Chcesz niższego oprocentowania karty kredytowej? Po prostu zapytaj

Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, nie jesteś sam. Niektórzy ludzie popadają w długi, ponieważ wydają ponad swoje możliwości, ale wiele osób popada w długi z powodu nagłych przypadków medycznych lub innych czynników, na które nie mają wpływu.

Gdy masz zadłużenie na karcie kredytowej, trudno jest spłacić to. Ankieta przeprowadzona w lutym 2019 r. Przez CreditCards.com wykazała, że 56 procent Amerykanów, którzy obecnie mają środki na kartach kredytowych, trzyma te salda od ponad roku. Znalezienie pieniędzy na spłatę długu przy jednoczesnym pokryciu wydatków na życie może być trudne, dlatego wiele osób nosi salda odnawialne na swoich kartach kredytowych.

Oprocentowanie kart kredytowych nie pomaga w spłacie długu, zarówno. Średnie oprocentowanie karty kredytowej wynosi około 18 procent, ale wielu konsumentów płaci 20 procent, a nawet 30 procent. Te stopy procentowe mogą bardzo utrudniać spłatę zadłużenia na karcie kredytowej, zwłaszcza jeśli masz duże saldo. Dokonasz płatności w ciągu jednego miesiąca, a nowe odsetki skierują Cię z powrotem do punktu początkowego.

Ale nie musisz na zawsze utknąć z wysokimi stopami procentowymi. Skorzystaj z tego sześciostopniowego przewodnika, który pomoże Ci obniżyć oprocentowanie karty kredytowej i spłacić dług. Niezależnie od tego, czy dzwonisz do wystawcy karty kredytowej, aby poprosić o lepszą stopę procentową, czy też otworzysz kartę z przelewem salda, aby skorzystać z zerowej procentowej RRSO, istnieją sposoby na spłatę zadłużenia bez płacenia mnóstwa odsetek w tym procesie.

6 kroków do obniżenia oprocentowania karty kredytowej

1. Poznaj swoje finanse.
2. Zadzwoń do wydawcy i poproś o niższą stopę procentową.
3. Przygotuj budżet, który pomoże Ci spłacić dług.
4. Rozważ kartę kredytową typu transfer saldo.
5. Skoncentruj się na jak najszybszej spłacie długu.
6. Śledź swoje postępy.

Zrozum swoje finanse

Zanim zaczniesz spłacać zadłużenie na karcie kredytowej, dobrze przyjrzyj się swoim finansom. Jak wpadłeś w długi? Czy była to jednorazowa sytuacja awaryjna, czy historia wydawania więcej niż zarabiasz? Czy zadłużałeś się z powodu potrzeb lub chęci?

Rozumiejąc, w jaki sposób popadłeś w długi, możesz podjąć kroki, aby zapobiec popadnięciu w podobny dług w przyszłości, niezależnie od tego, czy oznacza to utworzenie funduszu awaryjnego lub rozpocząć dodatkową krzątaninę, aby zarobić więcej pieniędzy.

Podczas przeglądania swoich finansów zwróć szczególną uwagę na kilka konkretnych liczb. Jaka jest całkowita kwota Twojego zadłużenia i jakie oprocentowanie obecnie spłacasz od zaległych sald? A co z twoją zdolnością kredytową – czy jest dobra, uczciwa czy słaba? Gdy zaczniesz spłacać swój dług, możesz śledzić te liczby i obserwować, jak się poprawiają.

Zadzwoń do emitenta i poproś o niższą stawkę

Jeśli chcesz spłacić kredyt zadłużenia karty, ważne jest, aby oprocentowanie było jak najniższe. Im niższa stawka, tym mniejsze odsetki będą co miesiąc doliczane do Twojego salda. Oznacza to, że całkowite spłacenie długu będzie kosztowało mniej pieniędzy – i będziesz w stanie spłacić swój dług szybciej.

Badanie z marca 2017 r. Przeprowadzone przez CreditCards.com wykazało, że 69% posiadacze kart, którzy poprosili o obniżkę kursu, otrzymali jedną. Zadzwoń więc do wystawcy karty kredytowej i zapytaj, czy może obniżyć Twoje oprocentowanie. Jeśli jesteś lojalnym klientem od lat lub masz historię terminowych płatności, daj im znać – i bądź przygotowany, aby powiedzieć im, że planujesz anulować swoją kartę i zmienić firmę, jeśli tego nie zrobią wyrazić zgodę na zmianę kursu.

Jeśli osoba, z którą rozmawiasz, mówi nie, rozważ zadzwonienie po raz drugi; inny przedstawiciel obsługi klienta może udzielić innej odpowiedzi. Możesz również zrealizować swoją groźbę anulowania karty, chociaż najpierw musisz przenieść saldo na kartę transferu salda (zajmiemy się tym w kroku 4).

Zrób budżet który pomoże Ci spłacić zadłużenie

Kolejnym krokiem w procesie spłaty długu jest sporządzenie budżetu. Będziesz chciał wiedzieć, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na codzienne wydatki, mając jednocześnie wystarczającą ilość gotówki na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej. Oznacza to podsumowanie, ile obecnie wydajesz na wszystko, od gazu po żywność po rozrywkę, zadając sobie pytanie, czy istnieją sposoby na ograniczenie któregokolwiek z tych wydatków (np. Kupowanie artykułów spożywczych luzem lub konfigurowanie tygodni bez wydawania) i obliczanie ile pieniędzy będziesz w stanie przeznaczyć na zadłużenie.

