Odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych
Eksperci ds. Finansów osobistych poświęcają dużo energii, próbując uniemożliwić nam korzystanie z kart kredytowych – i nie bez powodu. Wielu z nas nieodpowiedzialnie korzysta z kart kredytowych i popada w długi. Jednak wbrew powszechnemu przekonaniu, jeśli możesz odpowiedzialnie używać plastiku, „płacenie kartą kredytową jest o wiele lepsze, niż kartą debetową i ograniczanie transakcji gotówkowych do minimum. Sprawdźmy, dlaczego pojawia się Twoja zaufana karta kredytowa na wierzchu, a niektóre zastosowania i strategie kart kredytowych.
1. Jednorazowe bonusy
Nie ma to jak początkowa okazja do otrzymania premii przy zakupie nowej karty kredytowej. Często kandydaci z dobrym kredytem lub doskonałym kredytem mogą zostać zatwierdzeni do korzystania z kart kredytowych, które oferują bonusy o wartości 150 USD lub więcej (czasami znacznie więcej) w zamian za wydanie określonej kwoty (od 500 USD do kilku tysięcy dolarów) w ciągu pierwszych kilku miesięcy konto jest otwarte.
Inne karty kuszą kandydatów dodatkowymi punktami lub milami, które można wymienić na podróże, karty podarunkowe, towary, kredyty na wyciągach lub czeki (więcej na ten temat poniżej) W przeciwieństwie do standardowej karty debetowej dostarczanej z bankiem konto hecking generalnie nie oferuje początkowego bonusu ani możliwości ciągłego zdobywania nagród.
2. Cash Back
Karta kredytowa typu cash back została po raz pierwszy spopularyzowana w Stanach Zjednoczonych States by Discover, a pomysł był prosty: skorzystaj z karty i uzyskaj rabat 1% swoich zakupów w formie zwrotu gotówki. Dziś koncepcja wzrosła i dojrzała. Obecnie niektóre karty oferują teraz 2%, 3% lub nawet 6% zwrotu gotówki za wybrane zakupy, chociaż takie lukratywne oferty obejmują kwartalne lub roczne limity wydatków. Najlepsze karty typu cash back to te, które pobierają minimalne opłaty i odsetki , oferując jednocześnie wysoki poziom nagród.
Niektóre karty, takie jak karta Fidelity Rewards, oferują wysoki 2% zwrot gotówki za wszystkie wydatki, ale musisz zdeponować gotówkę bezpośrednio na konto inwestycyjne Fidelity.
10 powodów, dla których warto używać karty kredytowej
3. Punkty lojalnościowe
Punkty lojalnościowe są skonfigurowane aby umożliwić posiadaczom kart zdobycie jednego lub więcej punktów za każdego dolara wydanego. Wiele kart kredytowych z nagrodami zapewnia punkty premiowe za pewne kategorie wydatków, takie jak restauracje, artykuły spożywcze lub benzyna. Po osiągnięciu określonych progów zarobków punkty można wymienić na podróże, karty podarunkowe od sprzedawców detalicznych i restauracji lub na produkty za pośrednictwem internetowego portalu nagród wystawcy karty kredytowej.
Twój Opcje nagród z kart kredytowych są prawie nieograniczone. Kup kartę pod wspólną marką oferowaną we współpracy z siecią hoteli, sprzedawcą odzieży, a nawet organizacją non-profit, taką jak AARP, a możesz wykorzystać swoje codzienne wydatki, aby codziennie zdobywać cenne nagrody. Sztuczka polega na znalezieniu karty, która najlepiej pasuje do twoich wzorców wydatków. Postępowanie w odwrotnej kolejności – zmiana wzorców wydatków tak, aby pasowały do konkretnej karty – może przynieść efekt przeciwny do zamierzonego. Ale jeśli już regularnie wydajesz pieniądze z pewnymi sprzedawca detaliczny lub masz sympatię do określonego hotelu, dlaczego nie skorzystać z karty, która zachęci Cię do dalszego patronatu, oferując lepsze nagrody, zniżki i korzyści?
4. Frequent-Flyer Miles
Ten profit poprzedza prawie wszystkie t on odpoczywa. We wczesnych latach 80-tych American Airlines zaczęły oferować konsumentom nowatorski sposób gromadzenia mil dla osób często podróżujących, gdy nie latali, poprzez zawarcie współpracy z gigantem kart kredytowych Citibank. Obecnie wszystkie krajowe i międzynarodowe linie lotnicze mają co najmniej jeden kredyt karta dostępna w ramach podobnego partnerstwa z głównymi wydawcami kart kredytowych.
