Zakelijke leningen voor slecht krediet 2020 – Wat u moet weten

Adverteerder & Redactioneel Openbaarmaking

Dit artikel is beoordeeld en bijgewerkt op 2 februari 2020

Hoewel het lijkt alsof u in de huidige kredietomgeving een uitstekende kredietwaardigheid en meerdere jaren in het bedrijfsleven nodig heeft om financiering te verkrijgen dat is niet per se het geval. Financiering is mogelijk nog steeds beschikbaar voor kleine bedrijven met een onvoldoende krediet. In feite zijn er meer dan 44 verschillende financieringsopties beschikbaar voor bedrijfseigenaren, en ze vereisen niet allemaal een persoonlijk of zakelijk kredietprofiel van A +.

Zeer slechte kredietwaardigheid zal u waarschijnlijk uit de running brengen voor de laagste kostenleningen zoals bankleningen en SBA-leningen, maar u zult merken dat sommige van die 44 financieringsopties nog steeds beschikbaar zijn voor u en uw bedrijf, maar u kunt verwachten een premie te betalen als ze worden goedgekeurd.

Zie voor welke zakelijke lening uw bedrijf in aanmerking komt

Wanneer u zich aanmeldt voor een gratis Nav-account, ” Ik krijg gepersonaliseerde leningovereenkomsten op basis van uw zakelijke en persoonlijke kredietgegevens. Als u zich aanmeldt, wordt uw kredietwaardigheid niet aangetast.

Aanmelden

Slecht krediet Zakelijke leningen: de handel- Uit

Er is een afweging. Bedrijfseigenaren met een slechte persoonlijke kredietwaardigheid kunnen vaak financiering verkrijgen, maar hoe meer risico de geldschieter neemt vanwege uw slechte kredietscore, hoe groter de kans dat u een hoger jaarlijks percentage (APR) betaalt om het extra risico te dekken.

Dit lijkt misschien contra-intuïtief: waarom zouden kredietverstrekkers meer in rekening brengen aan de bedrijfseigenaren die historisch gezien de meeste moeite hebben om schulden terug te betalen? Is het niet logisch dat de kredietgever minder in rekening brengt, zodat de kredietnemers met een slechte krediet een grotere kans hebben om het terug te betalen?

Dat klinkt misschien beter vanuit het perspectief van de kredietnemer, maar helaas is het het geld van de kredietgever, en dus het balspel van de geldschieter. Kredietverstrekkers kijken naar uw kredietprofiel en proberen te bepalen wat u gaat doen op basis van wat uw kredietprofiel laat zien dat u in het verleden heeft gedaan. Kredietverstrekkers rekenen een hogere rente aan personen met lage kredietscores om een hoger verwacht wanbetalingspercentage te compenseren. Kredietverstrekkers hebben u nodig om elke periodieke betaling te doen om winst te maken. Ze verliezen geld als u in gebreke blijft en de hogere rentetarieven voor minder kredietwaardige leners helpen een deel van dat risico te verkleinen.

Laten we eens kijken naar enkele van de betere opties als het gaat om zakelijke leningen voor slecht krediet.

Hoe u een zakelijke lening kunt krijgen met een slechte kredietwaardigheid

Een minder dan perfect kredietprofiel maakt het moeilijker om in aanmerking te komen voor een lening, dus u mag verwachten dat er meer werk voor nodig is een geldschieter die bereid is om met uw bedrijf samen te werken. Als uw kredietprofiel het moeilijk heeft, zijn de volgende stappen die ik voor financiering aanbeveel:

