Czego potrzebuję, aby otworzyć firmowe konto bankowe?

Otwarcie firmowego konta bankowego może wydawać się dalekie od najbardziej efektownych zadań, z którymi muszą się zmierzyć właściciele firm, ale tak jest niezbędne do sukcesu Twojej firmy. Posiadanie firmowego konta bankowego sprawia, że wyglądasz profesjonalnie w oczach klientów, oddziela fundusze biznesowe i osobiste oraz może pomóc w zakwalifikowaniu się do finansowania w odpowiednim czasie.

Jak można się było spodziewać, wymagania dotyczące otwarcia firmowe konto bankowe może się różnić w zależności od rodzaju prowadzonej działalności, typu konta bankowego, które chcesz otworzyć, i banku, z którego korzystasz.

Zobaczmy, jakie typowe rzeczy będziesz potrzebować otwórz firmowe konto bankowe wraz ze wskazówkami dotyczącymi najlepszych kont bankowych dla małych firm.

W tym artykule

• Korzyści z posiadania firmowego konta bankowego
• Rodzaje firmowych kont bankowych
• Co jest potrzebne do otwarcia firmowego konta bankowego
• Jak zmieniają się wymagania dla różnych rodzajów działalności
• Wybór biznesowego konta bankowego
• Często zadawane pytania
• Podsumowanie

Korzyści z posiadania firmowego konta bankowego

Jeden z najważniejszych powodów, aby mieć bank biznesowy wg Kwota ta ma na celu oddzielenie finansów biznesowych i osobistych. Połączenie tych dwóch może utrudnić płacenie podatków i prowadzenie ksiąg. Możesz również otworzyć się na większe ryzyko prawne, jeśli połączysz fundusze biznesowe i osobiste.

Jeśli prowadzisz korporację lub spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) bez oddzielania swoich finansów, możesz potencjalnie stracić ochronę przed odpowiedzialnością osobistą jako osoba fizyczna na wypadek, gdyby Twoja firma miała kłopoty. Oznacza to, że wierzyciele mogą zająć Twoje osobiste aktywa, jeśli Twoja firma nabędzie dług.

Istnieją inne powody, dla których warto otworzyć oddzielne firmowe konto bankowe. Biznesowe konto czekowe sprawia, że wyglądasz bardziej profesjonalnie w oczach klientów. Otrzymasz spersonalizowane czeki z nazwą swojej firmy, dedykowaną firmową kartę debetową, a także znacznie ułatwisz życie księgowemu w zakresie rozliczeń podatkowych.

Otwarcie firmowego konta bankowego to także jedno krok do ustanowienia kredytu biznesowego dla Twojej firmy, co pomoże Ci zakwalifikować się do finansowania i korzystnych warunków dostawcy. Korzyści, jakie uzyskujesz, otwierając firmowe konto bankowe, znacznie przewyższają ból głowy – załatw to wcześnie, a będziesz szczęśliwy, że to zrobiłeś.

Rodzaje kont bankowych dla firm

Teraz, gdy znasz już korzyści wynikające z otwarcia firmowego konta bankowego, czas zdecydować, jakiego typu konta czekowego potrzebujesz. Istnieją trzy główne typy biznesowych kont bankowych:

• Firmowe konto bieżące
• Firmowe konto oszczędnościowe
• Konto usług handlowych

Pomyśl o tym, jak korzystasz z kont osobistych. Korzystasz ze sprawdzania bieżących wydatków oraz do przyjmowania płatności od znajomych i innych osób. Używasz oszczędności, aby przechowywać resztki gotówki i naliczasz niewielkie odsetki od pieniędzy, do których niekoniecznie potrzebujesz szybkiego dostępu.

Konta firmowe działają w ten sam sposób. Najprawdopodobniej najpierw będziesz potrzebować firmowego konta czekowego, które pozwoli Ci zrobić podstawy – płacić za rzeczy, zbierać faktury i zarządzać przepływem gotówki.

