Voorwaardelijke begunstigde

Wat is een voorwaardelijke begunstigde

Een voorwaardelijke begunstigde wordt door een verzekeringscontracthouder of eigenaar van een pensioenrekening gespecificeerd als de persoon of entiteit die de opbrengst ontvangt als de primaire begunstigde is overleden, niet in staat om te worden gelokaliseerd, of weigert de erfenis op het moment dat de opbrengst moet worden betaald. Een voorwaardelijke begunstigde heeft alleen recht op verzekeringsopbrengsten of pensioenvermogen als aan bepaalde vooraf bepaalde voorwaarden is voldaan op het moment van overlijden van de verzekerde, zoals informatie in een testament.

Hoe de toewijzing van een voorwaardelijke begunstigde werkt

Voor een voorwaardelijke begunstigde van een testament kunnen vrijwel alle voorwaarden gelden op zijn plaats, het hangt volledig af van de persoon die het testament opstelt ry ontvangt niets als de hoofdbegunstigde een erfenis aanvaardt. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat Cheryl haar man John opsomt als de primaire begunstigde voor haar levensverzekering en hun twee kinderen als voorwaardelijke begunstigden. Als Cheryl overlijdt, ontvangt John de uitkering en krijgen de kinderen niets. Als John vóór Cheryl overlijdt, ontvangen hun kinderen elk de helft van de opbrengst.

Kenmerken van voorwaardelijke begunstigden

Voorwaardelijke begunstigden kunnen mensen, organisaties, landgoederen, liefdadigheidsinstellingen zijn, of vertrouwt. Minderjarige kinderen of huisdieren komen niet in aanmerking omdat ze niet de wettelijke bevoegdheid hebben om toegewezen activa te accepteren. Als een minderjarige wordt vermeld als een contingente begunstigde, wordt een wettelijke voogd aangesteld om toezicht te houden op het geld totdat de minderjarige de wettelijke leeftijd bereikt. Hoewel het gebruikelijker is dat voorwaardelijke begunstigden directe familieleden zijn, worden ook goede vrienden en andere familieleden vaak vermeld.

Er kunnen meerdere voorwaardelijke begunstigden op een levensverzekering staan vermeld. polis- of pensioenrekening. Elke begunstigde krijgt een specifiek percentage van het geld toegewezen, opgeteld tot 100%. Een voorwaardelijke begunstigde ontvangt activa op dezelfde manier als vermeld voor de primaire begunstigde. Een primaire begunstigde ontvangt bijvoorbeeld $ 1.000 per maand gedurende 10 jaar betekent dat een voorwaardelijke begunstigde betalingen op dezelfde manier ontvangt.

Voorwaardelijke begunstigden moeten worden beoordeeld en bijgewerkt na grote veranderingen in het leven, zoals huwelijk, scheiding, geboorte of overlijden. Na de scheiding van Bob en Sue werkt hij bijvoorbeeld zijn levensverzekeringspolis bij, zodat zijn dochter Samantha de primaire begunstigde is en zijn zoon Jackson de tijdelijke begunstigde. Bob blokkeert Sue met succes van het ontvangen van zijn levensverzekeringsopbrengsten.

Voordelen van het benoemen van voorwaardelijke begunstigden

Door een voorwaardelijke begunstigde te benoemen voor een levensverzekeringspolis of pensioenrekening, kan het gezin onnodige tijd en onkosten in verband met erfrecht vermijden. Een nalatenschap is het juridische proces voor het verdelen van de bezittingen van een overledene wanneer er geen testament is.

Zo noemt Sarah de stiefvader van haar kinderen Alex als de primaire begunstigde en haar favoriete liefdadigheidsinstelling als de contingente begunstigde voor de opbrengst van haar levensverzekering. Zelfs als Alex vóór Sarah sterft, kunnen haar kinderen niet vechten om haar levensverzekeringsuitkeringen, omdat ze de liefdadigheidsinstelling heeft vermeld als de voorwaardelijke begunstigde.

Een levensverzekeringnemer of eigenaar van een pensioenrekening kan een onvoorziene omstandigheden die een erfenis verhinderen zonder aan bepaalde kwalificaties te voldoen. Een eigenaar van een individuele pensioenrekening (IRA) zou bijvoorbeeld haar dochter als de contingente begunstigde kunnen aanwijzen en een beperking kunnen verbinden dat ze het geld pas mag erven nadat ze de universiteit heeft afgerond.

Een ander iets om op te merken is te wijten aan de passage van de SECURE Act in 2019, niet-echtgenoten moeten 100% van de IRA-fondsen opnemen tegen het einde van het 10e jaar na het overlijden van de IRA-eigenaar.