Czy masz 100 000 USD na zainwestowanie?
Jeśli tak… masz szczęście.
Ale to duża część zmian. I chcesz mieć pewność, że inwestujesz odpowiednio, aby nie stracić wszystkiego.
W tym artykule pokażę Ci, jak zainwestować 100 000 USD we właściwy sposób – a Ty może później podejmować własne decyzje.
Zacznijmy od giełdy, na której gorąco polecam lokowanie większości inwestycji.
Co nas czeka:
Spróbuj swoich sił na giełdzie
Jeśli masz do zainwestowania 100 000 USD, akcje powinny znajdować się na szczycie listy . Pójdę tutaj najgłębiej, ponieważ uważam, że jest to najlepsza opcja do zainwestowania takiej kwoty.
Dlaczego warto inwestować w akcje?
Akcje oferują jedną z najlepszych dywersyfikacji dla Twojego teczka. Nie tylko możesz uzyskać ekspozycję na prawie każdą branżę na świecie, ale historycznie udowodniono, że akcje zapewniają jeden z najlepszych zwrotów z inwestycji.
Średni roczny zwrot z S & P 500 od początku lat 70. był bliski 12% rocznie. Rynek ma jeszcze lepsze lata od spowolnienia gospodarczego w 2008 roku. Oto średnie roczne zwroty z S & P 500 od 2009 roku:
Pozostałe roczne zwroty od 1928 roku można znaleźć na tym arkuszu, że student z NYU tak łaskawie zebrane.
Jak inwestować w akcje
Pomysł inwestowania w akcje może stać się naprawdę złożony, a nawet napisaliśmy kompletny przewodnik, jak inwestować w akcje rynku, więc przedstawię trzy szybkie metody, dzięki którym możesz zainwestować 100 000 $, jednocześnie dostarczając dalszych informacji.
1. Kup pojedyncze akcje
Jest to najbardziej ryzykowne, ale może zapewnić największą nagrodę. Kiedy wybierasz pojedyncze akcje, naprawdę musisz wiedzieć, co robisz. Jeśli nie inwestujesz w tysiące pojedynczych akcji, czego nie robi większość ludzi, poziom dywersyfikacji będzie niski.
Na przykład możesz zdecydować się zainwestować w dziesięć różnych akcji – co może zapewnić Ci różnorodność, ale nie tak, jak zrobiłby to ETF lub fundusz wspólnego inwestowania (więcej informacji poniżej).
Jeśli zamierzasz inwestować w pojedyncze akcje, zacznę od przeczytania mojego przewodnika po inwestowaniu w wartość. To moje ulubione podejście do wybierania pojedynczych akcji i może znacznie zmniejszyć ryzyko, a jednocześnie zapewnić Ci powtarzalne przychody (ponieważ idziesz po akcje wypłacające dywidendę).
Wreszcie, będziesz chciał również wydać trochę czasu na zrozumienie, jak czytać wykres giełdowy, aby móc lepiej analizować zachowanie każdej akcji.
2. Kup fundusze ETF i fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne i fundusze ETF to w zasadzie koszyki akcji, wstępnie zestawione dla Ciebie, dzięki czemu możesz dokonać pojedynczej inwestycji i uzyskać natychmiastową dywersyfikację. Różnica polega na tym, jak są łączone, zarządzane i sprzedawane.
- ETF działa dokładnie jak akcje i zwykle nie jest aktywnie zarządzany. Zwykle następuje po indeksie, na przykład – S & P 500 lub akcjach, które inwestują w złoto. Z funduszami ETF możesz działać tak szeroko lub wąsko, jak chcesz, i możesz skupić się na rzeczach, które są dla Ciebie ważne. Na przykład, jeśli chcesz zainwestować w firmy odpowiedzialne społecznie, możesz kupić ETF, który zrobi to za Ciebie.
- Z drugiej strony fundusze powiernicze są aktywnie zarządzane przez osobę lub grupę osób. Istnieją pewne wyjątki, w których może ich nie być (jak w przypadku Vanguard, który ma fundusze indeksowe), ale w większości przypadków fundusze inwestycyjne mają kogoś, kto wybiera akcje znajdujące się w funduszu.
