Bent u nog steeds FFEL-leningen aan het terugbetalen? Als je een studielening hebt uit leningen die je vóór 2010 hebt ontvangen, is de kans groot dat je een FFEL hebt.
Ondanks dat het FFEL-programma in 2010 afloopt, is er nog steeds een enorm bedrag aan uitstaande schulden aan studentenleningen als gevolg van de programma. In feite is FFEL vanaf het derde kwartaal van 2018 goed voor $ 288,6 miljard aan uitstaande leningen voor studentenleningen voor 13,8 miljoen leners.
Hier is wat u moet weten over FFEL-leningen, uw terugbetalingsopties en of FFEL-leningvergevingsprogrammas beschikbaar.
Noot van de redacteur: FFEL-leningen zijn er in twee vormen: federaal eigendom en commercieel eigendom. De eerste komt in aanmerking voor betalingen van $ 0 per maand met 0% rente tot 30 september 2020 op basis van de nieuwe stimuleringsrekening. Dit laatste komt niet in aanmerking tenzij het wordt geconsolideerd in een directe consolidatielening, waardoor elke krediet voor inkomensgerelateerde vergevingsprogrammas wordt geëlimineerd. Als u deze beslissing juist krijgt, kan dit duizenden dollars aan besparingen opleveren, dus als u vóór 2010 studieleningen heeft afgesloten, overweeg dan om een van onze professionele consultants in te huren voor deskundig advies.
Wat is een FFEL-lening?
FFEL staat voor Federal Family Education Loan en was een studieleningprogramma gesteund door de federale overheid. Het begon als onderdeel van de wet op het hoger onderwijs van 1965 en werd officieel gelanceerd in 1966. Via het programma verstrekten particuliere geldschieters federaal gegarandeerde studieleningen aan studenten en ouders. Ook de door de overheid opgelegde specifieke rentetarieven voor alle FFEL-leningen.
Er zijn 4 soorten FFEL-leningen die beschikbaar waren voor leners tijdens het bestaan van het programma:
- Gesubsidieerd Stafford: de rente wordt betaald door de overheid terwijl de leerlingen op school zitten en tijdens periodes van uitstel en uitstel.
- Niet-gesubsidieerd Stafford: rente wordt helemaal niet door de overheid betaald.
- Plusleningen: beschikbaar voor ouders en afgestudeerde studenten om de onderwijskosten te helpen betalen.
- Consolidatie: combineert meer dan één studielening tot één enkele lening.
Sinds 1966, meer dan 60 miljoen Amerikanen hebben FFEL gebruikt om de studiekosten te helpen betalen.
Met de goedkeuring van de Health Care and Education Reconciliation Act van 2010 werd het programma stopgezet en werden er na 1 juli geen nieuwe FFEL Program-leningen meer verstrekt. 2010.
Het FFEL-programma werd vervangen door het Direct Loan-programma, het huidige programma voor studieleningen dat wordt beheerd door de federale overheid. overnachting. Het belangrijkste verschil tussen het programma voor directe leningen en het programma voor leningen voor gezinseducatie is dat directe leningen worden verstrekt via het ministerie van onderwijs, maar rechtstreeks door de Amerikaanse schatkist worden gefinancierd in plaats van via particuliere kredietverstrekkers.
Kunnen schulden worden gemaakt bij FFEL leningen worden vergeven?
Het goede nieuws is dat u via een aantal opties in aanmerking kunt komen voor kwijtschelding van FFEL-leningen. Hierdoor kunt u nu lagere leningbetalingen krijgen en uiteindelijk uw studielening in de toekomst wegvagen. Deze programmas zijn de moeite waard om te bekijken als je grote bedragen aan studieleningen hebt.
Public Service Loan Forgiveness (PSLF)
Public Service Loan Forgiveness kan een optie zijn voor mensen met FFEL-leningen als die leningen worden geconsolideerd in directe leningen. Leners die leningvergeving voor openbare diensten nastreven, kunnen het resterende saldo van de studielening kwijtschelden na 120 kwalificerende betalingen (die niet opeenvolgend hoeven te zijn).
