Według czyichś standardów 1 milion dolarów to dużo pieniędzy. W rzeczywistości, gdybyś miał 1 milion dolarów w banknotach dolarowych, ważyłoby to dosłownie tonę, a policzenie tego wszystkiego zajęłoby ci około 12 dni.
Rozmawiam z wieloma milionerami podczas moich podróży i przez chwilę przez długi czas miarą sukcesu planowania emerytury było 1 milion dolarów. Uznano, że wystarczy, aby cieszyć się wymarzoną emeryturą i pozostawić imponującą spuściznę. Ale ostatnio obraz jaja gniazda za milion dolarów zaczął blaknąć. Obecnie często można znaleźć artykuły takie jak „Jak sobie poradzić na emeryturze z milionem dolarów”, wraz z poradami dotyczącymi wykorzystania kapitału własnego lub przejścia na emeryturę za granicą, aby oszczędzić na koniec.
Więc o co chodzi? naprawdę tona pieniędzy to naprawdę za mało, aby wygodnie przetrwać twoje złote lata? Rozbijmy to wszystko.
1 milion dolarów to dobry początek
OK, badania pokazują, że Amerykanie są blisko w wieku emerytalnym wydaje około 66 000 USD rocznie na gospodarstwo domowe na żywność, mieszkanie, odzież, transport i inne wydatki związane ze stylem życia, w tym opiekę zdrowotną.1 Ile ci ludzie będą musieli zaoszczędzić, aby pokryć te koszty bez dochodów z pracy?
Bądź pewny swojej emerytury. Już dziś znajdź specjalistę od inwestycji w swojej okolicy.
Nie martw się. To nie jest t matematyka. Dam ci odpowiedź! Aby pokryć 66 000 USD rocznych wydatków, potrzebujesz około 5500 USD każdego miesiąca. Jeśli chcesz przejść na emeryturę za 10 lat, moja bezpłatna emerytura inspirowana Narzędzie Iloraz (R: IQ) oblicza, że będziesz potrzebować jaja gniazdowego o wartości ponad 1 730 000 USD. Pamiętaj, że liczba może się zmieniać w zależności od stopy zwrotu, stopy wypłat i inflacji – szczegóły, które możesz dostosować w swoim RI: P.
Krótka odpowiedź brzmi: 1 milion dolarów to dobry początek dla przeciętny człowiek odchodzący dzisiaj na emeryturę, aby opłacić swoje rachunki.
Przejście na emeryturę jest możliwe za mniej
Teraz możesz pomyśleć, Chris, to świetnie. Ale nie mam blisko 1 miliona dolarów. Słyszę cię. Nie poddawaj się, jeśli wkrótce stajesz w obliczu emerytury, a twoje gniazdo zaczyna się trochę kończyć. Istnieją sposoby na ograniczenie wydatków i zaoszczędzenie mniejszej ilości oszczędności bez rezygnacji z domu lub przeprowadzki za granicę.
Na przykład mieszkanie jest zdecydowanie największym wydatkiem zarówno przed, jak i po emeryturze, więc każdy oszczędności znacznie przyczynią się do wypełnienia luki w oszczędnościach.
Według Bureau of Labor Statistics 58% właścicieli domów w wieku od 55 do 64 lat nadal ma kredyt hipoteczny.2 To ponad połowa! Ludzie, możemy zrobić lepiej. Ich miesięczne spłaty kredytu hipotecznego wyniosłyby około 1010 USD, co daje razem nieco ponad 12 000 USD rocznie3. I nawet nie mówimy o konserwacji, naprawach domu i innych kosztach mieszkaniowych.
Słyszałeś mówię to wcześniej, ale właśnie dlatego spłata kredytu hipotecznego przed przejściem na emeryturę może zmienić reguły gry i radykalnie zmniejszyć wydatki na emeryturę o tysiące dolarów każdego roku.
Jeśli możesz znaleźć inne miejsca, w których możesz obniżyć Twoje wydatki, twoje gniazdo nie musi być tak duże. Ale uważaj, aby nie przyciąć go zbyt blisko. Inne rzeczy, takie jak podróże, podatki i czas, mogą wpływać na to, ile faktycznie będziesz potrzebować, aby związać koniec z końcem po 30 lub więcej latach emerytury. Więc zacznij ciąć skalpelem, zanim sięgniesz po piłę łańcuchową!
Ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę?
OK, czas na chwilę poważniej. Jak wspomniano wcześniej, pierwszym krokiem jest poznanie swojego numeru emerytalnego. Możesz planować wydawanie tylko 40 000 USD rocznie lub możesz być przyzwyczajony do dochodu przekraczającego 100 000 USD bez planów skrócenia swoich złotych lat. Nie ma złej odpowiedzi – tylko Twoja.
Ile pieniędzy potrzebujesz na emeryturze, zależy od Twoich celów, Twojej sytuacji podatkowej i czasu, jaki masz do zakończenia pracy. Czy wyczuwasz tutaj motyw? Do Ciebie należy określenie swojego marzenia na emeryturze. Ale pamiętaj: sen bez planu to tylko życzenie, więc musisz stworzyć plan, aby to się stało.
Przyjrzyjmy się niektórym z najważniejszych czynników, które mogą wpłynąć na Twoje wydatki na emeryturę.
Gdzie i jak często chcesz podróżować?
Wielu Amerykanów zbliżających się do emerytury marzy o zwiedzaniu świata i znajdowaniu czasu na hobby i relaks. Ale obecnie Amerykanie w wieku 55 lat i starsi wydają średnio tylko 3 350 USD na rozrywkę każdego roku4. Jeśli nie możesz się doczekać wielu podróży na emeryturze, 3350 USD nie zajmie Cię zbyt daleko – pomyśl o Paryżu w Teksasie, zamiast Paryża we Francji.