Fundusze inwestycyjne nadal działają jak ETF, ponieważ można uzyskać natychmiastową dywersyfikację, ale jest ona bardziej skrupulatnie monitorowana, a strategia wybierania akcji może opierać się na osobistych preferencjach inwestycyjnych i uprzedzeniach zarządzającego funduszem . Z tego powodu koszt jest również wyższy. Za inwestowanie w fundusz wzajemny zapłacisz premię – argumentem jest, że dzieje się tak, ponieważ ktoś zarządza funduszem za Ciebie.
Jednak historycznie fundusze inwestycyjne niekoniecznie osiągają lepsze wyniki niż fundusze ETF lub fundusze indeksowe. Możesz również wybrać strategię z funduszami inwestycyjnymi, ale twoje opcje mogą być bardziej ograniczone. Wiedz, że fundusze inwestycyjne nie są gorszym wyborem niż fundusze ETF, na pewno mają swoje zalety, ale będą kosztować więcej i wolę utrzymywać prowizje na jak najniższym poziomie, gdy inwestuję 100 000 $.
3 . Idź z robo-doradcą
Mówiąc o niskich kosztach i łatwości, trzecim sposobem inwestowania w akcje za 100 000 USD jest skorzystanie z robo-doradcy. To jest metoda, którą wybrałbym, gdybym był inwestorem po raz pierwszy (a właściwie inwestuję od ponad dziesięciu lat i nadal korzystam z robo-doradcy).
Robo-doradca to broker, taki jak Betterment, który wykorzystuje algorytm komputerowy do tworzenia, monitorowania i równoważenia portfela akcji.Po prostu inwestujesz pieniądze i mówisz algorytmowi, jakie są Twoje cele i poziomy ryzyka, a on zajmie się resztą.
Zarządzanie inwestycjami w akcje
Niezależnie od wybranej metody inwestowanie w akcje może z czasem stać się skomplikowane i mylące. Jeśli zamierzasz zainwestować 100 000 USD (lub jakąkolwiek ich część) w akcje, potrzebujesz narzędzia, które pomoże Ci przeanalizować, gdzie są Twoje inwestycje – i jakie są Twoje wyniki.
Narzędziem, które polecam, jest kapitał osobisty. Możesz o tym przeczytać w naszej pełnej recenzji tutaj, ale jedną z najfajniejszych funkcji jest wykres wizualizacji alokacji.
Po połączeniu kont inwestycyjnych możesz dokładnie zobaczyć, jaka część Twojego portfela mieści się w różnych kategoriach i określić, gdzie musisz inwestować więcej lub mniej, w oparciu o swoje wzorce inwestycyjne. Możesz także monitorować ogólną wydajność swojego portfela, a także skorzystać z wielu innych funkcji.
Dotrzyj do społeczności dzięki pożyczkom peer-to-peer (P2P)
Kolejny świetnym sposobem na zainwestowanie 100 000 USD są pożyczki społecznościowe. Pożyczka P2P ma zasadniczo miejsce wtedy, gdy pożyczasz własne pieniądze komuś, kto ich potrzebuje, z wielu powodów.
Po co inwestować w pożyczki P2P?
Jest wiele powodów, dla których powinien rozważyć pożyczki P2P zamiast czegoś w rodzaju akcji lub nieruchomości. Oto kilka powodów, dla których warto to rozważyć:
1. Wysokie zyski
W zależności od tego, gdzie zainwestujesz swoje pieniądze, dzięki pożyczkom P2P możesz stale uzyskiwać zwroty w wysokości od 5 do 10%. Jeden facet generuje nawet około 12% średniego zwrotu rocznie.