Houd er rekening mee dat alle eerdere betalingen die zijn gedaan terwijl de leningen nog onder de FFEL vielen programma zou niet meetellen voor de 120 in aanmerking komende betalingen. Leners zouden vanaf nul beginnen na consolidatie van directe leningen. Om goedgekeurd te worden voor PSLF, moet u een in aanmerking komend terugbetalingsplan hebben dat de volgende inkomensgestuurde terugbetalingsplannen (IDR) omvat:
- Pay As You Earn (PAYE)
- Herziene Pay As You Earn (REPAYE)
- Inkomensafhankelijke terugbetaling (IBR)
- Inkomensafhankelijke terugbetaling (ICR)
De standaard Een 10-jarig aflossingsplan komt ook in aanmerking voor PSLF, maar als u het standaard aflossingsplan voor de volledige 10 jaar volgt, zal er zeer weinig of geen schuld meer zijn om te vergeven. Zie de website van het Department of Education voor meer details. Om een PSLF aan te vragen, moet u een Verzoek om vergeving van een openbare dienstlening invullen.
Vergeving door middel van inkomensgestuurde terugbetaling
Een andere terugbetalingsoptie die FFEL-leningnemers kunnen onderzoeken, is zich aanmelden voor een hierboven vermeld inkomensgestuurd aflossingsplan. Als u met een IDR-plan gedurende 20 tot 25 jaar betalingen verricht voor een van de vier in aanmerking komende inkomensgestuurde aflossingsprogrammas, wordt uw resterende schulden aan studentenleningen kwijtgescholden. Dit is een geweldige optie voor het kwijtschelden van leningen als u niet in aanmerking komt voor PSLF, of niet geïnteresseerd bent in werken in een behoeftige omgeving met een laag inkomen of een non-profitorganisatie.
Om studieleningen terug te betalen met PAYE, REPAYE of ICR, zou u uw FFEL-leningen moeten consolideren in een directe consolidatielening. IBR is de enige inkomensgestuurde terugbetaling als u ervoor kiest om uw FFEL-leningen te behouden. Met IBR zullen maandelijkse betalingen over het algemeen 15 procent van uw discretionaire inkomen bedragen, maar nooit meer dan betalingen onder een 10-jarig standaard terugbetalingsplan.
De IRS beschouwt vergeven federale studieleningen in het IDR-programma als belastbaar inkomen Houd er dus rekening mee dat er forse fiscale gevolgen kunnen zijn als u vergeving van FFEL-leningen via IDR nastreeft. Zorg ervoor dat je elk programma zorgvuldig onderzoekt voordat je een plan kiest.
Anders terugbetalingsopties voor FFEL-leningen
Als u niet in aanmerking komt voor kwijtschelding van FFEL-leningen of als u geen studielening wilt meenemen schuld voor 20-25 jaar, zijn er andere opties om uw FFEL-leningen terug te betalen. Alle terugbetalingsprogrammas zijn uniek en hebben voor- en nadelen om te overwegen. Neem de tijd om vertrouwd te raken met al uw opties voordat u een beslissing neemt, zodat u het aflossingsplan krijgt dat bij u past.
Verlaag uw afbetalingen voor studieleningen met het uitgebreide aflossingsplan
Een manier om de afbetalingen van studieleningen op FFEL-leningen te verminderen, is door het uitgebreide terugbetalingsplan aan te vragen. Leningbetalingen in het uitgebreide aflossingsplan worden gespreid over 25 jaar. U kunt ook kiezen tussen twee soorten betalingen: vaste of trapsgewijze maandelijkse betalingen.
Verlengde vaste maandelijkse betalingen blijven hetzelfde bedrag gedurende de looptijd van uw lening. Extended Graduated maandelijkse betalingen zouden lager beginnen en het bedrag zou elke 2 jaar toenemen gedurende de looptijd van de lening.
De betalingen zouden veel lager zijn dan uw standaard 10-jarige federale studielening. Als u een inwoner van Arizona was die afstudeerde aan een vierjarige privéschool met winstoogmerk met $ 34.722 aan studieleningen (het nationale gemiddelde) tegen een rente van 3,900%, zouden uw maandelijkse betalingen $ 350 zijn voor 120 maanden (10 jaar).
Als u kiest voor het uitgebreide vaste aflossingsplan, blijven uw maandelijkse betalingen $ 181 voor de volledige 300 maanden. Als je in plaats daarvan voor het Extended Graduated-plan zou gaan, zouden je betalingen beginnen bij $ 113 per maand, maar oplopen tot $ 328 bij je laatste maandelijkse betaling.
Vraag het Graduated Repayment Plan aan
Don Vind je het idee om je FFEL-leningbetalingen over 25 jaar te spreiden niet leuk? Met het Afbetalingsplan kunt u uw maandelijkse betalingen in het begin verlagen en vervolgens elke twee jaar gedurende 10 jaar verhogen (behalve bij consolidatieleningen).
