Beneficjent warunkowy

Co to jest beneficjent warunkowy

Beneficjent warunkowy jest określony przez posiadacza umowy ubezpieczeniowej lub właściciela konta emerytalnego jako osoba lub podmiot otrzymujący przychody, jeżeli beneficjentem głównym jest zmarły, nie można go było zlokalizować lub odmawia przyjęcia spadku w momencie wypłaty dochodów. Beneficjent warunkowy jest uprawniony do wpływów z ubezpieczenia lub aktywów emerytalnych tylko wtedy, gdy w chwili śmierci ubezpieczonego spełnione są określone z góry warunki, takie jak informacje zawarte w testamencie.

Jak działa warunkowa cesja prawna beneficjenta

W przypadku warunkowego beneficjenta testamentu praktycznie wszystkie warunki mogą być na miejscu, zależy to całkowicie od osoby sporządzającej testament ry nie otrzyma nic, jeśli główny beneficjent zaakceptuje spadek. Na przykład powiedzmy, że Cheryl wymienia swojego męża Johna jako głównego beneficjenta swojej polisy ubezpieczeniowej na życie, a dwoje dzieci jako beneficjentów warunkowych. Kiedy Cheryl umiera, John otrzymuje wypłatę z ubezpieczenia, a dzieci nic nie otrzymują. Jeśli John wcześniej zgubi Cheryl, ich dzieci otrzymają po połowie dochodu.

Charakterystyka beneficjentów warunkowych

Beneficjentami warunkowymi mogą być ludzie, organizacje, majątki, organizacje charytatywne, lub trustów. Małoletnie dzieci lub zwierzęta domowe nie kwalifikują się, ponieważ nie mają prawnego upoważnienia do przyjmowania przypisanych aktywów. Jeśli osoba niepełnoletnia jest wymieniona jako warunkowy beneficjent, wyznaczany jest opiekun prawny, który nadzoruje pieniądze do momentu osiągnięcia przez nieletniego pełnoletności. Chociaż beneficjentami warunkowymi są częściej członkowie najbliższej rodziny, często wymienia się także bliskich przyjaciół i innych krewnych.

Wielu beneficjentów warunkowych może być wymienionych na polisie ubezpieczeniowej na życie polisa lub konto emerytalne. Każdemu beneficjentowi wyznaczony jest określony procent pieniędzy, sumujący się do 100%. Beneficjent warunkowy otrzymuje aktywa w taki sam sposób, jak beneficjent pierwotny. Na przykład beneficjent główny otrzymujący 1000 USD miesięcznie przez 10 lat oznacza, że beneficjent warunkowy otrzymuje płatności w ten sam sposób.

Beneficjenci warunkowi muszą zostać zweryfikowani i zaktualizowani po poważnych zmianach życiowych, takich jak małżeństwo, rozwód, narodziny lub śmierć. Na przykład po rozwodzie Boba i Sue aktualizuje swoją polisę ubezpieczeniową na życie, aby jego córka Samantha była głównym beneficjentem, a jego syn Jackson był beneficjentem warunkowym. Bob skutecznie blokuje Sue przed otrzymaniem wpływów z ubezpieczenia na życie.

Korzyści z wyznaczenia warunkowego beneficjenta

Wyznaczenie warunkowego beneficjenta do polisy ubezpieczeniowej na życie lub konta emerytalnego pomaga rodzinie uniknąć niepotrzebnego czasu i wydatków związanych z spadkiem. Spadek to prawny proces dystrybucji majątku zmarłej osoby, gdy nie ma testamentu.

Na przykład Sarah wymienia ojczyma swoich dzieci, Alexa, jako głównego beneficjenta, a jej ulubiona organizacja charytatywna jako ewentualny beneficjent wpływów z ubezpieczenia na życie. Nawet jeśli Alex umrze przed Sarah, jej dzieci nie mogą walczyć o jej świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie, ponieważ wymieniła organizację charytatywną jako warunkowego beneficjenta.

Posiadacz polisy na życie lub właściciel konta emerytalnego może utworzyć nieprzewidziane okoliczności uniemożliwiające dziedziczenie bez spełnienia określonych kwalifikacji. Na przykład właściciel indywidualnego konta emerytalnego (IRA) może ustanowić córkę jako warunkową beneficjentkę i nałożyć ograniczenie, zgodnie z którym może ona odziedziczyć pieniądze dopiero po ukończeniu studiów.

Inny Należy zauważyć, że w związku z wejściem w życie ustawy SECURE w 2019 r. beneficjenci niebędący małżonkami muszą wycofać 100% środków IRA do końca 10 roku po śmierci właściciela IRA.