Pamiętaj, że ludzie potrzebują pieniędzy, aby pożyczyć, a ludzie mają pieniądze, które mogą pożyczyć. Umożliwia to dostęp do wyższych zwrotów i niższego ryzyka, ponieważ pożyczasz pieniądze bezpośrednio innej osobie, która mówi Ci, w jaki sposób wykorzystają te pieniądze (będziesz mieć również dostęp do ich podstawowego portfela ryzyka przed pożyczeniem pieniędzy).
2. Dochód pasywny
W przypadku większości platform pożyczkowych P2P inwestujesz pieniądze, pożyczając je komuś innemu i otrzymujesz miesięczne lub kwartalne depozyty, gdy spłacają one te pieniądze. Tworzy to wielki strumień pasywnego dochodu, zwłaszcza jeśli robisz to na dużą skalę.
Jeśli zdecydujesz się zainwestować 100 000 USD w pożyczki P2P, możesz wybrać inwestycje tak niskie, jak, powiedzmy, 1000 USD i stworzyć szeroką dywersyfikację pasywnych strumieni dochodów.
3. Pomaga innym
Oprócz zapewniania dobrego zwrotu i pasywnego strumienia dochodów, pożyczki P2P to świetny sposób na pożyczanie pieniędzy innym, którzy potrzebują ich na takie rzeczy, jak rachunki medyczne, spłacanie długów lub budowanie pierwszego biznesu .
Na początku może się to wydawać przerażające, ale jeśli spojrzysz na siebie w taki sam sposób, jak bank, to inwestujesz w kogoś innego i podejmujesz pewien poziom ryzyka w zamian za przewidywany zwrot z pieniądze.
Jak inwestować w pożyczki P2P
Absolutnie najłatwiejszym sposobem jest skorzystanie z internetowej platformy pożyczkowej P2P. W tej dziedzinie jest dwóch „dużych graczy” – Prosper i Lending Club. Prosper był pierwszy, ale polecam LendingClub, ponieważ jest to teraz znacznie większa platforma, która wydała ponad 16 miliardów dolarów w pożyczkach P2P online.
Możesz przeczytać naszą pełną recenzję Lending Club, aby poznać wszystkie szczegóły, ale pamiętaj tylko, że oferują one kilka innych kluczowych korzyści, których większość platform pożyczkowych P2P nie oferuje.
Jedną z wyjątkowych korzyści są oddzielne programy, które oferuje Lending Club zarówno dla kredytów medycznych, jak i biznesowych. Są to częste powody, dla których ludzie chcą pożyczać pieniądze za pośrednictwem pożyczek P2P, dlatego opracowali oddzielny program i strategię ryzyka dla tych pożyczek. Możesz nawet kupować i sprzedawać istniejące pożyczki P2P z innymi Klub pożyczkowy – który zmniejsza bariery wejścia i wyjścia.
Zarabiaj na gorącym rynku nieruchomości
Inwestowanie w nieruchomości jest bardzo powszechną opcją dla tych, którzy chcą zrzucić 100 000 dolarów. Ale przekonasz się, że nie musi to być tak czasochłonne ani skomplikowane jak goi wychodzenie i kupowanie nieruchomości na wynajem.
Jak inwestować w nieruchomości
Istnieją trzy podstawowe opcje inwestowania w nieruchomości – tradycyjne nieruchomości, REIT i nieruchomości z finansowania społecznościowego inwestycji.
Tradycyjne nieruchomości
Tradycyjnym sposobem inwestowania w nieruchomości jest zakup pewnego rodzaju nieruchomości inwestycyjnej oraz jej odnowienie i sprzedaż („przerzucanie”) lub zatrzymanie jej i wypożyczyć.
Ten rodzaj inwestycji w nieruchomości wymaga znacznego kapitału z góry. Oznacza to, że jeśli zamierzasz zainwestować 100 000 USD w tradycyjne nieruchomości, spora część z tego zostanie zjedzona, gdy tylko dostaniesz się do nieruchomości. Jeśli planujesz odwrócić nieruchomość, będziesz potrzebować nie tylko zaliczki na dom, ale także darmowej gotówki na remont. Lepszą opcją może być zakup nieruchomości, dokonanie minimalnych wymaganych aktualizacji i wynajem.
