Jednym z wielu skutków ubocznych upadłości jest wpływ, jaki wywiera na zdolność do otrzymania karty kredytowej. Uzyskanie karty kredytowej po ogłoszeniu upadłości nie jest niemożliwe, ale może być trudne ze względu na długoterminowe szkody, jakie bankructwo wyrządza Twojemu kredytowi. Może to być frustrujące dla osób składających wnioski o ogłoszenie upadłości, ponieważ odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej jest jednym ze sposobów może naprawić Twój kredyt. Na szczęście nadal istnieją opcje dla osób, które dochodzą do siebie po upadłości, takie jak uzyskanie statusu autoryzowanego użytkownika na koncie innej osoby lub otwarcie zabezpieczonej karty kredytowej na własne nazwisko.
to najlepsze karty kredytowe dla osób ubiegających się o upadłość i wszystko, co powinieneś wiedzieć przed złożeniem wniosku.
Najlepsze karty kredytowe po bankructwie
Istnieje wiele kart kredytowych dla osób próbujących naprawić zły kredyt, ale niektóre oferują niewiele korzyści i wysokie opłaty, które wyrządzają więcej szkody niż pożytku posiadaczowi karty. To najlepsze karty kredytowe dla osób składających wnioski o ogłoszenie upadłości, które dopiero zaczynają uporządkować swoje finanse.
Najlepsza karta kredytowa z zwrotem gotówki dla podmiotów zajmujących się bankructwem
Z roczną opłatą w wysokości 0 USD i możliwość uzyskania 2% zwrotu gotówki na stacjach benzynowych i restauracjach do 1000 USD w połączonych zakupach w każdym kwartale, 1% nieograniczonego zwrotu gotówki za wszystkie inne zakupy – automatycznie, zabezpieczona karta kredytowa Discover it® jest jedną z najlepszych kart do bankructwa filtry. Nie tylko zapewnia on co miesiąc bezpłatnie punktację kredytową FICO, dzięki czemu możesz śledzić postępy w odbudowie kredytu, ale również podwoi zwrot gotówki pod koniec pierwszego roku. Podobnie jak w przypadku większości zabezpieczonych kart kredytowych, aby otworzyć konto, będziesz musiał z góry wpłacić depozyt zabezpieczający. Discover będzie monitorować Twoje konto, a jeśli spłacasz saldo na czas każdego miesiąca, przez 8 miesięcy, może on zwrócić depozyt i przejdź na niezabezpieczone konto.
Najlepsza karta kredytowa z niskim depozytem do celów filtrów upadłościowych
Podobnie jak zabezpieczona karta kredytowa Discover it®, Secured Mastercard® firmy Capital One wymaga złóż depozyt zabezpieczający, aby otworzyć konto (będziesz zobowiązany do wpłacenia minimalnej zwrotnej kaucji w wysokości 49, 99 lub 200 USD). Ale podczas gdy większość zabezpieczonych kart ma limit kredytowy równy kwocie, którą zdeponowałeś, Secured Mastercard® firmy Capital One umożliwia uzyskanie wyższego limitu kredytowego po pięciu miesiącach terminowych płatności. Jeśli nie masz nic przeciwko wpłacaniu wyższego depozytu, zabezpieczona karta kredytowa Discover it® nadal oferuje lepsze nagrody niż Secured Mastercard® firmy Capital One, ale produkty MasterCard mają tę dodatkową zaletę, że są akceptowane w większej liczbie miejsc w całym kraju niż większość kart Discover . Pamiętaj, że aby zapłacić Secured Mastercard® z depozytu Capital One, będziesz potrzebować dostępu do autoryzowanego konta bankowego.
