdopodobnie nie wpłynie negatywnie na wynik kredytowy. Pamiętaj jednak, że posiadanie większej ilości kredytu nigdy nie jest dobrym powodem, by niepotrzebnie pożyczać więcej . Odpowiedzialne nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i terminowe płatności to najskuteczniejszy sposób na poprawę zdolności kredytowej w miarę upływu czasu.
Jak l czy trzeba podwyższyć limit kredytu?
Możesz uzyskać natychmiastową odpowiedź na temat podwyższenia limitu kredytu, zarówno online, jak i przez telefon. Na przykład zażądałem od American Express zwiększenia o 1000 USD do mojej karty kredytowej Blue Cash Preferred® po tym, jak posiadałem ją przez około trzy miesiące. To był niewielki wzrost mojej istniejącej linii kredytowej, co oznacza, że mogłem mieć tylko niewielki wpływ na mój kredyt i niskie ryzyko nawet krótkoterminowego spadku mojego wyniku FICO. Poprosiłem o podwyżkę za pośrednictwem mojego portalu internetowego, zweryfikowałem informacje o moich rocznych dochodach i otrzymałem pozytywne powiadomienie już po około 30 sekundach.
Powiązana lektura: Chase pomyślał, że ukradłem swoją tożsamość – więc dostałem swój pierwszy kredyt zamiast karty Amex
Niektóre odpowiedzi nie są tak szybkie. Podobnie jak w przypadku wniosku o nową kartę kredytową, możesz otrzymać powiadomienie, że Twoja prośba jest rozpatrywana. W takim przypadku może być konieczne odczekanie siedmiu do 10 dni roboczych, aby otrzymać odpowiedź pocztą.
Ile z mojego limitu kredytowego powinienem wykorzystać?
Idealny kredyt wskaźnik wykorzystania rutynowo wynosi 30%. Znów oznacza to, że jeśli masz limit kredytowy w wysokości 1000 USD, powinieneś aktywnie utrzymywać saldo nie większe niż 300 USD na wyciągu miesięcznym. Jednak spłacenie wyciągu przed jego zamknięciem i zachowanie jednocyfrowego wykorzystania jest najlepszą praktyką wśród tych, którzy lubią utrzymywać swoje oceny kredytowe w przedziale „doskonałe”.Pokazuje emitentom, że masz otwarte i aktywne konto z pozytywną opinią i niskim saldem na Twoje nazwisko.
Powiązany artykuł: Najlepsze karty kredytowe zapewniające doskonały kredyt
Podsumowanie
Podwyższenie limitu kredytowego może pomóc podnieść Twoją zdolność kredytową poprzez zwiększenie całkowitego dostępnego kredytu, a tym samym zmniejszenie wskaźnika wykorzystania. Dopóki rozumiesz, że więcej kredytu nie oznacza licencji na wydawanie więcej, nie ma powodu, aby przegapić możliwość zwiększenia dostępnego kredytu, a wielu emitentów ma zautomatyzowane systemy żądań, które sprawiają, że proces jest płynny i prosty.
Polecane zdjęcie autorstwa The Points Guy
WITAMY OFERTA: 60 000 punktów
WYCENA DODATKOWA TPG *: 1200 USD
NAJWAŻNIEJSZE KARTY: 2X punkty na wszystkie podróże i posiłki, punkty można przekazać kilkunastu partnerom w podróży
* Wartość premii to szacunkowa wartość obliczona przez TPG, a nie wystawcę karty. Zobacz nasze najnowsze wyceny tutaj.
Złóż wniosek
Więcej rzeczy, które warto wiedzieć
- Zdobądź 60 000 punktów premiowych po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To 750 USD, kiedy zrealizuj przez Chase Ultimate Rewards®. Dodatkowo możesz otrzymać do 50 USD na wyciągu na zakupy w sklepie spożywczym.
- Dwa razy więcej punktów na posiłki w restauracjach, w tym na kwalifikujące się usługi dostawy, na wynos i na wynos oraz podróże & 1 punkt za dolara wydanego na wszystkie inne zakupy.
- Uzyskaj 25% więcej wartości, wymieniając się na podróż przez Chase Ultimate Rewards®. Na przykład 60 000 punktów jest wartych 750 USD na podróż.
- Dzięki Pay Yourself Back℠ Twoje punkty są warte 25% więcej w ramach aktualnej oferty, gdy wymieniasz je na kredyty na płatności w wybranych, obracających się kategoriach .
- Uzyskaj nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę w wysokości 0 USD i obniżonymi opłatami za usługi w przypadku kwalifikujących się zamówień powyżej 12 USD przez co najmniej jeden rok z DashPass, usługą subskrypcji DoorDash. Aktywuj do 31 grudnia 21.
- Zdobądź łącznie 2x punkty za do 1000 USD za zakupy w sklepach spożywczych miesięcznie od 1 listopada 2020 r. do 30 kwietnia 2021 r. Obejmuje kwalifikujące się usługi odbioru i dostawy.
Redakcja Discla imer: Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych czy sieci hoteli i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów.
Wyłączenie odpowiedzialności: Poniższe odpowiedzi nie są udzielane ani zlecane przez reklamodawcę bankowego. Odpowiedzi nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku. Zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i / lub pytania nie jest obowiązkiem reklamodawcy banku.