Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, być może słyszałeś o „maksymalnym wydatku”. Oto przegląd tego, jak to działa, w tym, które koszty są uwzględniane, a które nie, oraz co się dzieje po osiągnięciu maksymalnego z kieszeni.
Co to jest maksimum z własnej kieszeni ?
Mówiąc najprościej, Twoje maksimum z własnej kieszeni to najwyższa kwota, jaką będziesz musiał zapłacić za usługi medyczne objęte ubezpieczeniem w danym roku. Potraktuj to jako roczny limit kosztów opieki zdrowotnej . Po osiągnięciu tego limitu plan obejmuje wszystkie koszty pokrycia kosztów leczenia przez pozostałą część roku.
W zależności od planu, „usługi objęte ubezpieczeniem” i kwota maksymalnej kwoty z własnej kieszeni Bedzie się różnić. Jednak zgodnie z prawem dostępny limit dla planów Marketplace nie może przekraczać ustalonego limitu każdego roku. Na rok planowy 2021, bieżący limit dla planów Marketplace nie może przekroczyć 8550 USD dla osób fizycznych lub 17 100 USD dla rodzin.
Nie każdy plan ma limit z własnej kieszeni, więc jeśli to to korzyść, która Cię interesuje, przeczytaj uważnie szczegóły planu. Jeśli chcesz, agent ubezpieczeniowy posiadający licencję w dziedzinie e-Zdrowia może przeprowadzić Cię przez opcje ubezpieczenia i pomóc w znalezieniu planów obejmujących tę korzyść.
Jakie koszty idą w kierunku osiągnięcia maksymalnej kwoty z własnej kieszeni?
Nawet mając ubezpieczenie zdrowotne, nadal będziesz mieć wydatki z własnej kieszeni. Nie wszystkie koszty wliczają się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni, ale większość wydatków związanych z podziałem kosztów tak. Podział kosztów to kwota, którą płacisz z własnej kieszeni za usługi medyczne i recepty objęte ubezpieczeniem.
Poniżej znajdują się niektóre koszty, które są uwzględnione w większości planów ubezpieczenia zdrowotnego:
- Odliczenie: Twój udział własny to kwota, którą musisz najpierw wydać na kwalifikujące się koszty medyczne, zanim ubezpieczenie zacznie płacić swoją część. Ogólnie rzecz biorąc, wszelkie koszty związane z uiszczeniem odliczenia idą również w kierunku maksymalnej kwoty z własnej kieszeni.
- Ubezpieczenie współobowiązkowe: jest to procentowa kwota, którą możesz być winien za usługi medyczne i recepty objęte ubezpieczeniem po spełnieniu podlegające odliczeniu. Na przykład, jeśli współubezpieczenie wynosi 20%, zapłacisz 20% całkowitego rachunku medycznego, a Twój plan zdrowotny zapłaci 80%.
- Współpłata: w przeciwieństwie do koasekuracji jest to stawka ryczałtowa możesz zapłacić za opiekę medyczną objętą ubezpieczeniem, zwykle w momencie otrzymania usługi. Kiedy odwiedzasz lekarza, Twój plan może mieć ustaloną kwotę współpłacenia, na przykład 40 USD dopłaty za wizyty w gabinecie, którą płacisz w czasie wizyty.
Jakie koszty nie liczyć się do osiągnięcia maksymalnego możliwego do wykorzystania?
Nie wszystkie Twoje koszty idą w kierunku rocznego limitu i ważne jest, aby wiedzieć, które z nich się nie liczą. Koszty, które nie wliczają się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni, obejmują:
- Składki: miesięczne składki planu nie są wliczane do maksymalnych bieżących kosztów. Nawet po osiągnięciu maksymalnej kwoty z własnej kieszeni będziesz nadal płacić miesięczną składkę, chyba że anulujesz swój plan.
- Usługi nieobjęte ubezpieczeniem: usługi medyczne, które nie są objęte ubezpieczeniem, nie będą liczyć się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni. Może to obejmować usługi poza siecią, jeśli Twój plan wymaga korzystania z dostawców sieci. Najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić za te koszty z własnej kieszeni.
- Rozliczenie salda: jeśli Twój dostawca pobierze ponad dozwoloną kwotę, którą pokryje Twoje ubezpieczenie, być może będziesz musiał zapłacić różnicę.
Czy po przekroczeniu maksymalnej kwoty z własnej kieszeni otrzymuję współpłacenie?
To często pojawia się pytanie, ale łatwo jest odpowiedzieć na nie, jeśli znasz techniczne definicje obu tych rodzajów zdrowia warunki ubezpieczenia. Współpłacenie to płatność z własnej kieszeni na pokrycie typowych kosztów leczenia, takich jak wizyty w gabinecie lekarskim lub wizyty na ostrym dyżurze. Maksymalna kwota z własnej kieszeni to ustalona kwota, jaką będziesz musiał zapłacić w ciągu roku na pokrycie kosztów leczenia. W większości planów nie ma współpłacenia za usługi medyczne objęte ubezpieczeniem po osiągnięciu maksimum z własnej kieszeni. Wszystkie plany są jednak różne, więc kupując plan, zwróć uwagę na szczegóły planu. Jeśli masz już plan, możesz przejrzeć szczegóły dotyczące współpłatności i upewnić się, że po osiągnięciu maksymalnej kwoty z własnej kieszeni nie będziesz mieć żadnych współpłatności.