Najlepsza karta kredytowa dla osób ze złym kredytem
Tylko ponieważ jesteś ograniczony do zabezpieczonych kart kredytowych, nie oznacza to, że nadal nie możesz zarabiać na bezpłatnych lotach. Karta zabezpieczona Visa AeroMexico oferuje osobom, które mają słaby kredyt, podwójne mile na niektóre zakupy, 3500 mil premii za otwarcie i korzystanie z konta oraz bezpłatny certyfikat osoby towarzyszącej na bezpłatny lot.
W przeciwieństwie do innych kart na Ta lista, zabezpieczona karta Visa AeroMexico ma roczną opłatę w wysokości 25 USD, ale ta niska opłata jest więcej niż pokryta przez bilet towarzyszący. Obecnie ceny lotów z Nowego Jorku do Cozumel w Meksyku kosztują od 350 do 650 USD, co oznacza, że Twoja karta może zaoszczędzić nawet 625 USD bez innych nagród.
Czy po bankructwie powinieneś otrzymać kartę kredytową?
Uzyskanie karty kredytowej po bankructwie może być sprytnym posunięciem, pod warunkiem że będziesz zarządzać nią odpowiedzialnie. Upadłość zniszczy Twoją zdolność kredytową, a dokonywanie terminowych płatności kartą kredytową jest jednym z najlepszych sposobów na odbudowanie zdolności kredytowej. Zanim jednak wypełnisz wniosek o kartę kredytową po bankructwie, weź pod uwagę przede wszystkim powody, dla których wpadłeś w kłopoty finansowe i czy uzyskanie większego kredytu jest krokiem, z którym możesz sobie teraz poradzić.
Być może Twoje bankructwo było wynikiem nieprzewidzianego i pechowego zdarzenia, takiego jak nagły wypadek medyczny, rozwód, utrata pracy lub klęska żywiołowa, a nie złego zarządzania pieniędzmi. W takim przypadku jest bardziej prawdopodobne, że będziesz gotowy na ponoszenie odpowiedzialności finansowej za ponowne posiadanie karty kredytowej i rozpoczęcie długiej drogi do odbudowy swojego kredytu. Po prostu upewnij się, że dbasz o inne obszary swojego dobrobytu finansowego – takie jak stabilna praca i fundusz awaryjny – aby być przygotowanym na wszelkie nieoczekiwane wyzwania, które możesz napotkać w przyszłości.
Jeśli, Jednak spirala finansowa, która doprowadziła cię do bankructwa, obejmowała nadmierne wydatki, niedostateczne oszczędności lub złe budżetowanie, nie bądź zbyt szybki, aby ponownie uzyskać dostęp do kredytu. Zamiast tego współpracuj z doradcą kredytowym lub doradcą finansowym, aby stworzyć działający budżet na podstawie Twoich dochodów i miesięcznych rachunków.Powinien również zawierać plan powiększenia Twoich oszczędności. Jeśli w międzyczasie potrzebujesz wygody karty płatniczej, użyj karty debetowej połączonej z Twoim kontem rozliczeniowym lub przedpłaconej karty debetowej. Gdy już udowodnisz sobie i innym, że możesz płacić miesięczne rachunki na czas i konsekwentnie oszczędzać przez długi czas, rozważ dodanie karty kredytowej do tego zestawu. Używaj jej oszczędnie i odpowiedzialnie, aby poprawić swój kredyt i zbudować pewność siebie w zarządzaniu długiem.
Jak długo po bankructwie mogę otrzymać kartę kredytową?
Chociaż jej negatywny wpływ stopniowo zmniejsza się bankructwo pozostanie w Twoim raporcie kredytowym przez siedem do 10 lat. Oznacza to, że twoje opcje będą przez pewien czas ograniczone. Dokładny czas oczekiwania będzie zależał od rodzaju upadłości, którą złożysz: Rozdział 7 lub Rozdział 13.
| Rodzaj upadłości | Kiedy możesz złożyć wniosek dla karty kredytowej |
|---|---|
| Rozdział 7 | Po około 3 miesiącach |
| Rozdział 13 | Po 3–5 latach |
Rozdział 7 Bankructwo, zwane także likwidacją aktywów, sprzedaje kwalifikowane aktywa, aby pokryć jak największą część Twojego niespłaconego zadłużenia. bankructwo i długi związane z rozdziałem 7 są zwykle usuwane w ciągu trzech miesięcy, ale pozostają w raporcie kredytowym przez 10 lat od daty zgłoszenia.