Następnie, gdy już się ugruntujesz i będziesz mieć więcej pieniędzy na swoim koncie czekowym, niż możesz sobie wyobrazić, aby uzyskać do niego dostęp w ciągu miesiąca, rozważ dodanie biznesowego konta oszczędnościowego, aby wzbudzić zainteresowanie i przechowywać wszelkie nadwyżki pieniędzy. To konto umożliwia długoterminowe przechowywanie pieniędzy i generowanie odsetek.

Jeśli Twoja firma akceptuje płatności kartą kredytową, będziesz potrzebować również konta sprzedawcy. Dostawcy kont handlowców dokonują płatności za Twoją sprzedaż, zanim klient zapłaci wystawcy karty kredytowej. Musisz mieć firmowe konto czekowe, zanim będziesz mógł otworzyć konto sprzedawcy.

W ten sposób dostawca konta handlowca ma gdzieś wpłacić Twoje środki. Niektóre tradycyjne banki oferują konta usług handlowych. Możesz również korzystać z różnych banków dla różnych typów kont.

Co jest potrzebne do otwarcia konta bankowego dla firm

Niezależnie od tego, czy chcesz otworzyć czek biznesowy, oszczędności biznesowe, lub konta usług handlowych, wszystkie banki będą prosić Cię o pewne rodzaje dokumentów dotyczących firmy i jej właścicieli.

Niektóre z tych dokumentów mogą się różnić w zależności od rodzaju podmiotu gospodarczego i stanu, w którym mieszkasz (lub stanu, w którym założyłeś firmę). Niektóre banki proszą również o więcej dokumentacji niż inne. Zwykle łatwiej jest otworzyć firmowe konto bankowe online.

Oto, czego potrzebujesz, aby otworzyć firmowe konto bankowe:

Numer ubezpieczenia społecznego lub numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN)

Aby potwierdzić tożsamość firmy, musisz podać swój numer EIN, a także dokumenty przesłane przez IRS podczas nadawania numeru EIN. Niektóre banki pozwalają przedsiębiorcom jednoosobowym na używanie ich numeru ubezpieczenia społecznego zamiast numeru EIN, ale uzyskanie numeru EIN ma kilka zalet, nawet jeśli nie jest to wymagane.

Wniosek o nadanie numeru EIN dla Twojej firmy jest szybki i prosty. na stronie internetowej IRS. Umożliwia Twojej firmie obecność podatkową niezależną od numeru ubezpieczenia społecznego.

Aby uzyskać numer EIN, musisz mieć ważny numer ubezpieczenia społecznego i składać dokumenty w imieniu firmy zlokalizowanej w Stanach Zjednoczonych. Jeśli tak, możesz poprosić o numer EIN online w ciągu około pół godziny. Pamiętaj, aby zachować swój list potwierdzający EIN, który będziesz musiał okazać w banku.

Osobisty identyfikator

Większość banków poprosi Cię również o jeden lub dwa dokumenty tożsamości aby udowodnić, że jesteś związany z biznesem. Aby otworzyć firmowe konto bankowe, musisz być urzędnikiem lub właścicielem firmy. Prawidłowe formy dowodu osobistego obejmują prawo jazdy, dowód osobisty lub paszport.

Licencja biznesowa

Licencja na prowadzenie działalności jest tym, czego można się spodziewać – licencją wydaną przez organ państwowy lub samorządowy umożliwiający prowadzenie działalności gospodarczej. Procesy uzyskania pozwolenia na prowadzenie działalności w poszczególnych stanach lub miejscowościach różnią się nieco, dlatego najlepiej jest sprawdzić, czego konkretnie wymaga dany obszar.

Certyfikat przypuszczalnej nazwy / DBA

Wiele firm działa pod nazwa handlowa inna niż ich nazwa prawna. Na przykład ABC Bakery, LLC może działać jako „ABC”. Jeśli to prawda w Twoim przypadku, musisz złożyć fikcyjną nazwę firmy, znaną również jako nazwa firmy (DBA), u sekretarza stanu Twojego stanu. Bank poprosi o kopię dokumentów rejestracyjnych DBA jako dowód nazwy handlowej Twojej firmy.

