Jak działa system SWIFT

SWIFT do elektronicznego transferu środków

Chcesz przesyłać pieniądze za granicę? Dziś łatwo jest wejść do banku i przelać pieniądze w dowolne miejsce na świecie, ale jak to się dzieje? Za większością międzynarodowych przelewów pieniężnych i zabezpieczeń kryje się system Towarzystwa Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT). SWIFT to rozległa sieć komunikacyjna używana przez banki i inne instytucje finansowe do szybkiego, dokładnego i bezpiecznego wysyłania i otrzymywania informacji, takich jak instrukcje dotyczące przelewów.

W 2019 roku ponad 11 000 instytucji członkowskich SWIFT wysyłało przez sieć około 33,6 miliona transakcji dziennie. W tym artykule dowiemy się, czym zajmuje się SWIFT, jak działa i jak zarabia.

Wewnątrz transakcji SWIFT

SWIFT to sieć przesyłania wiadomości, której instytucje finansowe używają do bezpiecznego przesyłania informacji i instrukcji za pomocą znormalizowanego systemu kodów.

SWIFT przypisuje każdej organizacji finansowej unikalny kod składający się z ośmiu lub 11 znaków. Kod ten jest zamiennie nazywany kodem identyfikacyjnym banku (BIC), kodem SWIFT, SWIFT ID lub kodem ISO 9362. Aby zrozumieć, w jaki sposób przypisywany jest kod, spójrzmy na włoski bank UniCredit Banca z siedzibą w Mediolanie. Ma 8-znakowy kod SWIFT UNCRITMM.

• Pierwsze cztery znaki: kod instytutu (UNCR dla UniCredit Banca)
• Dalej dwa znaki: kod kraju (IT dla kraju Włochy)
• Następne dwa znaki: kod lokalizacji / miasta (MM dla Mediolanu)
• Ostatnie trzy znaki: opcjonalne, ale organizacje używają aby przypisać kody do poszczególnych oddziałów.

Załóżmy, że klient oddziału Bank of America (BAC) w Nowym Jorku chce wysłać pieniądze swojemu znajomemu, który prowadzi banki w oddziale UniCredit Banca w Wenecji. Klient z Nowego Jorku może wejść do swojego oddziału Bank of America z numerem konta przyjaciela i unikalnym kodem SWIFT UniCredit Banca dla swojego oddziału w Wenecji.

Bank of America wyśle przelew Komunikat SWIFT do oddziału UniCredit Banca za pośrednictwem bezpiecznej sieci SWIFT. Gdy Unicredit Banca otrzyma wiadomość SWIFT o przychodzącej płatności, dokona rozliczenia i zaksięguje pieniądze na koncie włoskiego przyjaciela.

Tak potężny jak SWIFT, pamiętaj, że to tylko system przesyłania wiadomości. SWIFT nie posiada żadnych funduszy ani papierów wartościowych, ani nie zarządza rachunkami klientów.

Świat przed SWIFT

Przed SWIFT Telex był tylko dostępne sposoby potwierdzenia wiadomości dla przelewów międzynarodowych. Telex był utrudniony przez niską prędkość, obawy dotyczące bezpieczeństwa i darmowy format wiadomości; innymi słowy, Telex nie miał ujednoliconego systemu kodów, takich jak SWIFT, do nadawania nazw bankom i opisywania transakcji. Nadawcy teleksów musieli opisywać każdą transakcję zdaniami, które były następnie interpretowane i wykonywane przez odbiorcę. Doprowadziło to do wielu ludzkich błędów.

Aby obejść te problemy, system SWIFT został utworzony w 1973 roku. Sześć głównych banków międzynarodowych utworzyło spółdzielnię, aby obsługiwać globalną sieć, która przesyła wiadomości finansowe w bezpieczny i terminowy sposób.

Dlaczego SWIFT jest dominujący?

Według London School of Economics, „wsparcie dla wspólnej sieci… zaczęło przybierać formę instytucjonalną… pod koniec lat sześćdziesiątych, kiedy Société Financière Européenne (SFE, konsorcjum sześciu głównych banki z siedzibą w Luksemburgu i Paryżu zainicjowały „projekt zmiany wiadomości”.

SWIFT został wówczas założony w 1973 roku z 239 bankami w 15 krajach. Do 1977 roku rozszerzony do 518 instytucji w 22 krajach.

Chociaż istnieją inne usługi przesyłania wiadomości, takie jak Fedwire, Ripple i Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), SWIFT nadal zachowuje dominującą pozycję na rynku. Jego sukces przypisuje się ciągłemu dodawaniu nowych kodów wiadomości w celu przesyłania różnych transakcji finansowych.

Chociaż SWIFT zaczynał głównie od prostych instrukcji dotyczących płatności, teraz wysyła komunikaty dla szerokiej gamy działań, w tym transakcji dotyczących bezpieczeństwa, transakcji skarbowych, transakcji handlowych i transakcji systemowych.Prawie 50% ruchu SWIFT nadal dotyczy wiadomości opartych na płatnościach, 47% to transakcje zabezpieczające, a pozostały ruch trafia do Skarbu, handlu i transakcji systemowych.

