Co to jest HUD-1?
Formularz HUD-1, zwany także wyciągiem z rozliczenia HUD-1, jest standardowym dokumentem pożyczki hipotecznej. Kredytodawcy lub ich agenci zamykający używają tego formularza do tworzenia szczegółowego wykazu wszystkich opłat i kredytów dla kupującego i sprzedającego w transakcji kredytu konsumenckiego. Formularz HUD-1 jest najczęściej używany w przypadku odwróconych kredytów hipotecznych i transakcji refinansowania kredytu hipotecznego.
Od 3 października 2015 r. Formularz ujawnienia zamknięcia zastąpił formularz HUD-1 dla większości transakcje dotyczące nieruchomości. Jeśli jednak złożyłeś wniosek o kredyt hipoteczny 3 października 2015 r. Lub wcześniej, otrzymałeś HUD-1. W transakcjach, które nie obejmują sprzedawcy, takich jak kredyt refinansowy, agent rozliczeniowy może skorzystać ze skróconego formularza HUD-1A.
Teraz w przypadku większości rodzajów kredytów hipotecznych, pożyczkobiorcy zamiast formularza HUD-1 otrzymują formularz zwany ujawnieniem zamknięcia. Każdy z tych formularzy musi zostać sprawdzony przez pożyczkobiorcę przed zamknięciem, aby uniknąć błędów lub wszelkich nieplanowanych wydatków.
Zrozumienie formularza HUD-1
HUD-1 wymienia wszystkie koszty związane z zamknięciem transakcji. Prawo federalne wymaga, aby formularz był używany jako standardowy formularz rozliczenia nieruchomości w odwrotnych transakcjach hipoteki i refinansowaniu kredytu hipotecznego.
Najważniejsze wnioski
- Formularz HUD-1 zawierający wszystkie koszty zamknięcia jest udostępniany wszystkim stronom zaangażowanym w transakcje odwróconego kredytu hipotecznego i refinansowania kredytu hipotecznego.
- Od końca 2015 r. inna forma, ujawnienie zamknięcia, jest przygotowany dla stron zaangażowanych we wszystkie inne transakcje dotyczące nieruchomości.
- Obie transakcje muszą zostać sprawdzone przez pożyczkobiorcę przed zamknięciem, aby uniknąć błędów lub niespodzianek.
Prawo wymaga również, aby pożyczkobiorcy otrzymali kopię HUD-1 co najmniej jeden dzień przed rozliczeniem, chociaż liczby mogą być dodawane, poprawiane lub aktualizowane do czasu, gdy strony siedzą przy stole zamykającym.
Większość kupujących i sprzedających sprawdza formularz z agentem nieruchomości, prawnikiem lub agentem rozliczeniowym. W formularzu HUD-1 kupujący są określani jako „pożyczkobiorcy”, nawet jeśli nie dotyczy to pożyczki.
Co dziwne, HUD-1 jest przeznaczony do sprawdzenia na odwrót, lub odwrotna strona, pierwsza. Na odwrotnej stronie znajdują się dwie kolumny: Lewa kolumna przedstawia opłaty pożyczkobiorcy, a prawa kolumna – opłaty sprzedającego.
Formularz ujawnienia zamknięcia jest nowym wymogiem dla kredytodawców hipotecznych w wyniku reformy bankowej uchwalonej w 2010 roku, zwanej ustawą Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act z 2010 roku.
Lista pożyczkobiorców zawiera opłaty związane z hipoteką, takie jak opłata za udzielenie pożyczki, punkty rabatowe, płatność za raport kredytowy oraz opłaty za wycenę i certyfikat powodzi. Może również zawierać wszelkie przedpłacone odsetki, opłaty za ubezpieczenie domu, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie tytułu własności właściciela i pożyczkodawcy oraz opłaty agenta zamykającego.
Szczegółowy sprzedawca lista może wyszczególniać prowizję od nieruchomości, wszelkie uzgodnione w umowie kredyty dla kupującego oraz informacje o spłacie kredytu hipotecznego. Wyszczególnione opłaty sprzedającego są zazwyczaj niższe niż opłaty kupującego. s ładunki.
Liczby na odwrocie HUD-1 (ostatnia strona) są sumowane, a sumy są przenoszone do formularza „s recto”, czyli na awers. Kwota gotówki do zapłacenia przez pożyczkobiorcę oraz kwota do zapłacenia sprzedawcy są wyświetlane na dole pierwszej strony.
Uwagi specjalne
Ustawa Dodda-Franka wprowadza formularz zamknięcia ujawnienia
Ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ustawie o ochronie konsumentów z 2010 r. nakłada na pożyczkodawców obowiązek zapewniania pożyczkobiorcom wszelkiego rodzaju kredytów hipotecznych (innych niż odwrócona hipoteka i refinansowanie kredytu hipotecznego) z formularzem ujawnienia zamknięcia.
Pożyczkobiorcy muszą otrzymać takie oświadczenie na trzy dni przed zamknięciem. Ten pięciostronicowy formularz zawiera ostateczne dane dotyczące wszystkich opłat i kosztów zamknięcia dla pożyczkobiorcy, a także warunki pożyczki, przewidywane miesięczne spłaty kredytu hipotecznego i koszty zamknięcia.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Jeśli uważasz, że jesteś dyskryminowany ze względu na rasę, religię, płeć, stan cywilny, korzystanie z pomocy publicznej, pochodzenie narodowe, niepełnosprawność lub wiek, możesz podjąć pewne kroki. Jednym z takich kroków jest złożenie zawiadomienia do Biuro Ochrony Konsumentów lub Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) Stanów Zjednoczonych.
Trzy dni mają pozwolić pożyczkobiorcy na zwrócenie się do pożyczkodawcy pytania i wyjaśnij wszelkie rozbieżności lub nieporozumienia dotyczące kosztów przed zamknięciem.