Pieniądze to narzędzie, które może pomóc Ci osiągnąć Twoje cele. Zapewnia komfort i stabilność Twojej rodzinie, ułatwia planowanie przyszłości i pozwala oszczędzać na ważnych etapach. Ale żeby to osiągnąć, musisz wiedzieć, jak sprawić, by Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie.
Co to znaczy sprawić, by Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie?
Sprawienie, by Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie, oznacza przejęcie kontroli nad swoimi finansami, a następnie używanie tej kontroli do ciągłego zwiększania stabilności finansowej i bezpieczeństwa.
W końcu możesz być w stanie uzyskać niezależność finansową lub budować bogactwo poprzez inwestycje. Ale żadna z tych rzeczy nie może się wydarzyć bez uprzedniego zrozumienia, dokąd przeznaczają Twoje pieniądze i nauczenia się lepszych sposobów ich wykorzystania.
Naucz się budżetować
Budżet to niezbędne narzędzie do zmiany sposobu zarządzania pieniędzmi.
Podczas sporządzania budżetu rozumiesz, skąd pochodzą Twoje pieniądze, i wiesz, gdzie je wydajesz. Zarabiasz pieniądze na robieniu tego, co chcesz, zamiast wydawać bez planu.
Celem budżetowania jest zawsze wydawać mniej niż zarabiasz.
Tworząc budżet, przypisujesz każdego zarobionego dolara do kategorii wydatków. Możesz wykorzystać budżet, aby:
- Zmniejszyć wydatki
- Zrozumieć, dokąd idą Twoje pieniądze
- Identyfikować złe finanse nawyki
- Spłacaj dług
- Unikaj tworzenia nowych długów
- Ustal priorytety wydatków na rzeczy, które są dla Ciebie ważne
- Oszczędzaj na przyszłość
Budżetowanie nie jest jednorazową czynnością. Powinno to być coś, w co aktywnie angażujesz się każdego dnia. Być może będziesz musiał dostosowywać budżet z miesiąca na miesiąc, aby uwzględnić duże wydatki lub własne nawyki związane z wydatkami.
Wiedząc, jaki masz dochód, możesz zdecydować, gdzie połóż to. Kiedy zastanawiasz się, gdzie je wydajesz, masz kontrolę nad swoimi pieniędzmi. To pierwszy krok do tego, aby działało tak, jak chcesz, zamiast czuć się kontrolowanym przez swoje finanse.
Wyjdź z długu
Kiedy jesteś zadłużony, płacisz więcej niż koszt pierwotnego zakupu. Musisz także spłacać odsetki, które mogą znacznie obniżyć Twój dochód.
Dług oznacza, że Twoje pieniądze nie pracują dla Ciebie, ale idą na spłatę odsetek. Stwarza to obciążenie finansowe i ogranicza wybory, których możesz dokonać.
Natomiast spłacanie długu pozwala ci wziąć te pieniądze i skierować je na rzeczy, które są ważne Tobie. Możesz przeznaczyć je na inne cele finansowe, takie jak oszczędzanie na edukację, tworzenie funduszu emerytalnego, podróże lub poprawa sytuacji życiowej. Możesz założyć firmę. Możesz zacząć go inwestować, co pozwoli Ci zwiększyć swoje bogactwo i zapewnić większą stabilność finansową i niezależność.
Jeśli masz duże zadłużenie i czujesz się przytłoczony, możesz skorzystać z metoda kuli śnieżnej do kontrolowania procesu spłaty zadłużenia.
- Płać tylko minimalną spłatę wszystkich swoich długów z wyjątkiem najmniejszego.
- Włóż dodatkowe pieniędzy, które masz na spłatę najmniejszego zadłużenia.
- Gdy już się spłacisz, przejdź do kolejnego najmniejszego.
Gdy spłacając mniejsze długi, będziesz mieć więcej pieniędzy na spłatę większych długów. Ten rozmach pomoże Ci skoncentrować się na wysiłkach i szybciej wyjść z długów.
Utwórz fundusz awaryjny
Niespodzianki są przerażające, gdy nie masz kontrolę nad swoimi finansami. Niespodziewana naprawa samochodu, procedura medyczna, utrata pracy lub inna sytuacja finansowa mogą szybko doprowadzić Cię do nowego lub większego zadłużenia, niwelując wszelkie postępy poczynione w zakresie przejęcia kontroli nad swoimi pieniędzmi.
Utworzenie funduszu awaryjnego to kolejny sposób na to, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie, ponieważ oznacza to, że zaplanowałeś niespodzianki. W razie nagłego wypadku możesz wpłacić pieniądze ze swojego funduszu na pracę i odzyskanie kontrola sytuacji.
