Negatieve details op uw kredietrapport zijn ongelukkige flagrante herinneringen aan uw financiële fouten uit het verleden. Of, in sommige gevallen, is de fout niet van jou, maar een bedrijf of kredietbureau is verantwoordelijk voor fouten in kredietrapporten. Hoe dan ook, het is aan jou om ervoor te zorgen dat ongunstige kredietrapportvermeldingen uit je kredietrapport worden verwijderd.
Door negatieve informatie te verwijderen, kunt u een betere kredietscore behalen. Een beter kredietrapport is ook de sleutel om goedkeuring te krijgen voor creditcards en leningen en om goede rentetarieven te krijgen op de rekeningen die waarvoor u bent goedgekeurd. Om u op weg te helpen naar een beter krediet, volgen hier enkele strategieën om negatieve kredietrapportinformatie uit uw kredietrapport te verwijderen.
Dien een geschil in aan het kredietbureau
De Fair Credit Reporting Act is een federale wet die het type informatie definieert dat op uw kredietrapport kan worden vermeld en voor hoelang (doorgaans zeven jaar). De FCRA zegt dat u het recht op een correct kredietrapport en door die bepaling kunt u fouten betwisten bij het kredietbureau.
Kredietrapportgeschillen zijn het gemakkelijkst wanneer ze online of via e-mail worden ingediend. Om online een geschil in te dienen, moet u onlangs een kopie van uw kredietrapport hebben besteld. U kunt een geschil indienen bij het kredietbureau dat het kredietrapport heeft verstrekt.
Om via e-mail te betwisten, schrijft u een brief waarin u het kredietrapport beschrijft en dient u kopieën in van elk bewijs dat u heeft. Het kredietbureau onderzoekt uw geschil met het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt en verwijdert het item als ze constateren dat dit inderdaad een fout is.
Geschil met het bedrijf dat aan de Kredietbureau
Nu kunt u het kredietbureau volledig omzeilen en rechtstreeks een geschil aangaan met het bedrijf dat de fout aan het kredietbureau heeft gemeld, bijvoorbeeld de uitgever van de creditcard, bank of incassobureau. U kunt het geschil schriftelijk indienen en het bedrijf is verplicht om een onderzoek in te stellen, net als het kredietbureau.
Wanneer de het bedrijf vaststelt dat er inderdaad een fout in uw kredietrapport staat, moeten ze alle kredietbureaus op de hoogte stellen van die fout zodat uw kredietrapporten kunnen worden gecorrigeerd.
Verzenden een Pay for Delete-aanbieding aan uw crediteur
U moet nauwkeurig gerapporteerde negatieve informatie op een andere manier benaderen. Kredietbureaus verwijderen geen nauwkeurige, verifieerbare informatie, zelfs niet als u deze betwist (omdat het onderzoek de juistheid van deze informatie zal verifiëren), dus het kan zijn dat u moet onderhandelen om sommige items uit uw kredietrapport te laten verwijderen.
Aanbieding betalen voor verwijderen is een techniek die u kunt gebruiken met achterstallige of achterstallige rekeningen. Als betaling voor onderhandeling over verwijderen biedt u aan om de rekening volledig te betalen in ruil voor de negatieve details verwijderd uit uw kredietrapport. Sommige schuldeisers zullen op het aanbod ingaan.
Doe een goodwillverzoek voor verwijdering
Met betalen voor verwijderen kunt u geld gebruiken als onderhandelingschip voor het verwijderen van negatieve informatie uit uw kredietrapport. Als u de rekening al heeft betaald, heeft u echter niet veel onderhandelingsmacht. Op dit punt kunt u om genade vragen door een verzoek tot schrapping van de goodwill te verzoeken.
In een brief aan de schuldeiser zou u kunnen beschrijven waarom u te laat was en hoe u ben sindsdien een goed betalende klant en vraag om een gunstigere rapportage over de rekeningen. Nogmaals, schuldeisers hoeven niet te voldoen en sommigen ook niet. Aan de andere kant zullen sommige schuldeisers deze verwijderingen uitvoeren als u met de juiste persoon praat.
Wacht de tijdslimiet voor kredietrapportage af
Als al het andere mislukt, is uw enige keuze om te wachten tot die negatieve items van uw kredietrapport vallen. Gelukkig staat de wet toe dat de meeste negatieve informatie slechts zeven jaar wordt gerapporteerd. De uitzondering is een faillissement, dat tot 10 jaar kan worden gemeld. Het andere goede nieuws is dat negatieve informatie minder invloed heeft op uw kredietwaardigheid wordt ouder en vervangt het door positieve informatie. Het wachten is misschien niet zo moeilijk als u zou denken. Consumenten kunnen elke 12 maanden gratis hun eigen kredietrapport opvragen bij de drie grote meldpunten. Dus, om zeker te zijn, moet u na de verouderingsperiode een rapport opvragen om te bevestigen.
Het is echter belangrijk op te merken dat hoewel het kredietinformatiebureau over het algemeen de negatieve informatie uit het rapport na de verouderingsperiode van zeven jaar, kan informatie nog steeds worden bewaard en onder bepaalde omstandigheden worden vrijgegeven. Die omstandigheden zijn onder meer bij het solliciteren naar een baan die meer dan een bepaald bedrag betaalt, of bij het aanvragen van een kredietlimiet of een levensverzekeringspolis ter waarde van een bepaald bedrag.Afhankelijk van waar u woont, zijn er mogelijk gunstiger regelingen onder de staatswet, zoals een kortere verjaringstermijn. U dient contact op te nemen met het kantoor van de procureur-generaal van uw land voor meer informatie.
In de tussentijd kunt u uw kredietwaardigheid verbeteren door tijdige betalingen op rekeningen die nog open en actief zijn.
Wat werkt niet
Door een faillissement aan te vragen, wordt negatieve informatie niet verwijderd uit uw kredietrapport. Als en wanneer uw schulden failliet worden verklaard, worden de saldi gerapporteerd als $ 0, maar de rekeningen blijven op uw kredietrapport staan. Ook worden rekeningen die in uw faillissement waren opgenomen als zodanig genoteerd.
Het sluiten van een account elimineert de achterstandsrapportage niet. Als u een rekening met een achterstallig saldo sluit, wordt uw betaling nog steeds als achterstallig gerapporteerd totdat u de betaling heeft ingehaald. Het enige wat u doet, is voorkomen dat u deze gebruikt.
Als u een achterstallig saldo betaalt, wordt de negatieve invoer op uw kredietrapport niet gewist. Zodra u het saldo heeft betaald, verandert de accountstatus in Huidig of Oké, zolang het account niet wordt afgeschreven of geïncasseerd. Afboekingen en incassorekeningen worden op die manier gerapporteerd, zelfs nadat u het saldo hebt betaald.