Kiedy wynajmujesz nieruchomość, natychmiast stajesz się jej właścicielem (chyba że oczywiście zatrudniasz kogoś, kto zrobi to za Ciebie).Inwestowanie w nieruchomości w ten sposób może być bardzo dochodowe, ale musisz znać rynek, na który wchodzisz. Znam osobiście kilka osób, które w pełnym wymiarze godzin zarabiają na posiadaniu i wynajmowaniu nieruchomości. Fajną rzeczą w tym jest to, że zaczynasz spłacać kredyt hipoteczny w miarę upływu czasu, a ostatecznie będziesz właścicielem nieruchomości wolnej i jasnej – więc zyski są znaczne, gdy nieruchomość jest wynajmowana.
Szybki uwaga – przy 100 000 USD szanse na zawarcie znaczącej transakcji na rynku nieruchomości komercyjnych są niskie. Możesz być w stanie współpracować z innymi w tej dziedzinie, ale skupiłbym się na nieruchomościach mieszkalnych, jeśli wybierasz się tradycyjną trasą za 100 000 USD (więcej na ten temat poniżej).
Jedną z opcji jest przeglądanie nieruchomości na sprzedaż w Roofstock, ponieważ możesz filtrować nieruchomości według ceny katalogowej lub zaliczki i znajdować domy, które pasują do Twojego przedziału cenowego. Roofstock sprzedaje nieruchomości na wynajem, a każda oferta jest sprawdzana pod kątem pobierania czynszu, a możesz nawet skorzystać z usług jednego z zarządców nieruchomości, aby uniknąć bólu głowy związanego z byciem właścicielem.
REIT
Fundusz inwestycyjny w nieruchomości (REIT) jest podobny do funduszu ETF, jak wspomniałem powyżej, tylko skupia się na inwestycjach w nieruchomości.
Możesz wkupić się na REIT po stosunkowo niskich kosztach i uzyskać natychmiastową dywersyfikację nieruchomości w różnych obszarach i przy różnych typach nieruchomości.
Wadą jest to, że masz niewielką kontrolę nad tym, dokąd trafiają Twoje pieniądze. Jesteś na łasce tego, kto zarządza REIT, aby zdecydować, gdzie zostaną ulokowane inwestycje. Teraz możesz zawsze sprzedać swój udział w REIT, ale dla mnie to neguje ideę strategii kup i trzymaj, która jest idealna dla nieruchomości.
Jeśli jesteś gotowy do zakupu w REIT, jedną kwestią jest to, jak i od czego zacząć. Dzięki technologii jest to teraz łatwiejsze niż kiedykolwiek. Streitwise pozwala na przykład inwestować w prywatne nieruchomości już za 1000 USD. Ale najlepszą rzeczą we współpracy ze Streitwise jest to, że zajmują się wyszukiwaniem nieruchomości za Ciebie. Średnio generowały dywidendy na poziomie 8–10% w ciągu ostatnich kilku lat; Platforma jest prowadzona przez doświadczonych inwestorów.
Jednak tradycyjnie inwestuje się w REIT, otwierając rachunek maklerski. Dzięki tej metodzie wybierasz inwestycje tak samo, jak akcje.
Crowdfunding
Crowdfunding w przypadku nieruchomości jest stosunkowo nowym sposobem inwestowania zarówno w projekty związane z nieruchomościami komercyjnymi. Koncepcja jest prosta – projekt dotyczący nieruchomości na dużą skalę pojawia się jako inwestycja i wielu inwestorów („tłum”) może wnieść pieniądze na sfinansowanie projektu. Inwestorzy ci następnie stają się udziałowcami projektu i są nagradzani na podstawie różnych czynniki – niezależnie od tego, czy jest to ustalona kwota w dolarach, które zostaną spłacone w ramach pożyczki, czy może otrzymają część projektu po jego ukończeniu i pomyślnym zakończeniu. Niezależnie od tego jest to doskonały sposób dla każdego, kto chce zainwestować w ogromne oferty nieruchomości, aby mieć taką możliwość.