Posiadacze kart generalnie gromadzą mile w cenie jednej mili za dolara na zakupach netto lub czasami jedną milę za dwa wydane dolary dla opcji kart niższej klasy, które nie mają opłaty rocznej. To, jak cenna jest ta nagroda, zależy od rodzaju biletu lotniczego, który kupisz za punkty lub mile. Wiele kart dla osób często podróżujących jest niezwykle cennych dzięki wprowadzającym bonusom opartym na liczbie kilometrów. Często wystarczają one, aby zapewnić Ci 50–100% drogi do lotu premiowego po spełnieniu początkowych wymagań dotyczących wydatków.
5. Bezpieczeństwo
Płacenie kartą kredytową ułatwia uniknięcie strat spowodowanych oszustwami. Gdy złodziej użyje Twojej karty debetowej, pieniądze z Twojego konta natychmiast znikną. Uzasadnione wydatki, na które zaplanowałeś płatności online lub czeki wysłane pocztą, mogą ulec odbiciu, powodując niewystarczające opłaty za środki i sprawiając, że wierzyciele będą niezadowoleni. Nawet jeśli nie jest to Twoja wina, te spóźnione lub nieodebrane płatności mogą również obniżyć Twoją zdolność kredytową. Może to zająć podczas gdy oszukańcze transakcje zostaną cofnięte, a pieniądze przywrócone na Twoje konto, podczas gdy bank prowadzi dochodzenie.
Z drugiej strony, gdy Twoja karta kredytowa jest używana w sposób oszukańczy, nie tracisz żadnych pieniędzy – po prostu powiadamiasz firmę obsługującą karty kredytowe o oszustwie i nie płacisz za transakcji, których nie dokonałeś, gdy firma obsługująca kartę kredytową rozwiązuje sprawę.
Sieci kart kredytowych, takie jak Visa i Mastercard, zapewniają zerową odpowiedzialność za nieautoryzowane zakupy, aby zachęcić użycie karty zamiast gotówki i czeku.
Pomoc w zwrocie kosztów zakupu
Firmy obsługujące karty kredytowe może również pomóc w rozwiązywaniu problemów ze zwrotem kosztów, gdy konsumenci nie są w stanie samodzielnie rozstrzygać sporów handlowych.
6. Utrzymywanie uczciwości dostawców
Powiedz wynajmujesz układarkę płytek do układania podłogi w przedpokoju. Pracownicy spędzają weekend na cięciu, mierzeniu, spoinowaniu, układaniu przekładek i płytek oraz ustawianiu całego zestawu. Następnie pobierają opłatę 4000 USD za swoje kłopoty.
Korzystasz z konta oszczędnościowego i wypisz czek. Ale co zrobisz, gdy 72 godziny później płytka zacznie się przesuwać, a fuga nadal nie jest związana? Twoje wejście jest teraz w kompletnym bałaganie, a żyła na Twoim czole nie przestaje pulsować.
Możesz omówić tę sprawę ze stanową komisją licencyjną, ale proces ten może zająć miesiące, a wykonawca nadal ma Twoje pieniądze. Dlatego, jeśli możesz, za taki duży bilet powinieneś zapłacić kartą kredytową. Wystawca ma motywację, aby zniechęcać dostawców do oszustw, a jeśli wystąpi problem, mają mechanizm, który może wypróbować Aby rozwiązać ten problem. Co ważniejsze, jeśli zakwestionujesz obciążenie, wystawca karty wstrzymuje środki od układacza płytek, a Ty nie tylko odzyskasz pieniądze, ale możesz nawet uzyskać pomoc w znalezieniu nowego wykonawcy.
7. Okres karencji
Kiedy dokonujesz zakupu kartą debetową, Twoje pieniądze znikają od razu. Kiedy dokonujesz zakupu kartą kredytową, Twoje pieniądze pozostają na Twoim czeku konto do czasu opłacenia rachunku karty kredytowej.
Zatrzymanie się na swoich środkach za ten dodatkowy czas może być pomocne na dwa sposoby. Po pierwsze, wartość pieniądza w czasie, jakkolwiek nieskończenie mała, pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze. Opóźnienie ewentualnej płatności sprawia, że zakup jest odrobinę tańszy niż w innym przypadku. Poza tym gotówka spędzi więcej czasu na koncie bankowym, a jeśli zapłacisz Twoja karta kredytowa z oprocentowanego konta czekowego i zarabiaj na swoich pieniądzach w okresie karencji, dodatkowa kwota ostatecznie doda się do znaczącej kwoty. a płacenie kartą debetową, gotówką lub czekiem.
Po drugie, jeśli regularnie płacisz kartą kredytową, nie musisz tak uważnie obserwować salda konta bankowego.
