Noodfondscalculator

Hoeveel moet u sparen in uw noodfonds?

De meeste financiële experts raden aan dat u tussen de drie maanden en zes maanden basiskosten voor levensonderhoud in uw noodfonds heeft.

De richtlijn van drie maanden wordt over het algemeen aanbevolen voor degenen die in bezoldigde functies en een zekerder werk hebben. De aanbeveling voor zes maanden is voor degenen die een minder stabiele baan hebben of een variabel inkomen verdienen.

Als u in de tweede categorie valt, kan een inkomensvermindering zelfs waarschijnlijker zijn dan een volledig baanverlies. Een noodfonds kan worden gebruikt om uw basiskosten voor levensonderhoud te dekken in een tijd dat uw inkomen is afgenomen.

Uiteraard moet u uw rekening opnieuw opbouwen wanneer uw inkomen toeneemt. Het basisidee zal zijn om het account op te bouwen tijdens maanden met veel verdiensten, ter voorbereiding op maanden met een laag inkomen.

Waarom zou u moeten sparen?

Het hebben van een goed gefinancierd noodfonds is belangrijker dan alleen het verstrekken van geld voor een mogelijke verstoring van uw inkomen. Naast het dekken van de basisuitgaven voor levensonderhoud, zal uw noodfonds het volgende doen:

Voorkomen dat u pensioenrekeningen moet liquideren

Pensioenrekeningen zijn het belangrijkste investeringsvermogen van de meeste mensen. En voor velen is het hun enige bron van aanzienlijke besparingen. Om die reden kunnen ze in de verleiding komen om in geval van nood van dat geld gebruik te maken. Maar dat roept fiscale consequenties op.

U moet minimaal de gewone inkomstenbelasting betalen over het opgenomen bedrag. Maar als u jonger bent dan 59 ½, kunt u mogelijk ook worden onderworpen aan een boete van 10% voor vervroegde opname.

Dat kan een kortetermijnbehoefte aan contanten oplossen, maar het zal het volgende jaar een extra belastingverplichting creëren. Een goed gevuld noodfonds zal die uitkomst voorkomen.

Vermijd de noodzaak om investeringen te liquideren

Als u aandelen of fondsen moet verkopen om in een noodgeval geld op te halen, is een van de volgende twee resultaten waarschijnlijk:

1. U verkoopt die investeringen met verlies, waarbij u het verlies op hetzelfde moment vastlegt, of
2. Jij Ik verkoop de beleggingen met winst, waardoor een belastingverplichting op vermogenswinst ontstaat.

Nogmaals, een goed gefinancierd noodfonds zal de noodzaak elimineren om beleggingen in een noodgeval te verkopen.

Minimaliseer de noodzaak om kredietlijnen aan te boren

Veel beleggingsadviseurs vertellen mensen dat ze volledig belegd moeten zijn. De grondgedachte is dat aangezien het rendement op aandelen zo veel hoger is dan op vastrentende beleggingen, aan besparingen is een gegarandeerde geldverliezer.

Puur financieel gezien is dat advies perfect. Veel mensen in die situatie vertrouwen echter op kredietlijnen om als noodfonds te fungeren. Het probleem met die strategie is dat het simpelweg de behoefte duwt voor contant geld in de toekomst. Zeker, uw onmiddellijke behoefte aan contant geld zal worden vervuld door de kredietlijnen. Maar u zult ze later moeten terugbetalen.

Op die manier maakt het gebruik van kredietlijnen in plaats van een noodfonds eenvoudigweg het benodigde geld over van het heden naar de toekomst. U moet het geld in één of twee grote bedragen ineens terugbetalen, of u voegt een nieuwe en semi-permanente maandelijkse betaling toe aan uw budget.

Plotselinge onkostengerelateerde noodsituaties dekken

In dit artikel leggen we de nadruk op een bedrag uit een noodfonds op basis van het dekken van een bepaald aantal maanden basisonderhoud. Dat impliceert dat het primaire doel van een noodfonds is om het verlies van uw inkomen te dekken. Maar hoewel dat misschien wel het allerbelangrijkste doel van een noodfonds is, is het zeker niet het enige.