Świetnym przykładem platformy, która pozwala ludziom inwestować w nieruchomości za ułamek ceny, jest DiversyFund. DiversyFund umożliwia osobom fizycznym inwestowanie w nieruchomości komercyjne wielorodzinne nieruchomości, a inwestorzy mogą zacząć już od 500 USD. DiversyFund został zaprojektowany tak, aby był dostępny dla inwestorów o wszystkich poziomach dochodów, nie tylko dla bardzo zamożnych. Bez opłat za zarządzanie i mnóstwa zasobów edukacyjnych, DiversyFund jest również doskonałym wyborem e jeśli chcesz zanurzyć się w świecie inwestowania w nieruchomości i dowiedzieć się więcej o tym procesie.
Fundrise to kolejna świetna opcja, jeśli chodzi o inwestowanie w nieruchomości finansowane z funduszy społecznościowych. Dzięki nim inwestowanie w nieruchomości jest dostępne i łatwe do zrozumienia, a także oferują elastyczne kwoty minimalne od 500 USD w przypadku planu Starter do ponad 1000 USD w przypadku planu podstawowego i ponad 10 000 USD w przypadku planu zaawansowanego. Z historycznymi rocznymi zwrotami na poziomie 8,7% -12,4%, Fundrise to świetny sposób na zainwestowanie części tych 100 000 USD.
Przechowuj te same pieniądze na kontach emerytalnych.
Jedna z najmądrzejszych rzeczy, jakie możesz za 100 000 dolarów można zainwestować na kontach emerytalnych. Jeśli nie przeczytałeś mojego poprzedniego artykułu na ten temat, twierdzę, że potrzebujesz co najmniej 2 milionów dolarów, aby przejść na emeryturę w dzisiejszych czasach. Brzmi absolutnie szalenie, ale tak nie jest. Jeśli chcesz wygodnie przejść na emeryturę, biorąc pod uwagę dzisiejsze koszty utrzymania i szacując przyszłe koszty utrzymania, będziesz potrzebować znacznej części zmiany.
401 (k) – moja szalona metoda
Bardzo mądrym posunięciem byłoby wpłacenie przynajmniej części ze 100 000 $ na konta emerytalne. Pierwszym poleceniem jest kod 401 (k) sponsorowany przez Twoją firmę – jeśli masz do niego dostęp. Chociaż twoje depozyty 401 (k) są pieniędzmi przed opodatkowaniem, istnieje sztuczka, której możesz użyć, aby „zdeponować” pieniądze, gdy przyjdziesz do kwoty ryczałtowej. A teraz wytrzymaj ze mną, ponieważ nie jest to nauka ścisła, ale działa (obie matematycznie i psychologicznie).
Zasadniczo to, co robię, to tymczasowo zwiększam swoje składki do maksimum, aż będę w stanie zdeponować pełną kwotę, którą zamierzam, a następnie przywracam normalne składki. Następnie wyjmuję gotówkę ze swojego ryczałtowego stosu inwestycji, „odejmuję” podatki, które zapłacę (i umieszczam na koncie oszczędnościowym), a resztę wpłacam na rachunek, rozłożony na okres, który zwiększam Nie wydaje mi się to trudne – pokażę ci, co mam na myśli:
Powiedzmy, że masz 100 000 $ do zainwestowania.
Maksymalna kwota, jaką możesz wnieść do 401 (k) w tym roku wynosi 18 500 USD.
Załóżmy, że obecnie wpłacasz 200 USD na wypłatę na swoje konto 401 (k) i masz już 1500 USD na koncie.
Co bym chciał należy wejść i zwiększyć procent składki do 75% (maksimum) – co w zależności od wynagrodzenia znacznie zwiększyłoby Twoje składki.
Załóżmy, że zarabiasz 60 000 USD rocznie – to ponad 1700 USD na wypłatę jeśli otrzymujesz zapłatę co dwa tygodnie.
