Als u besluit dat u uw levensverzekering niet langer wilt dekken, omdat uw premies te hoog zijn of omdat u geen mensen meer heeft die financieel op u rekenen, mogelijk uw polis verkopen en een uitbetaling in contanten ontvangen. Als u de polis verkoopt, heeft u geen levensverzekeringsdekking meer en ontvangen uw begunstigden niet langer de uitkering bij overlijden, maar een snelle instroom van contanten kan u een beetje troost bieden op oudere leeftijd.
Het verkopen van een levensverzekering wordt een levensregeling genoemd, voorheen bekend als en meestal synoniem aan een juridische regeling. U verkoopt de polis aan een derde tegen contant geld, meestal een makelaar of een andere koper, en in ruil voor het doorbetalen van uw premies ontvangt hij of zij de uitkering bij overlijden.
Maar u moet voorzichtig te werk gaan wanneer u besluit uw levensverzekeringspolis al dan niet te verkopen. Ten eerste zijn uitbetalingen vaak erg laag in vergelijking met de uitkering bij overlijden, en brengen ze hoge overheadkosten met zich mee. Er zijn andere opties die voor u en uw begunstigden meer lonend kunnen zijn, zoals een levensverzekering met contante waarde, of gewoon extra geld investeren in een brokerage-spaarrekening.
Hoe werkt een levensverzekeringspolis verkopen?
Als u een levensverzekeringsovereenkomst wilt uitvoeren, moet u eerst een koper vinden. Het is echter zeer onwaarschijnlijk dat u een individuele persoon zult vinden om de levensverzekeringspolis te kopen, dus u zult moeten verkopen aan een makelaar of schikkingsbedrijf.
Makelaars werken samen met een scala aan investeerders om de juiste prijs voor uw polis te vinden. Mogelijk kunt u bij meerdere makelaars rondkijken totdat u de beste deal vindt.
De koper kan u veel vragen stellen over uw gezondheid, vergelijkbaar met toen u zich voor het eerst aanmeldde voor een levensverzekeringsdekking. Kopers hebben echter de tegenovergestelde motivatie dan de koerier deed toen u zich aanmeldde. Hoewel levensverzekeringsmaatschappijen ervoor willen zorgen dat u later overlijdt, zodat ze niet zo snel een uitkering bij overlijden hoeven uit te betalen, hopen kopers dat u eerder overlijdt, zodat ze de uitkering bij overlijden sneller kunnen innen. Verleners van levensverzekeringen zullen regelmatig contact met u opnemen om te bevestigen dat u nog leeft.
Om die reden kopen kopers van levensverzekeringen doorgaans alleen polissen van mensen die minstens 65 jaar oud zijn, en vaak alleen van mensen veel ouder dan dat. Hoe ouder u bent, dat wil zeggen, hoe korter uw levensverwachting, hoe meer u uw polis kunt verkopen. Uw polis moet ook een nominale waarde hebben van ten minste $ 100.000.
Zodra de koper u voor de polis heeft betaald, ontvangt u geen levensverzekeringsdekking meer. Dat betekent dat uw dierbaren geen overlijdensuitkering meer ontvangen als u overlijdt. Als u al decennia lang premies betaalt in de hoop uw gezin te onderhouden wanneer u er niet meer bent, is een levensregeling misschien niet de beste keuze voor u.
Desalniettemin betekent het verkopen van uw polis dat u geen premies meer hoeft te betalen, en het geld dat u ontvangt, kan voor alles worden gebruikt. Als je oud bent en je zorgen maakt dat je niet veel tijd meer hebt, kun je een levensregeling overwegen.
Moet ik mijn levensverzekering verkopen?
Of je dat wel of niet zou moeten doen. het verkopen van uw levensverzekering is afhankelijk van verschillende factoren, voornamelijk of dit van invloed zal zijn op uw belastingverplichtingen en hoeveel uw gezin verwacht dat u ervoor vertrekt. Praat met uw begunstigden en met experts op het gebied van belastingwetgeving en verzekeringen voordat u een beslissing neemt.