Andere noodsituaties waarbij u uw noodfonds moet aanboren, kunnen zijn:

• Een grote, onverwachte en ongedekte medische kostenpost.
• Een grote autoreparatie, zoals een reparatie die enkele duizenden dollars kost.
• Een vriend of familielid helpen in geval van nood.
• Geconfronteerd met een onverwachte juridische verwarring waarvoor moet worden betaald een advocaat vooraf.
• Een plotselinge en onverwachte noodzaak om te reizen, misschien om voor een ziek familielid te zorgen.
• Een grote huisreparatie die niet wordt gedekt door de verzekering van de huiseigenaar, of waarbij de terugbetaling van de verzekering ernstig wordt vertraagd.
• Een identiteitsdiefstalsituatie waardoor u de toegang verliest toe aan uw kredietlimieten.
• U ontvangt een bericht van de IRS dat u enkele duizenden dollars aan achterstallige belastingen verschuldigd bent.

Dit zijn slechts enkele van de situaties die zich kunnen voordoen, waardoor u extra geld nodig heeft haast hebben. Als je er een beetje over nadenkt, zul je je realiseren dat er nog veel meer zijn. Een goed gefinancierd noodfonds houdt u geïsoleerd van al deze situaties.

Wat is de noodfondscalculator?

De noodfondscalculator is praktisch uniek voor Money Under 30. Er zijn allerlei soorten rekenmachines beschikbaar op internet die u helpen alles te doen, van betalen schuld af aan sparen voor pensioen. Maar er zijn er niet veel om u te helpen bepalen hoeveel u in uw noodfonds moet hebben. Dat is de hele reden waarom we deze calculator aanbieden.

Het bepalen van uw streefbedrag voor het noodfonds is in feite een wiskundige vergelijking. Het begint met te weten hoeveel geld u ongeveer nodig heeft om uw basiskosten voor levensonderhoud in een normale maand te dekken. Van daaruit kunt u bepalen hoeveel maanden u in uw account moet hebben.

Maar dat is waar de berekening lastig wordt, en dat is wat de Emergency Fund Calculator is ontworpen om u te helpen navigeren.

Wanneer u momenteel in dienst bent, is het vaak moeilijk in te schatten hoe lang u mogelijk werkloos bent na een baanverlies. Wat deze rekenmachine uniek maakt, is dat hij u mogelijkheden geeft om in te schatten hoe lang u mogelijk werkloos bent.

Het antwoord daarop zal voor iedereen anders zijn en is natuurlijk zeer subjectief. Het is tenslotte niet mogelijk om de toekomst te voorspellen. Maar naar mijn mening is het zeker iets dat u moet proberen te doen.

Hoe werkt de noodfondscalculator?

Het doel van de Emergency Fund Calculator is om u te helpen de noodsituatie te bepalen bedrag dat u opzij moet hebben gezet.

Het vraagt u het volgende:

1. Uw gemiddelde maandelijkse uitgaven – dit is hoeveel u zou uw basiskosten voor levensonderhoud in een normale maand moeten dekken.
2. Bestaande liquide besparingen – dat is hoeveel u al beschikbaar heeft om uw maandelijkse basiskosten van levensonderhoud te dekken als je verliest je baan. Het is exclusief pensioensparen, aangezien er fiscale gevolgen zijn voor het liquideren ervan.
3. Uw schatting van de moeilijkheidsgraad die u zou hebben om uw huidige inkomen te vervangen.

De derde en laatste vraag is natuurlijk zeer subjectief. Maar zelfs als u denkt dat u uw inkomen snel kunt vervangen, is het misschien het beste om een meer conservatieve schatting te geven.

Het geeft aan voor hoeveel maanden u moet sparen

Uw antwoord op de derde vraag staat ook een schatting van het aantal maanden spaargeld dat u nodig heeft in uw noodfonds. De uitsplitsing is als volgt:

• Gemakkelijk: drie maanden
• Gemiddeld: zes maanden
• Moeilijk: negen maanden
• Zeer moeilijk: 12 maanden

Ironisch genoeg kan het zijn dat als u in de categorieën Moeilijk of Zeer moeilijk valt, het kan zijn dat uw bedrijfstak of vakgebied stagneert of achteruitgaat. Als uw salaris aan deze voorwaarden voldoet, kan het moeilijk zijn om het bedrag te sparen dat u nodig heeft om een inkomensonderbreking te dekken.