8. Ubezpieczenie
Większość kart kredytowych automatycznie zapewnia szereg zabezpieczeń konsumenckich, o których ludzie nawet nie zdają sobie sprawy, na przykład ubezpieczenie wynajmu samochodu (choć często drugorzędne w stosunku do osobistego ubezpieczenia samochodu), ubezpieczenie podróżne i gwarancje na produkty, które mogą wykraczać poza gwarancję producenta.
9. Powszechna akceptacja
Pewnych zakupów trudno jest dokonać za pomocą karty debetowej.Jeśli chcesz wynająć samochód lub zatrzymać się w hotelu, prawie na pewno będziesz mieć łatwiejszy czas, jeśli masz kartę kredytową. Firmy wynajmujące samochody i hotele chcą, aby klienci płacili kartami kredytowymi, ponieważ ułatwia to obciążenie klientów za wszelkie szkody wyrządzone w pokoju lub samochodzie. Innym powodem jest to, że jeśli nie masz przedpłaty za wynajem lub pobyt w hotelu, sprzedawca nie zna ostatecznej kwoty transakcji i dlatego musi zablokować określoną kwotę dostępnej linii kredytowej, aby chronić się przed potencjalnymi opłatami. nie przewidziałam.
Więc jeśli chcesz zapłacić za jedną z tych pozycji kartą debetową, firma może nalegać na zablokowanie kilkuset dolarów na Twoim koncie . Ponadto, gdy podróżujesz za granicą, sprzedawcy nie zawsze akceptują Twoją kartę debetową – nawet jeśli ma ona logo głównego banku.
10. Kredyt budowlany
Jeśli nie masz kredytu lub próbujesz poprawić swoją zdolność kredytową, pomocne będzie odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej, ponieważ firmy obsługujące karty kredytowe będą zgłaszać Twoje działania płatnicze do biur kredytowych. Informacje o użyciu karty debetowej nie pojawiają się jednak nigdzie w raporcie kredytowym, więc nie mogą pomóc w zwiększeniu lub zwiększeniu kredytu. Nawet jeśli musisz zdeponować pewne środki, aby otrzymać zabezpieczoną kartę kredytową, może to pomóc Ci zbudować historię kredytową i ostatecznie zakwalifikować się do niezabezpieczonych kart lub większych pożyczek.
Kiedy nie Użyj karty kredytowej
Płacenie kartą kredytową nie zawsze jest lepsze niż płatność gotówką. Sprzedawcy honorują karty kredytowe, ponieważ chcą ułatwić Ci robienie tam zakupów. Jednak sprzedawcy nadal muszą płacić duże firmy obsługujące karty kredytowe część każdej sprzedaży w formie opłaty transakcyjnej.Ponieważ sprzedaż gotówkowa oznacza dla sprzedawcy więcej niż równowartość sprzedaży na kredyt, niektórzy sprzedawcy oferują zniżki za przywilej natychmiastowego zabrania gotówki. W przypadku dużego przedmiotu, takiego jak zestaw mebli, różnica może być jednak znaczna. Jednak różnica może być znaczna. , zrezygnujesz ze wspomnianej wcześniej ochrony konsumentów oferowanej przez karty kredytowe.
Są też inne powody, dla których płatność kredytem nie jest lepsza i mają one związek z Tobą i przyzwyczajenia związane z wydawaniem pieniędzy. Korzystanie z karty kredytowej może być dla Ciebie nieodpowiednie w następujących okolicznościach:
- Nie możesz spłacić salda karty kredytowej w całości i czas: jeśli tak się dzieje, trzymaj się karty debetowej (lub gotówki), aby uniknąć zadłużenia się karty kredytowej i naliczania odsetek.
- Zwykle wydajesz więcej, niż możesz sobie pozwolić: Płacenie kartą debetową ograniczyć do wydawania już zarobionych pieniędzy.
- Kartę kredytową można otrzymać tylko z niskim limitem kredytowym i trudno jest zostać ng under the balance: Przekroczenie limitu kredytu skutkuje kosztownymi opłatami, a zrobienie tego może również wpłynąć negatywnie na wynik kredytowy.
Podsumowanie
Karty kredytowe najlepiej smakują zdyscyplinowani, którzy mogą zachować świadomość swojej zdolności do opłacenia miesięcznego rachunku (najlepiej w całości) w terminie lub przed terminem płatności. Jeśli wiesz już, jak odpowiedzialnie korzystać z karty kredytowej, przenieś jak najwięcej zakupów na kartę kredytową i nie używaj karty debetowej do niczego innego niż dostęp do bankomatu. Jeśli to zrobisz, kombinacja nagród, kupujący ochrona, a wartość gotówki w kasie pozwoli Ci wyprzedzić tych, którzy płacą kartą debetową, czekiem lub gotówką.