Het idee is dat uw salaris mogelijk zal stijgen terwijl u werkt langer. Het afgestudeerde aflossingsplan is met dat in gedachten gestructureerd, ervan uitgaande dat u in staat zult zijn om hogere maandelijkse betalingen voor studieleningen te betalen naarmate u verder in uw carrière komt.
Inkomensgevoelige terugbetaling (ISR)
Een andere terugbetalingsoptie voor mensen met FFEL-leningen is het inkomensgevoelige terugbetalingsplan. Dit plan is niet zo bekend als sommige andere terugbetalingsopties omdat het alleen beschikbaar is voor mensen met FFEL-leningen. Met dit plan nemen uw maandelijkse betalingen toe en af op basis van uw jaarinkomen.
Dit plan duurt maximaal 10 jaar, wat betekent dat als u ervoor kiest om in het begin lagere maandelijkse betalingen te ontvangen, uw betalingen kunnen worden extreem hoog tegen het einde van uw uitleentermijn om te compenseren. Maandelijkse ISR-betalingen moeten ten minste de rente dekken die elke maand over uw lening wordt opgebouwd en u moet jaarlijks uw huidige bruto maandinkomen opnieuw aanvragen, zodat de betalingen correct kunnen worden berekend.
Leningconsolidatie
Als u meer dan één FFEL-lening heeft, kunt u mogelijk geld besparen door uw studieleningen te consolideren. Wanneer u uw leningen consolideert, krijgt u één leningbetaling en één rentetarief. Het bijhouden van één betaling is veel gemakkelijker dan meerdere betalingen voor studieleningen.
Het consolideren van uw leningen bespaart u echter niet automatisch geld. Wanneer u FFEL-leningen consolideert, is uw nieuwe rentepercentage het gewogen gemiddelde van uw eerdere leningen. Eventuele besparingen zijn afhankelijk van de rentetarieven die u oorspronkelijk op uw leningen had.
Als u uw leningen consolideert tot een lening voor directe consolidatie, heeft u de mogelijkheid om ook een van de eerder genoemde IDR-plannen aan te vragen. Overschakelen naar een directe consolidatielening en deze koppelen aan een IDR-plan, zal uw maandelijkse afbetalingen aanzienlijk verlagen.
Herfinancier uw FFEL-leningen
Als u uw afbetalingen voor studieleningen wilt verlagen en betaal de schulden van studieleningen sneller af, overweeg om uw FFEL-leningen te herfinancieren. Als u een goede tot uitstekende kredietwaardigheid heeft, kunt u uw rentetarief verlagen en mogelijk duizenden dollars aan rentekosten besparen.
Wanneer u studieleningen herfinanciert, zijn uw terugbetalingstermijn en rentetarief afhankelijk van uw kredietgeschiedenis, huidig salaris en schuld / inkomen-ratio (uw ratio van de maandelijkse schuld, zoals studieleningen, creditcards, huur of hypotheek in vergelijking met uw maandelijks inkomen).
Een voorbehoud bij de herfinanciering van studieleningen is dat uw federale FFEL-leningen particuliere studieleningen zullen worden. Hierdoor verliest u verschillende beveiligingen die door de federale overheid zijn ingebouwd. Deze bescherming omvat:
- Uitstel van lening
- Leningverdraagzaamheid
- Toegang tot IDR-programmas
Leners met een slechte krediet heeft waarschijnlijk een mede-ondertekenaar met uitstekende kredietwaardigheid nodig om in aanmerking te komen voor herfinanciering van studieleningen. Maar houd er rekening mee dat mede-ondertekenaars financieel aan de haak zijn als u uw studieleningen niet nakomt. Zorg ervoor dat u uw betalingen op tijd en volledig kunt doen, zodat u uw mede-ondertekenaar geen financiële schade berokkent.
Vraagt u zich af of herfinanciering iets voor u is? Doe mee aan onze herfinancieringsquiz om erachter te komen. Door middel van onze herfinancieringsquiz leert u welke plannen en geldschieters het beste bij u passen.
Het feit dat uw FFEL-leningen een ouder programma zijn dat niet langer beschikbaar is, betekent niet dat u niet nog steeds handelt met de uitdagingen van het afbetalen van de schulden van studentenleningen.
Overweeg om met een consultant voor studieleningplanner te praten om meer te weten te komen over uw FFEL-leningvergevingsopties; het is ons doel om u geld te besparen, zodat u zo snel mogelijk over uw schulden aan studentenleningen heen kunt. Het is een van de belangrijkste financiële beslissingen die u neemt, dus laat ons u helpen bij het maken van de beste keuze.
Heeft u FFEL-leningen? Wat was je ervaring ermee?
- Delen
- Tweet
- Pin