Het is zinvol om een levensverzekering te verkopen
Het afsluiten van een levensovereenkomst is erg handig als u niet langer personen ten laste hebben die afhankelijk zijn van uw inkomen. Dat kan zijn omdat uw kinderen allemaal financieel onafhankelijk zijn, u bent gescheiden van uw vrouw, of u doet geen zaken meer met een partner die de uitkering bij overlijden nodig zou hebben om het bedrijf draaiende te houden nadat u bent overleden. Als er niemand is die gebruik kan maken van de uitkering bij overlijden, is het het beste om van de polis af te komen.
Veel mensen laten de polis echter gewoon vervallen. Elk jaar vervallen ongeveer $ 900 miljard aan levensverzekeringspolissen, en dat is geld dat in veel gevallen op zijn minst had kunnen worden ingewisseld voor een soort van dollarbedrag met een makelaar voor levensverzekeringen. Als u uw premies niet meer kunt betalen, is het verkopen van uw levensverzekering wellicht uw beste of enige optie. Omdat levensverzekeringen duurder worden om te kopen naarmate u ouder en zieker wordt, kan het bij het vervallen van uw polis onbetaalbaar zijn om een nieuwe polis te kopen als u überhaupt in aanmerking komt.
Als uw verzekeringspolis een volledige levensverzekering is, of een andere soort levensverzekering met contante waarde, kan de schikking hoger zijn dan de contante waarde. Maar het zal niet hoger zijn dan de uitkering bij overlijden, en zou in feite kunnen oplopen tot ongeveer een fractie van wat uw begunstigden zouden ontvangen als u de polis niet had verkocht, vooral als u aan de jongere kant van de levensregeling staat. leeftijdsvereisten van de makelaar.
Waarom u uw levensverzekeringspolis niet zou moeten verkopen
Een reden waarom u uw levensverzekeringspolis niet zou moeten verkopen, is dat u dit waarschijnlijk niet zult kunnen doen. Kopers kopen geen polissen tenzij ze zeker weten dat ze hun investering kunnen terugverdienen. Als u ongeneeslijk ziek of zeer oud bent, is de kans groter dat u een koper vindt.
Zelfs als u een koper vindt, ontvangt u waarschijnlijk maar een klein deel van wat de polis is eigenlijk de moeite waard. Sommige schattingen koppelen het gemiddelde levensverzekeringsbedrag aan slechts 20% tot 25% van uw uitkering bij overlijden, nog verder opgesplitst door de commissiekosten (en mogelijk andere vergoedingen daarbovenop) die door de makelaar in rekening worden gebracht, die oplopen tot 30 %. Als u het grootste deel van uw volwassen leven premies heeft betaald, is dat een vrij laag rendement.
Na het ingewikkelde proces van het vinden van een koper en het ontvangen van het geld, kan de uitbetaling gepaard gaan met extra financiële lasten. Het kan zijn dat u belasting moet betalen over de schikking van levensverzekeringen, en de ontvangst van zon grote hoeveelheid geld kan ervoor zorgen dat u niet meer in aanmerking komt voor openbare bijstandsuitkeringen als u deze momenteel ontvangt. En als u openstaande schulden heeft, kunnen schuldeisers de levensregeling gebruiken om ze te betalen, terwijl u die schulden zojuist naar het graf had kunnen nemen (op voorwaarde dat ze niet samen met iemand anders waren ondertekend).
U moeten ook op hun hoede zijn voor gewetenloze aanbieders van levensverzekeringen. Naast het beantwoorden van vragen over uw gezondheid, moet u uw medische geschiedenis helemaal opnieuw delen. Zo kan de koper het risico berekenen dat u vormt dat u lang in leven blijft en zijn investering niet rendabel wordt.
Vergelijk hier de markt.
Policygenius bespaart u tot 40% door de best beoordeelde verzekeraars op één plek te vergelijken.
Wat zijn alternatieven voor levensverzekeringen?