W większości przypadków, jednak po osiągnięciu ustalonego limitu kosztów z własnej kieszeni ubezpieczenie pokryje 100% kosztów leczenia.
Co się stanie po osiągnięciu maksymalnej kwoty z własnej kieszeni?
Możesz się zastanawiać, czy po osiągnięciu maksymalnej kwoty z własnej kieszeni nadal będziesz mieć udział w kosztach, na przykład współpłatności.
Jak wspomniano, możesz być winien współpłacenie lub współubezpieczenie w przypadku usług medycznych objętych ubezpieczeniem, a tego rodzaju wydatki związane z podziałem kosztów wliczają się do limitu z kieszeni. Po osiągnięciu rocznego limitu ubezpieczenie pokrywa zazwyczaj 100% pokrywanych kosztów leczenia. Więc nie będziesz winny dalszego podziału kosztów przez resztę roku.
Jaka jest różnica między limitem podlegającym odliczeniu a limitem z własnej kieszeni?
Jak wspomniano wcześniej, odliczenie to kwota, którą płacisz za usługi objęte ubezpieczeniem, zanim zaczną obowiązywać Twoje świadczenia. Innymi słowy, zanim osiągniesz podlegający odliczeniu w ramach planu, zapłacisz 100% za objęte koszty leczenia.
Kwota podlegająca odliczeniu może się różnić w zależności od planu i nie wszystkie plany ją mają. Po osiągnięciu odliczenia Twój plan zaczyna pokrywać część kosztów. Wtedy zamiast płacić pełny koszt za usługi, zwykle płacisz współpłatność lub współubezpieczenie za opiekę medyczną i recepty.
Twój odliczenie jest częścią kosztów bieżących i liczy się do pokrycia roczny limit. W przeciwieństwie do tego, Twój limit z własnej kieszeni to maksymalna kwota, jaką zapłacisz za opiekę medyczną objętą ubezpieczeniem, a koszty takie jak odliczenia, współpłatności i współubezpieczenie idą w jego kierunku.
Jeśli masz więcej pytań Jeśli chodzi o różnicę między odliczeniami a limitami z własnej kieszeni, licencjonowany agent ubezpieczeniowy w dziedzinie e-zdrowia byłby chętny do pomocy. Nasi zaufani agenci mogą również zaoferować porady, jak obniżyć bieżące koszty, porównując dostępne zakresy ubezpieczenia.
Czy powinienem znaleźć plan z niskim limitem z własnej kieszeni?
Biorąc pod uwagę, jak działają maksymalne z kieszeni, dobrym pomysłem może się wydawać znalezienie planu z najniższym rocznym limitem. Ale odpowiedź nie jest taka prosta.
Dla niektórych osób sensowne jest znalezienie planu z niską kwotą odliczenia i maksymalną kwotą z własnej kieszeni. Szybko pokryją te kwoty, a ubezpieczenie pokryje prawie wszystkie pozostałe koszty medyczne za rok. Jeśli masz wysokie koszty leczenia i dobrze wiesz, ile wydajesz każdego roku, ta droga może Ci się przydać.
Ale jeśli jesteś kimś, kto nie spodziewa się wydawać tysięcy dolarów na opiekę medyczną wydatki na początku roku, możesz nie osiągnąć swojego maksimum z własnej kieszeni, niezależnie od tego, czy jest ono niskie, czy wysokie.
Często plany z niskimi kosztami odliczenia i bieżącymi kosztami są kompensowane przez wyższe składki. Jeśli więc nie spodziewasz się, że osiągniesz maksimum z własnej kieszeni przed końcem roku, tańsze może być wybranie planu z niższą premią. Może istnieć wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę, dlatego warto porozmawiać z agentem ubezpieczeniowym posiadającym licencję w zakresie e-zdrowia, który omówi opcje i znajdzie plan, który będzie pasował do Twojej sytuacji.
Jak znaleźć plan to jest dla mnie odpowiednie?
Znalezienie odpowiedniego planu sprowadza się do zrozumienia Twoich priorytetów, budżetu i potrzeb medycznych. Jeśli potrzebujesz pomocy w zbadaniu opcji indywidualnych i rodzinnych planów zdrowotnych, licencjonowani agenci ubezpieczeniowi e-zdrowia mogą zaoferować swoją wiedzę. Po prostu zadzwoń do nas, aby uzyskać spersonalizowaną pomoc już dziś – lub zacznij przeglądać w dogodnym dla siebie czasie, korzystając z narzędzia do wyszukiwania planów.
Każdy plan ma swoje własne warunki i ograniczenia, więc koniecznie sprawdź oficjalne dokumenty planu, aby zrozumieć, jak działa ten konkretny plan. Ten artykuł dotyczy tylko edukacji ogólnej.