Helaas hebben degenen die het meest waarschijnlijk te maken hebben met langdurige werkloosheid de meest genereuze noodrekeningen nodig.

Topspaarrekeningen voor een noodfonds

Misschien is de beste rekening om uw noodfonds aan te houden een hoogrentende spaarrekening. De rekening biedt niet alleen de hoogst mogelijke rente op uw spaargeld, maar biedt ook het soort liquiditeit dat nodig is met een noodfonds.

Voor dit doel raden we het volgende aan voor bankspaarrekeningen:

Citi Accelerate Savings

Citi is een van de toonaangevende bankmerken in de Verenigde Staten en momenteel bieden een spaarrekening die een indrukwekkende 1,00% APY oplevert. Er is geen minimale storting vereist om een rekening te openen en er is geen minimum saldo vereist om rente te verdienen. Alle stortingen zijn FDIC-verzekerd tot het maximum van $ 250.000.
Andere belangrijke details van de Citi Accelerate Savings-rekening zijn als volgt:

Citi Accelerate Savings-functies:

• Minimum openingsbalans: $ 0
• Huidige APY: 1,00%
• Accountkosten: $ 4,95 per maand (kwijtgescholden bij een saldo van $ 500 of meer)
• Andere stortingsproducten: een breed scala aan cds en controleproducten
• Andere aangeboden bankdiensten: woningkredieten en creditcards
• Klantenservice: live telefoon van 8:00 uur tot 8:00 uur : 00 pm Eastern Time, zeven dagen per week; geautomatiseerd telefonisch, online en mobiel bankieren 24/7

Capital One 360

Een van de belangrijkste voordelen van Capital One is dat het heel dicht in de buurt komt van een full-service, online bank. In tegenstelling tot veel online banken, die gespecialiseerd zijn in hoogrentende depositos, biedt Capital One ook rentedragende betaalrekeningen, zakelijke en commerciële diensten, creditcards en autoleningen.

Capital Ones 360 Performance Savings is hun best betalende spaarrekening, die twintig keer hogere rentetarieven betaalt dan het nationale gemiddelde, zonder rekeningminima en zonder kosten.

Capital One 360 Performance Functies van de spaarrekening:

• Minimum openingsaldo: $ 0
• Huidige APY: 1,50% op alle balansniveaus
• Accountkosten: $ 0
• Andere stortingsproducten: cds met tarieven zo hoog als 1,50%; tot 0,75% met 360 Checking-account
• Andere aangeboden bankdiensten: creditcards, autoleningen, zakelijk en commercieel bankieren
• Klantenservice: telefoon, 20:00 uur tot 23:00 uur, Eastern Time, zeven dagen per week

Ontdek online besparingen

Discover heeft zichzelf gevestigd als een van de toonaangevende aanbieders van creditcards in de branche en biedt enkele van de beste beschikbare geld-terug-opties . Maar ze zijn ook een van de leiders geworden op het gebied van hoogrentende depositos.

Hun primaire spaarrekening is de Discover Online Savings Account.

Ontdek de functies voor online sparen:

• Minimum openingsbalans: $ 0
• Huidige APY: 0,45% APY op alle rekeningsaldi
• Accountkosten: $ 0
• Andere stortingsproducten: geldmarkt en een breed scala aan cds
• Andere aangeboden bankdiensten: 1% cashback-debet, topcreditcards
• Klantenservice: per telefoon, 24 / 7 365 dagen

Samenvatting

Sparen voor noodgevallen kan u veel stress en zorgen van uw rug helpen verminderen. De algemene regel is om tussen de drie en zes maanden aan onkosten te besparen.

Maar om erachter te komen hoeveel u precies moet besparen, gebruikt u onze Emergency Fund Calculator!

• Noodfondsen: alles wat u moet weten
• Hoeveel geld had u met 30 moeten besparen?