To daje mi 12 750 dolarów na zdeponowanie z powrotem na moje konto rozliczeniowe i nadrobienie straty w dochodach, zwiększając moje 401 (k) składek , Rozłóż to na 10 tygodni bu zbieram 401 (k).
Teraz weź pozostałe 4250 $ i wrzuć je na konto oszczędnościowe.
Po osiągnięciu maksymalnego poziomu zresetuj swoje składki (w tym momencie , do 0, odkąd osiągnąłeś limit) i ciesz się uczuciem maksymalizacji 401 (k)!
IRA
Po osiągnięciu maksymalnego 401 (k), powinien maksymalnie przekroczyć IRA. Większość ludzi woli Roth IRA ze względu na ulgi podatkowe (Twoje wypłaty na emeryturze są wolne od podatku, ale teraz płacisz opodatkowany dochód). Osobiście podoba mi się tradycyjny podatek IRA (teraz możesz otrzymać ulgę podatkową od składek, ale na emeryturze będziesz opodatkowany). Robię to, ponieważ zakładam, że na emeryturze zarabiam znacznie mniej niż teraz. Niezależnie od tego, co wybierzesz, powinieneś maksymalnie wykorzystać jeden z dwóch – a obecny limit to 5500 USD rocznie.
Jeśli nie masz jeszcze IRA, otwórz go teraz. Mam dwie sugestie dotyczące tego, gdzie otworzyć konto, oparte głównie na wymaganym poziomie kontroli. Jeśli jesteś otwarty na trasę robo-doradcy (jak wspomniałem powyżej), zdecydowanie powinieneś wybrać Betterment.
Osobiście mam tam swoją tradycyjną IRA i uwielbiam ją. To jest całkowicie bezobsługowe, a moje zwroty były świetne.
Uzyskaj pomoc przy inwestycjach
Słuchaj, rozumiem. Posiadanie 100 000 $ do zainwestowania nie jest drobną kieszonkową. To znaczna kwota i chcesz mieć pewność, że inwestujesz ją prawidłowo, aby nie stracić pieniędzy. Niezależnie od tego, czy jest to brak czasu, zainteresowania czy wiedzy, może się okazać, że potrzebujesz specjalisty, który będzie Cię prowadził i zarządzał tym kubłem pieniędzy w Twoim imieniu.
W takim przypadku zdecydowanie polecam skorzystanie z Paladin, aby znaleźć świetnego doradcę finansowego. Rejestr Paladin jest zarejestrowany w SEC i sprawdza (ze ścisłą kontrolą) referencje doradców inwestycyjnych, co pozwala na dokonanie bardziej świadomego wyboru, komu przekazać pieniądze.
Podsumowanie
Zrozumienie, jak należy zainwestować 100 000 USD, nie jest czymś, co należy lekceważyć. To dużo pieniędzy i chcesz mieć pewność, że inwestujesz je odpowiednio. Podsumowując ten artykuł, głównymi sposobami inwestowania, które zalecałbym, są:
- W akcje – spójrz na poszczególne akcje, robo-doradców lub fundusze powiernicze / ETF (i monitoruj to za pomocą kapitału osobistego )
- Za pośrednictwem platform pożyczkowych peer-to-peer (P2P) (uwielbiamy Lending Club)
- Na rynku nieruchomości – zdecydowanie polecam crowdsourcing, ponieważ jest to najlepsze z obu światów w rzeczywistości inwestowanie w nieruchomości (sprawdź EquityMultiple); także REIT-y ze Streitwise
- Na koncie emerytalnym – mądry wybór, który powinien być zrobiony jako pierwszy (użyj Betterment do pracy)
Na koniec, jeśli możesz ” nie dowiedzieć się, jak to zrobić samodzielnie, lub po prostu nie chcesz, skorzystaj z Paladin, aby znaleźć świetnego doradcę, który inteligentnie nim zarządza.
- Jak inwestować: mądry sposób Spraw, by Twoje pieniądze rosły
- 5 łatwych sposobów na rozpoczęcie inwestowania niewielkimi pieniędzmi