1. Ontdek hoe uw kredietprofiel er nu uitziet. Dat omvat uw persoonlijke kredietscore en uw zakelijke kredietprofiel. Alle grote kredietbureaus bieden bedrijven de mogelijkheid om te zien wat ze rapporteren. U kunt ook gratis uw persoonlijke en zakelijke profielen bekijken op Nav.
2. Beperk uw zoekopdracht, afhankelijk van uw kredietprofiel, tot kredietverstrekkers die u waarschijnlijk een lening zullen aanbieden. De meeste banken willen bijvoorbeeld een persoonlijke kredietscore van meer dan 680 (bij voorkeur in de 700), de SBA keurt soms een lener goed met een score van slechts 640, en sommige online kredietverstrekkers bieden een termijnlening of een zakelijke lijn van krediet aan een lener met een persoonlijke kredietscore van ongeveer 600. Handelaarsvoorschotten zijn beschikbaar voor eigenaren van kleine bedrijven met een persoonlijke kredietscore van slechts 500, maar besef dat er een verband bestaat tussen gemakkelijke toegang en kosten. Een handelaar in contanten zal bijvoorbeeld veel duurder zijn dan een termijnlening of kredietlijn van de bank of een SBA-lening. Breng uw tijd door waar de kans op succes het grootst is. En wees niet verbaasd als de opties duurder zijn als u een slechte kredietgeschiedenis heeft.
3. Vermijd non-profit microkredietverstrekkers niet, want de geleende bedragen zijn doorgaans klein. Dit kunnen zeer lage of zelfs renteloze leningen zijn die veel waarde kunnen opleveren. Als uw bedrijf een klein bedrag kan gebruiken en er een grote impact van kan maken, kunnen deze geldschieters een goede keuze zijn.
4. Zorg ervoor dat u over de cashflow beschikt om de grotere periodieke betalingen te ondersteunen die vaak gepaard gaan met de niet-traditionele kredietverstrekkers die zullen werken met een bedrijf met een minder dan perfecte kredietwaardigheid. U moet zich er ook van bewust zijn dat veel van deze geldschieters dagelijkse of wekelijkse automatische afschrijvingen van uw zakelijke bankrekening verwachten, dus u wilt ervoor zorgen dat u niet alleen de cashflow hebt om de schuld af te lossen, maar dat u ook de consistente cashflow die door uw bedrijf stroomt om een mogelijk dagelijks betalingsschema te ondersteunen.
5. Begin vandaag nog met het verbeteren van uw kredietprofiel.Hoewel er geen snelkoppelingen zijn om een sterk kredietprofiel op te bouwen, zal regelmatige, consistente actie na verloop van tijd positieve resultaten opleveren. Het begint met kredietbewaking. We hebben de neiging om een positieve invloed te hebben op de dingen waar we de meeste aandacht aan besteden – en dat geldt ook voor uw kredietprofiel. Het maandelijks herzien van uw profiel komt niet zo vaak voor en zal op de lange termijn zowel u als uw bedrijf ten goede komen.

Een minder dan perfect krediet kan een symptoom zijn van onderliggende financiële stress voor een bedrijf. Voordat u een lening aangaat, moet u ervoor zorgen dat uw financiële woning anders in orde is. De meeste kredietverstrekkers begrijpen dat er soms omstandigheden zijn (zoals de nasleep van de huidige COVID-19-crisis) die een zakelijk kredietprofiel naar beneden halen, maar dat maakt het belangrijker dan ooit dat u inzicht heeft in uw winst- en cashflowsituatie.

Helaas kunnen de leningen met een hogere rente die beschikbaar zijn voor leners met een zwak krediet de meeste schade aanrichten bij diezelfde leners als ze niet erg voorzichtig zijn met de geldschieter die ze kiezen, het bedrag dat ze lenen en hoe ze met hun geld omgaan. stroom om de periodieke betalingen te doen. Ik sprak ooit met een geldschieter die zei: “Als ik door naar de boeken te kijken meer kan vertellen over de financiële gezondheid van een bedrijf dan de eigenaar van het bedrijf, dan ga ik een lening niet goedkeuren.” Zorg ervoor dat u de huidige financiële positie van uw bedrijf begrijpt.

U kunt HIER meer lezen over aanvullende financieringsopties voor kleine bedrijven.

Slechte kredietverlening Kleine zakelijke leningen

Microlenders :

Microkredietverstrekkers zijn instellingen, die vaak zonder winstoogmerk werken, die eigenaren van kleine bedrijven met lage inkomens of achtergestelde bedrijven helpen bij het verkrijgen van leningen. Deze leningen zijn “micro” in de zin dat ze gewoonlijk alleen in kleinere bedragen beschikbaar zijn . Tot $ 35.000 is typisch.

Er zijn veel microlenders, en elk heeft zijn eigen regels en vereisten. Accion is bijvoorbeeld een microkredietverstrekker die kleine bedrijven bedient die hulp nodig hebben bij de opstartkosten. Een persoonlijke kredietscore van 575 of hoger is vereist, dus als u aan hun andere vereisten voldoet, kan dit een optie zijn als uw scores lager zijn dan gemiddeld.

De Association for Enterprise Opportunity (AEO) helpt ondernemers bij het vinden microlenders door de staat en het bedrijfsleven. Probeer snel te zoeken en bekijk de individuele websites van de microkredietverstrekkers om erachter te komen wat hun specifieke kredietvereisten zijn.

Kiva

Kiva is een microkredietverstrekker die zijn eigen vermelding verdient vanwege zijn unieke model. Het biedt ondernemers leningen van 0% rente tot $ 10.000. De enige vangst is dat ondernemers hun eigen leningen moeten financieren van de filantropische individuen die het platform van Kiva gebruiken. Kiva heeft meer dan een miljoen donateurs en heeft een slagingspercentage van 94%. Om in aanmerking te komen, moet u een bedrijfsplan hebben en vrienden en contacten uitnodigen voor een eerste financiering. Met andere woorden, om succes te hebben met Kiva, moet uw persoonlijke netwerk ook in u en uw bedrijf geloven.