Kto korzysta ze SWIFT?

Na początku założyciele SWIFT zaprojektowali sieć w celu ułatwienia komunikacji wyłącznie na temat transakcji skarbowych i korespondencyjnych. Solidność projektu formatu wiadomości umożliwiła ogromną skalowalność, dzięki której SWIFT stopniowo rozszerzał się, aby świadczyć usługi dla następujących:

• Banki
• Instytucje maklerskie i domy handlowe
• Dealerzy papierów wartościowych
• Firmy zarządzające aktywami
• Izby rozliczeniowe
• Depozyty
• Giełdy
• Korporacyjne domy biznesowe
• Uczestnicy rynku skarbowego i dostawcy usług
• Brokerzy walutowi i brokerzy pieniężni

Usługi oferowane przez SWIFT

System SWIFT oferuje wiele usług, które pomagają firmom i osobom fizycznym w przeprowadzaniu bezproblemowych i dokładnych transakcji biznesowych. Niektóre z oferowanych usług obejmują:

Aplikacje

Połączenia SWIFT umożliwiają dostęp do różnych aplikacji, w tym dopasowywania instrukcji w czasie rzeczywistym dla skarbca i forex transakcje, infrastruktura rynku bankowego do przetwarzania instrukcji płatniczych między bankami oraz infrastruktura rynku papierów wartościowych do przetwarzania instrukcji rozliczeniowych i rozrachunkowych dla płatności, papierów wartościowych, walut i transakcji na instrumentach pochodnych.

Biznes Inteligencja

Firma SWIFT niedawno wprowadziła pulpity nawigacyjne i narzędzia raportowania, które umożliwiają klientom dynamiczny, w czasie rzeczywistym widok monitorowania wiadomości, aktywności, przepływu transakcji i raportowania. Raporty umożliwiają filtrowanie w oparciu o region, kraj, typy wiadomości i powiązane parametry.

Usługi zgodności

SWIFT, ukierunkowany na usługi związane z przestrzeganiem przepisów dotyczących przestępstw finansowych, oferuje raportowanie i narzędzia takie jak Know Your Klient (KYC), sankcje i przeciwdziałanie praniu pieniędzy ing (AML).

Komunikacja, łączność i rozwiązania programowe

Podstawą działalności SWIFT jest zapewnianie bezpiecznych, niezawodnych i skalowalna sieć zapewniająca płynny przepływ wiadomości. Poprzez swoje różne węzły komunikacyjne, oprogramowanie i połączenia sieciowe SWIFT oferuje wiele produktów i usług, które umożliwiają swoim klientom końcowym wysyłanie i odbieranie wiadomości transakcyjnych.

Jak SWIFT zarabia?

SWIFT jest spółdzielnią należącą do swoich członków. Członkowie są podzieleni na klasy w oparciu o posiadanie udziałów. Wszyscy członkowie płacą jednorazową opłatę członkowską plus roczne opłaty za wsparcie, które różnią się w zależności od klasy członków.

SWIFT pobiera również opłaty od użytkowników za każdą wiadomość na podstawie typu i długości wiadomości. Opłaty te różnią się również w zależności od wielkości wykorzystania banku; istnieją różne poziomy opłat dla banków, które generują różne ilości komunikatów.

Ponadto SWIFT uruchomił dodatkowe usługi. Są one poparte długą historią danych przechowywanych przez SWIFT. Obejmują one analizę biznesową, dane referencyjne i usługi zgodności, a także oferują inne źródła dochodów dla SWIFT.

Wyzwania dla SWIFT

Większość klientów SWIFT mają ogromne wolumeny transakcji, dla których ręczne wprowadzanie instrukcji nie jest praktyczne. Potrzeba automatyzacji tworzenia, przetwarzania i transmisji komunikatów SWIFT rośnie. Jednak wiąże się to z kosztami i zwiększonymi narzutami operacyjnymi.

Chociaż SWIFT odniósł sukces w dostarczaniu oprogramowania do automatyzacji, to również wiąże się z kosztami. SWIFT może być zmuszony do uwzględnienia tych problematycznych obszarów w przypadku większości swoich klientów. Zautomatyzowane rozwiązania w tej przestrzeni mogą przynieść nowy strumień dochodów dla SWIFT i utrzymać zaangażowanie klientów w dłuższej perspektywie.

Podsumowanie

SWIFT ma zachowała dominującą pozycję w globalnym przetwarzaniu komunikatów transakcyjnych. Niedawno zaatakował inne obszary, takie jak oferowanie narzędzi do raportowania i danych dla wywiadu gospodarczego, co wskazuje na jej chęć pozostania innowacyjnym. W perspektywie krótko- i średnioterminowej SWIFT wydaje się nadal dominować na rynku.