Umowa partnerska

Firmy, które mają wielu właścicieli, powinny podpisać umowę partnerską, zwaną również umową założycieli. W przypadku korporacji może to nazywać się regulaminem, a dla LLC, można to nazwać umową operacyjną. Umowa obejmuje krytyczne kwestie, z którymi będzie musiała się zmierzyć firma, prawa i obowiązki każdego właściciela oraz sposób prowadzenia działalności.

Organizowanie dokumentów

Wymagania dotyczące organizacji dokumentów różnią się nieco w zależności od stanu, ale u podstaw określają kilka kluczowych elementów Twojej firmy: nazwa firmy, adres, właściciele, zarejestrowany agent (osoba, która zajmuje się dokumentacją firmy), struktura zarządzania ( kto będzie odpowiedzialny za prowadzenie firmy) oraz akt działania, w które się zaangażuje.

Głównym dokumentem organizacyjnym korporacji jest umowa założycielska. W przypadku LLC nazywa się to artykułami organizacji. Powinieneś przechowywać te dokumenty założycielskie w bezpiecznym miejscu i być gotowym do pokazania ich bankowi.

Miesięczne przychody z karty kredytowej

Ta ostatnia informacja jest przeznaczona dla firm, które ubiegają się o konta usług handlowych. Jeśli jesteś właścicielem konta handlowca, musisz przekazać im swoją historię przetwarzania i średni miesięczny przychód z karty kredytowej. Jeśli jesteś startupem, możesz nie mieć żadnej historii przetwarzania, ale będziesz musiał podać szacunki miesięcznego wolumenu karty kredytowej.

Niektórzy dostawcy rachunków handlowych proszą również o dodatkowe dokumenty, takie jak sprawozdania finansowe i wyciągi z kont bankowych.

Jak wymagania różnią się w zależności od rodzaju działalności

Oto podstawowe omówienie tego, co jest potrzebne do otwarcia firmowego konta bankowego w zależności od typu podmiotu:

Firmy jednoosobowe

• Numer ubezpieczenia społecznego (dopuszczalny tylko w przypadku jednoosobowych firm) lub EIN
• Identyfikator osobisty
• Licencja na prowadzenie działalności z nazwą firmy i imię (imiona) właściciela
• Zaświadczenie o przybranym nazwisku / DBA
• Miesięczne przychody z karty kredytowej (dla kont handlowych)

Współpraca

• EIN
• Identyfikacja osobista
• Licencja biznesowa
• Certyfikat przybranego nazwiska / DBA
• Umowa partnerska z imieniem i nazwiskiem firmy i jej partnerów
• Dokument organizacyjny złożony w państwie (w przypadku spółek komandytowych lub spółek z ograniczoną odpowiedzialnością)
• Miesięczne przychody z kart kredytowych (w przypadku rachunków handlowych)

Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością

• EIN
• Identyfikacja osobista
• Busin Ess licencja
• Certyfikat firmy / DBA
• Umowa operacyjna LLC z nazwą firmy i jej partnerów
• Statut organizacji
• Miesięczne przychody z kart kredytowych (dla kont handlowców)

Korporacje

• EIN
• Identyfikacja osobista
• Firma licencja
• Zaświadczenie o przybranej nazwie / DBA
• Statut korporacyjny
• Umowa spółki
• Miesięczne przychody z kart kredytowych (dla kont handlowych)

Wybór biznesowego konta bankowego

OK, jeśli dotarłeś tak daleko, oznacza to, że masz wszystko przygotowane do otwarcia firmowego konta bankowego. Następnie następnym krokiem jest porównanie i wybór odpowiedniego konta bankowego dla Twojej firmy. Oto kilka doskonałych opcji dla małych firm.

BlueVine Business Checking

Dla kogo: Firmy poszukujące bezpłatnego, oprocentowanego konta bankowego online

Korzyści:

• Bez opłat, bez minimalnego depozytu początkowego, bez wymagań dotyczących minimalnego salda
• Nieograniczone bezpłatne transakcje
• Zarabia 1% odsetek na saldach kont powyżej 1000 USD
• Wpłać gotówkę w ponad 90 000 punktów Green Dot w całych Stanach Zjednoczonych
• Płać dostawcom i rachunki ACH, przelewem lub czekiem

Chase Business Complete Banking (dawniej Chase Total Business Checking)

Dla kogo: Nowe firmy, które są gotowe do rozwoju, a jednocześnie łatwo zarządzają przepływami pieniężnymi.