Istnieje wiele różnych sposobów tworzenia budżetu.Bankrate ma kalkulator budżetu domowego, który pomoże Ci stworzyć budżet i zidentyfikować obszary, w których możesz zmniejszyć wydatki. Możesz także zarejestrować się w aplikacji lub programie do budżetowania, takim jak YNAB lub Mint. Możesz nawet stworzyć własny budżet za pomocą arkusza kalkulacyjnego – istnieje wiele szablonów budżetowania dla Microsoft Excel, Arkuszy Google i Numbers na Maca.

Rozważ kartę przeniesienia salda

Jeśli chcesz aby spłacić zadłużenie na karcie kredytowej bez płacenia odsetek, rozważ otwarcie karty kredytowej typu „balance transfer”. Karta transferu salda umożliwia przeniesienie salda z istniejącej karty kredytowej, a następnie spłacenie tego salda bez odsetek – o ile dokonujesz płatności przed upływem zerowego okresu początkowego APR.

karty kredytowe best balance transfer oferują od 18 do 21 miesięcy zerową stopę APR od przelewów sald, co daje ponad rok na spłatę zadłużenia bez płacenia odsetek. Możesz nawet przenosić salda z wielu kart, co jest świetnym sposobem na skonsolidowanie zadłużenia na karcie kredytowej.

Pamiętaj, że karty kredytowe do przenoszenia salda pobierają opłatę za każdym razem, gdy przenosisz saldo (zwykle od 3 do 5 procent salda przenoszonego). Dla wielu osób możliwość spłaty salda bez płacenia odsetek jest warta swoich kosztów.

Ponadto otwarcie karty transferu salda może mieć pozytywny wpływ na wynik kredytowy. Zwiększając kwotę dostępnego kredytu, wskaźnik wykorzystania kredytu może spaść, a ocena kredytowa może wzrosnąć. W miarę jak będziesz nadal spłacać swój dług, Twój wskaźnik wykorzystania kredytu jeszcze się poprawi – podobnie jak Twój wynik kredytowy.

Skoncentruj się na jak najszybszej spłacie długu

Kiedyś masz plan spłaty długu, czas zacząć spłacać te spłaty. Postaraj się spłacić swój dług tak szybko, jak to możliwe, zwłaszcza jeśli nadal naliczane są odsetki od salda.

Wykorzystaj swój budżet, aby przypomnieć Ci, ile pieniędzy musisz co miesiąc przeznaczyć na spłatę zadłużenia . Spróbuj dokonywać płatności kartą kredytową na początku każdego miesiąca (lub zaraz po wypłacie), aby upewnić się, że pieniądze trafią na Twój dług i nie zostaną wydane na nic innego. Jeśli pod koniec miesiąca pojawią się dodatkowe pieniądze, rozważ odłożenie ich również na poczet zadłużenia.

Nie zapisuj żadnych nowych zakupów na karcie kredytowej, dopóki dług nie zostanie spłacony. Jeśli masz więcej niż jedną kartę kredytową, możesz robić zakupy na drugiej karcie, spłacając zadłużenie na pierwszej – o ile spłacasz w całości zakupy co miesiąc i nie kumulujesz nowego zadłużenia . W ten sposób możesz nadal korzystać z nagród z karty kredytowej, pracując nad uwolnieniem się od długów.

Śledź swoje postępy

Aby zachować motywację podczas spłaty zadłużenia, śledź postęp. Jeśli korzystasz z oprogramowania do budżetowania, takiego jak Mint lub YNAB, Twoje postępy będą śledzone automatycznie – ale dlaczego nie wykazać się kreatywnością? Zrób wykres ścienny i dodaj gwiazdki lub naklejki za każdym razem, gdy spłacisz kolejne 500 $. Zrób zrzut ekranu salda karty kredytowej, ustaw go jako ekran blokady telefonu i aktualizuj zrzut ekranu za każdym razem, gdy dokonujesz płatności. Podaruj sobie przystępną cenowo, zabawną nagrodę, na przykład kufel ulubionych lodów, za każdym razem, gdy osiągniesz nowy kamień milowy.

Śledzenie postępów to świetny sposób na utrzymanie motywacji – a może nawet zainspiruje Cię przyspieszyć proces spłaty zadłużenia. Czy zamiast jednej spłaty zadłużenia w tym miesiącu możesz dokonać dwóch? Czy możesz zwiększyć swoją poprzednią spłatę długu o 10 procent?

Pamiętaj: im szybciej spłacisz swój dług, tym szybciej spłacisz ten dług. Następnie, gdy uwolnisz się od długów, możesz zacząć przeznaczać te pieniądze na coś innego!

Ostatnie przemyślenia…

Zbyt łatwo jest znaleźć się w zadłużeniu na karcie kredytowej, ale to nie znaczy, że musisz utknąć z wysokimi stopami procentowymi, starając się je spłacić.

Zadzwoń do wystawcy karty kredytowej w celu wynegocjowania obniżki stóp procentowych lub przenieś swój dług do jednego z najlepszych zera odsetkowe karty kredytowe. Przygotuj budżet, spłacaj jak najwięcej pieniędzy i śledź swoje postępy. Zanim się zorientujesz, ten dług na karcie kredytowej odejdzie do przeszłości – a Ty będziesz przygotowany na lepszą finansową przyszłość.