Het eerste dat u moet doen als u zich zorgen maakt over uw levensverzekering beleid kan komen te vervallen is het verlagen van de uitkering bij overlijden. Niet elke vervoerder of elke polis staat u toe dit te doen, maar als u ouder bent en minder personen ten laste heeft, kan dit u niet alleen geld besparen, maar ook uw polis van kracht houden.
Kies een betaalbare levensverzekering polis
Als u wat contant geld bij de hand wilt hebben om te betalen voor uw comfort als u oud bent, is een van de beste dingen die u kunt doen, het aanschaffen van een betaalbare levensverzekering – meestal een overlijdensrisicoverzekering polis die afloopt rond de tijd dat u met pensioen gaat – en uw extra geld investeert na het betalen van uw premies. Met belastbare brokerage-accounts kunt u geld besparen en zijn er niet veel beperkingen voor het opnemen van geld.
Open een pensioenrekening met belastingvoordeel
Belastingvoordelen op pensioenrekeningen, zoals een Roth IRA, hebben ook een hoog rendement, en u kunt er boetevrij van gaan opnemen bijna zes jaar voordat u zelfs maar in aanmerking zou komen om uw levensverzekering te verkopen. In tegenstelling tot levensverzekeringen, betaalt u geen belasting over de uitbetaling als u zich terugtrekt uit een Roth IRA met pensioen. (Overigens zijn overlijdensuitkeringen bij levensverzekeringen ook belastingvrij als u de premies hebt betaald met uw inkomen na belastingen.)
Overweeg een volledige levensverzekering
Maar als u voor het eerst op zoek bent naar een levensverzekering, kunt u ook een levensverzekering overwegen, die loopt tot u overlijdt. De contante waarde van een dergelijke verzekeringspolis zal geen erg hoog rendement opleveren, maar als uw premies plotseling onbetaalbaar worden, kan het de uitkering bij overlijden blijven financieren totdat de contante waarde uitgeput is. Onder sommige permanente levenspolissen hoeft u niet eens voor altijd premies te betalen.
Voeg een levensverzekeringsrijder toe aan uw polis
Sommige levensverzekeringsmaatschappijen werken op dezelfde manier als levensverzekeringen. De versnelde overlijdensuitkering keert de uitkering bij overlijden vervroegd uit in geval van terminale ziekte als u zorg nodig heeft bij het levenseinde of gewoon met uw gezin van het geld wilt genieten voordat u overlijdt. De teruggave van premies kan ook resulteren in een uitbetaling aan u in de vorm van een terugbetaling van een bepaald percentage van de premies die u tijdens de looptijd van de polis heeft betaald. Vraag uw verzekeringsmaatschappij of deze rijders al deel uitmaken van uw polis of dat het mogelijk is om ze toe te voegen.
Als u uw levensverzekeringspolis al heeft verkocht, maar wat spijt van de verkoper heeft, is dat mogelijk. geluk als je het terug wilt kopen van het afwikkelingsbedrijf. Sommige staten eisen dat makelaars voor levensverzekeringen uw levensverzekeringspolis aan u retourneren als u de levensafrekening binnen 30 tot 60 dagen aan hen terugbetaalt. Hierdoor wordt uw dekking hersteld.
Is het verkopen van een levensverzekeringspolis de moeite waard?
Het verkopen van uw levensverzekeringspolis biedt voor het grootste deel niet het rendement dat u misschien zoekt want – in feite zou het gepaard kunnen gaan met kosten die het tot een last maken in plaats van een financieel gewin.U kunt beter gebruikmaken van traditionele investeringsvehikels, die een hoger rendement hebben, om toegang te krijgen tot contanten als u met pensioen gaat. Als u uw polis niet meer kunt betalen, overleg dan met een agent over manieren waarop u uw dekking kunt wijzigen om deze betaalbaarder te maken. .
De enige situatie waarin het verkopen van uw levensverzekeringspolis de moeite waard kan zijn om te verkopen, is als u uw polis niet langer nodig heeft en deze toch laat vervallen. U kunt het beste contact opnemen met een financieel adviseur van kijk of het verkopen van een levensverzekeringspolis de juiste zet voor u is.