W zakazie na podstawie rozdziału 13 upadłości, zwanej również planem korekty zadłużenia, dłużnik dokonuje częściowych płatności na rzecz wierzycieli w ramach trzy- do pięcioletniego planu spłaty. Po wykonaniu planu upadłość zostaje umorzona. Rozdział 13 pozostaje w Twoim raporcie kredytowym przez siedem lat od daty zgłoszenia.
Co zrobić po ogłoszeniu bankructwa
Po ogłoszeniu upadłości należy wyciągnąć raporty kredytowe od Equifax, Experian i TransUnion, aby potwierdzić, że Twoi pożyczkodawcy dokładnie zgłaszają zwolnienie. Tylko wierzytelności objęte zgłoszeniem upadłości powinny być zgłoszone jako umorzone. Sprawdź również, czy wszystkie konta objęte upadłością pokazują zerowe saldo w raportach kredytowych. Po upewnieniu się, że raporty kredytowe są dokładne, możesz rozważyć złożenie wniosku o nową kartę kredytową.
Nawet po ogłoszeniu bankructwa zakwalifikowanie się do nowej karty kredytowej może zająć trochę czasu. Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe mogą odrzucić wniosek po prostu z powodu niedawnego bankructwa w raporcie kredytowym. Inne mogą być mniej rygorystyczne, ponieważ ryzyko ponownego złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości jest niskie, ponieważ istnieją zasady ograniczające, kiedy można złożyć wniosek o ponowne ogłoszenie upadłości.
Strategie dotyczące kart kredytowych po upadłości
Po upadłości, trudno będzie zakwalifikować się do niezabezpieczonej karty kredytowej z niskimi stopami procentowymi, wysokimi limitami kredytowymi i atrakcyjnymi programami nagród. Ale nadal istnieją dwa sposoby, aby odzyskać wygodę karty kredytowej i korzyści, jakie daje ona dla Twojego wyniku kredytowego: zabezpieczone karty kredytowe i uzyskanie statusu autoryzowanego użytkownika.
Zabezpieczone karty kredytowe: te karty są przeznaczone do ludzie ze złym kredytem lub bez niego Wymagają one wpłaty z góry – zwykle od 200 do 1000 USD – w celu zabezpieczenia linii kredytowej karty. Wielkość tego depozytu zwykle służy również jako limit kredytu na tym koncie. Na przykład , jeśli karta wymaga depozytu w wysokości 750 $ do otwarcia konta, nie będziesz w stanie obciążyć tej karty więcej niż 750 $ w dowolnym momencie. Istnieje jednak kilka zabezpieczonych kart kredytowych, które wymagają jedynie nominalnego depozytu zabezpieczającego i nie pobierają opłaty rocznej, a jednocześnie zapewniają wyższą linię kredytową. Depozyt jest zwracany, jeśli zamkniesz konto z saldem zerowym.
Roczne stopy oprocentowania (APR) zabezpieczonych kart kredytowych są zwykle wyższe niż przeciętna karta kredytowa, więc utrzymanie salda jest zbyt drogie. Kluczem jest odpowiedzialne korzystanie z karty, obciążanie nie więcej niż 30% limitu kredytowego i spłacanie salda co miesiąc w całości.
Upewnij się, że wystawca karty zgłasza historię płatności co najmniej jednemu z trzy biura kredytowe, abyś mógł odbudować swoją historię kredytową. Niektórzy pożyczkodawcy zwrócą depozyt zabezpieczający posiadaczom kart po dokonaniu terminowych płatności w długim okresie, na przykład 12 miesięcy, i zamieni kartę na niezabezpieczoną. Kilka zabezpieczonych kart jest również wyposażonych w program nagród, ale uważaj, aby nie przepłacać, aby zdobyć nagrody.