Korzyści:

• Niskie miesięczne opłaty za usługi, które można znieść na wiele sposobów
• 20 bezpłatnych transakcji kasowych lub transakcji papierowych miesięcznie
• Bezpłatne, nieograniczone depozyty elektroniczne bez przelewu
• Dostęp do 16 000 bankomatów i ponad 4700 oddziałów

Chase Performa nce Sprawdzanie

Dla kogo jest odpowiedni: Większe firmy, które potrzebują tego, co najważniejsze.

Korzyści:

• Niskie opłaty za usługi (30 USD miesięcznie), które są zrezygnowano z dziennym saldem 35 000 USD
• 250 darmowych transakcji miesięcznie
• Miesięczne depozyty w wysokości do 20 000 USD w gotówce są bezpłatne.

NBKC Business Money Konto rynkowe

Dla kogo: Firmy, które chcą mieć oprocentowane konto oszczędnościowe

Korzyści:

• Zarabiaj wysokie odsetki od swoich oszczędności
• Brak opłat miesięcznych
• Brak minimalnego depozytu lub wymaganego średniego dziennego salda
• Aplikuj szybko i łatwo online, zarządzaj całym kontem online

Często zadawane pytania

Ile pieniędzy potrzebujesz, aby otworzyć firmowe konto czekowe?

Obecnie wiele banków nie wymaga minimalnego depozytu, aby otworzyć firmę konto bankowe. Jednak zasady dotyczące minimalnych depozytów będą się różnić w zależności od banku, a niektóre konta będą mieć 50, 100 USD lub inne wymagania. Koniecznie zapoznaj się z ich witryną lub zadzwoń do lokalizacji, aby potwierdzić ich zasady.

Czy mogę otworzyć firmowe konto bankowe online?

Tak. Wiele banków, takich jak BlueVine i NBKC, zdigitalizowało proces składania wniosków, aby umożliwić Ci otwarcie firmowego konta bankowego online. Pamiętaj, że nadal będziesz musiał dostarczyć wszystkie niezbędne dokumenty i dane identyfikacyjne, tak jak w przypadku składania wniosku osobiście.

Skorzystaj z naszego przewodnika, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak otworzyć firmowe konto bankowe online.

Czy mogę otworzyć firmowe konto bankowe bez numeru EIN?

Zwykle tylko osoby fizyczne mogą otworzyć firmowe konto bankowe bez numeru EIN. W takich przypadkach osoby prowadzące działalność gospodarczą bez numeru EIN mogą zarejestrować firmowe konto bankowe przy użyciu numeru ubezpieczenia społecznego. Jednak w przypadku innych typów jednostek zwykle wymagany jest numer EIN.

Ponieważ jednak zasady różnią się w zależności od banku, należy zadzwonić do każdej lokalizacji lub odwiedzić jej witrynę internetową, aby potwierdzić ich wymagania.

Podsumowanie

Tak trudne, jak to jest może wydawać się, że otwierasz firmowe konto bankowe dla Twojej firmy, jest to ból, który musisz znieść tylko raz. Spełnij wszystkie wymagania rejestracyjne w swoim stanie i przygotuj wszystkie dokumenty stanowe i federalne.Powinieneś także wiedzieć, jakie są potrzeby Twojej firmy, na przykład czy potrzebujesz płynności konta rozliczeniowego, czy oprocentowania konta oszczędnościowego.

Dokumenty wymagane do założenia firmy z kontem bankowym nie są Bez wątpienia nie jest to minimalne, ale większość z nich będzie już zrobiona podczas zakładania firmy. A inne dokumenty, które nie zostały jeszcze złożone, przydadzą się później – niezależnie od tego, czy będzie to czas podatkowy, czy też rozwój firmy. Po otwarciu firmowego konta bankowego możesz skupić się na generowaniu sprzedaży i zasilaniu tego konta gotówką.