Als u een creditcardschuld heeft, bent u niet de enige. Sommige mensen raken in de schulden omdat ze meer geld uitgeven, maar veel mensen hebben schulden als gevolg van medische noodsituaties of andere factoren waarop ze geen controle hebben.
Als je eenmaal een creditcardschuld hebt, is het moeilijk om dat te doen. afbetalen. Een peiling van CreditCards.com in februari 2019 onthulde dat 56 procent van de Amerikanen die momenteel creditcardtegoeden bij zich hebben, die saldi al meer dan een jaar in bezit hebben. Het kan moeilijk zijn om het geld te vinden om schulden af te betalen en tegelijkertijd de levenskosten te dekken. Daarom hebben veel mensen doorlopende saldi op hun creditcard staan.
Creditcardrentetarieven helpen je niet om die schuld af te betalen, een van beide. De gemiddelde creditcardrente ligt rond de 18 procent, maar veel consumenten betalen 20 of zelfs 30 procent. Deze rentetarieven kunnen het erg moeilijk maken om creditcardschulden af te betalen, vooral als u een groot saldo heeft. U voert een maand een betaling uit, waarna nieuwe rentekosten u weer terugbrengen waar u bent begonnen.
Meer bekijken
Maar u hoeft niet voor altijd met hoge rentetarieven vast te zitten. Gebruik deze gids in zes stappen om u te helpen uw creditcardrentetarieven te verlagen en uw schuld af te betalen. Of u nu uw creditcardmaatschappij belt om een betere rentevoet aan te vragen of een saldo-overdrachtskaart opent om te profiteren van een intro-APR van nul procent, er zijn manieren om uw schuld af te betalen zonder daarbij een hoop rente te betalen.
6 stappen om uw creditcardrente te verlagen
- Begrijp uw financiën.
- Bel uw uitgever en vraag om een lager tarief.
- Maak een budget waarmee u uw schuld kunt afbetalen.
- Overweeg een creditcard voor saldooverdracht.
- Concentreer u op het zo snel mogelijk afbetalen van schulden.
- Volg uw voortgang.
Begrijp uw financiën
Voordat u begint met het afbetalen van uw creditcardschuld, moet u uw financiën goed bekijken. Hoe ben je in de schulden geraakt? Was het een eenmalige noodsituatie of hebt u in het verleden meer uitgegeven dan u verdient? Ging u schulden aan vanwege behoeften of wensen?
Door te begrijpen hoe u in de schulden bent geraakt, kunt u stappen ondernemen om te voorkomen dat u in de toekomst soortgelijke schulden krijgt, of dat nu het opzetten van een noodfonds betekent of een bijzaak beginnen om meer geld te verdienen.
Let bij het onderzoeken van uw financiën goed op een paar specifieke cijfers. Wat is het totale bedrag van uw schuld en welke rentetarieven betaalt u momenteel over uw uitstaande saldi? Hoe zit het met uw credit score – is deze goed, redelijk of slecht? Als u uw schuld begint af te betalen, kunt u deze cijfers volgen en zien hoe ze verbeteren.
Bel uw uitgever en vraag om een lager tarief
Als u uw krediet wilt afbetalen kaartschuld is het belangrijk om uw rente zo laag mogelijk te krijgen. Hoe lager uw tarief, hoe minder rente er elke maand aan uw saldo wordt toegevoegd. Dat betekent dat het minder geld kost om uw schuld in totaal af te betalen – en u kunt uw schuld sneller afbetalen.
Uit een onderzoek van CreditCards.com in maart 2017 bleek dat 69 procent van kaarthouders die om een tariefverlaging vroegen, kregen er een. Bel dus uw creditcardmaatschappij en vraag of zij uw rentetarief kunnen verlagen. Als u al jaren een trouwe klant bent, of als u in het verleden tijdige betalingen heeft gedaan, laat het hen dan weten – en wees voorbereid om hen te vertellen dat u van plan bent uw kaart op te zeggen en van bedrijf te wisselen als dat niet het geval is ga akkoord met een tariefwijziging.
Meer bekijken
Als de persoon met wie u spreekt nee zegt, overweeg dan om een tweede keer te bellen; een andere medewerker van de klantenservice kan u een ander antwoord geven. U kunt ook uw dreigement om uw kaart te annuleren goedmaken, hoewel u eerst uw saldo moet overboeken naar een kaart voor saldooverdracht (daar komen we op in stap 4).
Maak een budget waarmee u uw schuld kunt afbetalen
De volgende stap in uw schuldaflossingsproces is het maken van een budget. U zult willen weten hoeveel geld u kunt besteden aan uw dagelijkse uitgaven terwijl u toch genoeg geld overhoudt om uw creditcardschuld af te betalen. Dit betekent dat u moet bijhouden hoeveel u momenteel uitgeeft aan alles, van gas tot eten tot entertainment, uzelf afvragen of er manieren zijn om op een van deze uitgaven te bezuinigen (zoals het kopen van grote hoeveelheden boodschappen of het opzetten van weken zonder uitgaven) en hoeveel geld u kunt besteden aan uw schuld.