Zostanie autoryzowanym użytkownikiem: Innym sposobem na uzyskanie karty kredytowej po bankructwie jest zostanie autoryzowanym użytkownikiem na koncie karty należącym do kogoś innego, np. partnera, rodzica lub bliskiego członka rodziny.To świetna opcja, jeśli koncentrujesz się na poprawie zdolności kredytowej, ponieważ historia płatności karty zostanie dodana do Twojego raportu kredytowego. Aby uzyskać największą zdolność do budowania kredytu, zostań autoryzowanym użytkownikiem karty z wysokim limitem, niskim saldem i długą, pozytywną historią płatności. Z drugiej strony, jeśli posiadacz karty ma historię opóźnionych płatności i utrzymuje saldo z miesiąca na miesiąc, prawdopodobnie lepiej byłoby dodać swoje imię i nazwisko do konta innej osoby.
Upewnij się, że a właściciel konta uzgadnia z góry, ile możesz wydać każdego miesiąca, ponieważ to on jest ostatecznie odpowiedzialny za wszelkie zaciągnięte przez Ciebie długi.
Unikaj niezabezpieczonych kart kredytowych po bankructwie
Istnieje kilka niezabezpieczonych kart kredytowych przeznaczonych dla klientów ze złym kredytem, na przykład Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa®. Większość tych kart ma bardzo niskie limity kredytowe, wysokie RRSO między 25% a 29,99% oraz roczne opłaty, które mogą z łatwością przekraczać 100 USD rocznie. Niektóre mają również jednorazową opłatę manipulacyjną za otwarcie konta i miesięczne opłaty za obsługę oprócz opłaty rocznej. Krótko mówiąc, płacisz dużo za przywilej uniknięcia depozytu zabezpieczającego.
Podobnie, sklepowe karty kredytowe mają również niższe standardy kwalifikacji, więc bankructwo może Cię nie zdyskwalifikować. Ale one również mają niskie limity i wysokie RRSO i zwykle mają ograniczenia dotyczące tego, gdzie można ich użyć.
Niezabezpieczone karty kredytowe ze złym kredytem są zazwyczaj droższe niż karty zabezpieczone z powodu opłat. Istnieje wiele zabezpieczonych kart, które nie pobierają opłat rocznych, a depozyt zabezpieczający można odzyskać, o ile co miesiąc spłacasz w całości saldo. Ale w przypadku tych niezabezpieczonych kart opłaty, które zapłacisz, nie zostaną zwrócone.
Często zadawane pytania
Czy złożenie wniosku o kartę kredytową zaszkodzi mojej zdolności kredytowej
Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową, wydawcy sprawdzą Twój raport kredytowy, aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz. Ten czek zostanie wskazany w Twoim raporcie i może tymczasowo obniżyć Twój wynik. To może wydawać się problemem dla ludzi wychodzących z bankructwa: potrzebujesz karty kredytowej, aby naprawić swój wynik, ale ubieganie się o karty może w rzeczywistości zaszkodzić. Z tego powodu zalecamy składanie wniosku tylko o zabezpieczoną kartę przeznaczoną dla osób w Twojej sytuacji. W ten sposób wystarczy, że złożysz wniosek tylko raz, a w Twoim raporcie nie będzie wielu testów zdolności kredytowej.
Czy mogę złożyć wniosek o kartę kredytową, zanim moje bankructwo zostanie ogłoszone?
Z technicznego punktu widzenia tak, możesz złożyć wniosek, kiedy tylko chcesz. Ale nie zalecamy tego z powodów przedstawionych powyżej. Jest mało prawdopodobne, abyś kwalifikował się do otrzymania większości kart przed ogłoszeniem bankructwa, a każdy czek może obniżyć Twój wynik.