Ale masz kilka opcji. Możesz zwiększyć swoje oszczędności emerytalne, zmniejszyć wydatki w innych kategoriach lub utrzymać pracę w niepełnym wymiarze godzin, aby sfinansować swoje przygody.
Jak podatki wpłyną na Twoje oszczędności?
Wujek Sam bierze jego udział w emeryturze i podatki dochodowe mogą naprawdę potknąć się o ciebie – zwłaszcza jeśli wszystkie twoje oszczędności emerytalne znajdują się na kontach z odroczonym podatkiem, takich jak 401 (k) lub tradycyjny IRA.Pieniądze, które wypłacasz z tych kont na emeryturze, podlegają podatkowi dochodowemu – tak jak dochód uzyskany z pracy.
Na przykład, jeśli planujesz wydać 66 000 USD na wydatki domowe w tym roku, Będziesz musiał wypłacić dodatkowe kilka tysięcy dolarów ze swoich oszczędności, aby zapłacić podatki i mieć wystarczającą ilość na pokrycie tych kosztów.
Ponieważ wypłacasz więcej, będziesz potrzebować więcej zaoszczędzone, aby uniknąć wyczerpania pieniędzy na emeryturze. W takim przypadku, jeśli przechodzisz na emeryturę za 10 lat, potrzebujesz nieco ponad 1,7 miliona dolarów oszczędności, zgodnie z R: IQ.
Teraz, jeśli oszczędzasz na podatku – konto uprzywilejowane, takie jak Roth IRA lub Roth 401 (k), to zupełnie inna gra w piłkę. W przypadku opcji Roth Twoje składki są dokonywane w dolarach po opodatkowaniu. Oznacza to, że nie będziesz winny podatku dochodowego od żadnej lub większości pieniędzy, które wypłacasz z tych kont. Nie wiem jak Ty, ale właśnie odetchnąłem z ulgą!
Pamiętaj, że możesz płacić podatki od świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, w zależności od Twojej sytuacji. Dlatego zawsze dobrze jest skonsultować się z doradcą podatkowym, aby upewnić się, że Twoje podstawy podatkowe są pokryte.
Jak długo do przejścia na emeryturę?
Pamiętaj, te liczby są oparte na kimś planuje wkrótce przejść na emeryturę. Jeśli odejdzie na emeryturę za kilkadziesiąt lat, ogólny obraz zmieni się drastycznie. Na przykład, aby pokryć te same 66 000 dolarów wydatków za 25 lat, będziesz musiał mieć ponad 2 miliony dolarów dzięki inflacji. Zakładając, że oszczędzałeś na Roth 401 (k) lub Roth IRA, które są wolne od podatku na emeryturze.
Nie masz 2 milionów dolarów? Nie martw się. Jeśli masz 20 lub 30 lat, masz dużo czasu na gromadzenie oszczędności. Ale musisz nadać temu priorytet – zaczynając od dzisiaj! Pamiętaj, że im wcześniej zaczniesz inwestować, tym więcej czasu będą miały Twoje pieniądze.
A jeśli czujesz, że jesteś trochę spóźniony, nie panikuj. Nadal masz czas, aby zmienić wielkość swojego gniazda. Zacznij od spotkania z profesjonalistą w dziedzinie inwestycji, który pomoże Ci opracować plan osiągnięcia celów emerytalnych. Czas zabrać się do pracy!
Każdego milionera można przenieść na emeryturę
Posłuchaj mnie głośno i wyraźnie. Rozmawiałem z wieloma ludźmi, którzy myślą, że samo osiągnięcie 1 miliona dolarów to bajka przeznaczona dla kogoś innego. Zwisają głowę i uważają, że aby osiągnąć status milionera, potrzebują sześciocyfrowej pensji lub ogromnego spadku.
Ale chodzi o to: się mylą. W mojej nowej książce Everyday Millionaires przeprowadziliśmy największe badanie milionerów w historii i okazało się, że 79% z nich nie odziedziczyło ani grosza. Ponadto jedna trzecia milionerów, z którymi rozmawialiśmy, nigdy nie osiągnęła sześciu cyfr w ciągu danego roku!
Czy wiesz, jak milionerzy zbudowali swoje bogactwo? Biorą osobistą odpowiedzialność za swoje finanse. Konsekwentnie inwestują w swoje 401 (k) i IRA rok po roku. Wierzą, że ich przeznaczenie – dobre lub złe – jest w ich rękach.
Prawda jest taka, że w Ameryce jest teraz więcej milionerów (dokładnie 11 milionów gospodarstw domowych milionerów) niż kiedykolwiek wcześniej.5
Każdy w Ameryce może dziś przejść na emeryturę milionera— dotyczy to również Ciebie!
Znajdź profesjonalistę w dziedzinie inwestowania
Każdy ma inną sytuację finansową i inne plany na lata emerytalne. Nie ma łatwej odpowiedzi na pytanie, ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę. Prawda jest taka, że liczba wygląda inaczej dla każdego. Dlatego potrzebujesz specjalisty od inwestowania w swoim zespole.
Doradca inwestycyjny może pomóc w opracowaniu spersonalizowanego planu w oparciu o aktualny obraz sytuacji finansowej i cele na przyszłość. Zaufaj mi, wiem wszystko o inwestycjach, ale nawet ja regularnie spotykam się z profesjonalistą!
Potrzebujesz pomocy w znalezieniu doradcy finansowego? Nasz program SmartVestor może połączyć Cię z profesjonalistami inwestującymi w Twojej okolicy, którzy mogą Ci pomóc i utrzymać Twój plan na dobrej drodze, abyś mógł czuć się bezpiecznie w przyszłości na emeryturze. Znajdź swojego specjalistę od inwestowania już dziś!