Zbudowanie funduszu awaryjnego może zająć trochę czasu. Idealnie byłoby zaoszczędzić równowartość trzech do sześciu miesięcy dochodu. Ale każda odrobina, którą możesz odłożyć na bok, pomoże. Jeśli nadal spłacasz dług lub nie masz dużo miejsca na wahania w swoim budżecie, odłóż wszystko, co możesz w kategorii „wydatki niespodziewane” w swoim budżecie. Na koniec miesiąca przenieś wszystko, co jest w tej kategorii, do oddzielne konto oszczędnościowe.
Umieść swoje awaryjne oszczędności na rachunku oszczędnościowym o wysokim zysku, które przyniesie większe odsetki niż zwykłe oszczędzanie lub sprawdzanie Oznacza to, że zaoszczędzone pieniądze będą zarabiać, gdy będą znajdować się na Twoim koncie bankowym.Jeśli Twój bank nie oferuje kont o wysokich dochodach lub mieszkasz na wsi bez banku, poszukaj opcji bankowości internetowej, aby otworzyć konto.
Gdy nie masz długów lub masz więcej wolnych pieniędzy w swoim budżecie, możesz ustawić większe okresowe składki, aby jeszcze szybciej zwiększyć swój fundusz awaryjny.
Oszczędzaj i Zainwestuj swoje pieniądze
Gdy uwolnisz wszystkie dodatkowe pieniądze na spłatę długu, możesz przeznaczyć swoje pieniądze na pracę poprzez oszczędności i inwestycje. To, na co zaoszczędzisz, będzie zależeć od Twojego wieku, stylu życia i cele.
Oprócz funduszu awaryjnego będziesz potrzebować również kont emerytalnych. Zastanów się również, czy potrzebujesz:
- Oszczędności na edukację dla siebie lub Twoich dzieci
- Oszczędności na podróżach
- Fundusz zaliczki na dom
- Oszczędności na rozpoczęcie działalności gospodarczej
- Fundusz samochodowy na naprawy lub nowy pojazd
- Dodatkowy fundusz dla osób pozostających na utrzymaniu
- Oszczędności na opiekę długoterminową dla siebie lub osób na utrzymaniu
Tworząc wyznaczone fundusze oszczędnościowe, możesz śledzić postępy w osiąganiu określonych celów. Możesz również umieścić te oszczędności na rachunku o wysokim oprocentowaniu, rachunku rynku pieniężnego lub płycie CD (świadectwie depozytowym), aby uzyskać odsetki od swoich pieniędzy.
Pamiętaj, że płacąc odsetki, tracisz pieniądze. Ale kiedy zarabiasz na odsetkach, Twoje pieniądze same zarabiają więcej.
Jeśli nie będziesz potrzebować oszczędności przez kilka lat lub dziesięcioleci, jedna z najlepszych sposobów, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie, to inwestowanie.
Kiedy inwestujesz pieniądze w inwestycje, rosną one same z siebie dzięki odsetkom lub zwiększonej wartości rzecz, w którą zainwestowałeś. Niektóre inwestycje przynoszą również dywidendy, które możesz odebrać jako dodatkowy dochód lub ponownie zainwestować, aby pomóc w rozwoju portfela.
Inwestowanie to długoterminowa strategia budowania bogactwa. Inwestorzy odnoszący największe sukcesy inwestują wcześnie, a następnie pozwalają swoim pieniądzom rosnąć przez lata lub dziesięciolecia, zanim wykorzystają je jako dochód. Ciągłe kupowanie i sprzedawanie inwestycji może przynosić mniejsze dochody niż kupowanie. i trzymaj strategię na dłuższą metę.
Kiedy zaczynasz inwestować, ważne jest, aby zdywersyfikować swój portfel. Posiadanie wszystkich pieniędzy w jednym typie inwestycja zwiększa Twoje ryzyko. Jeśli ta pojedyncza inwestycja się nie powiedzie, wszystkie Twoje pieniądze mogą przepaść. Zamiast tego rozłóż to ryzyko, inwestując w kombinację:
- Akcje
- Fundusze giełdowe (ETF)
- Obligacje rządowe
- Fundusze inwestycyjne
- Nieruchomości
- Biznes (własny lub kogoś innego)
Wiele funduszy inwestycyjnych lub firm maklerskich ma określoną minimalną kwotę dla inwestorów po raz pierwszy. Może być konieczne zaoszczędzenie tej minimalnej kwoty przed rozpoczęciem inwestowania. w międzyczasie możesz zacząć od małych inwestycji, inwestując w aplikacje, które umożliwiają kupowanie ułamkowych udziałów, inwestując jednorazowo kwoty zaledwie 1 dolara.
Nieważne, jak oszczędzasz lub inwestujesz, masz określony zestaw celów. Wiedz, do czego zmierzasz, np. płacisz za edukację dziecka, kupujesz dom lub wcześniejszą emeryturę. Pomoże to skoncentrować wydatki i da Ci motywację, a także pomoże Ci zdecydować, jakie rodzaje inwestycji są dla Ciebie najlepsze.
Saldo nie obejmuje podatków, inwestycji, lub usługi i porady finansowe. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.