Kiva rapporteert ook uw betalingsgeschiedenis aan Experian Business. Dit is geweldig nieuws voor de toekomst van uw bedrijf: als u op tijd betaalt, begint u een hogere Intelliscore-kredietscore op te bouwen.

BlueVine

BlueVine is een optie voor B2B-bedrijven die lange factuurcycli hebben en vaak moeten wachten om betaald te worden voor diensten of producten die ze al hebben geleverd. Als dit u bekend voorkomt, of als u een onregelmatige cashflow ervaart en u wat van uw contanten wilt vrijmaken, schrijft BlueVine tot 85% van uw openstaande facturen voor tot $ 100.000. Om in aanmerking te komen, heeft u een persoonlijke kredietscore van 530 nodig en moet uw bedrijf een in de VS gevestigd business-to-business (B2B) bedrijf zijn.

Geloofwaardig

Biedt geloofwaardig twee verschillende financieringsopties, een lening voor kleine bedrijven en een voorschotproduct voor handelaren. Hun leningen voor kleine bedrijven variëren van $ 5.000 tot $ 250.000. Gebruikt op geloofwaardige wijze hun eigen algoritme om bedrijfseigenaren te kwalificeren, dus ze hebben geen minimum kredietscore en u kunt binnen 48 uur na uw online aanvraag worden goedgekeurd voor een lening.

Om in aanmerking te komen moet u minimaal een bedrijf hebben van 6 maanden met $ 15.000 gemiddelde maandelijkse bankstortingen en stabiele maandelijkse inkomsten. Hun tarieven kunnen hoog zijn op basis van het risiconiveau dat ze aan uw bedrijf toekennen, dus zorg ervoor dat u eerst het JKP van uw lening berekent.

Zakelijk voorschot door Geloofwaardig

Genomineerd als “Fastest Merchant Cash Advance” door Fit Small Business, combineert op geloofwaardige wijze big data Meer informatie

Zakelijke creditcards

Een zakelijke creditcard, hoewel geen lening, kan u helpen de financiering te krijgen die u nodig hebt zonder het zware proces van leninggoedkeuring. De vereiste kredietscore kan variëren, dus u kunt wellicht zoek een zakelijke creditcard die bij uw huidige kredietsituatie past.

Als u niet in aanmerking komt voor een zakelijke creditcard, kunt u overwegen om een beveiligde creditcard te krijgen. Een beveiligde creditcard is een creditcard die vooraf een aanbetaling of onderpand vereist. In de meeste gevallen dient deze aanbetaling contant te geschieden. Een beveiligde creditcard of een beveiligde zakelijke creditcard kan een waardevol hulpmiddel zijn om u te helpen uw krediet op te bouwen.

Beste slechte kredietleningen voor kleine bedrijven

• Microlenders zonder winstoogmerk: Vaak leningen met een zeer lage of zelfs geen rentevoet voor kleinere geleende bedragen
• Factoring- of factuurfinanciering: omdat deze financiering is gebaseerd op de kredietwaardigheid van uw klanten – uw zwakke kredietwaardigheid is niet de eerste overweging bij kredietwaardigheidsbeslissingen
• Zakelijke creditcards: Zakelijke creditcards zijn gemakkelijker te kwalificeren dan voor een termijnlening of kredietlijn, en kunnen een uitstekende manier zijn om vandaag toegang te krijgen tot krediet en een sterke kredietgeschiedenis voor de toekomst op te bouwen
• Merchant Cash Advance (MCA): doorgaans erg duur, maar vaak de enige optie voor mensen met een slechte kredietwaardigheid

Bottom Line

Of u al dan niet een slecht krediet opneemt zakelijke lening, overweeg om u nu te concentreren op het verbeteren van uw persoonlijk krediet en het opbouwen van uw bedrijfskrediet. Het opbouwen van krediet is om een aantal redenen belangrijk, waaronder het feit dat het u de volgende keer dat u cashflowtekorten moet opvullen of u een groeimogelijkheid krijgt, zal helpen, en de kosten laag zal houden de volgende keer dat u geld wilt lenen voor uw zaken.

Je hebt 3x meer kans om goedgekeurd te worden voor een zakelijke creditcard met MatchFactor .

Bekijk direct uw beste opties voor zakelijke leningen en creditcards op basis van uw zakelijke behoeften met behulp van Navs MatchFactor.

Laat u matchen

class =” blarg “>