Zlokalizowanie dokumentów ubezpieczenia na życie zmarłego krewnego może być trudnym zadaniem – po pierwsze, w tej chwili nie ma krajowych baz danych wszystkich ubezpieczeń na życie zasady. Jednak przy odrobinie śledztwa możesz z powodzeniem przejść ślad papieru.
Oto kilka strategii, które pomogą uprościć wyszukiwanie.
1. Poszukaj dokumentów związanych z ubezpieczeniem
Przeszukuj pliki, skrytki bankowe i inne miejsca przechowywania, aby sprawdzić, czy są jakieś dokumenty związane z ubezpieczeniem. Sprawdź również książki adresowe, aby znaleźć nazwiska wszystkich specjalistów lub firm ubezpieczeniowych – agent lub firma, która sprzedała zmarłemu ubezpieczenie samochodu lub domu, może wiedzieć o istnieniu polisy ubezpieczeniowej na życie.
2. Skontaktuj się z działem finansowym doradcy
Obecni lub wcześniejsi prawnicy, księgowi, doradcy inwestycyjni, bankierzy, agenci / brokerzy ubezpieczeniowi biznesowi i inni specjaliści finansowi mogą mieć informacje o polisach ubezpieczeniowych na życie zmarłego.
3. Przejrzyj życie wnioski ubezpieczeniowe
Wniosek o każdą polisę jest dołączony do tej polisy. Jeśli więc możesz znaleźć którąkolwiek z polis ubezpieczenia na życie zmarłego, spójrz na aplikację – będzie tam lista wszystkich innych polis ubezpieczenia na życie posiadanych w momencie składania wniosku.
4. Skontaktuj się z poprzednimi pracodawcami
Byli pracodawcy przechowują zapisy poprzednich polis grupowych.
5. Sprawdź wyciągi bankowe
Sprawdź, czy jakiekolwiek czeki lub automatyczne płatności nie zostały wysłane do firm ubezpieczeniowych w ciągu lat.
6. Sprawdź pocztę
Przez rok po śmierci ubezpieczającego szukaj zawiadomień o składkach lub dywidendach. Jeśli polisa została opłacona, nie ma powiadomienia o należnych płatnościach składek; jednak firma może nadal przesyłać coroczne zawiadomienie o statusie polisy lub zawiadomieniu o dywidendzie.
7. Przejrzyj zeznania podatkowe
Przejrzyj zeznania podatkowe zmarłego przez ostatnie dwa lata, aby sprawdzić, czy istnieje dochód z odsetek od zakładów ubezpieczeń na życie i koszty odsetkowe wypłacane na rzecz zakładów ubezpieczeń na życie. Zakłady ubezpieczeń na życie płacą odsetki od narosłych polis stałych i naliczają odsetki od kredytów polisowych.
8. Stan kontaktu departamenty ubezpieczeń
Dwadzieścia dziewięć stanowych departamentów ubezpieczeń oferuje bezpłatne usługi wyszukiwania mieszkańcom poszukującym zagubionych polis. Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy ds. Ubezpieczeń (NAIC) ma „System lokalizacji towarzystw ubezpieczeń na życie”, który pomaga znaleźć ubezpieczenie państwowe urzędnicy departamentu, którzy mogą pomóc w identyfikacji firm, które mogły wypisać ubezpieczenie na życie zmarłego. Aby uzyskać dostęp do tej usługi, przejdź do Lokalizatora polis ubezpieczenia na życie NAIC.
9. Skontaktuj się z biurem stanu nieodebranego mienia.
Jeśli firma ubezpieczeniowa wie, że ubezpieczony klient zmarł, ale nie może znaleźć beneficjenta, musi przekazać świadczenie z tytułu śmierci na stan, w którym polisa została zakupiona, jako „nieodebrane mienie”. Jeśli wiesz (lub możesz zgadnąć), gdzie kupiono polisę, możesz skontaktować się z urzędem kontrolera stanu, aby sprawdzić, czy nie ma w nim nieodebranych pieniędzy z polis ubezpieczenia na życie należących do zmarłego. Dobrym miejscem na rozpoczęcie jest National Association of Unclaimed Property Administratorzy.
10. Skontaktuj się z prywatną usługą wyszukiwania
Kilka prywatnych firm pomoże Ci za opłatą w znalezieniu zagubionej polisy ubezpieczeniowej na życie. w Twoim imieniu, aby dowiedzieć się, czy zmarły był ubezpieczony. Ta usługa jest często świadczona za pośrednictwem witryn internetowych.
11. Czy polisa może pochodzić z Kanady?
Jeśli uważasz, że polisa może zostały zakupione w Kanadzie, spróbuj skontaktować się z kanadyjskim Ombudservice for Life and Health Insurance, aby uzyskać informacje.
12. Przeszukaj bazę danych MIB.
Nie ma centralnej bazy danych dokumentów dotyczących polisy, ale to baza wszystkich wniosków o indywidualne ubezpieczenie na życie rozpatrzonych od 1 stycznia, 1996. (uwaga: za każde wyszukiwanie pobierana jest opłata, a wiele wyszukiwań kończy się niepowodzeniem; losowa próbka wyszukiwań znalazła tylko jedno dopasowanie na cztery próby). Aby uzyskać więcej informacji, przejdź na stronę MIB dotyczącą ochrony konsumentów.