Er zijn veel verschillende manieren om een budget te maken.Bankrate heeft een Home Budget Calculator waarmee u een budget kunt samenstellen en gebieden kunt identificeren waar u kunt bezuinigen. U kunt zich ook aanmelden voor een budgetteringsapp of softwareprogramma zoals YNAB of Mint. U kunt zelfs uw eigen budget maken met behulp van een spreadsheet. Er zijn tal van budgetteringsjablonen voor Microsoft Excel, Google Spreadsheets en Numbers voor Mac.
Overweeg een saldooverdrachtskaart
Als u wilt Om uw creditcardschuld af te betalen zonder rente te betalen, kunt u overwegen een creditcard voor saldooverdracht te openen. Met een saldo-overboekingskaart kunt u een saldo van een bestaande creditcard overboeken en dat saldo vervolgens renteloos betalen, zolang u uw betalingen maar doet voordat de beginperiode van nul procent afloopt.
De creditcards met de beste balansoverdracht bieden tussen 18 en 21 maanden van nul procent APR per saldo overdrachten, waardoor u meer dan een jaar de tijd hebt om uw schuld af te betalen zonder rente te betalen. U kunt zelfs saldi van meerdere kaarten overboeken, wat een geweldige manier is om uw creditcardschuld te consolideren.
Houd er rekening mee dat creditcards voor saldooverdracht elke keer dat u een saldo overmaakt een vergoeding in rekening brengen (meestal 3 tot 5 procent van het saldo dat wordt overgedragen). Voor veel mensen is de mogelijkheid om hun saldo af te betalen zonder rente te betalen de kosten waard.
Bovendien kan het openen van een saldooverdrachtskaart een positief effect hebben op uw kredietwaardigheid. Door de hoeveelheid krediet die voor u beschikbaar is te verhogen, kan uw kredietgebruiksratio afnemen en kan uw kredietscore stijgen. Terwijl u doorgaat met het afbetalen van uw schuld, wordt uw kredietgebruiksratio nog beter, en dat geldt ook voor uw kredietscore.
Concentreer u op het zo snel mogelijk afbetalen van uw schuld
Eenmalig je hebt een plan om je schuld af te betalen, het is tijd om die betalingen te gaan doen. Probeer uw schuld zo snel mogelijk af te betalen, vooral als u nog steeds rente over uw saldo moet betalen.
Gebruik uw budget om u eraan te herinneren hoeveel geld u elke maand voor uw schuld moet besteden . Probeer uw creditcardbetalingen aan het begin van elke maand (of direct na de betaaldag) uit te voeren om ervoor te zorgen dat het geld naar uw schuld gaat en niet aan iets anders wordt besteed. Als er aan het einde van de maand nog wat extra geld is, overweeg dan om dit ook voor uw schuld te gebruiken.
Zet geen nieuwe aankopen op uw creditcard totdat uw schuld is afbetaald. Als u meer dan één creditcard heeft, is het prima om aankopen te doen met een tweede kaart terwijl u de schuld afbetaalt op de eerste, zolang u uw aankopen elke maand volledig afbetaalt en geen nieuwe schulden opbouwt . Op die manier kunt u nog steeds profiteren van creditcardbeloningen terwijl u eraan werkt schuldenvrij te worden.
Volg uw voortgang
Om gemotiveerd te blijven terwijl u uw schuld afbetaalt, houdt u uw vooruitgang. Als u een budgetteringssoftwareprogramma zoals Mint of YNAB gebruikt, wordt uw voortgang automatisch bijgehouden, maar waarom wordt u niet creatief? Maak een wandkaart en voeg sterren of stickers toe elke keer dat je nog eens $ 500 afbetaalt. Maak een screenshot van uw creditcardsaldo, maak dit het vergrendelscherm op uw telefoon en werk de screenshot bij elke keer dat u een betaling uitvoert. Geef jezelf een betaalbare, leuke beloning, zoals een pint van je favoriete ijsje, elke keer dat je een nieuwe betalingsmijlpaal bereikt.
Het bijhouden van je voortgang is een geweldige manier om gemotiveerd te blijven – en het kan je zelfs inspireren om het aflossingsproces van schulden te versnellen. Kunt u deze maand twee betalingen doen in plaats van één schuldbetaling te doen? Kunt u uw vorige schuldbetaling met 10 procent verhogen?
Onthoud: hoe sneller u geld op uw schuld stort, hoe eerder u die schuld krijgt afbetaald. Als u eenmaal schuldenvrij bent, kunt u dat geld in iets anders gaan steken!
Laatste gedachten …
Het is maar al te gemakkelijk om een creditcardschuld te hebben, maar dat betekent niet dat u met hoge rentetarieven moet blijven werken terwijl u eraan werkt om deze af te betalen.
Bel uw creditcardmaatschappij om een renteverlaging te bespreken of uw schuld over te dragen naar een van de beste rente creditcards. Maak een budget, besteed zoveel mogelijk geld aan uw schuld en houd uw voortgang bij. Voordat u het weet, behoort die creditcardschuld tot het verleden en bent u voorbereid op een betere financiële toekomst.
Zie meer