Naar ieders maatstaven is $ 1 miljoen veel geld. Als je $ 1 miljoen aan dollarbiljetten had, zou het letterlijk een ton wegen en je ongeveer 12 dagen nodig hebben om alles te tellen.
Ik spreek met veel miljonairs tijdens mijn reizen en, voor een lange tijd was een nestei van $ 1 miljoen de maatstaf voor het succes van de pensioenplanning. Het werd voldoende geacht om van een droompensioen te genieten en een indrukwekkende erfenis achter te laten. Maar de laatste tijd begint het beeld van het nestei van $ 1 miljoen te vervagen. Nu is het gebruikelijk om artikelen te vinden als Hoe kom je rond met een pensioen van $ 1 miljoen, compleet met advies over het aanboren van je eigen vermogen of met pensioen gaan in het buitenland om je spaargeld blijvend te laten blijven. echt niet genoeg geld om u comfortabel door uw gouden jaren heen te helpen? Laten we het allemaal opsplitsen.
$ 1 miljoen is een goede start
Oké, uit onderzoek blijkt dat Amerikanen dicht bij pensioengerechtigde leeftijd geeft jaarlijks ongeveer $ 66.000 per huishouden uit aan voedsel, huisvesting, kleding, vervoer en andere levensstijlkosten, inclusief gezondheidszorg.1 Hoeveel moeten deze mensen sparen om deze kosten te dekken zonder inkomen uit werk?
Vertrouw op uw pensioen. Zoek vandaag nog een investerende professional bij u in de buurt.
Maak u geen zorgen. Dit is niet t wiskundelessen. Ik zal je het antwoord geven! Om $ 66.000 aan jaarlijkse uitgaven te dekken, heb je ongeveer $ 5.500 per maand nodig. Als je over 10 jaar met pensioen wilt gaan, is mijn gratis Retire Inspired Quotient (R: IQ) tool berekent dat je een nestei van meer dan $ 1.730.000 nodig hebt. Houd er rekening mee dat het aantal kan veranderen afhankelijk van uw rendement, opnamepercentage en inflatie. Details kunt u aanpassen in uw RI: Q.
Het korte antwoord is dus dat $ 1 miljoen een goed begin is voor de gemiddelde persoon die vandaag met pensioen gaat om zijn rekeningen te betalen.
Het is mogelijk om met minder pensioen te gaan
Nu denk je misschien, Chris, dat is geweldig. Maar ik ben nog lang niet in de buurt van $ 1 miljoen. Ik hoor je. Als u binnenkort met pensioen gaat en uw nestei komt een beetje tekort, geef dan niet op. Er zijn manieren om in uw uitgaven te besparen en minder te sparen zonder uw huis op te geven of naar het buitenland te verhuizen.
Huisvesting is bijvoorbeeld verreweg de grootste uitgave zowel voor als na uw pensionering, dus alle besparingen daar zullen een lange weg helpen om uw spaartekort te dichten.
Volgens het Bureau of Labor Statistics heeft 58% van de huiseigenaren tussen de 55 en 64 jaar nog steeds een hypotheek.2 Dat is meer dan de helft! Mensen, we kunnen het beter doen. Hun maandelijkse hypotheeklasten zouden ongeveer $ 1010 bedragen, wat neerkomt op iets meer dan $ 12.000 per jaar.3 En dan hebben we het nog niet eens over onderhoud, huisreparaties en andere huisvestingskosten.
Je hebt het gehoord ik zeg dit al eerder, maar daarom kan het afbetalen van uw hypotheek voordat u met pensioen gaat een doorbraak zijn en uw pensioenuitgaven drastisch verminderen met duizenden dollars per jaar.
Als u andere plaatsen kunt vinden om te verlagen uw uitgaven, uw nestei hoeft niet zo groot te zijn. Maar pas op dat u het niet te dichtbij snijdt. Andere zaken, zoals reizen, belastingen en tijd, kunnen van invloed zijn op hoeveel u daadwerkelijk nodig heeft om rond te komen na 30 jaar of meer pensioen. Dus begin met zagen met een scalpel voordat je naar de kettingzaag grijpt!
Hoeveel heb je nodig om met pensioen te gaan?
Oké, het is tijd om even serieus te worden. Zoals eerder vermeld, is de eerste stap om uw pensioennummer te kennen. U bent misschien van plan slechts $ 40.000 per jaar uit te geven, of u kunt gewend zijn aan een inkomen van meer dan $ 100.000 zonder plannen om in uw gouden jaren te bezuinigen. Er is geen fout antwoord – alleen uw antwoord.
Hoeveel geld u nodig heeft als u met pensioen gaat, hangt af van uw doelen, uw belastingsituatie en hoeveel tijd u heeft totdat u stopt met werken. Voel je hier een thema? Het is aan jou om je pensioendroom te bepalen. Maar onthoud: een droom zonder plan is slechts een wens, dus u moet een plan maken om het waar te maken.
Laten we eens kijken naar enkele van de belangrijkste factoren die van invloed kunnen zijn op uw pensioenuitgaven.
Waar wil je reizen en hoe vaak?
Veel Amerikanen die hun pensioen naderen, dromen ervan de wereld te zien en tijd te maken voor hobbys en ontspanning. Maar op dit moment geven Amerikanen van 55 jaar en ouder gemiddeld slechts een bescheiden $ 3.350 aan entertainment per jaar uit.4 Als je uitkijkt naar veel reizen met pensioen, kom je met $ 3.350 niet ver – denk aan Parijs, Texas, in plaats van Parijs, Frankrijk.
Maar je hebt enkele opties. U kunt uw pensioenspaargeld verhogen, uw uitgaven in andere categorieën verminderen of een deeltijdbaan behouden om uw avonturen te financieren.
Welke invloed hebben belastingen op uw spaargeld?
Uncle Sam neemt zijn aandeel in de pensionering en inkomstenbelastingen kunnen u echt doen struikelen – vooral als al uw pensioenspaargeld op rekeningen met uitgestelde belastingen staat, zoals een 401 (k) of traditionele IRA.Het geld dat u na pensionering van die rekeningen opneemt, is onderworpen aan inkomstenbelasting, net als het inkomen dat u met uw baan verdient.
Als u bijvoorbeeld van plan bent dit jaar $ 66.000 aan huishoudelijke uitgaven te besteden, Ik zal een paar duizend dollar extra van je spaargeld moeten opnemen om je belastingen te betalen en genoeg over te houden om die kosten te dekken.
Omdat je meer opneemt, heb je meer nodig gespaard om te voorkomen dat u tijdens uw pensionering zonder geld komt te zitten. In dit geval, als u over 10 jaar met pensioen gaat, heeft u volgens de R: IQ iets meer dan $ 1,7 miljoen aan spaargeld nodig.
Nu, als u spaart in een belasting- bevoordeelde account zoals een Roth IRA of een Roth 401 (k), dat is een heel ander balspel. Met de Roth-opties worden uw bijdragen gedaan met dollars na belasting. Dat betekent dat u geen inkomstenbelasting hoeft te betalen over het geld dat u van die rekeningen afhaalt, of over het grootste deel. Ik weet niets over u, maar ik slaakte een zucht van verlichting daar!
Houd er rekening mee dat u mogelijk belasting moet betalen over uw socialezekerheidsuitkeringen, afhankelijk van uw situatie. Daarom is het altijd een goed idee om een belastingdeskundige te raadplegen om ervoor te zorgen dat uw belastinggrondslagen gedekt zijn.
Hoe lang duurt het voordat u met pensioen gaat?
Onthoud dat deze cijfers op iemand zijn gebaseerd. van plan om binnenkort met pensioen te gaan. Als het pensioen nog decennia verwijderd is, verandert het grote plaatje drastisch. Als u bijvoorbeeld over 25 jaar dezelfde $ 66.000 aan uitgaven wilt dekken, heeft u dankzij inflatie meer dan $ 2 miljoen nodig. En dat is ervan uitgaande dat u aan het sparen was in een Roth 401 (k) of een Roth IRA, die na pensionering belastingvrij zijn.
Heeft u geen $ 2 miljoen? Maakt u zich geen zorgen. Als u in de twintig en dertig bent, heeft u voldoende tijd om uw spaargeld op te bouwen. Maar u moet er een prioriteit van maken – vanaf vandaag! Onthoud dat hoe eerder u begint met investeren, hoe meer tijd uw geld heeft om te groeien.
En als u het gevoel heeft dat u een beetje laat bent met het spel, raak dan niet in paniek. Je hebt nog tijd om een verschil te maken in de grootte van je nestei. Begin met een ontmoeting met een investerende professional die u kan helpen bij het bedenken van een plan om uw pensioendoelen te bereiken. Het is tijd om aan het werk te gaan!
Het is mogelijk om een alledaagse miljonair met pensioen te gaan
Hoor me hier luid en duidelijk over. Ik heb met veel mensen gesproken die denken dat alleen al het bereiken van de $ 1 miljoen een sprookje is dat voor iemand anders bedoeld is. Ze hangen hun hoofd en denken dat ze een salaris van zes cijfers of een enorme erfenis nodig hebben om de miljonairstatus te bereiken.
Maar hier is het ding: ze hebben het mis. Voor mijn nieuwe boek, Everyday Millionaires, hebben we het grootste onderzoek naar miljonairs ooit voltooid en vastgesteld dat 79% van hen geen cent heeft geërfd. Bovendien haalde een derde van de miljonairs waarmee we spraken in een bepaald jaar nooit zes cijfers!
Weet je hoe miljonairs daadwerkelijk hun rijkdom hebben opgebouwd? Ze nemen zelf de verantwoordelijkheid voor hun financiën. Ze investeren jaar na jaar consequent in hun 401 (k) s en IRAs. Ze geloven dat hun lot – goed of slecht – in hun handen ligt.
De waarheid is dat er momenteel meer miljonairs in Amerika zijn (11 miljoen miljonairhuishoudens, om precies te zijn) dan ooit tevoren.5
Iedereen in Amerika kan vandaag met pensioen gaan als miljonair – en dat geldt ook voor u!
Zoek een investeerder
Iedereen heeft een andere financiële situatie met unieke plannen voor hun pensioenjaren. Er is geen eenvoudig antwoord voor hoeveel u met pensioen moet gaan. De waarheid is dat het aantal er voor iedereen anders uitziet. Daarom heeft u een investerende professional nodig in uw team.
Een investeringsadviseur kan u helpen met het opstellen van een plan op maat op basis van uw huidige financiële plaatje en uw doelstellingen voor de toekomst. Vertrouw me, ik weet alles van beleggen, maar zelfs ik ontmoet regelmatig een belegger!
Hulp nodig bij het vinden van een financieel adviseur? Ons SmartVestor-programma kan u in contact brengen met investeerders in uw regio die u kunnen helpen en uw plan op schema kunnen houden, zodat u zich zeker voelt over uw toekomstige pensioen. Vind vandaag nog uw investerende professional!